互联网金融对保险公司的影响及对策研究(附件)
互联网金融伴随着其业务的扩大以及监管的不断成熟，保险公司与互联网金融碰撞出火花，迎来了机遇与挑战。本文先阐述了互联网金融的概念及发展现状，深入研究后对互联网金融做出SWOT分析。基于此分析探讨互联网金融对保险公司的影响。最后再结合中国人寿保险公司的案例，从其应对互联网冲击的措施中吸取经验教训，归纳总结出保险企业应对互联网金融冲击的对策。本文的研究对于保险公司融合互联网金融的先进思想，促进保险公司发展，具有借鉴意义。关键词 互联网金融，SWOT分析，影响，对策
目 录
1 引言 1
1.1 研究背景 1
1.2 研究意义 1
1.3 研究现状 1
1.4 研究思路 3
2 互联网金融 3
2.1 互联网金融的概念 3
2.2 互联网金融的发展及现状 3
2.3 互联网金融的SWOT分析 4
3 互联网金融对保险公司的影响 7
3.1 互联网金融拓宽保险公司销售渠道 7
3.2 互联网金融促进保险产品创新 8
3.3 互联网金融对保险客户服务的影响 9
3.4 互联网金融对保险风险管理的影响 9
4 案例分析 9
4.1 中国人寿保险公司简介 10
4.2 互联网金融对中国人寿保险公司销售渠道的影响 10
4.3 互联网金融对中国人寿保险公司险种的影响 12
4.4 互联网金融对中国人寿保险公司经营的影响 13
5 互联网金融背景下保险公司的应对策略 13
5.1 拓展保险公司营销渠道 13
5.2 结合本国国情开发差异化的险种 14
5.3 加强售后服务 15
5.4 加强电商平台建设 15
5.5 加强宏观监管 15
结 论 16
致 谢 17
参 考 文 献 18
引言
研究背景
2012年以来，互联网金融进入快速发展阶段，不少行业都受到了互联网金融的“攻击”，遭遇洗牌的危机。当然，这种攻击有好的方面，也有不 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072$
利的方面，主要取决于企业如何应对。2012年8月24日，平安保险的马明哲与腾讯的马化腾、阿里巴巴的马云通力合作，三马作为互联网保险的探路者，成立合资保险公司，积极应对互联网金融对保险公司的冲击，探索道路，为后人提供值得借鉴的经验与教训[1]。
2013年是互联网金融发展的“幸运年”，不少行业都抓住了这次机会，开始进行互联网金融变革，保险行业也不例外，众安在线财产保险有限公司在这个背景下进入筹建期。作为国内首个互联网保险企业，众安在线基于保障互联网金融环境的要求，小心翼翼地应对种种困难[2]。它不设分支机构，经营范围也是与互联网交易息息相关的财产、家庭保险等。这种做法看似保守，实则作为第一个吃螃蟹的人，已经是相当有勇气的了。
研究意义
截止至今，互联网金融的发展已经持续了很久，不少企业在互联网金融的影响下，已经消失在大众的视野里，整个保险行业都能感受到其扑面而来的压力。互联网金融带来的机会与威胁成为保险行业发展的动力，保险公司应加强线上线下的合作，相辅相成，共同抵御互联网金融的冲击。因此，基于互联网金融发展的前提下，深入分析互联网金融对保险公司的影响，提出应对策略具有重要的意义。
研究现状
1.3.1 国外研究现状
AnnmarieBirkett（2004）认为互联网为营销者和消费者提供了无数的机会，并鼓励双方通过电子邮件等多种形式进行对话。互联网已成为当今全球市场上最具成本效益的营销手段之一。互联网提供了一个可以混合文字、音频、图像、图形、动画和视频的平台。平台利用多媒体进行电子营销的能力，为公司提供了进行业务的互联网机会[3]。这对保险公司来说无疑是个好消息，可以利用互联网金融，打开新的销售渠道，在网络环境中提高了保险企业的竞争力[4]。互联网保险最早出现于美国的美国国民第一证券银行，他们首创运用互联网的渠道来进行保险的销售，仅仅经过一个月的营业，他们销售的保单就带来了上千亿美元的收入。互联网保险作为最近几年新兴的保险模式，日益受到各界的重视。
1.3.2 国内研究现状
