嘉佑信资产质押监管业务分析及风险规避
[内容摘要]苏州嘉佑信资产监管有限公司质押监管的主要目的利用现代远程网络监控技术，通过自行开发的远程动产担保实时监管系统，为 银行提供动产质（抵）押监管业务。公司经营管理层长期从事银行动产质（抵）押监管业务，运用现场监管与异地监管、实时清算与汇总核算相结合而成的特色化、专业化动产担保监管服务。质押业务不仅可以满足客户的融资需求,还能有效的规避银行金融风险.
一：引言 5
二：苏州嘉佑信资产监管有限公司 5
（一）：嘉佑信介绍 5
（二）：嘉佑信在同行中的优势 5
（三）：嘉佑信在同行中的劣势 5
三：嘉佑信监管业务的概要 5
（一）：嘉佑信监管业务的模式 5
（二）：嘉佑信监管业务的工作流程 6
四：嘉佑信监管业务存在的风险 7
（一）：合同中的风险 7
（二）：管理制度不健全产生的风险 8
（三）：信用的风险 8
（四）：现场监管质押物存在的风险 8
五：规避风险的措施 8
（一）：加强客户资信 8
（二）：加强对仓单管理 8
（三）：提前预警 9
（四）：加强信息化建设，增加监管效率 9
（五）：慎选质押物 9
六：总结 9
参考文献 9
一、引言
质押监管业务是指确保债权的实现，贷款人将货物或物权凭证移交银行占有，以此担保偿还贷款,融资的企业把质押物存储在企业的仓库中，向银行借贷，银行根据质押物的价值进行贷款.监管业务涉及三个主体:监管方,被监管方和银行.质押监管业务对监管方来说,作为主要盈利手段可以增加经济效益,加快公司转型；对被监管方来说，及时获得贷款,增加周转时间; 对银行来说，保证贷款能够有效收回，获得利润.
二、苏州嘉佑信资产监管有限公司
（一）：嘉佑信简介
苏州嘉佑信资产监管有限公司（原苏州新银通资产监管有限公司）成立于2007年10月，是一家运用软件技术及专业服务团队进行动产抵质押监管服务、贷后信息服务的专业公司。公司注册在苏州市工业园区东环路1400号，注册资本1000万元人民币。公司利
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用现代远程网络监控技术，通过自行开发的远程动产担保实时监管系统，为 银行提供动产质（抵）押监管业务。公司经营管理层长期从事银行动产质（抵）押监管业务，运用现场监管与异地监管、实时清算与汇总核算相结合而成的特色化、专业化动产担保监管服务。
（二）：嘉佑信在同行中的优势
公司在长期的监管工作中精耕细作，探索总结了一套成熟的监管模式，既使自身在监管工作中控制了经营风险，又使自身品牌获得了各金融机构的一致认可，公司通过加强法律、法规条款的法制保障、采取远程监控、红外报警、数据系统等技术手段，并辅之现场监管、恰当的内部控制措施规范管理，共同构筑了公司风险控制的“三道防线”， 使动产质押这一融资方式的便利性、灵活性优势得到大大的发挥，并有效降低和控制了操作风险、道德风险。另外，增值服务的开展不仅丰富了公司的产品阵容，更能向银行反应更立体、更真实、更深层的企业经营现状，成为了辅助的风险控制手段。
（三）：嘉佑信在同行中的劣势
嘉佑信作为新兴的私有企业，目前从原来的传统企业逐步向现代物流转变.市场经济意味着各种要素配置的基础是市场,是转变过程中重要的障碍,而监管业务属于一项新兴的业务,必然要求与市场经济相适应.现代物流是与现代生产水平相配套的,需要人才、科技、资金的投入。嘉佑信是一家新兴的现代物流公司，资金能力明显不足。公司一些旧观念并未改变，缺乏全程物流服务，向新兴业务转型慢，对于供应链角色不适应。
三、嘉佑信监管业务的概要
（一）：嘉佑信监管业务的模式
嘉佑信监管资产监管有限公司主要采用了自有仓静态监管模式, 公共仓监管模式
自有仓静态监管模式
