民间借贷与中小企业融资问题研究以温州地区为例【字数：12402】
摘 要在金融危机不断扩张的影响下，我国中小企业所面临着的挑战也是不容忽视的。虽然中小企业为促进我国经济发展贡献出了一份巨大的力量，但融资困难问题至始至终都困扰着我国绝大多数中小企业，且尚未找到根本的解决办法。特别是在金融危机的影响下，融资问题尤为明显，成为制约我国中小型企业稳健发展的至关重要的问题。因此，本文重点研究了国内中小型企业的融资状况和中小企业融资中存在的问题，以民间借贷作为中小企业融资的手段之一，分析其对中小企业融资的影响，并根据我国政府出台的一系列扶持政策，来想办法找出一些具有实际意义的对策与措施。就我国中小企业在融资方面存在的问题，尽量提出可采纳的多种有效措施，尤其是国家出台的一系列扶持政策，以便使我国中小型企业彻底走出融资难这一困境。
目 录
第一章 绪论 1
1.1研究背景及意义 1
1.1.1研究背景 1
1.1.2研究意义 1
第二章 民间借贷概述 2
2.1民间借贷简介 2
2.1.1民间借贷的概念 2
2.1.2民间借贷的历史 2
2.1.3民间借贷的特点 2
2.2民间借贷的形式 2
2.3民间借贷的形成原因 3
2.4民间借贷的弊端 3
第三章 中小企业融资概述 5
3.1中小企业简介 5
3.1.1中小企业概念 5
3.1.2中小企业融资概念 5
3.2中小企业融资方式 5
3.3中小企业融资现状 9
3.4中小企业融资问题的形成原因 9
第四章 民间借贷与中小企业融资的关系 11
4.1民间借贷与中小企业融资的关系 11
第五章 民间借贷对中小企业融资的影响 12
5.1积极作用 12
5.2消极影响 12
第六章 案例分析 14
6.1温州地区中小企业融资现状 14
6.2温州地区中小企业融资问题 14
6.3温州地区中小企业融资问题的解决措施 15
6.4总结 17
结束语 18
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072#
致 谢 19
参考文献 20
第一章 绪论
1.1研究背景及意义
1.1.1研究背景
到2010年年末为止，我国中小企业的创立数目就已经占据全国总企业的99.8%，高达6100多万家。中小企业创造了58.5%的产品或服务价值、68.3%的出口额和50.2%税收，为城镇就业人口提供了75%以上的就业机会，并吸纳了75%以上的劳动力。近几年来，为了促进中小企业的发展国务院出台了一系列的扶持政策，由此可见中小企业的发展对我国国民经济以及构建和谐社会的作用还是不容小觑的。
在发达国家，中小企业的作用也尤为突出。例如，将中小企业喻为“全国经济脊梁骨”的美国政府。“中小企业是我们自由经济制度的心脏和灵魂” 这句话则出自里根总统之口。日本经济学家认为：“中小企业的蓬勃发展关系到日本欣欣向荣的发展”。德国把中小企业的发展看作是“国民经济的顶梁柱”。当然，我国台湾省也不例外，将中小企业看作是“经济的中坚力量和柱石”。
然而，各个国家的中小企业在其发展中都透露着或多或少的问题，这一点我们可以纵观世界经济发展的历程得出，其中在制约中小企业快速发展的各方面因素中，融资困难这一问题可以算得上是首当其冲。不论是在发达国家还是在发展中国家，各国政府官员、经济学家都给予了相当高的重视。不过，如果要与发达国家相比，我国中小企业在融资方面需要面对的困难就更多。这是由我国中小企业不仅要面对一般的融资问题，还要面对别具中国特色的特殊问题这一因素所造成的。
1.1.2研究意义
本文对中小企业融资问题进行研究的主要意义在于：
1.解决中小企业的生存问题
2.解决中小企业的发展问题
