p2p网贷平台违约风险影响因素分析人人贷平台的数据实证分析
P2P网络借贷作为小额信贷的一种延伸形势，能够有效的补充我国中小企业和个人融资难的问题，提升了我国金融市场的融资效率，有利于我国经济的发展。P2P平台的经营活动主要为撮合借贷交易的形成，因此，防范违约风险是P2P平台的首要目标之一。本文介绍了P2P平台违约风险的成因，并以人人贷借款者信息为样本，选取12个借款者的指标作为被解释变量，分析对P2P违约风险有显著影响的因素。结论显示，婚姻状况、标的总额、标的利率、借款期限、信用评级、申请借款次数、成功借款次数以及逾期次数这七个因素对违约风险有显著影响。本文最后，基于研究结论，针对降低P2P网络借贷违约风险提出了建议。
目录
摘要 1
关键词 1
Abstract 1
Keywords 2
一、 引言 2
二、 文献综述 2
(一) 对P2P平台模式的研究 2
(二) 借贷成功率相关研究 3
1. 以借款者为基础的研究 3
2. 以投资者为基础的研究 3
(三) P2P网络借贷风险相关研究 4
1. 风险类型相关研究 4
2. 风险控制相关研究 4
3. 违约风险相关研究 4
(四) 文献评述 4
三、 违约风险成因 5
(一) 来自借款者的风险 5
1. 逆向选择风险 5
2. 道德风险 5
(二) 来自平台的风险 5
1. 平台倒闭风险 5
2. 平台运营风险 6
(三) 来自行业的风险 6
1. 行业准入门槛低 6
2. 行业征信体系不完善 6
3. 行业法律法规的缺失 7
四、 研究设计 7
(一) 数据来源 7
(二) 数据指标选取 7
1. 个人信息 7
2. 标的信息 8
3. 信用信息 8
(三) 数据描述性统计分析 8
1. 个人信息 8
2. 标的信息 9
3. 信用信息 9
(四) *好棒文|www.hbsrm.com +Q: &351916072&
构建模型 10
(五) 实证分析 11
1. 个人信息对违约风险的影响 11
2. 标的信息对违约风险的影响 11
3. 信用信息对违约风险的影响 11
五、 结论与建议 12
(一) 完善行业征信体系 12
(二) 完善行业相关法律法规 12
(三) 加强金融知识的普及 12
(四) 完善行业准入机制 13
(五) 强化平台的审核和监督 13
致谢 13
参考文献： 13
P2P网贷平台违约风险影响因素分析
——基于人人贷平台的数据实证分析
引言
随着互联网金融在我国的蓬勃发展，P2P网络平台出现在了我国的金融市场。相比传统的商业银行，P2P网络借贷平台的借贷要求较为宽松，它的出现，很好地缓解了我国小微企业和个人融资难的问题，为这些经济状况较差的企业和个人提供了一条较为有效的融资渠道。
2007年，我国第一家P2P网络借贷平台“拍拍贷”正式成立。最初P2P行业在我国的发展较为缓慢，但从2011年开始，整个行业开始飞速发展，平台的数量也快速增加。与此同时，由于法律监管的缺失，P2P网络借贷的行业环境开始急剧下降，平台倒闭、经营者跑路的现象层出不穷，部分投资者在多个平台进行恶意的欺诈性借款，使得投资者的资金安全难以保障。同时行业准入门槛过低使得很多中小型P2P平台无法采取完善的风险控制手段以及可靠的网络安全技术支持，部分借款者可能会利用网络技术安全的漏洞篡改自己的信用信息，加大了投资者遭受损失的可能性。目前P2P行业征信体系尚不完善，平台无法准确的衡量借款者的信用等级使得投资者无法准确识别存在的违约风险，这也使得投资者的资金安全受到威胁。因此，总的来说P2P网络借贷中所存在的违约风险严重制约了该行业的健康发展。
良好的P2P行业发展，能够有效提高资金使用效率，对我国的经济发展起到积极地作用。目前，我国P2P网络借贷行业的发展依然存在着一定的缺陷。本文通过构建logit模型，以人人贷平台为例，选取网站成功借款的借款者信息，分析这十个因素对违约风险的影响，找出对违约风险影响较大的因素，为未来P2P平台信用评级以及风险控制提出建议，同时也为促进行业健康发展提供新思路。
文献综述
2005年，第一家P2P网络借贷平台“Zopa”在英国正式成立，P2P的出现促进了经济市场的融资效率，因此，其行业发展十分迅速。王博，张晓玫，卢露（2017）提出，传统的金融机构对长尾群体来说存在着融资难和融资成本高的问题，P2P网络借贷作为一种新兴的互联网金融模式，其独特的运作机制缓解了长尾群体融资难以及融资成本高的问题，成为一条有助于我国实现普惠金融的途径，帮助提高市场的经济效率。随着P2P行业的发展，其行业研究也逐渐增多。目前，对P2P网络借贷的研究主要可以分为以下几类：
对P2P平台模式的研究
自第一家P2P平台“Zopa”建立以来，P2P行业在全球范围内迅速发展，美国的“prosper”，日本的“Aqush”等相继建立。而P2P平台的受众范围也逐渐扩大，也因此呈现出了不同的运营模式。尤其目前我国的金融市场环境较为特殊，传统商业银行难以满足中小企业和个人的融资需求，因此符合我国国情的P2P模式也出现在了大众的视野。
郭卫东，李颖（2014）将我国的P2P运营模式分为五类，分别为线下交易型、线上交易型、线下到线上型、线上到线下型、公益型。同时将我国P2P平台的运营模式与国外P2P平台进行对比，指出目前我国的P2P平台发展与国外的P2P平台在经营理念上依然存在着较大的差距，为我国P2P平台未来的发展方向提出了建议。
