商业银行绿色信贷的发展问题研究
在十八届三中全会上，“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念首次被提出，标志着环境资源保护已经成为我国经济发展中一项不容忽视的内容。绿色信贷政策是一种利用经济手段来进行环境保护的政策，即商业银行在对贷款企业进行环境风险评估，对环保企业给予大力支持，对高污染、高耗能或产能过剩企业则严格控制其贷款额度，从资金源头上帮助那些传统工业企业进行转型。通过分析我国近年来颁布的绿色信贷相关规定以及我国商业银行近几年绿色信贷发展成果，探索我国绿色信贷发展中存在的不足，如法律体系不健全、缺乏专业人才、金融产品创新不足等问题，并针对这些不足提出相应的解决方案。关键词 商业银行，环境风险，绿色信贷
目 录
1 引言. 1
2 绿色信贷的概述 1
2.1 绿色信贷的含义 1
2.2 绿色信贷发展的意义 2
3 我国商业银行绿色信贷发展现状 3
3.1 从商业银行发展绿色信贷的法律环境看 3
3.2 从我国商业银行绿色信贷发展成果上看4
4 我国商业银行绿色信贷发展过程中存在的问题 6
4.1 缺乏相关法律法规6
4.2 环保部门、银行和企业间信息沟通机制不完善6
4.3 监督约束与激励机制不健全，缺乏推动绿色信贷发展的动力7
4.4 商业银行对绿色信贷的认识不足，相关标准不统一7
4.5 缺乏专业性人才队伍8
4.6 绿色信贷产品创新不足8
5 针对我国商业银行绿色信贷发展问题的研究9
5.1 加速绿色信贷政策法律化9
5.2 完善信息沟通机制10
5.3 建立完善的监督约束激励机制10
5.4 正确认识绿色信贷政策，建立统一的绿色信贷操作标准11
5.5 培养专业人才，建立专业团队11
5.6 加强绿色信贷产品创新12
结论13
致谢14
参考文献15
1 引言
自改革开放后，在我国经济飞跃发展的同时，大气污染、空气质量下降、资源匮乏等一系 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072￥
列环境资源问题也如雨后春笋般出现。面临我国日渐严重的环境问题，环境保护工作在我国越来越得到重视。在“十一五”时期，我国全民环境保护意识得到进一步提升。在此期间，随着我国经济的稳步增长，环境保护工作亦取得了明显的绩效，主要表现在几大主要环境指标都得到了明显的改善。例如在这段时期，全国二氧化硫排放量减少了14.29%，地表水国控断面劣五类水质比例下降了10.6%，七大水系国控断面好于三类比例上升18.9%，通过节能降耗，二氧化碳排放减少了14.6亿吨。然而，就我国环境状况整体而言，其逐步恶化的趋向并未在根本上得到遏制，反而愈演愈烈，污染由城市蔓延至农村，环境污染与经济发展之间的矛盾越发尖锐。最近几年，我国大部分地区频繁出现重度雾霾天气，且雾霾持续时间长，由此可见环境污染问题已经对人们的生命安全产生严重威胁。
面对当前环境形势的严峻挑战，我国已将战略重点放在发展绿色经济上，而绿色金融则是绿色经济的重要支柱。在第七次全国环保大会上，李克强总理明确指出，要充分发挥环境保护对经济增长的优化和保障作用、对经济转型的倒逼作用，坚持在发展中保护、在保护中发展，要进一步制定和实施有利于环境保护和节能减排的经济政策。绿色信贷是发展绿色金融的重要手段，是环境经济政策的重要组成部分，是推动污染企业节能减排、加快转变经济发展方式，推进经济结构优化升级的重要力量。今后，我们应该积极遵从李克强总理的指示，做到环境保护与经济发展并驾齐驱，坚持发展绿色经济，利用经济手段进行环境保护，在环保领域开拓出新的经济发展方式。相关部门要集中更多的人力、物力、财力在绿色信贷发展上，借鉴其他国家的发展经验、结合自身实际情况，进一步完善绿色信贷机制，充分发挥绿色信贷在服务中节能减排和环境保护的作用。
