浦发银行个人理财业务发展中存在的问题及对策(附件)
摘 要改革开放进一步深入，与市场经济相关的一系列体制渐渐完善起来，资本市场也越来越有活力，商业在相关产品上的创新更加快捷准确，其中个人理财相关的业务便成为竞争的重点。所以，对这一业务的研究，不仅对我国银行有着重要意义，同样也与帮助我国实现小康有着不可分割的联系。本文就上海浦发银行中的个人理财相关业务在当前的发展情况以及主要存在的一些问题展开讨论，从而给出一些建议与对策。
目 录
1 绪论
1.1 研究目的与意义 1
1.2 国内外研究综述 1
1.2.1 国外研究现状及发展趋势 1
1.2.2 国内研究现状及发展趋势 2
1.3 论文的主要内容、研究方法 2
1.3.1 主要内容 2
1.3.2 研究方法 2
2 上海浦发银行个人理财产品分析
2.1 上海浦发银行概况 3
2.2 上海浦发银行个人理财产品概况 4
2.3 上海浦发银行个人理财业务同业对比分析 5
2.3.1 盈利能力同业分析 5
2.3.2 理财产品发售情况同业分析 6
3 上海浦发银行个人理财产品存在的问题
3.1 产品创新滞后 8
3.2 缺乏专业素质和综合能力高的人才 8
3.3 营销能力不足 8
3.3.1 市场开拓意识不强 8
3.3.2 市场细分与市场定位做的不够全面、准确 8
3.3.3 理财服务“品牌”意识淡薄，无法取得品牌竟争优势 9
4 上海浦发银行完善个人理财产品的对策
4.1 加快产品创新 10
4.2 培养经理层人才，发展个人理财专家队伍 10
4.2.1 提高个人客户经理专业化水平 10
4.2.2 加强个人理财专家团队建设 10
4.3 加强营销渠道建设，加大宣传力度 11
总 结 12
参考文献 13
致 谢 错误！未定义书签。
1 绪论
1.1 研究目的与意义
个人理财业务在经济发达国家是非 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: #351916072#
常流行的金融服务。它是一项发展得相当成熟的银行业务，历史悠久。而个人理财业务在我国目前仍然处于新兴阶段，但是它的市场发展前景非常好。我国市场经济体制的逐步建立和完善，教育、医疗、住房改革的深化，居民收入的迅速提高，投资意识的增强，个人理财业务得到迅速发展。
由于时间和精力有限，普通民众缺乏金融和投资的基本知识，法律保护意识，与大量的闲置资金，但不知道如何分配自己的财产，能够得到很好的配置，普通民众希望银行和其他金融机构来确定方向的金融和投资方向,渠道和品种,调整投资结构，避免个人理财和投资的盲目性和随机性，从而最大化投资回报。本文通过对上海浦东发展银行银行个人金融业务，研究项目的发展,提出了对策。促进和提高中国银行个人理财的发展具有一定的理论价值,并为有关组织提供的基本信息，因此有现实意义。
1.2 国内外研究综述
1.2.1 国外研究现状及发展趋势
外国商业银行融资产品快速发展的影响下，金融创新理论的发展对个人理财产品创新中起着重要的指导作用。在西方金融理论有许多学者的研究，从各种各样的金融理论，结合社会生命周期的特点，投资者、投资风格和风险承受能力，研究人们的投资行为和金融产品之间的关系。这方面的研究包括格林鲍姆(S.I.G reenbum)和海沃德(C.EHaywood)研究美国金融业的发展历史，如财富增长是确定的增长理论创新；米尔顿?弗里德曼(Milton friedman)提出了金融创新的主要原因是货币的货币理论因素：GloriaBarezak.pamScholderEllen.BruPilling总结通过对大量数据的处理和分析总结的原因为银行客户在选择产品创新和动力；Hershshefi.in.Meirstatinan认为思想研究的传统设计金融产品的考虑因素是现金流，建议我们应该考虑更多金融产品设计时客户行为的因素。通过这项研究的结果，各种金融创新形式，已经广泛应用于商业银行个人理财产品研究中，将继续创新。
