浦发银行分行大信用卡风险管理分析(附件)
摘 要随着信用卡在大学生日常生活的普及，越来越多的银行都把信用卡作为竞争的焦点，所以各大银行都采取了不同的优惠手段来博得大学生的眼光。大学生信用卡办卡要求低，信誉额度大，是一种先花钱后还款的方式，完全迎合了大学生没有收入但是消费高的状态。因此大学生信用卡在大学校园中备受欢迎，但同时也暴漏出频繁透支，无力偿还等问题。本文通过对浦发银行西安分行大学生信用卡办卡情况的具体调查，了解到了大学生信用卡的办卡途径，消费功能，信用记录等。针对大学生信用卡风险的影响因素以及大学生信用卡消费习惯存在的问题，提出通过控制信用卡的发放形式，完善大学生对信用卡的风险意识与诚信的培养等方法来解决问题。
目 录
1绪 论 1
1.1选题背景 1
1.2选题目的与意义 1
1.3国内外研究现状及发展趋势 2
1.3.1国外研究现状及发展趋势 2
1.3.2国内研究现状及发展趋势 2
1.4论文研究方法 3
1.4.1个案研究法 3
1.4.2调查法 3
2大学生信用卡业务风险分析 4
2.1信用卡业务发展历程 4
2.2大学生信用卡的现状 4
2.3大学生信用卡风险的特点及表现 5
3浦发银行西安分行大学生信用卡的风险管理对策 6
3.1浦发银行西安分行大学生信用卡现状 6
3.1.1浦发银行西安分行大学生信用卡发卡情况 6
3.1.2浦发银行西安分行大学生信用卡发卡途径 6
3.1.3浦发银行西安分行大学生信用卡消费功能 6
3.2浦发银行西安分行大学生信用卡风险管理中存在的问题及原因 7
3.3浦发银行西安分行大学生信用卡风险管理的建议 7
3.3.1严格控制信用卡的发放形式 7
3.3.2增强对银行工作人员的培训管理 8
3.3.3完善大学生对信用卡的风险意识与诚信培养 8
3.3.4帮助大学生建立个人适合的理财计划 9
3.3.5建立更加完整的监管系统 9
总 结 10
致 谢 11
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: *351916072*
/> 参考文献 12
1绪 论
信用卡是现今社会的一种非常流行的支付手段，它是传统银行业务和当代高科技产品的结合。近代发展逐渐成熟，大学生成为信用卡受用的一大群体，也成为了这种潮流的追逐者。信用卡业务进一步发展，信用卡安全，分期还款，灵活多样等优点。但随着一日日的积累，风险也日渐出来。
本文有利于大家对信用卡更进步的了解。通过分析调查给出了作者对信用卡自己的看法。本人通过观察法以及个案研究等科学方式，对现象进行有计划分析，综合比较，归纳。从而使读者有规律性的知识。
本文通过从信用卡的产生发展，历史来分析信用卡，从而分析出信用卡的风险。通过后面对信用卡风险分析，以浦发银行西安分行为例具体分析，提出大学生信用卡风险的具体建议。
1.1选题背景
从2004到2009的五年时间，大学生信用卡业务在校园里炙手可热，大学生作为持有信用卡的特殊群体，也经历了信用卡从初生到辉煌的各个瞬间。各个商业银行都以大学生为发卡对象，推出各种繁多的大学生信用卡。在2009年，各家银行对于大学生这一潜在市场的认同有了新的变化，各家银行着手调查了信用卡市场战略，都收缩了大学生信用卡的办理，大部分商业银行甚至已经暂停办理大学生信用卡。
1.2选题目的与意义
随着我国商业银行信用卡业务的长足发展，其风险频率也随之增长。本论文的研究目的是为了我国信用卡风险管理探索提供适合自身发展的理论基础和发展方法，以促进大学生健康使用信用卡业务。通过对浦发银行西安分行的具体问题分析，提出完善大学生信用卡风险管理的具体建议。
现实意义：信用卡消费对于大学生这一特殊的消费群体有着很大的吸引力，因其便捷的支付方式，使用的安全性，以及较高的服务质量等优点，吸引了广大学生的眼光，通过开拓大学生信用卡市场，可以说银行和大学生在一定程度上都获得了方便。
理论意义：（1）找到了符合大部分商业银行发展大学生信用卡业务的风险控制方法；（2）通过寻找相关的资料，借鉴了其他银行的风险控制经验，为浦发银行西安分行的发展完善提供了建议（3）将风险控制理论用于信用卡业务，对学科进一步的研究具有重要的理论意义。
1.3国内外研究现状及发展趋势
1.3.1国外研究现状及发展趋势
