人民币国际化对商业银行的影响分析(附件)
我国经济一直在高速发展，人民币也在不断地通向国际化。商业银行在日常经济活动中的地位一向很高。人民币国际化程度加深必然会对商业银行产生积极作用，它提升了商业银行的综合竞争力，促进了我国商业银行的国际化营销，更有利于争取到跨国集团。但是，我国商业银行目前在国外的认可度不高，对外服务能力亟待提升，且风险管理水平并未达到高层次。商业银行应采取什么样的措施来弥补自己的劣势，更好的走向国际化，这是一个值得研究的课题。 本文首先对人民币国际化的概念及其主要发展阶段做了一些论述，分析了当前人民币国际化的趋势和发展情况，并对其未来趋势进行猜测，探讨了人民币国际化对我国商业银行的影响，并以四大行为例，为其在创新能力、人才培养、风险管理、网络构建等方面给我国商业银行提出策略建议帮助其发展。关键词 人民币国际化，商业银行，对策研究
目 录
1 引言 1
2 人民币国际化的形成条件、当前状况及未来走势 1
2.1 人民币国际化的概念 1
2.2 人民币国际化的形成条件 2
2.3 人民币国际化的当前状况 3
2.4 人民币国际化的未来走势 3
3人民币国际化对我国商业银行的影响分析 4
3.1 人民币国际化对我国商业银行的有利影响 4
3.2 人民币国际化对我国商业银行的不利影响 5
4 我国商业银行应对人民币国际化的提议和策略 7
4.1我国商业银行应采取的经营策略 7
4.2 我国商业银行应采取的创新发展策略 9
结 论 12
致谢 13
参考文献 14
1 引言
近来这些年，我国经济发展良好，经济实力越来越强，在国际经济市场上的地位已然很高，几年来一直是世界第二大经济体。2016年10月，人民币成为SDR的第五种货币，继美元、欧元、日元和英镑之后，虽然人民币是刚刚加入特别提款权的货币篮子中，但是就其所占的比重10.92%来看，已经超过日元的8.33%和英磅9.21%，排名第三。这意味着人民币在通往国际化的路上又迈出了踏实的一大步，是人民币国际化一个重要里程碑。由此可见，未来的几年中，人民币国际化水平将会大大 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: &351916072&
提高，程度也将大大加深。
目前，人民币国际化正处于一种稳定并发展的状态，基于贸易便利化，截止2016年底，中国人民银行己与智利、塔吉克斯坦、白俄罗斯、南非、澳大利亚等36个国家签订双边互换协议，互换金额达到了3,31万亿元。
2 人民币国际化的形成条件、当前状况及未来走势
2.1 人民币国际化的概念
人民币国际化的概念可以用以下三点来概括：
（1）这也是最重要的一点，国际上主要金融机构包括各国中央银行用人民币计价的金融产品作为投资工具，换句话说，以人民币计价的金融市场规模在不断扩大。
（2）人民币现金在境外有一定程度的流通。
（3）以人民币作为结算货币的交易在国际贸易中的比重达到一定程度。这是衡量货币国际化包括人民币的通用标准。
如果人民币对其他国际货币的替代性能增强，那么世界上各国会去拥有更多的人民币而非其他国际货币，这样储备货币的格局会被改变，还会影响各国拥有相应储备货币的铸币税利益，并且世界其他国家的地缘政治格局也会随之发生变化 [1]。因为货币竞争是国与国之间产生经济斗争的最高形式。
人民币实现国际化，最主要的目的是人民币可以在国际金融货币体系中和美元、欧元地位相当，形成三足鼎立之势。目的最终达成的具体表现在于：
（1）人民币和其他国外货币可以在境内外进行自由兑换；世界各地的人可以在其境内银行中开设人民币账户；基于人民币的信用卡和借记卡可以在境外自由使用；在某些情况下，人们可以直接使用一定数量的人民币进行商业活动。