黄永波（2014）认为互联网金融对保险企业经营有以下几方面影响：1.互联网金融的发展将催生新的保险需求。2.互联网金融将对传统销售模式产生冲击。3.保险企业将改变传统模式，更好地做到“以客户为中心”。4.互联网金融的大数据、云计算在保险风险管控中将广泛应用[5]。
吴培（2014）认为互联网保险与传统保险相比较而言具有无地域性、无时间性、标准化以及互动性等特点。借用其独特的优越性，开拓潜在的市场。但我国仍然处于互联网保险的初级阶段，所以，我们必须提高对潜在风险的认识，在积极开拓互联网保险的市场的同时树立危机意识，加强对风险危机的防范。同时他提出互联网保险存在以下风险：1.由于互联网的安全脆弱性，使得互联网保险业务面临着互联网本身的局限所带来的一些风险。2.互联网保险的发展因相关法律建设还不完善，在互联网保险交易的过程中存在着许多违反相关法律规定的风险。3.客户难以判断自己在互联网上购买的保险是否属实等社会道德的风险[6]。
孙婷（2017）认为互联网金融对保险企业有以下几方面影响：1.互联网金融促使保险产品体现出电子化和网络化特点。2.创新销售渠道，一定程度上解决了异地销售等相关问题。3.通过全面开发大数据，企业对客户需求可以更加准确地了解，为客户行为分析奠定基础，且为客户提供最佳体验。4.有利于保险公司了解与把握社会媒体和舆情，获得最新的市场发展动态。提升预防风险的水平，可以更加深刻地对风险情况科学评价，设计具有差异化特点的款项费率[7]。
对于互联网保险存在的问题和风险挑战，专家学者也纷纷提出风险防范的对策：
刘瑞祺（2016）提出以下几个对策：1.完善国家立法，加强机构监管。2.更新约束机制，引入第三方评估机构。3.促进体系建设，加大宣传力度。4.规范保险行业，设立统一标准。5.提高技术水平，培养优秀人才[8]。
叶岩（2017）提出以下几个对策：1.建立信息共享系统，完善个人和企业的征信制度。2.加强信息安全建设。3.加强对新型保险产品的合规性监管。4.积极推动大数据在互联网保险中的应用。5.加强金融行业的混业监管。6.改进现有模式和机制。7.加强对新模式的监管[9]。
研究思路
本文在阐述互联网金融的发展及现状的理论基础上，分析互联网金融对保险公司产生的影响，最后得出在互联网金融背景下保险公司的应对策略，以此来促进我国互联网金融环境下保险公司的发展。
目 录
1 引言 1
1.1 研究背景 1
1.2 研究意义 1
1.3 研究现状 1
1.4 研究思路 3
2 互联网金融 3
2.1 互联网金融的概念 3
2.2 互联网金融的发展及现状 3
2.3 互联网金融的SWOT分析 4
3 互联网金融对保险公司的影响 7
3.1 互联网金融拓宽保险公司销售渠道 7
3.2 互联网金融促进保险产品创新 8
3.3 互联网金融对保险客户服务的影响 9
3.4 互联网金融对保险风险管理的影响 9
4 案例分析 9
4.1 中国人寿保险公司简介 10
4.2 互联网金融对中国人寿保险公司销售渠道的影响 10
4.3 互联网金融对中国人寿保险公司险种的影响 12
4.4 互联网金融对中国人寿保险公司经营的影响 13
5 互联网金融背景下保险公司的应对策略 13
5.1 拓展保险公司营销渠道 13
5.2 结合本国国情开发差异化的险种 14
5.3 加强售后服务 15
5.4 加强电商平台建设 15
5.5 加强宏观监管 15
结 论 16
致 谢 17
参 考 文 献 18
引言
研究背景
2012年以来，互联网金融进入快速发展阶段，不少行业都受到了互联网金融的“攻击”，遭遇洗牌的危机。当然，这种攻击有好的方面，也有不 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072$
利的方面，主要取决于企业如何应对。2012年8月24日，平安保险的马明哲与腾讯的马化腾、阿里巴巴的马云通力合作，三马作为互联网保险的探路者，成立合资保险公司，积极应对互联网金融对保险公司的冲击，探索道路，为后人提供值得借鉴的经验与教训[1]。
