小微企业融资难问题研究部分小微企业的调查
目录
1 绪论 1
1.1 研究背景和意义 1
1.2 国内、外小微企业融资研究综述 1
1.3 研究思路和方法 3
2 相关概念 5
2.1 小微企业界定 5
2.2 相关概念 6
3 小微企业融资现状和困境分析 8
3.1 安徽省部分小微企业调查样本 8
3.2 小微企业的融资现状 8
3.3 融资困难原因分析 9
4 小微企业融资困境解决建议 13
4.1 小微企业自身方面 13
4.2 银行方面 14
4.3 政府机构方面 14
结论 15
致谢 16
参考文献17
附录 18
1 绪论
1.1 研究背景和意义
1.1.1 研究背景
目前，小微企业占企业总数的99%，已成为我国经济体的重要组成部分，极大的推动了我国经济的发展。他们不管是从对市场活跃度的提高、对税收收益的贡献,还是为社会创造就业机会,和保持社会稳定等方面都发挥着巨大的作用。但是，当前融资难问题困扰着小微企业，严重阻碍了小微企业的发展，小微企业的经济效益和社会效应受到极大威胁。为了解决小微企业融资难的问题， 2011 年 6 月 18 日，在工信部等 4 部委共同发布的《中小企业划型标准规定》中，初次提出了小微型企业的概念，这对有针对性地解决小微企业融资难问题产生了深远的意义。由此，有关解决小微企业融资难问题的探究拉开了序幕。随着政策号召和倾斜,各大银行推出创新型小微企业产品以迎合企业需求,帮助了一批小微企业,但是还远远没有满足 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥3^5`1^9`1^6^0`7^2$
小微企业的发展需求，所以在解决小微企业融资难问题上还需要各方面共同的奋斗。
1.1.2 研究意义
改革开放以来，我国小型微型企业民营经济迅速发展，不仅创造了大量的就业机会，对GDP的增长做出了重大贡献。目前，小微企业出现数量加速扩张和质量渐进提升的趋势，小微型企业在不断做大做强。但是，随着经济的发展，小微企业融资问题却成了小微企业发展的瓶颈。研究小微企业融资难问题,帮助小微企业健康成长具有现实意义。在解决就业、维护社会公平方面，小微企业数量众多，庞大的小微企业群吸纳了大量的劳动人口,缓解我国当下的就业压力。我国正处于现代化、城镇化的发展过程中,伴随着大量小微企业的发展,小微企业在一定意义上来说,是这一进程的重要载体。在贡献财政税收方面，国家发改委发布的数据显示在2014年一年中,中国小微企业创造的最终产品和服务价值相当于GDP总量的60%,纳税额占国家税收总额50%。企业在发展中业遇到了很多问题，特别是融资难问题。如何提高小微企业融资效率,帮助小微企业解决融资难题,为小微企业创造一个可持续发展的良好融资环境,是学术界和社会所一直热烈探讨的。小微企业的发展关乎民生国计,小微企业的融资难问题得到有效缓解，是对中国经济和社会的重大贡献。
1.2 国内、外小微企业融资研究综述
1.2.1 国内外对小微企业融资难原因的研究
Nyankomo Marwa(2014)认为小微企业本身缺乏有序的管理秩序和公司产权问题是导致小微企业融资难的基本原因。同时正规金融机构对小微企业的忽视也是其重要原因。
陆心懿(2013)认为缺少综合性的政府管理部门，法律法规体系建设滞后，银行体系存在的结构性弊端，信用体系建设有待完善，直接融资市场功能不足等都是小微企业融资难问题的主要原因。
景春梅，陈研(2013)认为因为有一些制度性障碍的存在，大多数小微企业依然无法得得有效的融资支持。其中包含第一，实际统计口径不一致，第二银行信贷的小微企业文化覆盖面仍旧较小。第三，小微企业仍靠民间融资，直接融资机会小。第四，小微企业融资成本高问题仍然突出。
武晓荣(2014)认为小微企业因为本身条件的制约，往往实力薄弱、经营效益差、负债率较高且企业财务运营不规范，因此，较难得到金融机构的贷款支持。因为遭到信息不对称和缺少有效抵押物等方面因素的制约，小微企业从银行等正规金融机构取得资金帮助面临较大困难。
徐玉侠基于商业银行的视角，从小微企业发展的整体处境及融资现状着手，对商业银行支持小微企业的有关情况进行分析，深刻剖析商业银行支持小微企业发展普遍存在的问题。银行支持小微企业发展中存在的问题包含：重视程度有待提高；运行机制有待强化；营销管理有待提高；激励考核机制有待提高。
胡艳辉(2014)认为金融机构针对小微企业的服务存在问题是小微企业融资难问题的重要原因。我国典型的小微金融机构是村镇银行，由于其自身的条件，其对小微企业的贷款支持相对偏小，设立速度慢且基础设施不完善。其中小微企业的贷款利率高，办理贷款的程序和时间过于繁长，国有商业银行小微金融服务规模小，也反应了小微企业的融资难问题。