（2）贸易双方可以在国际贸易合同中直接使用人民币作为计价单位，并支付货款，贸易双方不光可以在与我国的进出口贸易中使用人民币，还可以在不涉及我国的国际贸易活动或首选非人民币的交易中选择用人民币进行交易。
（3）国际投资和融资活动中人民会被用作日常货币，这不仅包括人民币可以用于实体经济的投资、并购等活动，还包括人民币可以购买虚拟经济领域的各种金融资产及其衍生产品；
（4）各国政府或中央银行可以通过人民币来干预本国外汇市场，因为人民币不仅作为国际储备货币之一，而且在SDR中的权重不容忽视。
2.2 人民币国际化的形成条件
2.2.1 庞大的经济规模
吸引投资者去持有这种货币的客观条件，是该经济体规模够大，能够吸收大量资本 [2]。目前，我国作为世界第二大经济体，经济规模足够庞大，且发展速度稳定，与排名第一的美国相比，我国人民币发展的潜力显得更大，而且，世界上多家金融机构在经过研究分析后得出，大约2020年左右，我国有很大希望超过美国，一跃成为世界上第一大经济体。据国家统计数据显示，2017年我国国内生产总值达到了82.71万亿元，比2016年增幅6.9%； 2017年我国进出口贸易总额达到27.79万亿元，同比增长14.2%。全年实现贸易顺差2.87万亿元；2017年末国家外汇储备总额达到了3.14万亿美元，居世界第一。
2.2.2 大容量的资本市场
货币资本的不断堆积的现象之所以出现，是因为在国际贸易中，国际货币作为结算工具存在而导致的，而这些通过贸易被不断积累下来的资金必定有其用武之处 [3]。这个时候，一个能吃下大量投资的资本市场应运而生。一个容量小的市场未来发展性太小，会大大降低客户去持有这种货币的意愿。从目前中国股市的发展来看，市值保持稳定上升，连续三年位列世界第二，像我国这样开发潜力巨大的市场，吸收资金的能力非常强，在股市不断发展的这些年，我国的债券市场也在不断壮大，即使规模还在扩大当中，但是从我国的发展来看，债券市场的上升空间巨大，吸纳大量资金的前景十分乐观。此外，我国对于相对贫困落后地区的基础建设力度在加大，我国在道路建设的投入也在俱增，对现代化进程中的基础设施建设也日趋完善。我国越来越发达的实体经济，再加上众多人口数（14亿）所形成的超级消费力等等，无不例外的都在很大程度上刺激资本流入到我国市场。
2.2.3 国际政治地位提高
我国身为联合国安理会五大常任理事国之一，在国际上的话语权也是越来越多，秉持和平共处五项原则，与世界绝大多数国家和地区建交，并帮助扶持广大亚非拉国家，国际支持基础雄厚。在交往贸易层面，人民币必不可免地走向国际化，理所应当的获得大量国家支持，2014年英国发行首支人民币主权债券，更是彰显我国的大国庞大的政治影响力，这都为人民币逐步走向国际化奠定基础。
2.3 人民币国际化的当前状况
人民币走向国际化并非短期内能实现。世界上众多国家已经使用人民币作为支付和结算货币[5]。目前为止，人民币已经被超过60多个国家和地区纳入外汇储备，等值金额超过1000亿美元，除开小宗商品，一些大宗商品的贸易也开始使用人民币作为计价货币。 2017年，市场主体使用跨境人民币交易产品的比例较2016年上升了13%。根据央行公布的数据来看，目前世界上已经有超过190个国家和我国进行跨境贸易，并且使用人民币进行结算，世界范围内有超过25万家企业和245家银行与我国就跨境人民币业务展开合作。2017年，我国在跨境人民币结算业务上直接投资数额接近6万亿；人民币继续保持了全球第五大支付货币的地位，占比达到1.75%。从2017年国家外汇管理局调查统计数据中，我们可以发现，2017年境外人民币占总量的比重为1%，查阅数据可得当年人民币供给量约为20000亿元，也就是说人民币在境外的存量大约为200亿元。不光从数据上，现实生活中我们也能发现，部分国家和地区已经接受人民币作为常用国际货币。人民币国际化虽然仍处于发展阶段，但是前景一片光明而且，人民币目前的国际地位比起我国在全球经济当中所占比重要低得多，这也正能为我国人民币会走向国际化提供有力的证明。
