中国银行支行个人理财业务分析(附件)
银行个人理财是指银行为客户提供的专业化的投资意见和建议以及服务。银行根据客户的需求以及银行当前应有的条件下对客户所要进行的进行专业的规划[1]。也正是因为我国经济不断增长，国民逐渐富足，为我国个人理财业务的发展提供了更好的发展基础。我国银行个人理财业务近些年得到了迅猛发展，由于我国个人理财业务还处于初级阶段，相比国外理财业务还有很长的路要走[2]。本文从银行个人理财业务的相关理论出发，研究以及分析了中国银行咸阳支行个人理财业务在发展的过程中存在的一些问题，并且就现在存在的各种问题，中国银行咸阳支行提出切实可行的对策[3]。
目 录
1. 绪论 4
1.1研究背景和目的 4
1.2研究意义 4
2国内外研究现状和发展趋势 5
2.1国外研究现状 5
2.2国内研究现状 5
2.3研究评述 6
3有关理论基础 7
3.1个人理财业务的概念 7
3.2个人理财业务的基本原则 7
3.3个人理财的内容 8
4中国银行咸阳支行个人理财业务现状、问题及分析 9
4.1中国银行咸阳支行概况 9
4.2中国银行咸阳支行个人理财业务现状 9
4.3中国银行咸阳支行个人理财业务存在问题 10
4.4成因分析 12
5提高中国银行咸阳支行个人理财业务发展的策略 14
5.1深化金融体制改革 14
5.2加大理财产品创新 14
5.3培养专业理财团队 15
5.4完善营销服务体系 15
5.5完善风险管理系统 16
结束语 17
参考文献 18
致 谢 19
1绪论
1.1研究背景和目的
自从改革开放以来，我国经济快速发展，在经济急速发展的今天，我国各大银行也开始着手理财业务的发展，希望能够同世界接轨。一方面我国处于发展阶段，客户的需求旺盛。人们对于如何理财有了更多的需求，而我国理财产品起步晚，在现阶段很难满足一部分人的需求。另一方面，自从我国开始走向世界的舞台，越来越多的国外发展成熟的 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072￥
银行业和其他金融企业开始进入我国市场，这对于一个才刚刚处于发展阶段的中国理财业务来说，无非是形成了巨大的威胁，想要将新兴的理财业务发展壮大，招揽更多的理财客户，是我国银行业该思考的事情，为了能够同国外大型的金融机构竞争，必须要走上一条具有中国特色的发展道路[4]。
1.2研究意义
从全局来看，我国目前的理财业务处于初级阶段，对于理财业务的管理还比较落后，而各大银行对于理财业务的研究并不能完全赶上市场发展的需要。因此我国银行必须努力构建属于自己的机制，让自己能够应对当前市场的需求。而面临的选择就是改进金融服务，构建高效营销体系，对金融产品进行整合、发展和创新。本文对中国银行咸阳支行个人理财业务的研究，能够帮助银行吸纳更好的客户资源，提升业务量。从而提升我国银行的核心竞争力。
2国内外研究现状和发展趋势
2.1国外研究现状
在银行理财产品的选择方面，G威可多霍尔曼和杰里S诺森布鲁门（2010）指出个人理财业务就是要根据客户自身的需求将理财产品进行详细的分类，确保能够适应每一类人群。这本书的特色就是能够将客户进行分类，然后将理财产品归集到每一类人群当中，而不是笼统的进行分类。
在个人理财业务的定位方面，哈佛商学院的麦克尔波特教授(2011)将银行个人理财业务定位于满足客户的不同资产投资需求。而银行能够为客户提供更好更优质的服务，能够做出良好的对策以应对客户资产的保值和增值。为客户做出最正确的选择。对于银行而言，想要长久的发展，就应该让自己时时刻刻保持技术领先，保证能够做出最新的理财产品，有自己的特色。努力提高自身理财产品知名度，增强竞争力，吸纳优质客户。史蒂芬波尔（2012）认同麦克尔波特教授的研究结论，更加强调了理财计划需要先对客户进行详细了解和分类，针对各类人群进行理财计划的服务[6]。
2.2国内研究现状
