论中小企业融资担保问题研究以中苑房地产开发有限公司为例(附件)
摘 要就目前国内市场而言，中小企业是经济发展中重要的一部分。然而由于中小企业信用度较低、管理水平较差，对风险的控制手段较为薄弱、中小企业不能提供有效的信用保证、中小企业融资担保机构的法律地位不明确、担保机构和融资机构之间缺乏风险共担意识、担保机构管理不到位，监管主体不明确、担保体系不健全，中小企业融资担保法律不完善、担保机构为中小企业提供的担保条件苛刻、融资担保机构经营较为艰难，开展业务少等问题上成为了中小企业融资担保的制约性的因素。为解决中小企业的资金困境，需要深化金融体制改革，完善资本借贷市场，使其发挥应有的作用。内部方面，企业要提高自身企业群体的凝聚力，提升企业的规模和实力，切实有效地制定和落实企业的战略发展策略。外部方面，深化我国的金融体制改革。在融资方面，健全信贷机制和推动金融产品创新等。目前的形式来看，中小企业的规模小，信用等级也很低，没有担保公司进行担保，就很难得到贷款。为解决其融资担保问题，促进其快速发展是当前急需解决的经济问题。有鉴于此，本文选取中小企业融资担保问题研究为命题，以中苑房地产开发有限公司为例,对存在的问题进行对策分析并提出建议。
目录
1.引言 5
1.1国外研究现状及发展趋势 5
1.2国内研究现状及发展趋势 5
1.3研究方法 6
2.融资担保的相关理论概述 6
2.1中小企业含义 6
2.2融资担保含义与功能 6
3.中小企业融资担保模式现状 7
3.1中苑房地产开发有限公司简介 7
3.2中小企业融资担保模式现状 7
4. 中小企业融资担保存在的问题分析 8
4.1融资担保存在宏观不利因素 8
4.2融资担保存在较大风险 8
4.2.1中小企业信用度不足 8
4.2.2管理水平低下，对风险控制手段薄弱 8
4.2.3中小企业不能提供有效的信用保证 9
4.3融资担保费用高昂、手续繁琐 10
4.4企业存在过度担保行为，担保风险大 10
5.中小企业融资担保的策略 10
5.1宏观上建立担保基金和再担保基金制度 10
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革新企业制度，强化融资担保风险管理 11
5.3完善中小企业成长基金 12
5.4实现多元化融资，抵御担保风险 12
6.结论 13
参考文献： 14
致谢 15
1.引言
伴随着生产成本的不断提高，中小企业的利润空间被压缩，资金短缺，融资困难又雪上加霜，其生存和发展受到了脆弱的资金链的束缚。基于此种困境，部分不良企业主竟然选择了恶意倒闭，损害了中小企业的信誉状况，影响恶劣。从发达国家的发展历程来看，中小企业在经济增长中起到不可替代的作用。在我国，南方江浙一带、广东一带都是中小企业大量聚集的地方，这些地方相对于内陆来讲，都是经济发达地区，有的甚至远远超出内陆经济的几十倍。所以中小企业能否健康快速地发展，不仅仅关系着我国的经济未来，也关系着我们每一个人的生活质量与安定。所以中小企业融资担保问题，近年来已成为金融界的热点议题。
1.1国外研究现状及发展趋势
美国政府建立了小企业管理局，主要功能是执行和管理小企业担保贷款计划,并于年末国会听证会报告年度计划的履行情况来申请预算。[1]小企业提供创业准备和计划，制作公司成立、行政管理、商业理财等多方面，确保企业贷款资金的合理性和安全性。
日本的中小企业贷款担保主要依赖的全国52个地区信用保证协会，但凡符合条件的中小企业可以提出承借入保申请。该公司如果偿还贷款本金和利息支付，向金融机关得到了保担物相关债券及,此后在中小企业的保证偿还了协会。
1.2国内研究现状及发展趋势
虞晓东(2012)报告中观点，中小微型企业有很多困难。一个是控制经营风险，第二是解决非银行金融机构革新的问题。现在有许多的中小企业，在激烈的市场竞争条件中,表面上看是当前的经济快速发展，不断制造出新的产业创造和金融模型，为此提供了最大的柔韧性和创造力的企业。
目前现状来看，融资担保问题有几个问题：融资担保体系不健全、保证公司的生存和发展迅速，保证公司发展的动力不足，业务调整机制不灵活，顺监督体系不健全等。
1.3研究方法
案例分析法：通过分析案例，将其与理论知识相结合，使得本文的分析与结论更加联系实际。
文献分析法：通过查找文献，使得内容更加充实有理，观点证据有说服力。
2.融资担保的相关理论概述
2.1中小企业含义
