农村小额贷款对农户收入的影响
摘 要改革开放以来，我国经济发展势头强劲，城乡居民收入差距愈发拉大，农民的收入水平也受到社会各界的广泛关注。自上世纪90年代我国引入小额信贷业务以来 , 农村小额信贷在我国发展已有二十年。它已发展为我国针对农村低收入人口提供资金服务的新型信贷产品，也起到了促进低收入地区经济发展的目的，并能够一定程度上提升低收入人群的收入水平。2003年，苏州地区开始全面试行小额信贷业务，经过十多年的深化推广，小额信贷无论是从发放规模还是从覆盖范围方面讲，都有了一定的优势，能够基本满足本市多数农户的资金需求，但不可否认的是，其中也面临很多问题。本文以苏州市为例来分析农村小额信贷对农民增收的影响，得出农村小额信贷对纯农业收入和非农业收入有促进作用。最后，针对我国农村小额信贷现阶段发展过程中存在的问题，总结出促进农村小额信贷健康、稳定发展，提高农民收入水平的有效性参考建议。
Farmers increase income 目录
摘 要 I
Abstract II
绪论 2
第一节 研究背景 2
第二节 研究目的及意义 3
一 研究目的 3
二 研究意义 3
第三节 研究现状 4
一 国外研究现状 4
二 国内研究现状 5
第一节 农村小额信贷概念及其特征 6
一 农村小额信贷概念的界定 6
二 农村小额信贷的特征 6
第二节 农村信贷的相关理论 7
一 农业信贷补贴理论 7
二 农村金融市场论 7
三 不完全竞争市场理论 7
第一节 问卷设计及样本选择 9
第二节 样本对象概况 9
第三节 苏州地区农户信贷需求和影响分析 9
第四节 苏州地区农户信贷供给情况 10
第五节 苏州地区农户借贷对收入的影响 12
第三章 苏州地区农村小额贷款对农户收入影响中存在的问题分析 14
第一节 信贷供给政策落后 14
第二节 信用担保机制欠缺 14
第三节 农村信贷发展监管和扶持政策不足 15
第四章 苏州地区农村小额贷 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072￥
款对农户收入影响中存在的问题解决 17
第一节 新型信贷业务发展与农户化需求对接 17
第二节 创新信用担保方式的有效完善 17
第三节 创新农村信贷业务 18
结语 19
参考文献 20
致谢 22
绪论
研究背景
作为目前世界上最大的发展中国家，中国农村人口占中国总人口的百分之七十以上，如何更好的解决农村经济发展问题，是一个事关我国经济建设成败的重大问题。如何解决“三农”问题是我国走向现代化进程中最艰巨的任务之一， 同时也是全面建设小康社会的最大难题。然而困扰“三农”的核心则是资金难的问题，农村社会发展中的最重要障碍则是缺少资金的支持。
通常来讲，我们认为农村资金投入来源主要有以下几个渠道：首先是农民的自有资金积累；其次是市场投入；最后是政府投入。在以上几种投入方式当中，最为核心的就是第一种农民的自有资金积累投入，这种投入方式在总投入中的占比达到近八成。农户小额贷款是针对农村低收入人群而设计的一种资金帮扶业务。该业务可以一定程度上缓解城乡收入差距、提高农户的收入水平，激发地区经济发展活力，属于一项极具价值的创新性进行模式，其还体现出贷款流程简单、额度小以及无担保的特征，从而可以很好地为农户提供其生产所需资金，尤其是可以使农户农业生产期间的生产成本投入问题得到有效改善，为农民提供实质性的帮助，使农民可以顺利地投入生产，从而相应提高农户的收入水平。
据我国 2019年统计年鉴显示：2018年苏州城镇常住居民人均可支配收入63481元，同年居民人均可支配收入55476元，二者相差了8005元。可见，苏州存在明显的城乡收入差距问题。同时这一差距还在持续扩大。由这一层面说，提高农民收入水平就成为了苏州今后需要着重把握的一项工作，这里我们先立足于农贷问题来判定苏州小额贷款究竟能否对农民增收起到积极的促进作用。信用社小额贷款发展到今天已经历经二十多年的发展路径，该业务对农民收入水平的提高到底起到的怎样的作用或影响，这一问题深受人们关注，之前来说，针对我国信用社小额贷款和农户增收之间的现实关系所展开的研究非常有限，同时，很多研究也多会选择将农业贷款、农户贷款当作代理变量，这会对结论的说服力产生一定的影响，整体数据更偏向宏观层面，没有进行实地调研，没有丰富、可靠的农户信息为支撑。在这种情况下，笔者通过农户调研数据展开定量研究，判定信用社小额贷款为农户收入带来的具体影响将极具现实意义和理论意义，这将能够促进小额信贷业务在我国农业市场的深化发展、稳定进步。
所以，在本文的研究当中，笔者将对我市农信社小额信贷业务为农民增收带来的影响进行深入研究，从而总结相关的理论、实践经验。
研究目的及意义
一 研究目的
一直以来，农村经济问题都是我国社会发展过程中的一个重要难题，它对我国经济的稳定、健康、高速发展带来了较大限制。在农村经济发展当中，农民收入又是一项基本的影响因素，它除了和我国国民经济增长水平密切相关之外，还决定了社会稳定性程度。因此，农民收入问题也受到了社会各界的广泛关注，作为一项针对农户而开发的一项信贷服务，金融机构小额贷款在农村扶贫攻坚战中也发挥了重要作用，它为农民收入水平的提高、农村经济的发展等等方面都带来了愈发重要的影响。