Bagwell等研究了大学生对信用卡正面和负面的态度，并利用回归分析了影响大学生对信用卡态度的因素。他的研究发现，金钱道德、种族背景、心理控制都对信用卡态度有显著的影响。James和Lester利用信用卡度量表，检验了这个的量表在运用到另一个国家后的信度和效度。他们的研究发现，大学生的情感和行为态度对信用卡持卡张数有正向的影响，而金钱态度中的着迷、权利、保留和不足因子对信用卡态度有正向影响。
1.3.2国内研究现状及发展趋势
韩德昌，王大海从大学生人口统计特征和社会环境因素两个面研究了高校大学生对信用卡持有的影响因素。研究发现性别、可支配收入、规范性和生源所在地等变量与大学生是否持有信用卡之间存在着显著关系，学历和所学专业与大学生是否持有信用卡之间关系不显著。董萍也验证了大学生社会经济文化因素对信用卡持有的影响关系。每月可支配资金越高，大学生持有信用卡的可能性也越高，城镇学生更倾向于持有信用卡。
1.4论文研究方法
1.4.1个案研究法
本文以浦发银行西安分行为例，加以分析调查，就其内部和外部的诸种影响而言得出某些阶段性的变化模式来得出结论。
1.4.2调查法
调查法是常用的基本研究方法，综合运用问卷调查、个案研究、测验等科学方式，对现象进行有计划的、周密的和系统的了解，并对调查搜索到的大量资料进行分析、综合、比较、归纳、从而为人们提供规律性的知识。
2大学生信用卡业务风险分析
2.1信用卡业务发展历程
信用卡是一种非现金交易的付款方式，最早出现在美国，1985年中国银行发行我国第一张信用卡，各行不断竞争。大学生收益体为广大银行看到新的商机。作为一款特殊的新产品应运而生。05年10月招商银行在包括北京在内各大城市对推出首张面向全国发行的双币学生信用卡—“Young卡”。信用卡在中国经历了一个试验推广发展的阶段，从99年起十年取得了飞速的发展，短短不到十年，信用卡发行量增加了将近90倍。
当然信用卡的发展快速带来了好多的金融问题，各银行业务发展水平不一，银行卡业务开始分化，央行对利息进行了一定程度的下调，银行的收入结构更加多样化，信用卡成为这一系列业务中盈利较大的，各大银行在不断发行大学生信用卡，大学生信用卡是银行专门针对在校大学生发行的信用卡，具有免费异地汇款、消费累计积分、指定商户消费折扣等功能，是莘莘学子开启信用、熟悉金融、丰富生活的好帮手，当然发展的同时也出现了各种风险和弊端，外部监管要求日渐严格，我国风险压力不断加剧。
2.2大学生信用卡的现状
目前调查陕西一所大学为对象，进行了随机调查，有53.7%的大学生拥有信用卡。从这点看大学生对信用卡消费的态度比较积极。年纪越高，对信用卡的了解程度，使用程度也相对比较高。
目 录
1绪 论 1
1.1选题背景 1
1.2选题目的与意义 1
1.3国内外研究现状及发展趋势 2
1.3.1国外研究现状及发展趋势 2
1.3.2国内研究现状及发展趋势 2
1.4论文研究方法 3
1.4.1个案研究法 3
1.4.2调查法 3
2大学生信用卡业务风险分析 4
2.1信用卡业务发展历程 4
2.2大学生信用卡的现状 4
2.3大学生信用卡风险的特点及表现 5
3浦发银行西安分行大学生信用卡的风险管理对策 6
3.1浦发银行西安分行大学生信用卡现状 6
3.1.1浦发银行西安分行大学生信用卡发卡情况 6
3.1.2浦发银行西安分行大学生信用卡发卡途径 6
3.1.3浦发银行西安分行大学生信用卡消费功能 6
3.2浦发银行西安分行大学生信用卡风险管理中存在的问题及原因 7
3.3浦发银行西安分行大学生信用卡风险管理的建议 7
3.3.1严格控制信用卡的发放形式 7
3.3.2增强对银行工作人员的培训管理 8
3.3.3完善大学生对信用卡的风险意识与诚信培养 8
3.3.4帮助大学生建立个人适合的理财计划 9
3.3.5建立更加完整的监管系统 9
总 结 10
致 谢 11
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: *351916072*
/> 参考文献 12
1绪 论
信用卡是现今社会的一种非常流行的支付手段，它是传统银行业务和当代高科技产品的结合。近代发展逐渐成熟，大学生成为信用卡受用的一大群体，也成为了这种潮流的追逐者。信用卡业务进一步发展，信用卡安全，分期还款，灵活多样等优点。但随着一日日的积累，风险也日渐出来。
本文有利于大家对信用卡更进步的了解。通过分析调查给出了作者对信用卡自己的看法。本人通过观察法以及个案研究等科学方式，对现象进行有计划分析，综合比较，归纳。从而使读者有规律性的知识。
