金融脱媒对cq商业银行传统业务的影响
摘 要金融脱媒在美国出现之后，给西方的国家商业银行带来了很大的影响，特别是在他们的传统经营模式上。为了找到一些对金融脱媒有效的方法途径，商业银行则从产品创新、业务转型着手。我国银行业正在很快的发展，而金融脱媒正好给我国银行业带来巨大的挑战，这些挑战表现在发展能力和风控能力等。在这样的市场环境里，我国商业银行在金融脱媒的背景下,选择一条适合银行功能、产品以及渠道等方面的创新道路很重要。本文根据我国商业银行受金融脱媒影响的背景，结合当前银行业发展现状，分析了我国金融脱媒发展状况，提出金融脱媒的出现发展已对我国商业银行产生影响；其次通过梳理国内外金融脱媒相关文献，再选取一些衡量金融脱媒的度量指标，作为分析CQ商业银行传统业务的衡量指标，对其进行了分析，并在CQ商业银行金融脱媒前后的进行了对比分析；最后，针对分析结果得出了相应的结论，并对CQ商业银行如何应付金融脱媒提出了建议。
目 录
1 绪论
1.1 研究目的及意义
1.1.1研究目的
1.1.2研究意义
1.2国内外研究现状
1.2.1国外研究现状
1．2．2 国内研究现状
1.2.3文献述评
1.3研究内容及方法
1.3.1 研究内容
1.3.2 研究方法
2 金融脱媒与商业银行相关理论概述
2.1金融脱媒概念界定
2.2金融脱媒指标度量
2.2.1直接指标
2.2.2间接指标
2.3金融脱媒表现形式
2.3.1存贷款业务层面
2.3.2银行业层面
2.3.3金融中介层面
2.4金融脱媒的成因
3 金融脱媒对CQ商业银行传统业务的影响分析
3.1 CQ商业银行简介
3.2金融脱媒对CQ商业银行传统业务的影响
3.2.1对存贷数量的影响
3.2.2对存贷结构的影响
3.2.3对利息收入的影响
3.2.4对风险管理的影响
3.2.5促进业务转型 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072#
3.3 CQ商业银行金融脱媒前后的对比分析
3.3.1存贷及利息收入方面的对比分析
3.3.2风险管理及有关业务转型方面的对比分析
4 结论与建议
4.1结论
4.2建议
参考文献
附 录
致 谢
绪论
1.1 研究目的及意义
1.1.1研究目的
随着社会发展，金融体系的改革深化，金融脱媒已经是现在的一个发展趋势了。以金融脱媒为背景，怎样去抓住机会、努力转型以及抢先占领市场机遇，对于银行业来说是一个急需解决的问题。由于金融市场改革，长时间内我国商业银行的主要收入是利息之差的这种模式将面对一个大的挑战，银行在以下几种能力中正面临着严峻的考验，包括资产管理方面、风险管理方面以及自主定价等，它的中介地位逐渐被取代，脱媒趋势就越来越显著。互联网金融应用越来越广泛，利率市场化越来越明显，以及风险压力集中释放，这些现象都体现出了金融脱媒发展到更深层次了。且银行业关系着国家经济的正常运行与社会的安全稳定，在我国的金融领域中一直处于主导地位，也受到国家重点扶持和监管，因此对商业银行业务受金融脱媒影响的分析和研究显得更为重要。
本文主要是分析CQ商业银行的传统业务受金融脱媒的影响。通过我国商业银行受金融脱媒影响的这个背景，本文首先分析了我国商业银行的状况，同时指明了金融脱媒已经有了一定的影响，还指明了这项研究有一定的必要性；然后通过综合理顺国内外金融脱媒的一些相关文献研究，对当前金融脱媒的产生原因、发展现状及其对商业银行的影响逐一进行了简单的分析；再就是通过选取一些衡量金融脱媒的度量指标作为CQ商业银行传统业务的衡量指标进行分析，文章将运用定量分析的研究方法较为详细地来阐释金融脱媒对CQ商业银行传统业务产生的影响。
1.1.2研究意义
理论意义:金融脱媒这个问题在金融发展中不可忽略，也一直在对我国商业银行产生着重大影响。金融脱媒不仅带来了挑战，这同时也是在促使商业银行实现经营转型，通过建立或者逐渐建立一些体系并慢慢完善。因此，我们现在对以下问题进行的一系列研究和分析，即有关商业银行金融脱媒现象的现状及影响，这对商业银行的发展具有深刻的指导意义。从目前相关的研究结果来看，国内学者基本从现象本身来研究金融脱媒，即研究主要侧重于定性分析，而从金融脱媒对商业银行的影响上来看，或者是定量分析比较少，因此本文可以从研究金融脱媒对商业银行传统业务的影响这方面作出一些简单的分析。
