国有商业银行服务创新研究(附件)【字数：10186】
摘 要摘 要从目前的中国银行市场来看，国有商业银行、农商行、外资银行等各类商业银行竞争激烈。竞争的加剧,再加上大量同质化的金融产品和服务出现，推动银行业服务的不断改善。在这种背景下,国有商业银行的服务创新显得十分重要,服务创新的研究对国有商业银行的发展具有一定的指导意义。论文首先解释服务创新的概念，探讨目前国有商业银行服务存在的问题，然后归纳分析目前国有商业银行服务创新的方式。基于这些分析，最后结合我国商业银行的实际发展要求，从自我提升和共同发展两个方面给国有商业银行服务创新提建议。 关键词商业银行；服务创新；互联网金融
目 录
0引言 1
1国有商业银行服务和服务创新的概念 1
1.1国有商业银行的介绍 1
1.2国有商业银行的服务内容 2
1.3国有商业银行的服务创新的内涵 2
2国有商业银行服务创新的现状 3
2.1丰富服务产品，满足客户需求 3
2.2加大技术投入，优化服务环境 4
2.3完善电子银行，拓宽服务渠道 5
2.4借助相关平台，创新服务方式 7
3目前国有商业银行服务的存在的问题 8
3.1服务创新缺乏保障和约束 8
3.2 服务意识有待改善 8
3.3产品创新缺少个性 9
3.4 服务流程缺乏科学性 9
4国有商业银行服务创新的建议 10
4.1建立健全创新机制 10
4.2以客户为中心 10
4.3提高自主创新能力 11
4.4适应市场和趋势的改变 11
4.5相互合作实现共赢 11
结论 13
致谢 14
参考文献 15
国有商业银行服务创新研究
0引言
近年来, 我国国有商业银行的市场竞争对手日益增多, 农商行、外资银行等各类商业银行异军突起, 加大了市场竞争的激烈程度[1]。另外，随着先进的计算机信息技术与通信技术在金融行业的渗透，互联网金融悄然而生。一些互联网金融机构凭借先进的技术，用便捷和综合的服务方式，在支付，理财等方面改变了人们的习惯，使得国有 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: @351916072@
商业银行的客户大量流失、业务量不断收缩、存款大量减少、高管频繁跳槽。这些竞争在某种意义上来说就是服务的竞争，只有加快银行服务创新的进程，才能提升国有商业银行的综合竞争实力。
国有商业银行开展服务创新是银行拓展服务渠道、增加营业利润的内在要求，同时也是适应客户需求和经济环境变化的外在要求。因此，国有商业银行必须要进一步提高自身的服务创新能力，强化服务意识，完善服务内容，开发新的服务渠道，优化服务环境，重新理清与其他金融服务提供者之间的关系。同时还要加强监督和管理，完善相关规章制度，提升国有商业银行的综合实力，一直保持行业的领先地位[2]。
本文将首先对国有商业银行的服务创新的概念进行解释，其次分析国有商业银行服务创新的现状以及存在的问题。基于这些分析，最后结合我国商业银行的实际发展要求，给国有商业银行的服务创新提建议。
1国有商业银行服务和服务创新的概念
1.1国有商业银行的介绍
国有商业银行也称国有控股大型商业银行，是指由国家直接控股的商业银行, 以获取利润为经营目标，以存贷款，结算汇款等为主要业务的综合性金融机构。目前主要有中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行5家。国有商业银行是我国银行体系的主要组成部分，无论是在人员数量、营业网点数量上，还是在资产规模及市场占有份额上，均处于绝对垄断的地位，对我国经济金融的发展起着最重要的作用。
2016年，中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行及中国交通银行的营业收入除中国银行外均有所下降，净利润均保持微弱增长趋势，其中中国银行增长幅度最大。
表1 2016年国有商业银行主要财务数据
银行
资产总额（亿元）
同比增长
营业收入（亿元）
同比增长
净利润
同比增长
中国银行
181489
7.9%
4836
2.0%
1841
2.6%
中国农业银行
195701
10.0%
5060
5.6%
1841
1.8%
中国工商银行
241373
8.7%
6759
3.1%
2791
0.5%
中国建设银行
209637
14.2%
6051
0.0%
2324
1.5%
中国交通银行
84032
17.4%
1931
0.4%
672
1.0%
数据来源：中商产业研究院整理
1.2国有商业银行的服务内容
社会学意义上的服务意味着为别人工作，为集体利益而工作。经济意义上的服务是指以等同交换形式提供的劳务，以满足通常相关联的企业，公共机构或其他社会公众的需求。