1.2.2 国内研究现状及发展趋势
商业银行的迅速发展，在中国，有很多国内学者参与商业银行金融产品的研究领域。这些研究包括魏敏、田蕾利用SPSS统计软件,通过集群的选择变量来研究投资者的不同财务特征和金融银行金融服务质量期望的特点，并提出了商业银行需要使用微分为不同的客户提供差的产品营销策略，这是成功的关键金融产品营销；柳传志对固定收益人民币金融产品做了一个全面的介绍，包括产品的设计原理、产品特性、产品收益风险，等等，提出了模型的产品设计方案。
总的来说，国内的研究商业银行个人理财产品相对比较简单，主要集中在分析金融市场的现状和未来发展趋势的判断，营销策略在产品中应用的重要性，等等，对商业银行金融产品相对缺乏特别的研究，相关的风险研究还只停留在监管层面，缺乏可靠的经验数据作为风险测量的基础。
1.3 论文的主要内容、研究方法
1.3.1 主要内容
论文的具体研究内容包括以下方面：（1）上海浦发银行概况；（2）上海浦发银行个人理财产品分析；（3）上海浦发银行个人理财产品存在的问题；（4）上海浦发银行完善个人理财产品的对策。
1.3.2 研究方法
（1）文献研究法
首先对于国内外相关理论文献进行广泛阅读，了解掌握国内外相关理论动态打好理论基础。通过查阅文献来获得资料，理论联系实际，从而全面地、正确地了解掌握所要研究的问题。
（2）案例分析法
以上海浦发银行为例，指出其个人理财业务发展中所面临的棘手问题，同时分析原因并提出相应的解决对策。
2 上海浦发银行个人理财产品分析
2.1 上海浦发银行概况
1992年8月28日经中国人民银行批准成立的，其经过了多年的发展已经有了很大的成绩，而且公司在1999年于上海证券交易所上市，总部在上海。经历了这几年的发展其注册资本达到了186.53亿元，上海浦东新区发展银行股份有限公司(以下简称:浦发银行)，于1992年8月，发展速度以及在发展中所经历的成就都使得上海浦东新区发展银行成为我国现在阶段比较成功的上市银行之一[]。
目 录
1 绪论
1.1 研究目的与意义 1
1.2 国内外研究综述 1
1.2.1 国外研究现状及发展趋势 1
1.2.2 国内研究现状及发展趋势 2
1.3 论文的主要内容、研究方法 2
1.3.1 主要内容 2
1.3.2 研究方法 2
2 上海浦发银行个人理财产品分析
2.1 上海浦发银行概况 3
2.2 上海浦发银行个人理财产品概况 4
2.3 上海浦发银行个人理财业务同业对比分析 5
2.3.1 盈利能力同业分析 5
2.3.2 理财产品发售情况同业分析 6
3 上海浦发银行个人理财产品存在的问题
3.1 产品创新滞后 8
3.2 缺乏专业素质和综合能力高的人才 8
3.3 营销能力不足 8
3.3.1 市场开拓意识不强 8
3.3.2 市场细分与市场定位做的不够全面、准确 8
3.3.3 理财服务“品牌”意识淡薄，无法取得品牌竟争优势 9
4 上海浦发银行完善个人理财产品的对策
4.1 加快产品创新 10
4.2 培养经理层人才，发展个人理财专家队伍 10
4.2.1 提高个人客户经理专业化水平 10
4.2.2 加强个人理财专家团队建设 10
4.3 加强营销渠道建设，加大宣传力度 11
总 结 12
参考文献 13
致 谢 错误！未定义书签。
1 绪论
1.1 研究目的与意义
个人理财业务在经济发达国家是非 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: #351916072#
常流行的金融服务。它是一项发展得相当成熟的银行业务，历史悠久。而个人理财业务在我国目前仍然处于新兴阶段，但是它的市场发展前景非常好。我国市场经济体制的逐步建立和完善，教育、医疗、住房改革的深化，居民收入的迅速提高，投资意识的增强，个人理财业务得到迅速发展。