1.2.2 国内、外小微企业融资难问题解决办法
Nyankomo Marwa(2014)认为政府应该设立项目来发展筹资机制和方案，同时小额信贷机构也要创新发现一些更有利于小微企业的政策机制。
陆心懿(2013)认为加强政府公共管理职能，支持小型金融机构发展，健全和完善社会信用体系，引导民间资本投资小微企业等这些办法能有效解决小微企业融资难问题。
衷风英和李淑燕(2014)认为随着互联网金融日渐完善的飞速发展，为小微企业融资提供新的思路和途径。互联网金融可从提升参与主体信息的透明度、缩少金融服务的交易成本、发掘潜在小微企业金融服务的供需双方等方面，在减缓小微企业融资难问题上发挥独特作用。
景春梅，陈研(2013)认为第一，严格依照新的划型准则改进统计口径，摸清小微企业融资真实状态，为政府决策提供靠得住的依据。第二，创建专门的政策性金融机构，对小微企业间接融资进行定向扶持。第三，大力发展小型金融机构，指导民间资本有序合理流动。利用民间资本发展小型金融机构，扩大小企业直接融资，推动小企业集合债发行，加快三板市场发展。第四，增添银行为小微企业服务的相关政策，提升金融机构服务效率和水准。引导地方商业银行跨区域经营，指导其扩大对当地小微企业服务。
武晓荣(2014)认为大力发展供应链金融，与上下游合作企业形成信誉互动。积极推动科技金融。设立非盈利性小微企业贷款担保基金。加强政策宣传，实现扶持政策与企业主的对接。
徐玉侠(2011)基于商业银行的视角，从小微企业发展的整体处境和融资现状着手，对商业银行支持小微企业的相关情况进行剖析，得出解决小微企业融资难问题的办法。首先银行对小微企业实行专业经营，对小微企业的产品要创新。其次对小微企业的贷款实行扶优限劣，对小微企业客户经理实行激励制约。最后银行要严格控制信贷风险。
>100 >10 小型
<100 <10 微型
其他行业 <300且>100 中型
3）企业缺乏财务意识，信用度低
在小微企业中45%的融资困难是由企业信用度低造成的。小微企业因为缺少专业的财务人员，而导致财务信息披露意识不强，财务报表不合格，这就增加了银行对小微企业资产状态和经营情况的评估难度。同时小微企业由于领导者知识水平有限，造成企业治理结构不合理，诚信意识淡薄，企业生命周期短，造成信用等级低。
1 绪论 1
1.1 研究背景和意义 1
1.2 国内、外小微企业融资研究综述 1
1.3 研究思路和方法 3
2 相关概念 5
2.1 小微企业界定 5
2.2 相关概念 6
3 小微企业融资现状和困境分析 8
3.1 安徽省部分小微企业调查样本 8
3.2 小微企业的融资现状 8
3.3 融资困难原因分析 9
4 小微企业融资困境解决建议 13
4.1 小微企业自身方面 13
4.2 银行方面 14
4.3 政府机构方面 14
结论 15
致谢 16
参考文献17
附录 18
1 绪论
1.1 研究背景和意义
1.1.1 研究背景
目前，小微企业占企业总数的99%，已成为我国经济体的重要组成部分，极大的推动了我国经济的发展。他们不管是从对市场活跃度的提高、对税收收益的贡献,还是为社会创造就业机会,和保持社会稳定等方面都发挥着巨大的作用。但是，当前融资难问题困扰着小微企业，严重阻碍了小微企业的发展，小微企业的经济效益和社会效应受到极大威胁。为了解决小微企业融资难的问题， 2011 年 6 月 18 日，在工信部等 4 部委共同发布的《中小企业划型标准规定》中，初次提出了小微型企业的概念，这对有针对性地解决小微企业融资难问题产生了深远的意义。由此，有关解决小微企业融资难问题的探究拉开了序幕。随着政策号召和倾斜,各大银行推出创新型小微企业产品以迎合企业需求,帮助了一批小微企业,但是还远远没有满足 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥3^5`1^9`1^6^0`7^2$
小微企业的发展需求，所以在解决小微企业融资难问题上还需要各方面共同的奋斗。
1.1.2 研究意义
改革开放以来，我国小型微型企业民营经济迅速发展，不仅创造了大量的就业机会，对GDP的增长做出了重大贡献。目前，小微企业出现数量加速扩张和质量渐进提升的趋势，小微型企业在不断做大做强。但是，随着经济的发展，小微企业融资问题却成了小微企业发展的瓶颈。研究小微企业融资难问题,帮助小微企业健康成长具有现实意义。在解决就业、维护社会公平方面，小微企业数量众多，庞大的小微企业群吸纳了大量的劳动人口,缓解我国当下的就业压力。我国正处于现代化、城镇化的发展过程中,伴随着大量小微企业的发展,小微企业在一定意义上来说,是这一进程的重要载体。在贡献财政税收方面，国家发改委发布的数据显示在2014年一年中,中国小微企业创造的最终产品和服务价值相当于GDP总量的60%,纳税额占国家税收总额50%。企业在发展中业遇到了很多问题，特别是融资难问题。如何提高小微企业融资效率,帮助小微企业解决融资难题,为小微企业创造一个可持续发展的良好融资环境,是学术界和社会所一直热烈探讨的。小微企业的发展关乎民生国计,小微企业的融资难问题得到有效缓解，是对中国经济和社会的重大贡献。
