大数据背景下商业银行转型研究(附件)【字数：7110】
随着云时代的来临，大数据也吸引了越来越多的关注，大数据的应用越来越彰显他的优势，其占领的领域也越来越大。商业银行为了适应大数据的发展正在进行转型升级，应用信息技术的发展对数据进行分析，从中找到近期客户的需求，创造出客户满意的产品。本文在阐述大数据和商业银行转型关系国内外文献综述的基础上，分析大数据对商业银行的发展战略、经营范围、经营方式和盈利模式的冲击，并对商业银行实施大数据战略的内外部环境分析，并提出大数据背景下商业银行战略的选择。关键词商业银行；大数据；转型升级；信息技术；客户需求Under the background of data transformation and upgrading of Commercial Banks
目录
0引言 1
1大数据和商业银行转型关系的相关现状研究 1
1.1大数据概述 1
1.2大数据和商业银行转型关系的研究现状 2
2大数据对商业银行的挑战 4
2.1大数据对商业银行发展战略的挑战 4
2.2大数据对商业经营内容的挑战 5
2.3大数据对商业银行经营方式的挑战 6
2.4大数据对商业银行盈利模式的挑战 6
3大数据战略实施的内外部环境分析 8
3.1 大数据战略实施的内部环境分析 8
3.2大数据战略实施的外部环境分析 10
4大数据背景下商业银行经营目标的选择 11
4.1以客户为中心目标 11
4.2经济发展目标 12
4.3风险管理目标 12
5大数据背景下商业银行战略的选择 13
5.1 管理系统化 13
5.2服务人性化 14
5.3渠道电子化 14
结论 16
致谢 17
参考文献 18
大数据背景下商业银行转型研究
0引言
当前社会，随着信息技术的发展，给商业银行的发展带来了许多机遇与挑战。在这个信息爆炸的时代，随着大数据和云计算等互联网技术的不断更新，传统的金融模式已经不能适应商业银行的发展，商业银行面临着转型的要求。需要 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072#
由银行积极主动的全面收集各种数据，并进行深入分析，面向市场，了解客户的需求，逐步形成以客户为中心的服务模式。正如《纽约时报》2012年2月的一篇专栏中所称，大数据时代已经降临，在商业、经济及其他领域中，决策将日益基于数据和分析而做出，而并非基于经验和直觉。哈佛大学社会学教授加里金说：“这是一场革命，庞大的数据资源使得各个领域开始了量化进程，无论学术界、商界还是政府，所有领域都将开始这种进程。”应用大数据和云计算技术一方面可以促进商业银行的转型升级，另一方面也可以为互联网金融的创新与发展提供动力。在经济新常态下，基于互联网思维，充分利用大数据和云计算等先进技术，已经成为商业银行发展的当务之急。运用大数据战略思维，对商业银行发展的内外环境进行分析，已经成为商业银行可持续发展的必由之路。本文针对信息技术对商业银行产生的影响，收集资料进行分析并运用大数据战略思维，把科学技术和商业的发展紧密结合起来，以适应当今时代的发展形式，实现商业银行经营的可持续发展。
1大数据和商业银行转型关系的相关现状研究
1.1大数据概述
麦肯锡是研究大数据的先驱。麦肯锡认为：“数据，已经渗透到当今每一个行业和业务职能领域，成为重要的生产因素，人们对于海量数据的挖掘和运用，预示着新一波生产率增长和消费者盈余浪潮的到来。”大数据广泛存在于物理学、生物学、环境生态学、军事、金融、通讯等领域。国际数据公司（IDC）从大数据的四个特征来定义，即海量的数据规模（Volume）、快速的数据流转和动态的数据体系（Velocity）、多样的数据类型（Variety）、巨大的数据价值（Value）。亚马逊的大数据科学家John Rauser：大数据是任何超过了一台计算机处理能力的数据量。维基百科: “巨量资料或称大数据，是指所涉及的资料量规模巨大到无法通过目前主流软件工具，在合理时间内达到撷取、管理、处理并整理成为帮助企业经营决策更积极目的的资讯”[1]。
在当今社会，大数据的发展十分迅速。截至到2014年我国的大数据市场规模达到84亿元人民币，预计在2015年规模将达到115.9亿元，增速为38%。随着数据规模的扩大，人们对数据的使用越来越多，企业对数据的认可度也越来越高，调查显示认为大数据对企业非常重要的超过95%，67%的企业认为提升运营效率是应用大数据最明显的效果，其次运用大数据还可以提高决策水平，降低银行运营风险。因此，为了实现对大数据的应用，60%的企业选择自己建立大数据平台，37%的企业选择购买云服务。并且随着大数据的效果越来越明显，预计2016至2018年中国的大数据市场规模的增长还将维持在40%左右的高增长（见图1）。
