试论中小企业融资问题
目 录
1 引言1
2 中小企业的界定2
3 中小企业在国民经济中的作用4
4 中小企业融资现状4
4.1 融资成本高4
4.2 融资渠道狭窄单一5
4.3 融资总额与贡献不成比例5
5 中小企业融资困难的原因分析5
5.1 企业自身的原因分析5
5.2 金融体系及资本市场的原因分析6
5.3 与相关政策和法律制度有关的原因分析7
6 无锡地区中小企业融资问题分析7
6.1 无锡地区中小企业融资现状分析7
6.2 无锡地区中小企业融资难原因分析8
7 解决我国中小企业融资难的对策9
7.1 完善中小企业自身融资环境和自身担保系统9
7.2 加强金融服务体系和社会服务体系的建设 10
7.3 加强政府扶持力度完善相关法律法规 11
结论12
致谢13
参考文献14
1 引言
改个开放至今，我国中小企业在改革的道路中发展迅速，在国民经济中扮演的角色也越来越重要。特别进入新世纪，中小企业的发展更为迅猛，在我国国民经济中，已经成为不可或缺的一部分，发展好中小企业对维持我国经济的长远发展和社会的长治久安都有着重大意义。
就中小企业的数量而言，各地企业中，均有97%以上是中小企业；在就业人数和销售产值上，中小企业的比值几近过半；从中小企业的贡献来看，美国和日本的中小企业的生产总值的贡献率均在50%以上；从技术进步和技术创新来看，中小企业的技术革新占70%左右。因而可知，不论发达国家仍是发展中国家，中小企业的发展具有 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072￥
重要意义，不能对世界经济的可持续发展忽视。
然而，中小企业在财务、人力、资源和市场竞争的其他方面相对于其他企业，还是比较薄弱的。在我国中小企业加速发展的过程中，仍然存在很多问题影响和制约着中小企业的发展，最首要的就是融资问题，而银行作为企业融资的主要渠道更是问题的核心环节。随着企业的不断发展壮大，困扰我国中小企业发展的主要问题就是融资困难，仅仅靠内源融资来解决融资问题是不够，企业必须充分利用外部融资。但是我国资本市场有待完善，针对企业入市设立的高门槛使众多自身资本薄弱的中小企业望而却步。调查显示，中小企业在有需要融资的时候，94%的中小企业的第一选择则是银行，其中92%的中小企业都认为银行融资比较困难，仅有1%的企业会认为银行融资并不困难。由此可见，当前仍没有解决中小企业融资困难这一问题。总而言之，中小企业发展的最大瓶颈就是融资困难，如果融资难的问题不能得到有效的解决，那么中小企业就难以正常运作。本文通过对我国中小企业的融资现状和融资渠道的研究，就当前情况，更好的提出解决融资困境的对策问题。
2 中小企业的界定
中小企业是指生产经营规模属于中小型的各种所有制以及各种形式的企业，是与所处行业的大企业相比人员规模、资产规模与经营规模都比较小的经济单位。主要包括乡镇企业、民营企业、城镇集体企业、个体私营企业和国有中小型企业等。当前存在融资难问题的中小企业一般集中于民营企业，特别是规模较小、实力较弱的民营中小型企业。不同国家、不同经济发展的阶段、不同行业对中小企业界定的标准都不一样，且随着经济的发展而不断变化。中小企业的概念一般涉及定性及定量两个方面。定性标准是对企业的股权性质、股东结构等各个方面给予界定。定量标准是对企业人数、总资产、资本金、营业额等涉及企业规模的经济指标予以量化。
我国中小企业的划分随着经济的发展一直在调整，2011年6月18日，工业和信息化部、国家统计局、国家发展和改革委员会、财政部联合印发了《关于印发中小企业划型标准规定的通知》，对中小企业进行了划分。中小企业划分为中型、小型、微型三种类型，具体标准根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点制定。具体见下表：
我国按照不同行业对中小企业的界定
行业名称 指标 中型企业 小型企业 微型企业
农、林、牧、渔业 营业收入 500万元及以上 50万元及以上 50万元以下
工业 从业人员 300人及以上 20人及以上 20人以下
营业收入 2000万元及以上 300万元及以上 300万元以下
建筑业 营业收入 6000万元及以上 300万元及以上 300万元以下
资产总额 5000万元及以上 300万元及以上 300万元以下
批发业 从业人员 20人及以上 5人及以上 5人以下
营业收入 5000万元及以上 1000万元及以上 1000万元以下
零售业 从业人员 50人及以上 10人及以上 10人以下
营业收入 500万元及以上 100万元及以上 100万元以下
交通运输业 从业人员 300人及以上 20人及以上 20人以下
