大校园贷风险控制研究(附件)
随着互联网金融行业的快速发展，校园贷以方便、快捷以及低门槛获得大学生的喜爱，也已经日益进入校园生活。而与此同时，在其发展过程中，也相应地出现了难以掌控的风险问题。本文的研究对象是的大学生，通过问卷调查及访谈来收集相关资料及数据，分析校园贷风险现状及问题，并找到相应对策进行风险控制。最终结果表明学校应当培养和提高学生的理财和防范意识，辅导员应该对大学生的消费行为及心理加以关注，与家长适当沟通，及时发现问题，学生个人须加强健康消费观价值观的建立，理性消费，并保护好个人信息等。关键词 大学生，校园贷，，风险控制，消费行为
目 录
1 引言1
2 校园贷的概念及背景1
2.1 校园贷的概念1
2.2 校园贷的特点2
3 校园贷存在的风险2
4 对校园贷风险控制的研究4
4.1 通过大学高校介入来进行校园贷的风险控制4
4.2 通过法律规制来进行校园贷的风险控制4
4.3 结合互联网金融技术来进行校园贷的风险控制5
5 案例分析6
5.1 案例概况6
5.2 现状及问题7
5.3 原因及对策10
结论12
致谢13
参考文献14
附录A 16图1 8
图2 8
图3 8
图4 9
1 引言
在我国经济的迅猛发展之下，人们的物质生活水平也在不断的提高，互联网更是呈现出了爆炸式的增长状态，并且社会投资需求也在不断地膨胀。就在此背景之下，关于高校学生的业务逐渐成为了各大银行争相抢夺的一款肥肉。又随着互联网金融的高速发展，各式各样的p2p平台如同大雨过后的春笋一样，相继从土壤中冒了出来，这已然成为了一个社会热点景象。就在这种背景情况之下，全国各大贷款集团开始通过网络这个平台作为跳板，将市场逐渐打入校园，从而形成了现在为人们所称的“校园贷”现象。非法校园贷泛滥，不只是因为相关监管存在盲区，更是因为大学生本身对贷款的需求在增长。大学生的消费能力虽然有限，但随着生活水平的提高，消费的需求却日渐增长。不断增长的消费需求同有限的消费能力之间，必然产生矛盾。大部分学 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: #351916072#
生虽然知道他们欠有贷款，但是他们却高估了自身的还款能力。[1]例如校园贷就常常传出“欠下巨额贷款债务的学生无钱偿还而跳楼自杀”，“女大学生通过拍裸照进行贷款”，“校园内出现暴力讨债”。在2015年的时候，金融理财街界的巨头公司“蚂蚁聚宝”就通过对全国的两千多所大学进行了详细的数据分析处理，最终发布了一个名为《大学生理财报告》的单子。[2]根据相关报道称，全国大概有两千五百多万名在校大学生，其中大约有一小半的大学生们在过去的一年时间中进行了大学生p2p理财内容的而了解试探。[3]
所以，对于校园网络借贷平台等这种互联网新型的金融创新平台，不应该一位地放纵，但是也不能完全忽略大学生的需求而进行打压，应当有针对性地进行预防和进行相应的治理，必要时则采用刑法进行控制。
2 校园贷的概念及背景
2.1 校园贷的概念
校园贷是为大学生提供贷款服务的一个网络金融平台，主要的服务方式则是通过分期贷款进行网上一些产品的购买，这些产品包括苹果手机、笔记本点电脑以及一些价格较贵的物品。进行这种业务服务的平台主要有分期乐和名校贷等。这些平台还拥有借钱的功能，也就是进行现金消费的功能。[4]
大学生通过互联网平台，向校园贷平台申请办理贷款，定下利息率，然后分期还款。比如说分期乐这款app，它是拥有自带的电子商城的，里面主要卖的都是手机、电脑、高档手表、高档化妆品等产品。学生进行贷款申请时候需要填写其姓名、身份证号码、以及各种隐秘的身份信息，然后还得保留两个亲密人的电话号码，一个是自己的父母，另一个则是自己的舍友，同时还需输入自己所在学校以及自己的学号等信息。通过办理这一系列的手续之后，分期乐这个平台会通过你的信用状况以及你所处学校的等级，给你不同额度的信用贷款。大学生的最高贷款套现额度是一万两千元左右。贷款后，学生每个月需要偿还一定金额，若是在规定出账日之内没有还清本月的欠款，平台的客服将会通过电话、短信等方式进行催债。倘若还是不还清欠款，分期乐将会采取强硬的手段联系你的父母或者舍友进行催款。若是在还款日30天之外仍旧没有还款，你的征信将会进入黑名单，对于你将来会有一定的负面影响。