由于时间和精力有限，普通民众缺乏金融和投资的基本知识，法律保护意识，与大量的闲置资金，但不知道如何分配自己的财产，能够得到很好的配置，普通民众希望银行和其他金融机构来确定方向的金融和投资方向,渠道和品种,调整投资结构，避免个人理财和投资的盲目性和随机性，从而最大化投资回报。本文通过对上海浦东发展银行银行个人金融业务，研究项目的发展,提出了对策。促进和提高中国银行个人理财的发展具有一定的理论价值,并为有关组织提供的基本信息，因此有现实意义。
1.2 国内外研究综述
1.2.1 国外研究现状及发展趋势
外国商业银行融资产品快速发展的影响下，金融创新理论的发展对个人理财产品创新中起着重要的指导作用。在西方金融理论有许多学者的研究，从各种各样的金融理论，结合社会生命周期的特点，投资者、投资风格和风险承受能力，研究人们的投资行为和金融产品之间的关系。这方面的研究包括格林鲍姆(S.I.G reenbum)和海沃德(C.EHaywood)研究美国金融业的发展历史，如财富增长是确定的增长理论创新；米尔顿?弗里德曼(Milton friedman)提出了金融创新的主要原因是货币的货币理论因素：GloriaBarezak.pamScholderEllen.BruPilling总结通过对大量数据的处理和分析总结的原因为银行客户在选择产品创新和动力；Hershshefi.in.Meirstatinan认为思想研究的传统设计金融产品的考虑因素是现金流，建议我们应该考虑更多金融产品设计时客户行为的因素。通过这项研究的结果，各种金融创新形式，已经广泛应用于商业银行个人理财产品研究中，将继续创新。
1.2.2 国内研究现状及发展趋势
商业银行的迅速发展，在中国，有很多国内学者参与商业银行金融产品的研究领域。这些研究包括魏敏、田蕾利用SPSS统计软件,通过集群的选择变量来研究投资者的不同财务特征和金融银行金融服务质量期望的特点，并提出了商业银行需要使用微分为不同的客户提供差的产品营销策略，这是成功的关键金融产品营销；柳传志对固定收益人民币金融产品做了一个全面的介绍，包括产品的设计原理、产品特性、产品收益风险，等等，提出了模型的产品设计方案。
总的来说，国内的研究商业银行个人理财产品相对比较简单，主要集中在分析金融市场的现状和未来发展趋势的判断，营销策略在产品中应用的重要性，等等，对商业银行金融产品相对缺乏特别的研究，相关的风险研究还只停留在监管层面，缺乏可靠的经验数据作为风险测量的基础。
1.3 论文的主要内容、研究方法
1.3.1 主要内容
论文的具体研究内容包括以下方面：（1）上海浦发银行概况；（2）上海浦发银行个人理财产品分析；（3）上海浦发银行个人理财产品存在的问题；（4）上海浦发银行完善个人理财产品的对策。
1.3.2 研究方法
（1）文献研究法
首先对于国内外相关理论文献进行广泛阅读，了解掌握国内外相关理论动态打好理论基础。通过查阅文献来获得资料，理论联系实际，从而全面地、正确地了解掌握所要研究的问题。
（2）案例分析法
以上海浦发银行为例，指出其个人理财业务发展中所面临的棘手问题，同时分析原因并提出相应的解决对策。
2 上海浦发银行个人理财产品分析
2.1 上海浦发银行概况
1992年8月28日经中国人民银行批准成立的，其经过了多年的发展已经有了很大的成绩，而且公司在1999年于上海证券交易所上市，总部在上海。经历了这几年的发展其注册资本达到了186.53亿元，上海浦东新区发展银行股份有限公司(以下简称:浦发银行)，于1992年8月，发展速度以及在发展中所经历的成就都使得上海浦东新区发展银行成为我国现在阶段比较成功的上市银行之一[]。
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