2 绿色信贷概述
2．1 绿色信贷的含义
当前，国际上以“赤道原则”(Equator Principles，简称EP)为公认的绿色信贷原则，主要是指可持续金融或绿色金融，2002 年 10 月，世界银行下属的国际金融公司和荷兰银行在伦敦召开国际知名商业银行会议，在此次会上提出了一项企业贷款准
则，即赤道原则[1]。这项准则要求金融机构在向一个项目投资时，要对该项目可能对环境和社会造成的影响进行综合评估，并且利用金融杠杆促进该项目在环境保护以及社会和谐发展方面发挥积极作用[1]。我国首次对绿色信贷的定义可追溯至2007年出台的一项全新的信贷政策，即《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》，此项政策由我国环保总局、人民银行、银监会三部门联合提出，这项政策主要从三个方面对绿色信贷的含义进行阐述：一是利用信贷政策和手段（包括贷款品种、期限、利率和额度等）阻止污染企业随意扩张，同时为环保节能项目或企业提供支持；二是对违反环保和节能等相关法律法规的项目或企业采取停货、缓贷甚至收回贷款等信贷处罚措施；三是贷款人运用信贷手段，引导和督促借款人防范环境风险，履行社会责任，并以此降低信贷风险[2]。
综上所述，绿色信贷就是指，各商业银行在国家相关部门和银监会等监管机构的领导下[3]，利用信贷政策和手段为环保节能项目或企业提供优惠政策，支持环保项目或企业发展，同时利用绿色信贷政策控制对污染企业的放贷，限制污染企业进一步扩张。
2．2 绿色信贷发展的意义
2.2.1 绿色信贷是解决市场失灵和政府低效的必然要求
环境资源不同于其他资源，没有明确的规定表明谁要对他负责，它处在一个市场经济与政府宏观调控都不能发挥作用的领域。然而，环境资源具有外部不经济效应，即一旦遭到损伤，想要弥补几乎就是不可能。所以面临当前我国社会中屡屡出现的环境污染与破坏现象，我们必须采取一定的手段，从根本上阻止环境资源继续受损。而绿色信贷政策恰恰就是从根源上切断高污染、高耗能企业资金来源，以经济手段逼迫这些企业转变其现行的经济模式。这种信贷政策在辅助我国经济发展的同时，又弥补了市场与政府在环境保护中的不足。
目 录
1 引言. 1
2 绿色信贷的概述 1
2.1 绿色信贷的含义 1
2.2 绿色信贷发展的意义 2
3 我国商业银行绿色信贷发展现状 3
3.1 从商业银行发展绿色信贷的法律环境看 3
3.2 从我国商业银行绿色信贷发展成果上看4
4 我国商业银行绿色信贷发展过程中存在的问题 6
4.1 缺乏相关法律法规6
4.2 环保部门、银行和企业间信息沟通机制不完善6
4.3 监督约束与激励机制不健全，缺乏推动绿色信贷发展的动力7
4.4 商业银行对绿色信贷的认识不足，相关标准不统一7
4.5 缺乏专业性人才队伍8
4.6 绿色信贷产品创新不足8
5 针对我国商业银行绿色信贷发展问题的研究9
5.1 加速绿色信贷政策法律化9
5.2 完善信息沟通机制10
5.3 建立完善的监督约束激励机制10
5.4 正确认识绿色信贷政策，建立统一的绿色信贷操作标准11
5.5 培养专业人才，建立专业团队11
5.6 加强绿色信贷产品创新12
结论13
致谢14
参考文献15
1 引言
自改革开放后，在我国经济飞跃发展的同时，大气污染、空气质量下降、资源匮乏等一系 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072￥