自苏州施行农户小额信贷业务之后，其规模也开始持续扩大，覆盖面也越来越广，可以说，该业务已能够为部分农民提供基本的资金需求，但在此期间也存在各种待解决问题，比如中低收入水平的农民依旧难以通过这种方式获取贷款等。本文着重对苏州农村农户收入的因素展开具体探究，从而总结可靠结论，并针对农民增收问题提出有效的发展建议，进一步深化农村金融机构小额信贷业务的稳定发展，使其和农民收入增长之间达成有效互动，从而为本市农民增收带来积极影响，让农村金融体制改革有更多的可能性。
二 研究意义
Farmers increase income 目录
摘 要 I
Abstract II
绪论 2
第一节 研究背景 2
第二节 研究目的及意义 3
一 研究目的 3
二 研究意义 3
第三节 研究现状 4
一 国外研究现状 4
二 国内研究现状 5
第一节 农村小额信贷概念及其特征 6
一 农村小额信贷概念的界定 6
二 农村小额信贷的特征 6
第二节 农村信贷的相关理论 7
一 农业信贷补贴理论 7
二 农村金融市场论 7
三 不完全竞争市场理论 7
第一节 问卷设计及样本选择 9
第二节 样本对象概况 9
第三节 苏州地区农户信贷需求和影响分析 9
第四节 苏州地区农户信贷供给情况 10
第五节 苏州地区农户借贷对收入的影响 12
第三章 苏州地区农村小额贷款对农户收入影响中存在的问题分析 14
第一节 信贷供给政策落后 14
第二节 信用担保机制欠缺 14
第三节 农村信贷发展监管和扶持政策不足 15
第四章 苏州地区农村小额贷 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072￥
款对农户收入影响中存在的问题解决 17
第一节 新型信贷业务发展与农户化需求对接 17
第二节 创新信用担保方式的有效完善 17
第三节 创新农村信贷业务 18
结语 19
参考文献 20
致谢 22
绪论
研究背景
作为目前世界上最大的发展中国家，中国农村人口占中国总人口的百分之七十以上，如何更好的解决农村经济发展问题，是一个事关我国经济建设成败的重大问题。如何解决“三农”问题是我国走向现代化进程中最艰巨的任务之一， 同时也是全面建设小康社会的最大难题。然而困扰“三农”的核心则是资金难的问题，农村社会发展中的最重要障碍则是缺少资金的支持。
通常来讲，我们认为农村资金投入来源主要有以下几个渠道：首先是农民的自有资金积累；其次是市场投入；最后是政府投入。在以上几种投入方式当中，最为核心的就是第一种农民的自有资金积累投入，这种投入方式在总投入中的占比达到近八成。农户小额贷款是针对农村低收入人群而设计的一种资金帮扶业务。该业务可以一定程度上缓解城乡收入差距、提高农户的收入水平，激发地区经济发展活力，属于一项极具价值的创新性进行模式，其还体现出贷款流程简单、额度小以及无担保的特征，从而可以很好地为农户提供其生产所需资金，尤其是可以使农户农业生产期间的生产成本投入问题得到有效改善，为农民提供实质性的帮助，使农民可以顺利地投入生产，从而相应提高农户的收入水平。
据我国 2019年统计年鉴显示：2018年苏州城镇常住居民人均可支配收入63481元，同年居民人均可支配收入55476元，二者相差了8005元。可见，苏州存在明显的城乡收入差距问题。同时这一差距还在持续扩大。由这一层面说，提高农民收入水平就成为了苏州今后需要着重把握的一项工作，这里我们先立足于农贷问题来判定苏州小额贷款究竟能否对农民增收起到积极的促进作用。信用社小额贷款发展到今天已经历经二十多年的发展路径，该业务对农民收入水平的提高到底起到的怎样的作用或影响，这一问题深受人们关注，之前来说，针对我国信用社小额贷款和农户增收之间的现实关系所展开的研究非常有限，同时，很多研究也多会选择将农业贷款、农户贷款当作代理变量，这会对结论的说服力产生一定的影响，整体数据更偏向宏观层面，没有进行实地调研，没有丰富、可靠的农户信息为支撑。在这种情况下，笔者通过农户调研数据展开定量研究，判定信用社小额贷款为农户收入带来的具体影响将极具现实意义和理论意义，这将能够促进小额信贷业务在我国农业市场的深化发展、稳定进步。
所以，在本文的研究当中，笔者将对我市农信社小额信贷业务为农民增收带来的影响进行深入研究，从而总结相关的理论、实践经验。
研究目的及意义
一 研究目的
一直以来，农村经济问题都是我国社会发展过程中的一个重要难题，它对我国经济的稳定、健康、高速发展带来了较大限制。在农村经济发展当中，农民收入又是一项基本的影响因素，它除了和我国国民经济增长水平密切相关之外，还决定了社会稳定性程度。因此，农民收入问题也受到了社会各界的广泛关注，作为一项针对农户而开发的一项信贷服务，金融机构小额贷款在农村扶贫攻坚战中也发挥了重要作用，它为农民收入水平的提高、农村经济的发展等等方面都带来了愈发重要的影响。
自苏州施行农户小额信贷业务之后，其规模也开始持续扩大，覆盖面也越来越广，可以说，该业务已能够为部分农民提供基本的资金需求，但在此期间也存在各种待解决问题，比如中低收入水平的农民依旧难以通过这种方式获取贷款等。本文着重对苏州农村农户收入的因素展开具体探究，从而总结可靠结论，并针对农民增收问题提出有效的发展建议，进一步深化农村金融机构小额信贷业务的稳定发展，使其和农民收入增长之间达成有效互动，从而为本市农民增收带来积极影响，让农村金融体制改革有更多的可能性。
二 研究意义
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