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图1：现在、三年内和五年内IT总预算投资大数据解决方案百分比
数据来源：金融网：大数据时代
1.2大数据和商业银行转型关系的研究现状
从国外来看，在《Big data：The next frontier for innovation ,competition,and productivity》的研究报告中，麦肯锡指出“数据已经逐渐成为每个行业和职能领域内的基础性资源，对于海量数据的挖掘、分析，预示着新的生产率增长浪潮的到来，给未来经济的发展带来极其深远的影响” [2]。在《THE ROAD AHEAD》中比尔.盖茨曾经预言(2013)：“银行是21世纪一群要灭亡的恐龙”。或许他的预言过于悲观，但是由此可以看出商业银行的发展前景并不乐观，为了实现商业银行的可持续发展，适应时代发展的潮流，保持良好的营业利润，对大数据的运用起着至关重要的作用。
从国内来看，陆岷峰(2015)认为生产关系要适应生产力的发展，商业银行要进行转型升级以适应当今社会信息技术的发展。通过分析商业银行内外部环境，科学的制定目标，并采取可行的措施，以互联网金融为核心，转变原有的经营管理方式，抢占市场提高竞争力，实现经济新常态下商业银行的可持续发展。[3]田华茂(2014)通过大数据对中小商业银行的分析，为商业银行如何进行转型升级指明了方向，并提出了管理系统化、渠道电子化、服务人性化等大数据战略路径[4]。2014年3月5日上午，国务院总理李克强在十二届全国人大二次会议上作了《政府工作报告》，在谈及深化金融体制改革时，要促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制[5]。这是互联网金融首次进入我国的政府工作报告，代表着我国的政府高层已高度重视互联网金融的发展和监管。可以看出我国商业银行在发展过程中仍然存在着一系列的问题，发展前景并不乐观。据调查显示2015年国内商业银行整体经营情况低于预期，行业净利润增速预计为1.8%；资产配置向债券投资领域倾斜；息差表现依赖同业业务，收窄幅度略小于预期，预计为10BP；中间业务收入增长率预计为17%。2016年，我国商业银行仍将面临较大的经营压力，净利润大概率增长1%。营业收入增长较2015年进一步放缓，收入增速维持在9%左右，非息收入占比进一步提高(见表1)[14]。因此，商业银行要抓住机遇，迎接挑战，运用大数据战略思维，把信息技术的进步和商业银行的发展紧密结合起来，以适应经济新常态。通过科学的制定目标，提高自身的竞争力，更好的满足客户需求，抢占市场，更好的实现商业银行的可持续发展。
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0引言 1
1大数据和商业银行转型关系的相关现状研究 1
1.1大数据概述 1
1.2大数据和商业银行转型关系的研究现状 2
2大数据对商业银行的挑战 4
2.1大数据对商业银行发展战略的挑战 4
2.2大数据对商业经营内容的挑战 5
2.3大数据对商业银行经营方式的挑战 6
2.4大数据对商业银行盈利模式的挑战 6
3大数据战略实施的内外部环境分析 8
3.1 大数据战略实施的内部环境分析 8
3.2大数据战略实施的外部环境分析 10
4大数据背景下商业银行经营目标的选择 11
4.1以客户为中心目标 11
4.2经济发展目标 12
4.3风险管理目标 12
5大数据背景下商业银行战略的选择 13
5.1 管理系统化 13
5.2服务人性化 14
5.3渠道电子化 14
结论 16
致谢 17
参考文献 18
大数据背景下商业银行转型研究
0引言
当前社会，随着信息技术的发展，给商业银行的发展带来了许多机遇与挑战。在这个信息爆炸的时代，随着大数据和云计算等互联网技术的不断更新，传统的金融模式已经不能适应商业银行的发展，商业银行面临着转型的要求。需要 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072#
由银行积极主动的全面收集各种数据，并进行深入分析，面向市场，了解客户的需求，逐步形成以客户为中心的服务模式。正如《纽约时报》2012年2月的一篇专栏中所称，大数据时代已经降临，在商业、经济及其他领域中，决策将日益基于数据和分析而做出，而并非基于经验和直觉。哈佛大学社会学教授加里金说：“这是一场革命，庞大的数据资源使得各个领域开始了量化进程，无论学术界、商界还是政府，所有领域都将开始这种进程。”应用大数据和云计算技术一方面可以促进商业银行的转型升级，另一方面也可以为互联网金融的创新与发展提供动力。在经济新常态下，基于互联网思维，充分利用大数据和云计算等先进技术，已经成为商业银行发展的当务之急。运用大数据战略思维，对商业银行发展的内外环境进行分析，已经成为商业银行可持续发展的必由之路。本文针对信息技术对商业银行产生的影响，收集资料进行分析并运用大数据战略思维，把科学技术和商业的发展紧密结合起来，以适应当今时代的发展形式，实现商业银行经营的可持续发展。