本文通过从信用卡的产生发展，历史来分析信用卡，从而分析出信用卡的风险。通过后面对信用卡风险分析，以浦发银行西安分行为例具体分析，提出大学生信用卡风险的具体建议。
1.1选题背景
从2004到2009的五年时间，大学生信用卡业务在校园里炙手可热，大学生作为持有信用卡的特殊群体，也经历了信用卡从初生到辉煌的各个瞬间。各个商业银行都以大学生为发卡对象，推出各种繁多的大学生信用卡。在2009年，各家银行对于大学生这一潜在市场的认同有了新的变化，各家银行着手调查了信用卡市场战略，都收缩了大学生信用卡的办理，大部分商业银行甚至已经暂停办理大学生信用卡。
1.2选题目的与意义
随着我国商业银行信用卡业务的长足发展，其风险频率也随之增长。本论文的研究目的是为了我国信用卡风险管理探索提供适合自身发展的理论基础和发展方法，以促进大学生健康使用信用卡业务。通过对浦发银行西安分行的具体问题分析，提出完善大学生信用卡风险管理的具体建议。
现实意义：信用卡消费对于大学生这一特殊的消费群体有着很大的吸引力，因其便捷的支付方式，使用的安全性，以及较高的服务质量等优点，吸引了广大学生的眼光，通过开拓大学生信用卡市场，可以说银行和大学生在一定程度上都获得了方便。
理论意义：（1）找到了符合大部分商业银行发展大学生信用卡业务的风险控制方法；（2）通过寻找相关的资料，借鉴了其他银行的风险控制经验，为浦发银行西安分行的发展完善提供了建议（3）将风险控制理论用于信用卡业务，对学科进一步的研究具有重要的理论意义。
1.3国内外研究现状及发展趋势
1.3.1国外研究现状及发展趋势
Bagwell等研究了大学生对信用卡正面和负面的态度，并利用回归分析了影响大学生对信用卡态度的因素。他的研究发现，金钱道德、种族背景、心理控制都对信用卡态度有显著的影响。James和Lester利用信用卡度量表，检验了这个的量表在运用到另一个国家后的信度和效度。他们的研究发现，大学生的情感和行为态度对信用卡持卡张数有正向的影响，而金钱态度中的着迷、权利、保留和不足因子对信用卡态度有正向影响。
1.3.2国内研究现状及发展趋势
韩德昌，王大海从大学生人口统计特征和社会环境因素两个面研究了高校大学生对信用卡持有的影响因素。研究发现性别、可支配收入、规范性和生源所在地等变量与大学生是否持有信用卡之间存在着显著关系，学历和所学专业与大学生是否持有信用卡之间关系不显著。董萍也验证了大学生社会经济文化因素对信用卡持有的影响关系。每月可支配资金越高，大学生持有信用卡的可能性也越高，城镇学生更倾向于持有信用卡。
1.4论文研究方法
1.4.1个案研究法
本文以浦发银行西安分行为例，加以分析调查，就其内部和外部的诸种影响而言得出某些阶段性的变化模式来得出结论。
1.4.2调查法
调查法是常用的基本研究方法，综合运用问卷调查、个案研究、测验等科学方式，对现象进行有计划的、周密的和系统的了解，并对调查搜索到的大量资料进行分析、综合、比较、归纳、从而为人们提供规律性的知识。
2大学生信用卡业务风险分析
2.1信用卡业务发展历程
信用卡是一种非现金交易的付款方式，最早出现在美国，1985年中国银行发行我国第一张信用卡，各行不断竞争。大学生收益体为广大银行看到新的商机。作为一款特殊的新产品应运而生。05年10月招商银行在包括北京在内各大城市对推出首张面向全国发行的双币学生信用卡—“Young卡”。信用卡在中国经历了一个试验推广发展的阶段，从99年起十年取得了飞速的发展，短短不到十年，信用卡发行量增加了将近90倍。
当然信用卡的发展快速带来了好多的金融问题，各银行业务发展水平不一，银行卡业务开始分化，央行对利息进行了一定程度的下调，银行的收入结构更加多样化，信用卡成为这一系列业务中盈利较大的，各大银行在不断发行大学生信用卡，大学生信用卡是银行专门针对在校大学生发行的信用卡，具有免费异地汇款、消费累计积分、指定商户消费折扣等功能，是莘莘学子开启信用、熟悉金融、丰富生活的好帮手，当然发展的同时也出现了各种风险和弊端，外部监管要求日渐严格，我国风险压力不断加剧。
2.2大学生信用卡的现状
目前调查陕西一所大学为对象，进行了随机调查，有53.7%的大学生拥有信用卡。从这点看大学生对信用卡消费的态度比较积极。年纪越高，对信用卡的了解程度，使用程度也相对比较高。
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