温鸿飞，张建波，邹萍（2015）将目前我国P2P的运作模式分为线上模式和线下模式两类。同时对这两类平台进行了对比，包括其交易方式、发展规模、经营成本以及平台风险，并为我国未来P2P平台的运营提出了新的思路。
借贷成功率相关研究
目录
摘要 1
关键词 1
Abstract 1
Keywords 2
一、 引言 2
二、 文献综述 2
(一) 对P2P平台模式的研究 2
(二) 借贷成功率相关研究 3
1. 以借款者为基础的研究 3
2. 以投资者为基础的研究 3
(三) P2P网络借贷风险相关研究 4
1. 风险类型相关研究 4
2. 风险控制相关研究 4
3. 违约风险相关研究 4
(四) 文献评述 4
三、 违约风险成因 5
(一) 来自借款者的风险 5
1. 逆向选择风险 5
2. 道德风险 5
(二) 来自平台的风险 5
1. 平台倒闭风险 5
2. 平台运营风险 6
(三) 来自行业的风险 6
1. 行业准入门槛低 6
2. 行业征信体系不完善 6
3. 行业法律法规的缺失 7
四、 研究设计 7
(一) 数据来源 7
(二) 数据指标选取 7
1. 个人信息 7
2. 标的信息 8
3. 信用信息 8
(三) 数据描述性统计分析 8
1. 个人信息 8
2. 标的信息 9
3. 信用信息 9
(四) *好棒文|www.hbsrm.com +Q: &351916072&
构建模型 10
(五) 实证分析 11
1. 个人信息对违约风险的影响 11
2. 标的信息对违约风险的影响 11
3. 信用信息对违约风险的影响 11
五、 结论与建议 12
(一) 完善行业征信体系 12
(二) 完善行业相关法律法规 12
(三) 加强金融知识的普及 12
(四) 完善行业准入机制 13
(五) 强化平台的审核和监督 13
致谢 13
参考文献： 13
P2P网贷平台违约风险影响因素分析
——基于人人贷平台的数据实证分析
引言
随着互联网金融在我国的蓬勃发展，P2P网络平台出现在了我国的金融市场。相比传统的商业银行，P2P网络借贷平台的借贷要求较为宽松，它的出现，很好地缓解了我国小微企业和个人融资难的问题，为这些经济状况较差的企业和个人提供了一条较为有效的融资渠道。
2007年，我国第一家P2P网络借贷平台“拍拍贷”正式成立。最初P2P行业在我国的发展较为缓慢，但从2011年开始，整个行业开始飞速发展，平台的数量也快速增加。与此同时，由于法律监管的缺失，P2P网络借贷的行业环境开始急剧下降，平台倒闭、经营者跑路的现象层出不穷，部分投资者在多个平台进行恶意的欺诈性借款，使得投资者的资金安全难以保障。同时行业准入门槛过低使得很多中小型P2P平台无法采取完善的风险控制手段以及可靠的网络安全技术支持，部分借款者可能会利用网络技术安全的漏洞篡改自己的信用信息，加大了投资者遭受损失的可能性。目前P2P行业征信体系尚不完善，平台无法准确的衡量借款者的信用等级使得投资者无法准确识别存在的违约风险，这也使得投资者的资金安全受到威胁。因此，总的来说P2P网络借贷中所存在的违约风险严重制约了该行业的健康发展。
良好的P2P行业发展，能够有效提高资金使用效率，对我国的经济发展起到积极地作用。目前，我国P2P网络借贷行业的发展依然存在着一定的缺陷。本文通过构建logit模型，以人人贷平台为例，选取网站成功借款的借款者信息，分析这十个因素对违约风险的影响，找出对违约风险影响较大的因素，为未来P2P平台信用评级以及风险控制提出建议，同时也为促进行业健康发展提供新思路。
文献综述
2005年，第一家P2P网络借贷平台“Zopa”在英国正式成立，P2P的出现促进了经济市场的融资效率，因此，其行业发展十分迅速。王博，张晓玫，卢露（2017）提出，传统的金融机构对长尾群体来说存在着融资难和融资成本高的问题，P2P网络借贷作为一种新兴的互联网金融模式，其独特的运作机制缓解了长尾群体融资难以及融资成本高的问题，成为一条有助于我国实现普惠金融的途径，帮助提高市场的经济效率。随着P2P行业的发展，其行业研究也逐渐增多。目前，对P2P网络借贷的研究主要可以分为以下几类：
对P2P平台模式的研究
自第一家P2P平台“Zopa”建立以来，P2P行业在全球范围内迅速发展，美国的“prosper”，日本的“Aqush”等相继建立。而P2P平台的受众范围也逐渐扩大，也因此呈现出了不同的运营模式。尤其目前我国的金融市场环境较为特殊，传统商业银行难以满足中小企业和个人的融资需求，因此符合我国国情的P2P模式也出现在了大众的视野。
郭卫东，李颖（2014）将我国的P2P运营模式分为五类，分别为线下交易型、线上交易型、线下到线上型、线上到线下型、公益型。同时将我国P2P平台的运营模式与国外P2P平台进行对比，指出目前我国的P2P平台发展与国外的P2P平台在经营理念上依然存在着较大的差距，为我国P2P平台未来的发展方向提出了建议。
温鸿飞，张建波，邹萍（2015）将目前我国P2P的运作模式分为线上模式和线下模式两类。同时对这两类平台进行了对比，包括其交易方式、发展规模、经营成本以及平台风险，并为我国未来P2P平台的运营提出了新的思路。
借贷成功率相关研究
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