2013年是互联网金融发展的“幸运年”，不少行业都抓住了这次机会，开始进行互联网金融变革，保险行业也不例外，众安在线财产保险有限公司在这个背景下进入筹建期。作为国内首个互联网保险企业，众安在线基于保障互联网金融环境的要求，小心翼翼地应对种种困难[2]。它不设分支机构，经营范围也是与互联网交易息息相关的财产、家庭保险等。这种做法看似保守，实则作为第一个吃螃蟹的人，已经是相当有勇气的了。
研究意义
截止至今，互联网金融的发展已经持续了很久，不少企业在互联网金融的影响下，已经消失在大众的视野里，整个保险行业都能感受到其扑面而来的压力。互联网金融带来的机会与威胁成为保险行业发展的动力，保险公司应加强线上线下的合作，相辅相成，共同抵御互联网金融的冲击。因此，基于互联网金融发展的前提下，深入分析互联网金融对保险公司的影响，提出应对策略具有重要的意义。
研究现状
1.3.1 国外研究现状
AnnmarieBirkett（2004）认为互联网为营销者和消费者提供了无数的机会，并鼓励双方通过电子邮件等多种形式进行对话。互联网已成为当今全球市场上最具成本效益的营销手段之一。互联网提供了一个可以混合文字、音频、图像、图形、动画和视频的平台。平台利用多媒体进行电子营销的能力，为公司提供了进行业务的互联网机会[3]。这对保险公司来说无疑是个好消息，可以利用互联网金融，打开新的销售渠道，在网络环境中提高了保险企业的竞争力[4]。互联网保险最早出现于美国的美国国民第一证券银行，他们首创运用互联网的渠道来进行保险的销售，仅仅经过一个月的营业，他们销售的保单就带来了上千亿美元的收入。互联网保险作为最近几年新兴的保险模式，日益受到各界的重视。
1.3.2 国内研究现状
黄永波（2014）认为互联网金融对保险企业经营有以下几方面影响：1.互联网金融的发展将催生新的保险需求。2.互联网金融将对传统销售模式产生冲击。3.保险企业将改变传统模式，更好地做到“以客户为中心”。4.互联网金融的大数据、云计算在保险风险管控中将广泛应用[5]。
吴培（2014）认为互联网保险与传统保险相比较而言具有无地域性、无时间性、标准化以及互动性等特点。借用其独特的优越性，开拓潜在的市场。但我国仍然处于互联网保险的初级阶段，所以，我们必须提高对潜在风险的认识，在积极开拓互联网保险的市场的同时树立危机意识，加强对风险危机的防范。同时他提出互联网保险存在以下风险：1.由于互联网的安全脆弱性，使得互联网保险业务面临着互联网本身的局限所带来的一些风险。2.互联网保险的发展因相关法律建设还不完善，在互联网保险交易的过程中存在着许多违反相关法律规定的风险。3.客户难以判断自己在互联网上购买的保险是否属实等社会道德的风险[6]。
孙婷（2017）认为互联网金融对保险企业有以下几方面影响：1.互联网金融促使保险产品体现出电子化和网络化特点。2.创新销售渠道，一定程度上解决了异地销售等相关问题。3.通过全面开发大数据，企业对客户需求可以更加准确地了解，为客户行为分析奠定基础，且为客户提供最佳体验。4.有利于保险公司了解与把握社会媒体和舆情，获得最新的市场发展动态。提升预防风险的水平，可以更加深刻地对风险情况科学评价，设计具有差异化特点的款项费率[7]。
对于互联网保险存在的问题和风险挑战，专家学者也纷纷提出风险防范的对策：
刘瑞祺（2016）提出以下几个对策：1.完善国家立法，加强机构监管。2.更新约束机制，引入第三方评估机构。3.促进体系建设，加大宣传力度。4.规范保险行业，设立统一标准。5.提高技术水平，培养优秀人才[8]。
叶岩（2017）提出以下几个对策：1.建立信息共享系统，完善个人和企业的征信制度。2.加强信息安全建设。3.加强对新型保险产品的合规性监管。4.积极推动大数据在互联网保险中的应用。5.加强金融行业的混业监管。6.改进现有模式和机制。7.加强对新模式的监管[9]。
研究思路
本文在阐述互联网金融的发展及现状的理论基础上，分析互联网金融对保险公司产生的影响，最后得出在互联网金融背景下保险公司的应对策略，以此来促进我国互联网金融环境下保险公司的发展。
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