营业收入 3000万元及以上 200万元及以上 200万元以下
仓储业 从业人员 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072￥
100人及以上 20人及以上 20人以下
营业收入 1000万元及以上 100万元及以上 100万元以下
邮政业 从业人员 300人及以上 20人及以上 20人以下
营业收入 2000万元及以上 100万元及以上 100万元以下
住宿业 从业人员 100人及以上 10人及以上 10人以下
营业收入 2000万元及以上 100万元及以上 100万元以下
餐饮业 从业人员 100人及以上 10人及以上 10人以下
营业收入 2000万元及以上 100万元及以上 100万元以下
信息传输业 从业人员 100人及以上 10人及以上 10人以下
营业收入 1000万元及以上 100万元及以上 100万元以下
软件和信息技术服务业 从业人员 100人及以上 10人及以上 10人以下
营业收入 1000万元及以上 50万元及以上 50万元以下
房地产开发经营 营业收入 1000万元及以上 100万元及以上 100万元以下
资产总额 5000万元及以上 2000万元及以上 2000万元以下
物业管理 从业人员 300人及以上 100人及以上 100人以下
营业收入 1000万元及以上 500万元及以上 500万元以下
租赁和商务服务业 从业人员 100人及以上 10人及以上 10人以下
资产总额 8000万元及以上 100万元及以上 100万元以下
其他未列明行业 从业人员 100人及以上 10人及以上 10人以下
3 中小企业在国民经济中的作用
中国的中小企业在国民经济中扮演着重要的角色，是中国经济增长的一个至关重要的部分，其重要性主要表现在一下几点。
第一，在我国经济发展的过程中，中小企业是不可或缺的一部分，是我国首要的经济增长点。目前我国企业的99.6%-99.9%都是中小企业，约有5000多万户；个体经营者有4100万户经过注册登记，预计有超过1亿的经营者还未注册登记。中小企业所创造的国民生产总值占全国进口额的60%以上，占全国出口额的68%以上，占税收的50%以上。这有力地表明中国经济的中行小企业的重要作用。
1 引言1
2 中小企业的界定2
3 中小企业在国民经济中的作用4
4 中小企业融资现状4
4.1 融资成本高4
4.2 融资渠道狭窄单一5
4.3 融资总额与贡献不成比例5
5 中小企业融资困难的原因分析5
5.1 企业自身的原因分析5
5.2 金融体系及资本市场的原因分析6
5.3 与相关政策和法律制度有关的原因分析7
6 无锡地区中小企业融资问题分析7
6.1 无锡地区中小企业融资现状分析7
6.2 无锡地区中小企业融资难原因分析8
7 解决我国中小企业融资难的对策9
7.1 完善中小企业自身融资环境和自身担保系统9
7.2 加强金融服务体系和社会服务体系的建设 10
7.3 加强政府扶持力度完善相关法律法规 11
结论12
致谢13
参考文献14
1 引言
改个开放至今，我国中小企业在改革的道路中发展迅速，在国民经济中扮演的角色也越来越重要。特别进入新世纪，中小企业的发展更为迅猛，在我国国民经济中，已经成为不可或缺的一部分，发展好中小企业对维持我国经济的长远发展和社会的长治久安都有着重大意义。
就中小企业的数量而言，各地企业中，均有97%以上是中小企业；在就业人数和销售产值上，中小企业的比值几近过半；从中小企业的贡献来看，美国和日本的中小企业的生产总值的贡献率均在50%以上；从技术进步和技术创新来看，中小企业的技术革新占70%左右。因而可知，不论发达国家仍是发展中国家，中小企业的发展具有 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072￥
重要意义，不能对世界经济的可持续发展忽视。
然而，中小企业在财务、人力、资源和市场竞争的其他方面相对于其他企业，还是比较薄弱的。在我国中小企业加速发展的过程中，仍然存在很多问题影响和制约着中小企业的发展，最首要的就是融资问题，而银行作为企业融资的主要渠道更是问题的核心环节。随着企业的不断发展壮大，困扰我国中小企业发展的主要问题就是融资困难，仅仅靠内源融资来解决融资问题是不够，企业必须充分利用外部融资。但是我国资本市场有待完善，针对企业入市设立的高门槛使众多自身资本薄弱的中小企业望而却步。调查显示，中小企业在有需要融资的时候，94%的中小企业的第一选择则是银行，其中92%的中小企业都认为银行融资比较困难，仅有1%的企业会认为银行融资并不困难。由此可见，当前仍没有解决中小企业融资困难这一问题。总而言之，中小企业发展的最大瓶颈就是融资困难，如果融资难的问题不能得到有效的解决，那么中小企业就难以正常运作。本文通过对我国中小企业的融资现状和融资渠道的研究，就当前情况，更好的提出解决融资困境的对策问题。