在对中国银行咸阳支行的个人理财业务进行分类时，梁敏芳（2013)认为个人理财业务是商业银行按照服务人群的资产多少、收入高低、消费情况以及风险承受能力，然后制定目标，对不同的人实行不同的策略，确保收益最大化。在对个人理财的发展进行研究时，刘盈盈(2013)个人理财业务在扩大的同时要保持审慎稳健的经营原则，在对客户进行详细的分类以后，根据个人需要推出不同的理财产品。而且要顺应时代的发展。 梁敏芳（2013)认为我国的个人理财产品经历了三个阶段：萌芽阶段、起步阶段和初步发展阶段，我国理财产品尚处于起步阶段，因此，需要改进的地方还有很多。而随着时代的进步，我国只有不断提出创新才可以跟上国际的步伐。邓恩、卢艳(2014)的研究认为要实现个人理财业务更好的发展就必须充分利用网络信息的优势，提高服务质量。郝军(2014)强调商业银行应该根据客户的实际需要为客户量身定制一种详细的理财计划，能够为不同的客户进行不同的服务。
2.3研究评述
从国内外有关商业银行个人理财业务的研究来看已经有很多学者对个人理财进行了研究。理财产品越来越多，在人们生活中起到的作用很大，但是我国在对于理财方面的研究很很少，并不能系统的分析理财产品发展过程中遇到的困难。我国理财市场前景广阔，需求量很大，但是没有系统的指导只会让客户陷入两难境地。
3有关理论基础
3.1个人理财业务的概念
银行业中的理财业务是一项很普遍但又很高效的盈利的业务。在现有的国外比较成熟的理财业务当中，个人理财能够快速并且有效的获利[7]。从国际上的个人理财业务概念来看，个人理财业务主要是指银行通过自己手中所掌握的客户信息，对客户的财务状况进行深入的分析，最终根据客户的需求来制定相应的财务管理计划，从而旨在帮助客户选择适合自己的金融产品，实现自己的经济效益目标。
银行的个人理财业务是根据客户的需要对客户财产进行的规划。从银行个人理财业务的分类来看，银行的个人理财业务可以分为为客户提供顾问服务以及综合性的理财收益服务。其中理财顾问就是能够在客户需要帮助的情况下对客户进行指导理财为客户制定必要的理财计划将自己的专业知识和对客户的理财计划有效的结合起来[8]。客户在理财的过程中可以就许多问题向专业化的理财人员进行询问。在综合理财服务中，产生的责任应该按照双方的规定共同承担。
3.2个人理财业务的基本原则
3.2.1市场选择原则
目 录
1. 绪论 4
1.1研究背景和目的 4
1.2研究意义 4
2国内外研究现状和发展趋势 5
2.1国外研究现状 5
2.2国内研究现状 5
2.3研究评述 6
3有关理论基础 7
3.1个人理财业务的概念 7
3.2个人理财业务的基本原则 7
3.3个人理财的内容 8
4中国银行咸阳支行个人理财业务现状、问题及分析 9
4.1中国银行咸阳支行概况 9
4.2中国银行咸阳支行个人理财业务现状 9
4.3中国银行咸阳支行个人理财业务存在问题 10
4.4成因分析 12
5提高中国银行咸阳支行个人理财业务发展的策略 14
5.1深化金融体制改革 14
5.2加大理财产品创新 14
5.3培养专业理财团队 15
5.4完善营销服务体系 15
5.5完善风险管理系统 16
结束语 17
参考文献 18
致 谢 19
1绪论
1.1研究背景和目的
自从改革开放以来，我国经济快速发展，在经济急速发展的今天，我国各大银行也开始着手理财业务的发展，希望能够同世界接轨。一方面我国处于发展阶段，客户的需求旺盛。人们对于如何理财有了更多的需求，而我国理财产品起步晚，在现阶段很难满足一部分人的需求。另一方面，自从我国开始走向世界的舞台，越来越多的国外发展成熟的 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072￥
银行业和其他金融企业开始进入我国市场，这对于一个才刚刚处于发展阶段的中国理财业务来说，无非是形成了巨大的威胁，想要将新兴的理财业务发展壮大，招揽更多的理财客户，是我国银行业该思考的事情，为了能够同国外大型的金融机构竞争，必须要走上一条具有中国特色的发展道路[4]。