目 录
1 引言 1
2 人民币国际化的形成条件、当前状况及未来走势 1
2.1 人民币国际化的概念 1
2.2 人民币国际化的形成条件 2
2.3 人民币国际化的当前状况 3
2.4 人民币国际化的未来走势 3
3人民币国际化对我国商业银行的影响分析 4
3.1 人民币国际化对我国商业银行的有利影响 4
3.2 人民币国际化对我国商业银行的不利影响 5
4 我国商业银行应对人民币国际化的提议和策略 7
4.1我国商业银行应采取的经营策略 7
4.2 我国商业银行应采取的创新发展策略 9
结 论 12
致谢 13
参考文献 14
1 引言
近来这些年，我国经济发展良好，经济实力越来越强，在国际经济市场上的地位已然很高，几年来一直是世界第二大经济体。2016年10月，人民币成为SDR的第五种货币，继美元、欧元、日元和英镑之后，虽然人民币是刚刚加入特别提款权的货币篮子中，但是就其所占的比重10.92%来看，已经超过日元的8.33%和英磅9.21%，排名第三。这意味着人民币在通往国际化的路上又迈出了踏实的一大步，是人民币国际化一个重要里程碑。由此可见，未来的几年中，人民币国际化水平将会大大 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: &351916072&
提高，程度也将大大加深。
目前，人民币国际化正处于一种稳定并发展的状态，基于贸易便利化，截止2016年底，中国人民银行己与智利、塔吉克斯坦、白俄罗斯、南非、澳大利亚等36个国家签订双边互换协议，互换金额达到了3,31万亿元。
2 人民币国际化的形成条件、当前状况及未来走势
2.1 人民币国际化的概念
人民币国际化的概念可以用以下三点来概括：
（1）这也是最重要的一点，国际上主要金融机构包括各国中央银行用人民币计价的金融产品作为投资工具，换句话说，以人民币计价的金融市场规模在不断扩大。
（2）人民币现金在境外有一定程度的流通。
（3）以人民币作为结算货币的交易在国际贸易中的比重达到一定程度。这是衡量货币国际化包括人民币的通用标准。
如果人民币对其他国际货币的替代性能增强，那么世界上各国会去拥有更多的人民币而非其他国际货币，这样储备货币的格局会被改变，还会影响各国拥有相应储备货币的铸币税利益，并且世界其他国家的地缘政治格局也会随之发生变化 [1]。因为货币竞争是国与国之间产生经济斗争的最高形式。
人民币实现国际化，最主要的目的是人民币可以在国际金融货币体系中和美元、欧元地位相当，形成三足鼎立之势。目的最终达成的具体表现在于：
（1）人民币和其他国外货币可以在境内外进行自由兑换；世界各地的人可以在其境内银行中开设人民币账户；基于人民币的信用卡和借记卡可以在境外自由使用；在某些情况下，人们可以直接使用一定数量的人民币进行商业活动。
（2）贸易双方可以在国际贸易合同中直接使用人民币作为计价单位，并支付货款，贸易双方不光可以在与我国的进出口贸易中使用人民币，还可以在不涉及我国的国际贸易活动或首选非人民币的交易中选择用人民币进行交易。
（3）国际投资和融资活动中人民会被用作日常货币，这不仅包括人民币可以用于实体经济的投资、并购等活动，还包括人民币可以购买虚拟经济领域的各种金融资产及其衍生产品；