现实意义:通过分析我国金融脱媒的现状，进一步弄清楚金融脱媒发展的更深程度的原因，以及它的发展趋势，以此来对CQ商业银行传统业务受金融脱媒的影响做出一定的分析，分析这其中的冲击力，最终提出相对应的解决方法和建议，由此可见，以上的分析内容，对CQ商业银行传统业务的发展和提升有很大的积极影响。
1.2国内外研究现状
1.2.1国外研究现状
AokiK和Nikolov K(2012)[1]《Financial?Disintermediation?and?Financial?Fragility》中指出,在发达国家中，其中，工业发展较好的，他们的金融市场发展趋势在逐渐转向全球化、集约化，金融产品不断创新、脱媒继续深化，这些威胁和挑战着银行以存贷款业务为主的经营模式。
FonteEF(2013)[2]在《Mobile?Payments?in?the?United?states:?How?Disintermediation May?Affect?Delivery?of?Payment?Functions,?Financial?Inclusion and Antimoney Laundering Issues》中通过对美国的研究指出，手机银行的发展网络支付方式的运用使得商业银行的存贷款业务受到了影响，人们的日常支付方式甚至是整个金融体系都在发生着变革。
Marcelin?I.和?Mathur?I?(2014)[3]在《Financial?development,?institutions?and?banks》中认为，脱媒的出现受资金供需双方欢迎的,这其中的原因是，资金需求方要降低其资金成本，还有资金供给者的高收益目标，因此，这两方最终目的是要降低媒介造成的中间成本，降低投融资费用而都要求绕过过中介人。
Gonzalez?L.Komarova?Loureiro?Y.?(2014)[4]在《When?Can?a?Photo?Increase?Credit?; The Impact of Lender and Borrower Profiles on Online P2P Loans》中参入了投资者情绪，这个是非市场因素，谈到商业银行面对经济周期带来的风险的这种能力还很弱，导致投资者情绪波动，使得银行客户粘性大大降低。
1．2．2 国内研究现状
目 录
1 绪论
1.1 研究目的及意义
1.1.1研究目的
1.1.2研究意义
1.2国内外研究现状
1.2.1国外研究现状
1．2．2 国内研究现状
1.2.3文献述评
1.3研究内容及方法
1.3.1 研究内容
1.3.2 研究方法
2 金融脱媒与商业银行相关理论概述
2.1金融脱媒概念界定
2.2金融脱媒指标度量
2.2.1直接指标
2.2.2间接指标
2.3金融脱媒表现形式
2.3.1存贷款业务层面
2.3.2银行业层面
2.3.3金融中介层面
2.4金融脱媒的成因
3 金融脱媒对CQ商业银行传统业务的影响分析
3.1 CQ商业银行简介
3.2金融脱媒对CQ商业银行传统业务的影响
3.2.1对存贷数量的影响
3.2.2对存贷结构的影响
3.2.3对利息收入的影响
3.2.4对风险管理的影响
3.2.5促进业务转型 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072#
3.3 CQ商业银行金融脱媒前后的对比分析
3.3.1存贷及利息收入方面的对比分析
3.3.2风险管理及有关业务转型方面的对比分析
4 结论与建议
4.1结论
4.2建议
参考文献
附 录
致 谢
绪论
1.1 研究目的及意义
1.1.1研究目的