监管人员必须在收到银行签发的《提货通知书》或《解除部分质押通知书》后，开具出库单给予企业出库（银行→单证部→监管员→企业提货）。
公共仓监管模式
必须明确公共仓仅凭我司的《出库单》或书面出库通知给予企业发货。
1、公共仓总量控制模式：（1）当库存高于监管最低下限时，企业出库可直接向我司发出提货申请，监管人员确认出库后库存不会低于监管最低下限后，向公共仓签发《出库单》或书面出库通知给予发货（企业申请→监管员→企业提货）；
（2）当库存等于监管最低下限时，企业出库先向银行发出提货申请，待银行向我司发出书面提货通知或新的监管最低下限后，监管人员向公共仓签发《出库单》或书面出库通知给予发货（企业申请→银行→单证部→监管员→企业提货）。
2、公共仓静态模式：与公共仓总量控制模式第2种情况同（银行→单证部→监管员→企业提货）。
嘉佑信的具体管理方法,以执行、控制、复核三权分离的原则，建立事前、事中、事后的监管体系。并根据执行情况不断完善改进。
事前：抵押权人和抵押人签订《动产抵押监管协议》，根据抵押物来选择保险方式。
事中：根据企业提供的各项单据，反映给公司，及时了解企业的情况。
事后：由于企业资金不足或其他原因银行不进行贷款，则终止抵押监管，根据银行要求追回债务。
（二）：嘉佑信监管业务的工作流程
工作流程的制定使监管员提高工作效率更好的完成工作中的任务。
一、在大门后面的监控下站23分钟,打电话给监控中心
二、到线材和螺栓仓库进行巡库，并同昨天下班前巡查情况做对比
三、去仓库办公室向统计员那边拿企业昨日出入库数据，根据实际出入库单核对出入库数据，无误后制作报表并录入数字系，制作手工报表，找授权人签字确认后传真回公司。
四、巡库、现场监督出入库需进行拍照。
五、了解企业生产和经营动态，员工变动及工资发放情况等企业相关信息，及时反馈给上级并记录完成每日工作日志
六、在厂区出口摄像头下打电话给监控中心，由监控中心拍照进行考勤。
巡库对质押物区域进行拍照保存，与次日照片一并发送公司，完成全天的工作日志。
质押物为线材和螺栓，盘点方式为全盘。将盘点数据与报表数据核对，将误差详细记录在盘点说明里，经授权人确认无误后传真回公司；盘点需拍照，并将照片和盘点表发邮件给公司，货位图及时更新。
找企业财务收集增值税发票复印件（必须加盖企业公章）并作统计表格，发送给公司相关人员，请授权人签字敲章将自己一个月的工作情况和工作心得做一个总结，包括对以后的一些展望、合理化管理建议以及需要公司协助解决的情况等等，将总结发给区域主管。每月月初将上月工作资料整理并填制《监管点月工作单证汇总表》一并快递回苏州公司。
一：引言 5
二：苏州嘉佑信资产监管有限公司 5
（一）：嘉佑信介绍 5
（二）：嘉佑信在同行中的优势 5
（三）：嘉佑信在同行中的劣势 5
三：嘉佑信监管业务的概要 5
（一）：嘉佑信监管业务的模式 5
（二）：嘉佑信监管业务的工作流程 6
四：嘉佑信监管业务存在的风险 7
（一）：合同中的风险 7
（二）：管理制度不健全产生的风险 8
（三）：信用的风险 8
（四）：现场监管质押物存在的风险 8
五：规避风险的措施 8
（一）：加强客户资信 8
（二）：加强对仓单管理 8
（三）：提前预警 9
（四）：加强信息化建设，增加监管效率 9
（五）：慎选质押物 9
六：总结 9
参考文献 9
一、引言
质押监管业务是指确保债权的实现，贷款人将货物或物权凭证移交银行占有，以此担保偿还贷款,融资的企业把质押物存储在企业的仓库中，向银行借贷，银行根据质押物的价值进行贷款.监管业务涉及三个主体:监管方,被监管方和银行.质押监管业务对监管方来说,作为主要盈利手段可以增加经济效益,加快公司转型；对被监管方来说，及时获得贷款,增加周转时间; 对银行来说，保证贷款能够有效收回，获得利润.