（4）各国政府或中央银行可以通过人民币来干预本国外汇市场，因为人民币不仅作为国际储备货币之一，而且在SDR中的权重不容忽视。
2.2 人民币国际化的形成条件
2.2.1 庞大的经济规模
吸引投资者去持有这种货币的客观条件，是该经济体规模够大，能够吸收大量资本 [2]。目前，我国作为世界第二大经济体，经济规模足够庞大，且发展速度稳定，与排名第一的美国相比，我国人民币发展的潜力显得更大，而且，世界上多家金融机构在经过研究分析后得出，大约2020年左右，我国有很大希望超过美国，一跃成为世界上第一大经济体。据国家统计数据显示，2017年我国国内生产总值达到了82.71万亿元，比2016年增幅6.9%； 2017年我国进出口贸易总额达到27.79万亿元，同比增长14.2%。全年实现贸易顺差2.87万亿元；2017年末国家外汇储备总额达到了3.14万亿美元，居世界第一。
2.2.2 大容量的资本市场
货币资本的不断堆积的现象之所以出现，是因为在国际贸易中，国际货币作为结算工具存在而导致的，而这些通过贸易被不断积累下来的资金必定有其用武之处 [3]。这个时候，一个能吃下大量投资的资本市场应运而生。一个容量小的市场未来发展性太小，会大大降低客户去持有这种货币的意愿。从目前中国股市的发展来看，市值保持稳定上升，连续三年位列世界第二，像我国这样开发潜力巨大的市场，吸收资金的能力非常强，在股市不断发展的这些年，我国的债券市场也在不断壮大，即使规模还在扩大当中，但是从我国的发展来看，债券市场的上升空间巨大，吸纳大量资金的前景十分乐观。此外，我国对于相对贫困落后地区的基础建设力度在加大，我国在道路建设的投入也在俱增，对现代化进程中的基础设施建设也日趋完善。我国越来越发达的实体经济，再加上众多人口数（14亿）所形成的超级消费力等等，无不例外的都在很大程度上刺激资本流入到我国市场。
2.2.3 国际政治地位提高
我国身为联合国安理会五大常任理事国之一，在国际上的话语权也是越来越多，秉持和平共处五项原则，与世界绝大多数国家和地区建交，并帮助扶持广大亚非拉国家，国际支持基础雄厚。在交往贸易层面，人民币必不可免地走向国际化，理所应当的获得大量国家支持，2014年英国发行首支人民币主权债券，更是彰显我国的大国庞大的政治影响力，这都为人民币逐步走向国际化奠定基础。
2.3 人民币国际化的当前状况
人民币走向国际化并非短期内能实现。世界上众多国家已经使用人民币作为支付和结算货币[5]。目前为止，人民币已经被超过60多个国家和地区纳入外汇储备，等值金额超过1000亿美元，除开小宗商品，一些大宗商品的贸易也开始使用人民币作为计价货币。 2017年，市场主体使用跨境人民币交易产品的比例较2016年上升了13%。根据央行公布的数据来看，目前世界上已经有超过190个国家和我国进行跨境贸易，并且使用人民币进行结算，世界范围内有超过25万家企业和245家银行与我国就跨境人民币业务展开合作。2017年，我国在跨境人民币结算业务上直接投资数额接近6万亿；人民币继续保持了全球第五大支付货币的地位，占比达到1.75%。从2017年国家外汇管理局调查统计数据中，我们可以发现，2017年境外人民币占总量的比重为1%，查阅数据可得当年人民币供给量约为20000亿元，也就是说人民币在境外的存量大约为200亿元。不光从数据上，现实生活中我们也能发现，部分国家和地区已经接受人民币作为常用国际货币。人民币国际化虽然仍处于发展阶段，但是前景一片光明而且，人民币目前的国际地位比起我国在全球经济当中所占比重要低得多，这也正能为我国人民币会走向国际化提供有力的证明。
版权保护: 本文由 hbsrm.com编辑，转载请保留链接: www.hbsrm.com/jmgl/jjymy/889.html