2.2 校园贷的背景
五年前校园贷开始慢慢出现在大学生的生活中，它进入了校园，为很多人解决了临时需要花钱的难题，并受到了很多大学生的推崇。某些家庭贫困的学生可以通过适当的网络贷款来完成自我发展的需要。[5]所以起初校园贷进入校园时，意义是在于帮助一些贫苦大学生们解决生活费，为一些喜欢冒险的同学提供创业资金的。到了2013年左右，校园贷这个模式进入了爆炸式的增长转状态，开始了解并进行使用校园贷的同学开始快速增长，其隐性风险也变得越来越多。[6]如何防范化解校园金融风险，更好满足在校大学生合理金融需求，是2018年全国两会期间的民生关注点之一。诸多人大代表、政协委员在谈到“非法校园贷”时都建议，要严厉打击，采取“疏”“堵”结合的方式满足高校学生的金融需求。[7]中国银监会、教育部、人力资源社会保障部2017年就联合下发了《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，建议疏堵结合，维护校园贷正常秩序。[8]可是管理不法校园贷，仍然面临着不小的压力。整治不法校园贷，可以说是一直处于高强压的监管环境下。然而，不法校园贷并未消失，各种不法校园贷业务暗流涌动。在QQ、微信等社交平台仍然活跃着大量的校园贷中介，难以防范，不法校园贷问题仍加剧。我们必须明确，当前不法校园贷问题仍然棘手，情况不容乐观，需要社会多部门联合参与整治。
3 校园贷存在的风险
对于校园贷所存在的风险问题其实很多，校园贷现在已经发展的变了味道，已经不是原来的国家为贫困的大学生准备的无利息的或者很低利息的贷款。很多商业集团将自己的网络贷款业务加入校园，使得校园已经不再是充满纯洁气息的一个场所了。下面将谈谈校园贷款存在的一些风险问题。
目 录
1 引言1
2 校园贷的概念及背景1
2.1 校园贷的概念1
2.2 校园贷的特点2
3 校园贷存在的风险2
4 对校园贷风险控制的研究4
4.1 通过大学高校介入来进行校园贷的风险控制4
4.2 通过法律规制来进行校园贷的风险控制4
4.3 结合互联网金融技术来进行校园贷的风险控制5
5 案例分析6
5.1 案例概况6
5.2 现状及问题7
5.3 原因及对策10
结论12
致谢13
参考文献14
附录A 16图1 8
图2 8
图3 8
图4 9
1 引言
在我国经济的迅猛发展之下，人们的物质生活水平也在不断的提高，互联网更是呈现出了爆炸式的增长状态，并且社会投资需求也在不断地膨胀。就在此背景之下，关于高校学生的业务逐渐成为了各大银行争相抢夺的一款肥肉。又随着互联网金融的高速发展，各式各样的p2p平台如同大雨过后的春笋一样，相继从土壤中冒了出来，这已然成为了一个社会热点景象。就在这种背景情况之下，全国各大贷款集团开始通过网络这个平台作为跳板，将市场逐渐打入校园，从而形成了现在为人们所称的“校园贷”现象。非法校园贷泛滥，不只是因为相关监管存在盲区，更是因为大学生本身对贷款的需求在增长。大学生的消费能力虽然有限，但随着生活水平的提高，消费的需求却日渐增长。不断增长的消费需求同有限的消费能力之间，必然产生矛盾。大部分学 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: #351916072#