1.2 国内、外小微企业融资研究综述
1.2.1 国内外对小微企业融资难原因的研究
Nyankomo Marwa(2014)认为小微企业本身缺乏有序的管理秩序和公司产权问题是导致小微企业融资难的基本原因。同时正规金融机构对小微企业的忽视也是其重要原因。
陆心懿(2013)认为缺少综合性的政府管理部门，法律法规体系建设滞后，银行体系存在的结构性弊端，信用体系建设有待完善，直接融资市场功能不足等都是小微企业融资难问题的主要原因。
景春梅，陈研(2013)认为因为有一些制度性障碍的存在，大多数小微企业依然无法得得有效的融资支持。其中包含第一，实际统计口径不一致，第二银行信贷的小微企业文化覆盖面仍旧较小。第三，小微企业仍靠民间融资，直接融资机会小。第四，小微企业融资成本高问题仍然突出。
武晓荣(2014)认为小微企业因为本身条件的制约，往往实力薄弱、经营效益差、负债率较高且企业财务运营不规范，因此，较难得到金融机构的贷款支持。因为遭到信息不对称和缺少有效抵押物等方面因素的制约，小微企业从银行等正规金融机构取得资金帮助面临较大困难。
徐玉侠基于商业银行的视角，从小微企业发展的整体处境及融资现状着手，对商业银行支持小微企业的有关情况进行分析，深刻剖析商业银行支持小微企业发展普遍存在的问题。银行支持小微企业发展中存在的问题包含：重视程度有待提高；运行机制有待强化；营销管理有待提高；激励考核机制有待提高。
胡艳辉(2014)认为金融机构针对小微企业的服务存在问题是小微企业融资难问题的重要原因。我国典型的小微金融机构是村镇银行，由于其自身的条件，其对小微企业的贷款支持相对偏小，设立速度慢且基础设施不完善。其中小微企业的贷款利率高，办理贷款的程序和时间过于繁长，国有商业银行小微金融服务规模小，也反应了小微企业的融资难问题。
1.2.2 国内、外小微企业融资难问题解决办法
Nyankomo Marwa(2014)认为政府应该设立项目来发展筹资机制和方案，同时小额信贷机构也要创新发现一些更有利于小微企业的政策机制。
陆心懿(2013)认为加强政府公共管理职能，支持小型金融机构发展，健全和完善社会信用体系，引导民间资本投资小微企业等这些办法能有效解决小微企业融资难问题。
衷风英和李淑燕(2014)认为随着互联网金融日渐完善的飞速发展，为小微企业融资提供新的思路和途径。互联网金融可从提升参与主体信息的透明度、缩少金融服务的交易成本、发掘潜在小微企业金融服务的供需双方等方面，在减缓小微企业融资难问题上发挥独特作用。
景春梅，陈研(2013)认为第一，严格依照新的划型准则改进统计口径，摸清小微企业融资真实状态，为政府决策提供靠得住的依据。第二，创建专门的政策性金融机构，对小微企业间接融资进行定向扶持。第三，大力发展小型金融机构，指导民间资本有序合理流动。利用民间资本发展小型金融机构，扩大小企业直接融资，推动小企业集合债发行，加快三板市场发展。第四，增添银行为小微企业服务的相关政策，提升金融机构服务效率和水准。引导地方商业银行跨区域经营，指导其扩大对当地小微企业服务。
武晓荣(2014)认为大力发展供应链金融，与上下游合作企业形成信誉互动。积极推动科技金融。设立非盈利性小微企业贷款担保基金。加强政策宣传，实现扶持政策与企业主的对接。
徐玉侠(2011)基于商业银行的视角，从小微企业发展的整体处境和融资现状着手，对商业银行支持小微企业的相关情况进行剖析，得出解决小微企业融资难问题的办法。首先银行对小微企业实行专业经营，对小微企业的产品要创新。其次对小微企业的贷款实行扶优限劣，对小微企业客户经理实行激励制约。最后银行要严格控制信贷风险。
>100 >10 小型
<100 <10 微型
其他行业 <300且>100 中型
3）企业缺乏财务意识，信用度低
在小微企业中45%的融资困难是由企业信用度低造成的。小微企业因为缺少专业的财务人员，而导致财务信息披露意识不强，财务报表不合格，这就增加了银行对小微企业资产状态和经营情况的评估难度。同时小微企业由于领导者知识水平有限，造成企业治理结构不合理，诚信意识淡薄，企业生命周期短，造成信用等级低。
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