1大数据和商业银行转型关系的相关现状研究
1.1大数据概述
麦肯锡是研究大数据的先驱。麦肯锡认为：“数据，已经渗透到当今每一个行业和业务职能领域，成为重要的生产因素，人们对于海量数据的挖掘和运用，预示着新一波生产率增长和消费者盈余浪潮的到来。”大数据广泛存在于物理学、生物学、环境生态学、军事、金融、通讯等领域。国际数据公司（IDC）从大数据的四个特征来定义，即海量的数据规模（Volume）、快速的数据流转和动态的数据体系（Velocity）、多样的数据类型（Variety）、巨大的数据价值（Value）。亚马逊的大数据科学家John Rauser：大数据是任何超过了一台计算机处理能力的数据量。维基百科: “巨量资料或称大数据，是指所涉及的资料量规模巨大到无法通过目前主流软件工具，在合理时间内达到撷取、管理、处理并整理成为帮助企业经营决策更积极目的的资讯”[1]。
在当今社会，大数据的发展十分迅速。截至到2014年我国的大数据市场规模达到84亿元人民币，预计在2015年规模将达到115.9亿元，增速为38%。随着数据规模的扩大，人们对数据的使用越来越多，企业对数据的认可度也越来越高，调查显示认为大数据对企业非常重要的超过95%，67%的企业认为提升运营效率是应用大数据最明显的效果，其次运用大数据还可以提高决策水平，降低银行运营风险。因此，为了实现对大数据的应用，60%的企业选择自己建立大数据平台，37%的企业选择购买云服务。并且随着大数据的效果越来越明显，预计2016至2018年中国的大数据市场规模的增长还将维持在40%左右的高增长（见图1）。
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图1：现在、三年内和五年内IT总预算投资大数据解决方案百分比
数据来源：金融网：大数据时代
1.2大数据和商业银行转型关系的研究现状
从国外来看，在《Big data：The next frontier for innovation ,competition,and productivity》的研究报告中，麦肯锡指出“数据已经逐渐成为每个行业和职能领域内的基础性资源，对于海量数据的挖掘、分析，预示着新的生产率增长浪潮的到来，给未来经济的发展带来极其深远的影响” [2]。在《THE ROAD AHEAD》中比尔.盖茨曾经预言(2013)：“银行是21世纪一群要灭亡的恐龙”。或许他的预言过于悲观，但是由此可以看出商业银行的发展前景并不乐观，为了实现商业银行的可持续发展，适应时代发展的潮流，保持良好的营业利润，对大数据的运用起着至关重要的作用。
从国内来看，陆岷峰(2015)认为生产关系要适应生产力的发展，商业银行要进行转型升级以适应当今社会信息技术的发展。通过分析商业银行内外部环境，科学的制定目标，并采取可行的措施，以互联网金融为核心，转变原有的经营管理方式，抢占市场提高竞争力，实现经济新常态下商业银行的可持续发展。[3]田华茂(2014)通过大数据对中小商业银行的分析，为商业银行如何进行转型升级指明了方向，并提出了管理系统化、渠道电子化、服务人性化等大数据战略路径[4]。2014年3月5日上午，国务院总理李克强在十二届全国人大二次会议上作了《政府工作报告》，在谈及深化金融体制改革时，要促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制[5]。这是互联网金融首次进入我国的政府工作报告，代表着我国的政府高层已高度重视互联网金融的发展和监管。可以看出我国商业银行在发展过程中仍然存在着一系列的问题，发展前景并不乐观。据调查显示2015年国内商业银行整体经营情况低于预期，行业净利润增速预计为1.8%；资产配置向债券投资领域倾斜；息差表现依赖同业业务，收窄幅度略小于预期，预计为10BP；中间业务收入增长率预计为17%。2016年，我国商业银行仍将面临较大的经营压力，净利润大概率增长1%。营业收入增长较2015年进一步放缓，收入增速维持在9%左右，非息收入占比进一步提高(见表1)[14]。因此，商业银行要抓住机遇，迎接挑战，运用大数据战略思维，把信息技术的进步和商业银行的发展紧密结合起来，以适应经济新常态。通过科学的制定目标，提高自身的竞争力，更好的满足客户需求，抢占市场，更好的实现商业银行的可持续发展。
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