生虽然知道他们欠有贷款，但是他们却高估了自身的还款能力。[1]例如校园贷就常常传出“欠下巨额贷款债务的学生无钱偿还而跳楼自杀”，“女大学生通过拍裸照进行贷款”，“校园内出现暴力讨债”。在2015年的时候，金融理财街界的巨头公司“蚂蚁聚宝”就通过对全国的两千多所大学进行了详细的数据分析处理，最终发布了一个名为《大学生理财报告》的单子。[2]根据相关报道称，全国大概有两千五百多万名在校大学生，其中大约有一小半的大学生们在过去的一年时间中进行了大学生p2p理财内容的而了解试探。[3]
所以，对于校园网络借贷平台等这种互联网新型的金融创新平台，不应该一位地放纵，但是也不能完全忽略大学生的需求而进行打压，应当有针对性地进行预防和进行相应的治理，必要时则采用刑法进行控制。
2 校园贷的概念及背景
2.1 校园贷的概念
校园贷是为大学生提供贷款服务的一个网络金融平台，主要的服务方式则是通过分期贷款进行网上一些产品的购买，这些产品包括苹果手机、笔记本点电脑以及一些价格较贵的物品。进行这种业务服务的平台主要有分期乐和名校贷等。这些平台还拥有借钱的功能，也就是进行现金消费的功能。[4]
大学生通过互联网平台，向校园贷平台申请办理贷款，定下利息率，然后分期还款。比如说分期乐这款app，它是拥有自带的电子商城的，里面主要卖的都是手机、电脑、高档手表、高档化妆品等产品。学生进行贷款申请时候需要填写其姓名、身份证号码、以及各种隐秘的身份信息，然后还得保留两个亲密人的电话号码，一个是自己的父母，另一个则是自己的舍友，同时还需输入自己所在学校以及自己的学号等信息。通过办理这一系列的手续之后，分期乐这个平台会通过你的信用状况以及你所处学校的等级，给你不同额度的信用贷款。大学生的最高贷款套现额度是一万两千元左右。贷款后，学生每个月需要偿还一定金额，若是在规定出账日之内没有还清本月的欠款，平台的客服将会通过电话、短信等方式进行催债。倘若还是不还清欠款，分期乐将会采取强硬的手段联系你的父母或者舍友进行催款。若是在还款日30天之外仍旧没有还款，你的征信将会进入黑名单，对于你将来会有一定的负面影响。
2.2 校园贷的背景
五年前校园贷开始慢慢出现在大学生的生活中，它进入了校园，为很多人解决了临时需要花钱的难题，并受到了很多大学生的推崇。某些家庭贫困的学生可以通过适当的网络贷款来完成自我发展的需要。[5]所以起初校园贷进入校园时，意义是在于帮助一些贫苦大学生们解决生活费，为一些喜欢冒险的同学提供创业资金的。到了2013年左右，校园贷这个模式进入了爆炸式的增长转状态，开始了解并进行使用校园贷的同学开始快速增长，其隐性风险也变得越来越多。[6]如何防范化解校园金融风险，更好满足在校大学生合理金融需求，是2018年全国两会期间的民生关注点之一。诸多人大代表、政协委员在谈到“非法校园贷”时都建议，要严厉打击，采取“疏”“堵”结合的方式满足高校学生的金融需求。[7]中国银监会、教育部、人力资源社会保障部2017年就联合下发了《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，建议疏堵结合，维护校园贷正常秩序。[8]可是管理不法校园贷，仍然面临着不小的压力。整治不法校园贷，可以说是一直处于高强压的监管环境下。然而，不法校园贷并未消失，各种不法校园贷业务暗流涌动。在QQ、微信等社交平台仍然活跃着大量的校园贷中介，难以防范，不法校园贷问题仍加剧。我们必须明确，当前不法校园贷问题仍然棘手，情况不容乐观，需要社会多部门联合参与整治。
3 校园贷存在的风险
对于校园贷所存在的风险问题其实很多，校园贷现在已经发展的变了味道，已经不是原来的国家为贫困的大学生准备的无利息的或者很低利息的贷款。很多商业集团将自己的网络贷款业务加入校园，使得校园已经不再是充满纯洁气息的一个场所了。下面将谈谈校园贷款存在的一些风险问题。
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