中小企业是指在中华人民共和国境内依法设立的有利于满足社会需要，增加就业，符合国家产业政策，生产经营规模属于中小型的各种所有制和各种形式的企业。[2]
2.2融资担保含义与功能
融资担保是指担保人为被担保人向受益人融资提供的本息偿还担保。融资方式包括借款、发行有价债券(不包括股票)、透支、延期付款及银行给予的授信额度等。
担保，是在现如今经济发展迅速的背景下，企业与企业之间无法详细、快速地了解彼此，所需要的一种抵押性质作为保障的一种授信行为。在金融活动中，有许多企业或者个人，没有足够的抵押物或者本身资质不够，就可能导致无法获得金融机构的贷款融资。[3]在这个问题难以解决的时候，担保这个名词出现在人们的视野里，担保公司开始出现，由担保公司作为担保，解决不少企业的难题。担保方式有很多种，主要包括保证、质押、抵押、留置和定金五种。[4]融资担保，也是担保的一种，也被称作为保证。“是指由第三人为债务人的债务履行作担保，由债权人与保证人约定，当债务人不能如期履行债务时，由担保人按照约定对债务人进行债务清偿。”
3.中小企业融资担保模式现状
3.1中苑房地产开发有限公司简介
2005 年，中苑房地产开发有限公司在 A 省省会成立，注册资本 5 千万元，具有国家认证的二级开发资质。经过近十年的发展历程，公司已发展为一家集房地产开发、经营、物业管理、咨询服务等多方面业务为一体的综合性企业。公司现处于蓬勃发展的状态中。公司自成立以来，聘请了一批多年从事于房地产行业的专业技术人才。公司内部的专业型人才、工程师以及高层管理者大部分都是大专以上学历，部分具有初、中级以上职称。该公司始终秉承“客户至上、风雨共济”的企业宗旨和“诚信守约、务实经营、实现共赢”的经营理念，一贯坚持“跟随市场导向、重视专业人才”的发展思想，十年间，开发了许多成功的项目，为其所在城市的建设与经济发展做出了巨大的贡献。
3.2中小企业融资担保模式现状
当前中苑房地产开发有限公司的融资担保主要是以银行为主，不吸纳大众存款，仅依靠资本金和商业银行融入资金生存的，经营中苑房地产开发有限公司小额贷款担保业务，自我经营、自负盈亏、自行约束、自担风险。中苑房地产开发有限公司运行模式如图1 所示：
图1 中苑房地产开发有限公司融资担保运行模式
根据评级的级别批准中苑房地产开发有限公司向商业银行融通资金的额度：A 级或 A+级的小额贷款公司可以从商业银行融入资金的余额为中苑房地产开发有限公司资本净额的50%100%；中苑房地产开发有限公司从商业银行融入的资金余额不得超出公司资本净额的50%。急需资金的时候，中苑房地产开发有限公司通过小额贷款公司以更为简便和快捷的贷款程序获取贷款，贷款流程大致为“贷前咨询——填写申请表——贷款审批——递交材料——签订贷款合同——贷款发放”。
目录
1.引言 5
1.1国外研究现状及发展趋势 5
1.2国内研究现状及发展趋势 5
1.3研究方法 6
2.融资担保的相关理论概述 6
2.1中小企业含义 6
2.2融资担保含义与功能 6
3.中小企业融资担保模式现状 7
3.1中苑房地产开发有限公司简介 7
3.2中小企业融资担保模式现状 7
4. 中小企业融资担保存在的问题分析 8
4.1融资担保存在宏观不利因素 8
4.2融资担保存在较大风险 8
4.2.1中小企业信用度不足 8
4.2.2管理水平低下，对风险控制手段薄弱 8
4.2.3中小企业不能提供有效的信用保证 9
4.3融资担保费用高昂、手续繁琐 10
4.4企业存在过度担保行为，担保风险大 10
5.中小企业融资担保的策略 10
5.1宏观上建立担保基金和再担保基金制度 10
5.2 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072￥
革新企业制度，强化融资担保风险管理 11
5.3完善中小企业成长基金 12
5.4实现多元化融资，抵御担保风险 12
6.结论 13
参考文献： 14
致谢 15
1.引言
伴随着生产成本的不断提高，中小企业的利润空间被压缩，资金短缺，融资困难又雪上加霜，其生存和发展受到了脆弱的资金链的束缚。基于此种困境，部分不良企业主竟然选择了恶意倒闭，损害了中小企业的信誉状况，影响恶劣。从发达国家的发展历程来看，中小企业在经济增长中起到不可替代的作用。在我国，南方江浙一带、广东一带都是中小企业大量聚集的地方，这些地方相对于内陆来讲，都是经济发达地区，有的甚至远远超出内陆经济的几十倍。所以中小企业能否健康快速地发展，不仅仅关系着我国的经济未来，也关系着我们每一个人的生活质量与安定。所以中小企业融资担保问题，近年来已成为金融界的热点议题。