国有商业银行为客户提供的服务，包括传统的银行服务和新增加的服务。传统的银行服务就是银行开展的业务，主要包括负债业务，资产业务和中间业务。负债业务包括个人存款业务、单位存款业务和外币存款业务在内的存款业务，以及长短期借款业务。资产业务主要包括贷款业务，以及保函信用证等表外业务。中间业务主要包括支付结算业务，清算业务，代理业务，托管业务，咨询顾问业务以及银行卡业务。新增加的服务包括投资理财服务，充值缴费服务等。
目 录
0引言 1
1国有商业银行服务和服务创新的概念 1
1.1国有商业银行的介绍 1
1.2国有商业银行的服务内容 2
1.3国有商业银行的服务创新的内涵 2
2国有商业银行服务创新的现状 3
2.1丰富服务产品，满足客户需求 3
2.2加大技术投入，优化服务环境 4
2.3完善电子银行，拓宽服务渠道 5
2.4借助相关平台，创新服务方式 7
3目前国有商业银行服务的存在的问题 8
3.1服务创新缺乏保障和约束 8
3.2 服务意识有待改善 8
3.3产品创新缺少个性 9
3.4 服务流程缺乏科学性 9
4国有商业银行服务创新的建议 10
4.1建立健全创新机制 10
4.2以客户为中心 10
4.3提高自主创新能力 11
4.4适应市场和趋势的改变 11
4.5相互合作实现共赢 11
结论 13
致谢 14
参考文献 15
国有商业银行服务创新研究
0引言
近年来, 我国国有商业银行的市场竞争对手日益增多, 农商行、外资银行等各类商业银行异军突起, 加大了市场竞争的激烈程度[1]。另外，随着先进的计算机信息技术与通信技术在金融行业的渗透，互联网金融悄然而生。一些互联网金融机构凭借先进的技术，用便捷和综合的服务方式，在支付，理财等方面改变了人们的习惯，使得国有 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: @351916072@
商业银行的客户大量流失、业务量不断收缩、存款大量减少、高管频繁跳槽。这些竞争在某种意义上来说就是服务的竞争，只有加快银行服务创新的进程，才能提升国有商业银行的综合竞争实力。
国有商业银行开展服务创新是银行拓展服务渠道、增加营业利润的内在要求，同时也是适应客户需求和经济环境变化的外在要求。因此，国有商业银行必须要进一步提高自身的服务创新能力，强化服务意识，完善服务内容，开发新的服务渠道，优化服务环境，重新理清与其他金融服务提供者之间的关系。同时还要加强监督和管理，完善相关规章制度，提升国有商业银行的综合实力，一直保持行业的领先地位[2]。
本文将首先对国有商业银行的服务创新的概念进行解释，其次分析国有商业银行服务创新的现状以及存在的问题。基于这些分析，最后结合我国商业银行的实际发展要求，给国有商业银行的服务创新提建议。
1国有商业银行服务和服务创新的概念
1.1国有商业银行的介绍
国有商业银行也称国有控股大型商业银行，是指由国家直接控股的商业银行, 以获取利润为经营目标，以存贷款，结算汇款等为主要业务的综合性金融机构。目前主要有中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行5家。国有商业银行是我国银行体系的主要组成部分，无论是在人员数量、营业网点数量上，还是在资产规模及市场占有份额上，均处于绝对垄断的地位，对我国经济金融的发展起着最重要的作用。
2016年，中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行及中国交通银行的营业收入除中国银行外均有所下降，净利润均保持微弱增长趋势，其中中国银行增长幅度最大。
表1 2016年国有商业银行主要财务数据
银行
资产总额（亿元）
同比增长
营业收入（亿元）
同比增长
净利润
同比增长
中国银行
181489
7.9%
4836
2.0%
1841
2.6%
中国农业银行
195701
10.0%
5060
5.6%
1841
1.8%
中国工商银行
241373
8.7%
6759
3.1%
2791
0.5%
中国建设银行
209637
14.2%
6051
0.0%
2324
1.5%
中国交通银行
84032
17.4%
1931
0.4%
672
1.0%
数据来源：中商产业研究院整理
1.2国有商业银行的服务内容
社会学意义上的服务意味着为别人工作，为集体利益而工作。经济意义上的服务是指以等同交换形式提供的劳务，以满足通常相关联的企业，公共机构或其他社会公众的需求。
国有商业银行为客户提供的服务，包括传统的银行服务和新增加的服务。传统的银行服务就是银行开展的业务，主要包括负债业务，资产业务和中间业务。负债业务包括个人存款业务、单位存款业务和外币存款业务在内的存款业务，以及长短期借款业务。资产业务主要包括贷款业务，以及保函信用证等表外业务。中间业务主要包括支付结算业务，清算业务，代理业务，托管业务，咨询顾问业务以及银行卡业务。新增加的服务包括投资理财服务，充值缴费服务等。
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