列环境资源问题也如雨后春笋般出现。面临我国日渐严重的环境问题，环境保护工作在我国越来越得到重视。在“十一五”时期，我国全民环境保护意识得到进一步提升。在此期间，随着我国经济的稳步增长，环境保护工作亦取得了明显的绩效，主要表现在几大主要环境指标都得到了明显的改善。例如在这段时期，全国二氧化硫排放量减少了14.29%，地表水国控断面劣五类水质比例下降了10.6%，七大水系国控断面好于三类比例上升18.9%，通过节能降耗，二氧化碳排放减少了14.6亿吨。然而，就我国环境状况整体而言，其逐步恶化的趋向并未在根本上得到遏制，反而愈演愈烈，污染由城市蔓延至农村，环境污染与经济发展之间的矛盾越发尖锐。最近几年，我国大部分地区频繁出现重度雾霾天气，且雾霾持续时间长，由此可见环境污染问题已经对人们的生命安全产生严重威胁。
面对当前环境形势的严峻挑战，我国已将战略重点放在发展绿色经济上，而绿色金融则是绿色经济的重要支柱。在第七次全国环保大会上，李克强总理明确指出，要充分发挥环境保护对经济增长的优化和保障作用、对经济转型的倒逼作用，坚持在发展中保护、在保护中发展，要进一步制定和实施有利于环境保护和节能减排的经济政策。绿色信贷是发展绿色金融的重要手段，是环境经济政策的重要组成部分，是推动污染企业节能减排、加快转变经济发展方式，推进经济结构优化升级的重要力量。今后，我们应该积极遵从李克强总理的指示，做到环境保护与经济发展并驾齐驱，坚持发展绿色经济，利用经济手段进行环境保护，在环保领域开拓出新的经济发展方式。相关部门要集中更多的人力、物力、财力在绿色信贷发展上，借鉴其他国家的发展经验、结合自身实际情况，进一步完善绿色信贷机制，充分发挥绿色信贷在服务中节能减排和环境保护的作用。
2 绿色信贷概述
2．1 绿色信贷的含义
当前，国际上以“赤道原则”(Equator Principles，简称EP)为公认的绿色信贷原则，主要是指可持续金融或绿色金融，2002 年 10 月，世界银行下属的国际金融公司和荷兰银行在伦敦召开国际知名商业银行会议，在此次会上提出了一项企业贷款准
则，即赤道原则[1]。这项准则要求金融机构在向一个项目投资时，要对该项目可能对环境和社会造成的影响进行综合评估，并且利用金融杠杆促进该项目在环境保护以及社会和谐发展方面发挥积极作用[1]。我国首次对绿色信贷的定义可追溯至2007年出台的一项全新的信贷政策，即《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》，此项政策由我国环保总局、人民银行、银监会三部门联合提出，这项政策主要从三个方面对绿色信贷的含义进行阐述：一是利用信贷政策和手段（包括贷款品种、期限、利率和额度等）阻止污染企业随意扩张，同时为环保节能项目或企业提供支持；二是对违反环保和节能等相关法律法规的项目或企业采取停货、缓贷甚至收回贷款等信贷处罚措施；三是贷款人运用信贷手段，引导和督促借款人防范环境风险，履行社会责任，并以此降低信贷风险[2]。
综上所述，绿色信贷就是指，各商业银行在国家相关部门和银监会等监管机构的领导下[3]，利用信贷政策和手段为环保节能项目或企业提供优惠政策，支持环保项目或企业发展，同时利用绿色信贷政策控制对污染企业的放贷，限制污染企业进一步扩张。
2．2 绿色信贷发展的意义
2.2.1 绿色信贷是解决市场失灵和政府低效的必然要求
环境资源不同于其他资源，没有明确的规定表明谁要对他负责，它处在一个市场经济与政府宏观调控都不能发挥作用的领域。然而，环境资源具有外部不经济效应，即一旦遭到损伤，想要弥补几乎就是不可能。所以面临当前我国社会中屡屡出现的环境污染与破坏现象，我们必须采取一定的手段，从根本上阻止环境资源继续受损。而绿色信贷政策恰恰就是从根源上切断高污染、高耗能企业资金来源，以经济手段逼迫这些企业转变其现行的经济模式。这种信贷政策在辅助我国经济发展的同时，又弥补了市场与政府在环境保护中的不足。
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