建设银行个人理财业务发展研究
摘 要国外商业银行比我国商业银行发展历史要悠久，在专业性方面国内比国外还有些差别。建设银行是五大行之一，企业实力雄厚，客户资源稳定，在个人理财产品开发与设计方面和其他商业银行相比较还是有很大的竞争优势的。但是随着金融业的发展，越来越多的理财产品应运而生，因此建设银行面临着强有力的竞争。本文首先从国内外研究现状着手，对比了国内外之间的差别，同时吸取国外在个人理财业务方面的优点，提出有利于我国的发展对策。其次采用问卷调查的方式调查了投资者的基本信息、理财能力情况以及对建设银行理财服务方面的满意度调查，对建设银行服务方面提出了相关的建议。然后运用了SWOT分析方法，对建设银行进行了优势、劣势、机会、威胁分析。最后对建设银行营销创新提出了对策。
目录
1.导论 1
1.1 研究背景与选题意义 1
1.2 文献综述 1
1.2.1 国外研究现状 1
1.2.2 国内研究现状 1
1.3 论文研究的结构思路及主要内容 2
1.4 论文研究的重点、难点以及创新 2
2.商业银行个人理财业务的概述及理论基础 3
2.1 商业银行个人理财业务 3
2.2 境外商业银行个人理财业务发展现状 3
2.3 国内商业银行个人理财产品发展现状 3
3.建设银行个人理财业务现状及竞争环境分析 4
3.1 建设银行个人理财业务现状 4
3.2 个人理财产品竞争环境分析 4
4.建设银行个人理财产品调查分析 6
4.1客户基本信息统计（年龄、学历、收入和职业） 6
4.1.1被调研者的年龄分布 6
4.1.2被调研者的学历情况 6
4.1.3被调研者的家庭年收入水平情况 7
4.2投资者理财能力情况调查统计 7
4.2.1被调查者理财的主要动机 7
4.2.2被调查者购买理财的决定因素 8
4.3对建设银行理财产品的反馈信息 8
4.3.1个人理财产品开发和设计方面的统计 8
4.3.2客户对个人理财产品服务满意度调查 9
5.建 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: #351916072#
设银行个人理财业务的 SWOT 分析 11
5.1 优势分析 11
5.2 劣势分析 11
5.3 机会分析 11
5.4 威胁分析 11
6.建设银行个人理财业务发展策略及对策 13
6.1 建设银行个人理财业务发展策略 13
6.1.1 个人理财产品创新策略 13
6.1.2 个人理财产品渠道创新策略 13
6.1.3个人理财人才创新策略 13
6.2 建设银行个人理财业务发展对策 13
6.2.1 完善个人理财业务的合规性建设和信息披露机制 14
6.2.2提升专业人员素质，培养专业化的个人理财业务团队 14
6.2.3加强个人理财业务风险暴露后的应对措施 14
结论 15
致谢 16
参考文献 17
附录 A：关于商业银行理财产品的调查 18
1.导论
1.1 研究背景与选题意义
我国商业银行的发展起步较晚，在个人理财业务方面还没有国外发展的那么成熟，之前人们的理财意识比较淡薄，但是随着经济的高速发展，人们的理财意识逐渐增强，这也就意味着商业银行要根据的客户的需求进行创新性的转型，要开发设计符合客户思想理念的理财产品，中国建设银行作为商业银行的一份子其竞争压力也特别大，要加强理财产品的创新、渠道创新、和完善个人理财业务的合规性建设和内部风险的控制，提升理财人员的自身素质和专业化素质。本文进行详细的分析，以能够制定符合中国建设银行个人理财业务发展的有关对策。
1.2 文献综述
1.2.1 国外研究现状
国外在个人理财业务的发展方面有着悠久的历史，莫迪利安尼提出了生命周期理论，他认为为了实现均衡分配，人们要在不同的阶段选择不同的理财产品，用来规避市场的风险。
1952年哈里.马克维茨的投资组合理论，他认为高风险带来高收益，低风险带来低收益，通过对理财产品的组合可以降低市场的系统性风险和非系统性风险。
在此基础上霍尔曼和诺森布鲁门认为从客户的角度出发设计理财产品，产品要复核投资者的需求，客户的心理状态容易受市场环境、银行口碑的影响，这些因素都会影响客户最终的选择。
杰克.卡普尔从银行角度出发，认为银行的理财产品不能过于单一，要不断创新自己的理财产品，开发更多的产品让不同的客户选择适合他们自己需求的理财产品。而且银行应该根据不同年龄的客户为他们量身定做。
综上所述，由于国外商业银行个人理财业务的起步和发展较早，并且随着经济的发展，国外对个人理财业务的发展研究也不断提高。
1.2.2 国内研究现状
相比较国外个人理财市场的发展，我国在理财方面的发展还比较落后。这几年来我国的学者在理财方面的研究也取得了一些成果。专家谢怀筑在《个人理财》一书中，要根据客户的需求来制定全方位的服务方案。
学者周丁认为在商业银行剧烈竞争的今天，建议中国商业银行应该向零售行业转行。李爱霞根据我国最近几年的实际情况提出要逐步向混业经营转变来适应金融国际化的大变革。马志强认为导致我国个人理财业务发展缓慢的关键问题在于落后的经营理念，较差的理财人员素质和理想化的收益，忽略了理财的风险性。曹合法提出了用产品创新、服务创新、渠道创新的方法解决理财产品稀缺的问题。
1.3 论文研究的结构思路及主要内容
本文运用定性分析和定量分析相互结合的理论方法，以建设银行作为研究对象，总结了该银行的发展现状。本文主要由6部分构成;
第一章主要介绍了研究背景与选题意义和国内外的研究现状以及研究的结构思路和主要内容，然后讲述了研究的重点、难点以及创新的方面。