二、苏州嘉佑信资产监管有限公司
（一）：嘉佑信简介
苏州嘉佑信资产监管有限公司（原苏州新银通资产监管有限公司）成立于2007年10月，是一家运用软件技术及专业服务团队进行动产抵质押监管服务、贷后信息服务的专业公司。公司注册在苏州市工业园区东环路1400号，注册资本1000万元人民币。公司利
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥3^5`1^9`1^6^0`7^2$
用现代远程网络监控技术，通过自行开发的远程动产担保实时监管系统，为 银行提供动产质（抵）押监管业务。公司经营管理层长期从事银行动产质（抵）押监管业务，运用现场监管与异地监管、实时清算与汇总核算相结合而成的特色化、专业化动产担保监管服务。
（二）：嘉佑信在同行中的优势
公司在长期的监管工作中精耕细作，探索总结了一套成熟的监管模式，既使自身在监管工作中控制了经营风险，又使自身品牌获得了各金融机构的一致认可，公司通过加强法律、法规条款的法制保障、采取远程监控、红外报警、数据系统等技术手段，并辅之现场监管、恰当的内部控制措施规范管理，共同构筑了公司风险控制的“三道防线”， 使动产质押这一融资方式的便利性、灵活性优势得到大大的发挥，并有效降低和控制了操作风险、道德风险。另外，增值服务的开展不仅丰富了公司的产品阵容，更能向银行反应更立体、更真实、更深层的企业经营现状，成为了辅助的风险控制手段。
（三）：嘉佑信在同行中的劣势
嘉佑信作为新兴的私有企业，目前从原来的传统企业逐步向现代物流转变.市场经济意味着各种要素配置的基础是市场,是转变过程中重要的障碍,而监管业务属于一项新兴的业务,必然要求与市场经济相适应.现代物流是与现代生产水平相配套的,需要人才、科技、资金的投入。嘉佑信是一家新兴的现代物流公司，资金能力明显不足。公司一些旧观念并未改变，缺乏全程物流服务，向新兴业务转型慢，对于供应链角色不适应。
三、嘉佑信监管业务的概要
（一）：嘉佑信监管业务的模式
嘉佑信监管资产监管有限公司主要采用了自有仓静态监管模式, 公共仓监管模式
自有仓静态监管模式
监管人员必须在收到银行签发的《提货通知书》或《解除部分质押通知书》后，开具出库单给予企业出库（银行→单证部→监管员→企业提货）。
公共仓监管模式
必须明确公共仓仅凭我司的《出库单》或书面出库通知给予企业发货。
1、公共仓总量控制模式：（1）当库存高于监管最低下限时，企业出库可直接向我司发出提货申请，监管人员确认出库后库存不会低于监管最低下限后，向公共仓签发《出库单》或书面出库通知给予发货（企业申请→监管员→企业提货）；
（2）当库存等于监管最低下限时，企业出库先向银行发出提货申请，待银行向我司发出书面提货通知或新的监管最低下限后，监管人员向公共仓签发《出库单》或书面出库通知给予发货（企业申请→银行→单证部→监管员→企业提货）。
2、公共仓静态模式：与公共仓总量控制模式第2种情况同（银行→单证部→监管员→企业提货）。
嘉佑信的具体管理方法,以执行、控制、复核三权分离的原则，建立事前、事中、事后的监管体系。并根据执行情况不断完善改进。
事前：抵押权人和抵押人签订《动产抵押监管协议》，根据抵押物来选择保险方式。
事中：根据企业提供的各项单据，反映给公司，及时了解企业的情况。
事后：由于企业资金不足或其他原因银行不进行贷款，则终止抵押监管，根据银行要求追回债务。
（二）：嘉佑信监管业务的工作流程
工作流程的制定使监管员提高工作效率更好的完成工作中的任务。
一、在大门后面的监控下站23分钟,打电话给监控中心
二、到线材和螺栓仓库进行巡库，并同昨天下班前巡查情况做对比
三、去仓库办公室向统计员那边拿企业昨日出入库数据，根据实际出入库单核对出入库数据，无误后制作报表并录入数字系，制作手工报表，找授权人签字确认后传真回公司。
四、巡库、现场监督出入库需进行拍照。
五、了解企业生产和经营动态，员工变动及工资发放情况等企业相关信息，及时反馈给上级并记录完成每日工作日志
六、在厂区出口摄像头下打电话给监控中心，由监控中心拍照进行考勤。
巡库对质押物区域进行拍照保存，与次日照片一并发送公司，完成全天的工作日志。
质押物为线材和螺栓，盘点方式为全盘。将盘点数据与报表数据核对，将误差详细记录在盘点说明里，经授权人确认无误后传真回公司；盘点需拍照，并将照片和盘点表发邮件给公司，货位图及时更新。
找企业财务收集增值税发票复印件（必须加盖企业公章）并作统计表格，发送给公司相关人员，请授权人签字敲章将自己一个月的工作情况和工作心得做一个总结，包括对以后的一些展望、合理化管理建议以及需要公司协助解决的情况等等，将总结发给区域主管。每月月初将上月工作资料整理并填制《监管点月工作单证汇总表》一并快递回苏州公司。
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