随着社会发展，金融体系的改革深化，金融脱媒已经是现在的一个发展趋势了。以金融脱媒为背景，怎样去抓住机会、努力转型以及抢先占领市场机遇，对于银行业来说是一个急需解决的问题。由于金融市场改革，长时间内我国商业银行的主要收入是利息之差的这种模式将面对一个大的挑战，银行在以下几种能力中正面临着严峻的考验，包括资产管理方面、风险管理方面以及自主定价等，它的中介地位逐渐被取代，脱媒趋势就越来越显著。互联网金融应用越来越广泛，利率市场化越来越明显，以及风险压力集中释放，这些现象都体现出了金融脱媒发展到更深层次了。且银行业关系着国家经济的正常运行与社会的安全稳定，在我国的金融领域中一直处于主导地位，也受到国家重点扶持和监管，因此对商业银行业务受金融脱媒影响的分析和研究显得更为重要。
本文主要是分析CQ商业银行的传统业务受金融脱媒的影响。通过我国商业银行受金融脱媒影响的这个背景，本文首先分析了我国商业银行的状况，同时指明了金融脱媒已经有了一定的影响，还指明了这项研究有一定的必要性；然后通过综合理顺国内外金融脱媒的一些相关文献研究，对当前金融脱媒的产生原因、发展现状及其对商业银行的影响逐一进行了简单的分析；再就是通过选取一些衡量金融脱媒的度量指标作为CQ商业银行传统业务的衡量指标进行分析，文章将运用定量分析的研究方法较为详细地来阐释金融脱媒对CQ商业银行传统业务产生的影响。
1.1.2研究意义
理论意义:金融脱媒这个问题在金融发展中不可忽略，也一直在对我国商业银行产生着重大影响。金融脱媒不仅带来了挑战，这同时也是在促使商业银行实现经营转型，通过建立或者逐渐建立一些体系并慢慢完善。因此，我们现在对以下问题进行的一系列研究和分析，即有关商业银行金融脱媒现象的现状及影响，这对商业银行的发展具有深刻的指导意义。从目前相关的研究结果来看，国内学者基本从现象本身来研究金融脱媒，即研究主要侧重于定性分析，而从金融脱媒对商业银行的影响上来看，或者是定量分析比较少，因此本文可以从研究金融脱媒对商业银行传统业务的影响这方面作出一些简单的分析。
现实意义:通过分析我国金融脱媒的现状，进一步弄清楚金融脱媒发展的更深程度的原因，以及它的发展趋势，以此来对CQ商业银行传统业务受金融脱媒的影响做出一定的分析，分析这其中的冲击力，最终提出相对应的解决方法和建议，由此可见，以上的分析内容，对CQ商业银行传统业务的发展和提升有很大的积极影响。
1.2国内外研究现状
1.2.1国外研究现状
AokiK和Nikolov K(2012)[1]《Financial?Disintermediation?and?Financial?Fragility》中指出,在发达国家中，其中，工业发展较好的，他们的金融市场发展趋势在逐渐转向全球化、集约化，金融产品不断创新、脱媒继续深化，这些威胁和挑战着银行以存贷款业务为主的经营模式。
FonteEF(2013)[2]在《Mobile?Payments?in?the?United?states:?How?Disintermediation May?Affect?Delivery?of?Payment?Functions,?Financial?Inclusion and Antimoney Laundering Issues》中通过对美国的研究指出，手机银行的发展网络支付方式的运用使得商业银行的存贷款业务受到了影响，人们的日常支付方式甚至是整个金融体系都在发生着变革。
Marcelin?I.和?Mathur?I?(2014)[3]在《Financial?development,?institutions?and?banks》中认为，脱媒的出现受资金供需双方欢迎的,这其中的原因是，资金需求方要降低其资金成本，还有资金供给者的高收益目标，因此，这两方最终目的是要降低媒介造成的中间成本，降低投融资费用而都要求绕过过中介人。
Gonzalez?L.Komarova?Loureiro?Y.?(2014)[4]在《When?Can?a?Photo?Increase?Credit?; The Impact of Lender and Borrower Profiles on Online P2P Loans》中参入了投资者情绪，这个是非市场因素，谈到商业银行面对经济周期带来的风险的这种能力还很弱，导致投资者情绪波动，使得银行客户粘性大大降低。
1．2．2 国内研究现状
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