第二章简要介绍了什么是商业银行个人理财业务以及国内外商业银行个人理财业务发展现状。
第三章重点介绍了建设银行个人理财业务现状及竞争环境分析。
第四章主要介绍了通过问卷调查的形式对中国建设银行个人理财产品调查分析主要包括 客户基本信息统计、投资者理财能力情况调查统计、对建设银行理财产品的反馈信息
目录
1.导论 1
1.1 研究背景与选题意义 1
1.2 文献综述 1
1.2.1 国外研究现状 1
1.2.2 国内研究现状 1
1.3 论文研究的结构思路及主要内容 2
1.4 论文研究的重点、难点以及创新 2
2.商业银行个人理财业务的概述及理论基础 3
2.1 商业银行个人理财业务 3
2.2 境外商业银行个人理财业务发展现状 3
2.3 国内商业银行个人理财产品发展现状 3
3.建设银行个人理财业务现状及竞争环境分析 4
3.1 建设银行个人理财业务现状 4
3.2 个人理财产品竞争环境分析 4
4.建设银行个人理财产品调查分析 6
4.1客户基本信息统计（年龄、学历、收入和职业） 6
4.1.1被调研者的年龄分布 6
4.1.2被调研者的学历情况 6
4.1.3被调研者的家庭年收入水平情况 7
4.2投资者理财能力情况调查统计 7
4.2.1被调查者理财的主要动机 7
4.2.2被调查者购买理财的决定因素 8
4.3对建设银行理财产品的反馈信息 8
4.3.1个人理财产品开发和设计方面的统计 8
4.3.2客户对个人理财产品服务满意度调查 9
5.建 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: #351916072#
设银行个人理财业务的 SWOT 分析 11
5.1 优势分析 11
5.2 劣势分析 11
5.3 机会分析 11
5.4 威胁分析 11
6.建设银行个人理财业务发展策略及对策 13
6.1 建设银行个人理财业务发展策略 13
6.1.1 个人理财产品创新策略 13
6.1.2 个人理财产品渠道创新策略 13
6.1.3个人理财人才创新策略 13
6.2 建设银行个人理财业务发展对策 13
6.2.1 完善个人理财业务的合规性建设和信息披露机制 14
6.2.2提升专业人员素质，培养专业化的个人理财业务团队 14
6.2.3加强个人理财业务风险暴露后的应对措施 14
结论 15
致谢 16
参考文献 17
附录 A：关于商业银行理财产品的调查 18
1.导论
1.1 研究背景与选题意义
我国商业银行的发展起步较晚，在个人理财业务方面还没有国外发展的那么成熟，之前人们的理财意识比较淡薄，但是随着经济的高速发展，人们的理财意识逐渐增强，这也就意味着商业银行要根据的客户的需求进行创新性的转型，要开发设计符合客户思想理念的理财产品，中国建设银行作为商业银行的一份子其竞争压力也特别大，要加强理财产品的创新、渠道创新、和完善个人理财业务的合规性建设和内部风险的控制，提升理财人员的自身素质和专业化素质。本文进行详细的分析，以能够制定符合中国建设银行个人理财业务发展的有关对策。
1.2 文献综述
1.2.1 国外研究现状
国外在个人理财业务的发展方面有着悠久的历史，莫迪利安尼提出了生命周期理论，他认为为了实现均衡分配，人们要在不同的阶段选择不同的理财产品，用来规避市场的风险。
1952年哈里.马克维茨的投资组合理论，他认为高风险带来高收益，低风险带来低收益，通过对理财产品的组合可以降低市场的系统性风险和非系统性风险。
在此基础上霍尔曼和诺森布鲁门认为从客户的角度出发设计理财产品，产品要复核投资者的需求，客户的心理状态容易受市场环境、银行口碑的影响，这些因素都会影响客户最终的选择。
杰克.卡普尔从银行角度出发，认为银行的理财产品不能过于单一，要不断创新自己的理财产品，开发更多的产品让不同的客户选择适合他们自己需求的理财产品。而且银行应该根据不同年龄的客户为他们量身定做。
综上所述，由于国外商业银行个人理财业务的起步和发展较早，并且随着经济的发展，国外对个人理财业务的发展研究也不断提高。
1.2.2 国内研究现状
相比较国外个人理财市场的发展，我国在理财方面的发展还比较落后。这几年来我国的学者在理财方面的研究也取得了一些成果。专家谢怀筑在《个人理财》一书中，要根据客户的需求来制定全方位的服务方案。
学者周丁认为在商业银行剧烈竞争的今天，建议中国商业银行应该向零售行业转行。李爱霞根据我国最近几年的实际情况提出要逐步向混业经营转变来适应金融国际化的大变革。马志强认为导致我国个人理财业务发展缓慢的关键问题在于落后的经营理念，较差的理财人员素质和理想化的收益，忽略了理财的风险性。曹合法提出了用产品创新、服务创新、渠道创新的方法解决理财产品稀缺的问题。
1.3 论文研究的结构思路及主要内容
本文运用定性分析和定量分析相互结合的理论方法，以建设银行作为研究对象，总结了该银行的发展现状。本文主要由6部分构成;
第一章主要介绍了研究背景与选题意义和国内外的研究现状以及研究的结构思路和主要内容，然后讲述了研究的重点、难点以及创新的方面。
第二章简要介绍了什么是商业银行个人理财业务以及国内外商业银行个人理财业务发展现状。
第三章重点介绍了建设银行个人理财业务现状及竞争环境分析。
第四章主要介绍了通过问卷调查的形式对中国建设银行个人理财产品调查分析主要包括 客户基本信息统计、投资者理财能力情况调查统计、对建设银行理财产品的反馈信息
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