3.畅通中小企业的融资渠道
4.平稳推进我国渐进式改革
第二章 民间借贷概述
2.1民间借贷简介
2.1.1民间借贷的概念
民间借贷是一种源远流长、在世界范围内广大存在的民间金融活动。主要是指自然人、自然人与法人或其他单位之间的资金融通或者其他有价证券融通。
2.1.2民间借贷的历史
民间借贷在温州是一项传统，其最早的形式叫做“呈会”。
作为温州民间金融的基础，“呈会”是最原始的民间资金流动模式，熟人网络、信用基础和资金的封闭式循环是它的三大基本特征。
2.1.3民间借贷的特点
(一)手续便利，资金使用及时
民间借贷的主体一般都是亲朋好友或者是关系较为亲密的顾客，他们之间都有一定的认识与了解。因此，操作程序相对简单。一般来说，他们只需要写一张借据，说明期限和利率，并找到一个中间人担保。为了不错过农时或商机，快速解决迫切需求，民间借贷则成为了消费者的第一选择。
(二)借贷具有广范的用途，其重点也比较突出
广泛的用途是民间借贷所具有的较明显的特征。个人贷款基本用于购买住房、日常开销、文化教育等，其重点在于购买住房和日常开销；企业贷款则用于创立企业、日常经营周转、扩大生产规模等，起焦点在于解决流动性资金不足的问题。
(三)借款利率弹性较大，其期限也比较灵活
民间借贷的利率通常是由借贷双方谈判而定，期限越长，利率越高，融资期限越灵活。
2.2民间借贷的形式
目前，我国民间借贷主要有四种形式。
一是发放高息型借贷。这种方式追求的是资金的高额回报率。其利率按借款的主体、用途、时间、缓急程度而定，月利率一般从8‰到30‰不等，并且都在银行同期利率的四倍以内。这种借贷方式是民间借贷的主要方式，每每发生在关系比较密切、信誉比较可靠的中小企业身上。
二是低利率的互助式借贷。一般发生在亲朋好友、同事之间，融资双方关系密切，不以资金回报为目的，所以利率较低甚至可以不计。通常融资规模较小，主要用于短期应急。
三是企业集资型借贷，一般分为企业集资和社会集资。企业集资，主要是指企业向股东或员工借债来筹集资金，以满足生产经营的需要。其利率、股息通常相当或略高于银行同期贷款利率。社会集资，主要是指规模较大的私人企业由于资金周转不灵，面向社会进行的集资。
目 录
第一章 绪论 1
1.1研究背景及意义 1
1.1.1研究背景 1
1.1.2研究意义 1
第二章 民间借贷概述 2
2.1民间借贷简介 2
2.1.1民间借贷的概念 2
2.1.2民间借贷的历史 2
2.1.3民间借贷的特点 2
2.2民间借贷的形式 2
2.3民间借贷的形成原因 3
2.4民间借贷的弊端 3
第三章 中小企业融资概述 5
3.1中小企业简介 5
3.1.1中小企业概念 5
3.1.2中小企业融资概念 5
3.2中小企业融资方式 5
3.3中小企业融资现状 9
3.4中小企业融资问题的形成原因 9
第四章 民间借贷与中小企业融资的关系 11
4.1民间借贷与中小企业融资的关系 11
第五章 民间借贷对中小企业融资的影响 12
5.1积极作用 12
5.2消极影响 12
第六章 案例分析 14
6.1温州地区中小企业融资现状 14
6.2温州地区中小企业融资问题 14
6.3温州地区中小企业融资问题的解决措施 15
6.4总结 17
结束语 18
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072#
致 谢 19
参考文献 20
第一章 绪论
1.1研究背景及意义
1.1.1研究背景