2 中小企业的界定
中小企业是指生产经营规模属于中小型的各种所有制以及各种形式的企业，是与所处行业的大企业相比人员规模、资产规模与经营规模都比较小的经济单位。主要包括乡镇企业、民营企业、城镇集体企业、个体私营企业和国有中小型企业等。当前存在融资难问题的中小企业一般集中于民营企业，特别是规模较小、实力较弱的民营中小型企业。不同国家、不同经济发展的阶段、不同行业对中小企业界定的标准都不一样，且随着经济的发展而不断变化。中小企业的概念一般涉及定性及定量两个方面。定性标准是对企业的股权性质、股东结构等各个方面给予界定。定量标准是对企业人数、总资产、资本金、营业额等涉及企业规模的经济指标予以量化。
我国中小企业的划分随着经济的发展一直在调整，2011年6月18日，工业和信息化部、国家统计局、国家发展和改革委员会、财政部联合印发了《关于印发中小企业划型标准规定的通知》，对中小企业进行了划分。中小企业划分为中型、小型、微型三种类型，具体标准根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点制定。具体见下表：
我国按照不同行业对中小企业的界定
行业名称 指标 中型企业 小型企业 微型企业
农、林、牧、渔业 营业收入 500万元及以上 50万元及以上 50万元以下
工业 从业人员 300人及以上 20人及以上 20人以下
营业收入 2000万元及以上 300万元及以上 300万元以下
建筑业 营业收入 6000万元及以上 300万元及以上 300万元以下
资产总额 5000万元及以上 300万元及以上 300万元以下
批发业 从业人员 20人及以上 5人及以上 5人以下
营业收入 5000万元及以上 1000万元及以上 1000万元以下
零售业 从业人员 50人及以上 10人及以上 10人以下
营业收入 500万元及以上 100万元及以上 100万元以下
交通运输业 从业人员 300人及以上 20人及以上 20人以下
营业收入 3000万元及以上 200万元及以上 200万元以下
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100人及以上 20人及以上 20人以下
营业收入 1000万元及以上 100万元及以上 100万元以下
邮政业 从业人员 300人及以上 20人及以上 20人以下
营业收入 2000万元及以上 100万元及以上 100万元以下
住宿业 从业人员 100人及以上 10人及以上 10人以下
营业收入 2000万元及以上 100万元及以上 100万元以下
餐饮业 从业人员 100人及以上 10人及以上 10人以下
营业收入 2000万元及以上 100万元及以上 100万元以下
信息传输业 从业人员 100人及以上 10人及以上 10人以下
营业收入 1000万元及以上 100万元及以上 100万元以下
软件和信息技术服务业 从业人员 100人及以上 10人及以上 10人以下
营业收入 1000万元及以上 50万元及以上 50万元以下
房地产开发经营 营业收入 1000万元及以上 100万元及以上 100万元以下
资产总额 5000万元及以上 2000万元及以上 2000万元以下
物业管理 从业人员 300人及以上 100人及以上 100人以下
营业收入 1000万元及以上 500万元及以上 500万元以下
租赁和商务服务业 从业人员 100人及以上 10人及以上 10人以下
资产总额 8000万元及以上 100万元及以上 100万元以下
其他未列明行业 从业人员 100人及以上 10人及以上 10人以下
3 中小企业在国民经济中的作用
中国的中小企业在国民经济中扮演着重要的角色，是中国经济增长的一个至关重要的部分，其重要性主要表现在一下几点。
第一，在我国经济发展的过程中，中小企业是不可或缺的一部分，是我国首要的经济增长点。目前我国企业的99.6%-99.9%都是中小企业，约有5000多万户；个体经营者有4100万户经过注册登记，预计有超过1亿的经营者还未注册登记。中小企业所创造的国民生产总值占全国进口额的60%以上，占全国出口额的68%以上，占税收的50%以上。这有力地表明中国经济的中行小企业的重要作用。
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