1.1国外研究现状及发展趋势
美国政府建立了小企业管理局，主要功能是执行和管理小企业担保贷款计划,并于年末国会听证会报告年度计划的履行情况来申请预算。[1]小企业提供创业准备和计划，制作公司成立、行政管理、商业理财等多方面，确保企业贷款资金的合理性和安全性。
日本的中小企业贷款担保主要依赖的全国52个地区信用保证协会，但凡符合条件的中小企业可以提出承借入保申请。该公司如果偿还贷款本金和利息支付，向金融机关得到了保担物相关债券及,此后在中小企业的保证偿还了协会。
1.2国内研究现状及发展趋势
虞晓东(2012)报告中观点，中小微型企业有很多困难。一个是控制经营风险，第二是解决非银行金融机构革新的问题。现在有许多的中小企业，在激烈的市场竞争条件中,表面上看是当前的经济快速发展，不断制造出新的产业创造和金融模型，为此提供了最大的柔韧性和创造力的企业。
目前现状来看，融资担保问题有几个问题：融资担保体系不健全、保证公司的生存和发展迅速，保证公司发展的动力不足，业务调整机制不灵活，顺监督体系不健全等。
1.3研究方法
案例分析法：通过分析案例，将其与理论知识相结合，使得本文的分析与结论更加联系实际。
文献分析法：通过查找文献，使得内容更加充实有理，观点证据有说服力。
2.融资担保的相关理论概述
2.1中小企业含义
中小企业是指在中华人民共和国境内依法设立的有利于满足社会需要，增加就业，符合国家产业政策，生产经营规模属于中小型的各种所有制和各种形式的企业。[2]
2.2融资担保含义与功能
融资担保是指担保人为被担保人向受益人融资提供的本息偿还担保。融资方式包括借款、发行有价债券(不包括股票)、透支、延期付款及银行给予的授信额度等。
担保，是在现如今经济发展迅速的背景下，企业与企业之间无法详细、快速地了解彼此，所需要的一种抵押性质作为保障的一种授信行为。在金融活动中，有许多企业或者个人，没有足够的抵押物或者本身资质不够，就可能导致无法获得金融机构的贷款融资。[3]在这个问题难以解决的时候，担保这个名词出现在人们的视野里，担保公司开始出现，由担保公司作为担保，解决不少企业的难题。担保方式有很多种，主要包括保证、质押、抵押、留置和定金五种。[4]融资担保，也是担保的一种，也被称作为保证。“是指由第三人为债务人的债务履行作担保，由债权人与保证人约定，当债务人不能如期履行债务时，由担保人按照约定对债务人进行债务清偿。”
3.中小企业融资担保模式现状
3.1中苑房地产开发有限公司简介
2005 年，中苑房地产开发有限公司在 A 省省会成立，注册资本 5 千万元，具有国家认证的二级开发资质。经过近十年的发展历程，公司已发展为一家集房地产开发、经营、物业管理、咨询服务等多方面业务为一体的综合性企业。公司现处于蓬勃发展的状态中。公司自成立以来，聘请了一批多年从事于房地产行业的专业技术人才。公司内部的专业型人才、工程师以及高层管理者大部分都是大专以上学历，部分具有初、中级以上职称。该公司始终秉承“客户至上、风雨共济”的企业宗旨和“诚信守约、务实经营、实现共赢”的经营理念，一贯坚持“跟随市场导向、重视专业人才”的发展思想，十年间，开发了许多成功的项目，为其所在城市的建设与经济发展做出了巨大的贡献。
3.2中小企业融资担保模式现状
当前中苑房地产开发有限公司的融资担保主要是以银行为主，不吸纳大众存款，仅依靠资本金和商业银行融入资金生存的，经营中苑房地产开发有限公司小额贷款担保业务，自我经营、自负盈亏、自行约束、自担风险。中苑房地产开发有限公司运行模式如图1 所示：
图1 中苑房地产开发有限公司融资担保运行模式
根据评级的级别批准中苑房地产开发有限公司向商业银行融通资金的额度：A 级或 A+级的小额贷款公司可以从商业银行融入资金的余额为中苑房地产开发有限公司资本净额的50%100%；中苑房地产开发有限公司从商业银行融入的资金余额不得超出公司资本净额的50%。急需资金的时候，中苑房地产开发有限公司通过小额贷款公司以更为简便和快捷的贷款程序获取贷款，贷款流程大致为“贷前咨询——填写申请表——贷款审批——递交材料——签订贷款合同——贷款发放”。
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