到2010年年末为止，我国中小企业的创立数目就已经占据全国总企业的99.8%，高达6100多万家。中小企业创造了58.5%的产品或服务价值、68.3%的出口额和50.2%税收，为城镇就业人口提供了75%以上的就业机会，并吸纳了75%以上的劳动力。近几年来，为了促进中小企业的发展国务院出台了一系列的扶持政策，由此可见中小企业的发展对我国国民经济以及构建和谐社会的作用还是不容小觑的。
在发达国家，中小企业的作用也尤为突出。例如，将中小企业喻为“全国经济脊梁骨”的美国政府。“中小企业是我们自由经济制度的心脏和灵魂” 这句话则出自里根总统之口。日本经济学家认为：“中小企业的蓬勃发展关系到日本欣欣向荣的发展”。德国把中小企业的发展看作是“国民经济的顶梁柱”。当然，我国台湾省也不例外，将中小企业看作是“经济的中坚力量和柱石”。
然而，各个国家的中小企业在其发展中都透露着或多或少的问题，这一点我们可以纵观世界经济发展的历程得出，其中在制约中小企业快速发展的各方面因素中，融资困难这一问题可以算得上是首当其冲。不论是在发达国家还是在发展中国家，各国政府官员、经济学家都给予了相当高的重视。不过，如果要与发达国家相比，我国中小企业在融资方面需要面对的困难就更多。这是由我国中小企业不仅要面对一般的融资问题，还要面对别具中国特色的特殊问题这一因素所造成的。
1.1.2研究意义
本文对中小企业融资问题进行研究的主要意义在于：
1.解决中小企业的生存问题
2.解决中小企业的发展问题
3.畅通中小企业的融资渠道
4.平稳推进我国渐进式改革
第二章 民间借贷概述
2.1民间借贷简介
2.1.1民间借贷的概念
民间借贷是一种源远流长、在世界范围内广大存在的民间金融活动。主要是指自然人、自然人与法人或其他单位之间的资金融通或者其他有价证券融通。
2.1.2民间借贷的历史
民间借贷在温州是一项传统，其最早的形式叫做“呈会”。
作为温州民间金融的基础，“呈会”是最原始的民间资金流动模式，熟人网络、信用基础和资金的封闭式循环是它的三大基本特征。
2.1.3民间借贷的特点
(一)手续便利，资金使用及时
民间借贷的主体一般都是亲朋好友或者是关系较为亲密的顾客，他们之间都有一定的认识与了解。因此，操作程序相对简单。一般来说，他们只需要写一张借据，说明期限和利率，并找到一个中间人担保。为了不错过农时或商机，快速解决迫切需求，民间借贷则成为了消费者的第一选择。
(二)借贷具有广范的用途，其重点也比较突出
广泛的用途是民间借贷所具有的较明显的特征。个人贷款基本用于购买住房、日常开销、文化教育等，其重点在于购买住房和日常开销；企业贷款则用于创立企业、日常经营周转、扩大生产规模等，起焦点在于解决流动性资金不足的问题。
(三)借款利率弹性较大，其期限也比较灵活
民间借贷的利率通常是由借贷双方谈判而定，期限越长，利率越高，融资期限越灵活。
2.2民间借贷的形式
目前，我国民间借贷主要有四种形式。
一是发放高息型借贷。这种方式追求的是资金的高额回报率。其利率按借款的主体、用途、时间、缓急程度而定，月利率一般从8‰到30‰不等，并且都在银行同期利率的四倍以内。这种借贷方式是民间借贷的主要方式，每每发生在关系比较密切、信誉比较可靠的中小企业身上。
二是低利率的互助式借贷。一般发生在亲朋好友、同事之间，融资双方关系密切，不以资金回报为目的，所以利率较低甚至可以不计。通常融资规模较小，主要用于短期应急。
三是企业集资型借贷，一般分为企业集资和社会集资。企业集资，主要是指企业向股东或员工借债来筹集资金，以满足生产经营的需要。其利率、股息通常相当或略高于银行同期贷款利率。社会集资，主要是指规模较大的私人企业由于资金周转不灵，面向社会进行的集资。
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