1.2研究意义
从全局来看，我国目前的理财业务处于初级阶段，对于理财业务的管理还比较落后，而各大银行对于理财业务的研究并不能完全赶上市场发展的需要。因此我国银行必须努力构建属于自己的机制，让自己能够应对当前市场的需求。而面临的选择就是改进金融服务，构建高效营销体系，对金融产品进行整合、发展和创新。本文对中国银行咸阳支行个人理财业务的研究，能够帮助银行吸纳更好的客户资源，提升业务量。从而提升我国银行的核心竞争力。
2国内外研究现状和发展趋势
2.1国外研究现状
在银行理财产品的选择方面，G威可多霍尔曼和杰里S诺森布鲁门（2010）指出个人理财业务就是要根据客户自身的需求将理财产品进行详细的分类，确保能够适应每一类人群。这本书的特色就是能够将客户进行分类，然后将理财产品归集到每一类人群当中，而不是笼统的进行分类。
在个人理财业务的定位方面，哈佛商学院的麦克尔波特教授(2011)将银行个人理财业务定位于满足客户的不同资产投资需求。而银行能够为客户提供更好更优质的服务，能够做出良好的对策以应对客户资产的保值和增值。为客户做出最正确的选择。对于银行而言，想要长久的发展，就应该让自己时时刻刻保持技术领先，保证能够做出最新的理财产品，有自己的特色。努力提高自身理财产品知名度，增强竞争力，吸纳优质客户。史蒂芬波尔（2012）认同麦克尔波特教授的研究结论，更加强调了理财计划需要先对客户进行详细了解和分类，针对各类人群进行理财计划的服务[6]。
2.2国内研究现状
在对中国银行咸阳支行的个人理财业务进行分类时，梁敏芳（2013)认为个人理财业务是商业银行按照服务人群的资产多少、收入高低、消费情况以及风险承受能力，然后制定目标，对不同的人实行不同的策略，确保收益最大化。在对个人理财的发展进行研究时，刘盈盈(2013)个人理财业务在扩大的同时要保持审慎稳健的经营原则，在对客户进行详细的分类以后，根据个人需要推出不同的理财产品。而且要顺应时代的发展。 梁敏芳（2013)认为我国的个人理财产品经历了三个阶段：萌芽阶段、起步阶段和初步发展阶段，我国理财产品尚处于起步阶段，因此，需要改进的地方还有很多。而随着时代的进步，我国只有不断提出创新才可以跟上国际的步伐。邓恩、卢艳(2014)的研究认为要实现个人理财业务更好的发展就必须充分利用网络信息的优势，提高服务质量。郝军(2014)强调商业银行应该根据客户的实际需要为客户量身定制一种详细的理财计划，能够为不同的客户进行不同的服务。
2.3研究评述
从国内外有关商业银行个人理财业务的研究来看已经有很多学者对个人理财进行了研究。理财产品越来越多，在人们生活中起到的作用很大，但是我国在对于理财方面的研究很很少，并不能系统的分析理财产品发展过程中遇到的困难。我国理财市场前景广阔，需求量很大，但是没有系统的指导只会让客户陷入两难境地。
3有关理论基础
3.1个人理财业务的概念
银行业中的理财业务是一项很普遍但又很高效的盈利的业务。在现有的国外比较成熟的理财业务当中，个人理财能够快速并且有效的获利[7]。从国际上的个人理财业务概念来看，个人理财业务主要是指银行通过自己手中所掌握的客户信息，对客户的财务状况进行深入的分析，最终根据客户的需求来制定相应的财务管理计划，从而旨在帮助客户选择适合自己的金融产品，实现自己的经济效益目标。
银行的个人理财业务是根据客户的需要对客户财产进行的规划。从银行个人理财业务的分类来看，银行的个人理财业务可以分为为客户提供顾问服务以及综合性的理财收益服务。其中理财顾问就是能够在客户需要帮助的情况下对客户进行指导理财为客户制定必要的理财计划将自己的专业知识和对客户的理财计划有效的结合起来[8]。客户在理财的过程中可以就许多问题向专业化的理财人员进行询问。在综合理财服务中，产生的责任应该按照双方的规定共同承担。
3.2个人理财业务的基本原则
3.2.1市场选择原则
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