新创建中小企业融资方式的现状及分析以为例
目 录
1 引言 1
2 苏州新创建中小企业融资方式现状 1
2.1 总体现状 1
2.2 外部融资2
2.3 内部融资 4
3 苏州新创建中小企业融资方式存在的问题 4
3.1 银行贷款方面 4
3.2 融资担保方面 5
3.3 民间借贷方面 6
3.4 融资租赁方面 7
4 苏州新创建中小企业融资方式出现问题的原因 7
4.1 外资企业带来的问题 7
4.2 苏州新创建中小企业的诚信问题 8
4.3 银行过度追求资金的安全问题 8
4.4 苏州地区特有的问题 8
4.5 企业管理和企业成本问题 9
5 苏州新创建中小企业融资方式的对策和建议 10
5.1 新创建中小企业刚建立时可以选择的融资方式 10
5.2 提高新创建中小企业自身素质 10
5.3 在融资方面为新创建中小企业提供法律保障 11
5.4 加强融资创新 11
5.5 建立新创建中小企业间的互助担保模式 12
结论 13
致谢 14
参考文献15
图1 苏州新创建中小企业主要融资方式 2
图2 2008年至2013年原材料的涨幅情况 9
1 引言
中小企业在我国国民经济发展中发挥着巨大的作用，带领着我国经济不断的增长。在我国现有的市场经济体制中，中小企业是真正的参与者与表现者，换句话来说，中小企业是我国经济发展的基本力量，更主要的的问题是现在困扰着人们 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: %3^5`1^9`1^6^0`7^2#
的就业问题，就业问题始终阻碍着经济的发展，导致社会不稳定，中小企业最大的特点就是对劳动者的要求相对较低，且其中很大一部分是劳动密集型产业，能创造大量的就业机会，所以只有大力发展中小企业，才能让我国经济更稳定的发展，想要企业发展，那么不可避免的就要牵扯到资本的问题，融资是企业能否良好发展的重要因素，因此本文主要通过对苏州新创建中小企业常使用的融资方式进行探讨，为新创建的中小企业如何选择最适合自己的融资方式提供一些对策和建议。
2 苏州新创建中小企业融资方式现状
2.1 总体现状
融资是中小企业发展中必不可少的一个点，诺贝尔学家萨缪尔孙说过“大部分中小企业今日开业明日关门，其平均寿命仅为6年”。据普华永道发布《2011年中国企业长期激励调研报告》得知，中国中小企业的平均寿命为2.5年，集团企业平均寿命为7—8年，欧美企业却能长达40年的，这让我们为苏州新创建中小企业的发展堪忧，所以必须在融资方式方面着手进行研究。截止至2013年，苏州共有中小企业22万多，注册资本总额达8228.7亿，其中2013年新登记注册私营企业、个体工商户共11.87万户，其中新创建的中小企业超过1万家；民间投资占全社会固定资产投资比重的54.4%，新创建中小企业经济创造的增加值占地区生产总值比重的45%，所以苏州新创建中小企业在苏州经济发展中起到了关键作用[1]。苏州也为了支持苏州新创建的中小企业发展，解决其融资难的问题，出台了很多政策，构建了关于新创建中小企业的融资平台，苏州强大的经济实力也吸引了更多的银行入驻，政府也出资入股建设了地方性银行（苏州银行为主）和许多担保公司（主要有苏州信用再担保公司和苏州农业担保有限公司等）。到2013年全市银行给新创建的中小企业贷款已经达到7350亿元。但是对于新创建的中小企业来说融资渠道还是比较少，融资能力高低直接决定着这些企业的“生与死”。 现在新创建的中小企业的融资结构基本是由自有资金和借入资金构成，由于自有资金来源于企业主自身的资金，所以下面文章我也着重在借入资金方面进行研究讨论。
新创建中小企业的融资方式主要可以分为内部融资和外部融资。内部融资是企业依靠其自身积累筹措，属于自有资金的范畴[2]，所以论文不会重点讨论。论文重点讨论的是如何借入资金，其主要方式是外部融资包括直接融资和间接融资，主要指银行贷款、股权融资、租赁融资、商业信用和非正规金融机构等，也就是吸收其他经济主体的储蓄，转化为自己的资本。在苏州特别的经济背景下，虽然银行也接受了许多当地的政策，积极给中小企业贷款，但由于苏州新创建的中小企业之间激烈的竞争，有的中小企业还是会面临到贷款难的问题，这些中小企业就会选择其他的融资方式。根据最新收集到的资料，来自苏州中小企业管理部门的数据统计得知，只有38.89%的企业能从银行贷到款，48.41%的企业是要依靠内部融资，另外，只有2.5%的企业是通过股票等方式进行直接融资的[3]，如图1所示：
图1：苏州新创建中小企业主要融资方式
2.2 外部融资
苏州新创建的中小企业中主要依靠外部融资的企业有51%左右，而其中主要包括银行贷款，融资担保、民间借贷和租赁融资等。
2.2.1 银行贷款
在贷款方面，苏州政府也逐年要求各银行加大金融支持力度。近年来，各银行机构也贯彻落实中央、省、市政策和上级行 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: %3^5`1^9`1^6^0`7^2#
要求，大力支持中小企业的发展。我也整理了近三年苏州新创建中小企业关于银行贷款方面的资料：截止至2011年末，全市银行机构中小企业贷款额为6123亿元，较2010年增长20％；到2012年末，全市银行机构新增中小企业贷款1061亿元； 2013年末，全市中小企业新增贷款346亿元，占全部新增企业贷款的近三分之一，较2012年同期也有了进一步提高。从上述资料粗略可以看出，在苏州，在新创建的中小企业贷款方面，政府还是给予了相当大的政策帮助，银行也积极配合政府开展的工作，但是据统计苏州各银行只有贷款额的10%左右是贷给中小企业的，再加上部分银行给信誉良好的老型中小企业优先贷款，那么新创建的中小企业想向银行贷款的难度可想而知。所以除非能和银行处好非常良好的关系，否则想一直从银行那边贷款的难度非常大。
2.2.2 融资担保
这种贷款只需付高出银行利息就可以向市面上的担保公司拿到急需的资金。近几年，苏州政府为了更好的解决新创建中小企业融资难的问题也投资建立了许多的担保公司，苏州担保商会2012年的统计报告指出，2012年底一共有担保单位110家，比2011年增加6了家。在市经信委和工商联等部门的关心指导下，苏州各担保公司都在不断的提升融资担保能力，担保业务发展迅猛，帮助新创建中小企业快速转型升级，行业自身也保持了平稳发展的态势。报告还指出2012全年新增融资担保941亿元，比2011年同期增长10.7%。期末在保企业1.5万户、在保余额为736亿元，分别比2011年同期增长4%和11.5%。这些公司与中小企业间的业务都是合法的业务，在苏州比较成功的担保公司有国发中小企业担保公司和市农业担保公司，其中还有迄今为止全国最大的地级市再担保公司——苏州信用再担保公司。由于这些担保公司有的是国有化的，也有许多是政府集资的，所以国家政府在其中会承担金融风险，为企业主分担许多风险。让新创建的中小企业能更好的发展。这些担保公司就是为部分没有在银行贷到款的中小企业提供方便的，最主要的问题是这些担保公司年息比较高，所以新创建的中小企业选择融资担保也要慎重考虑。
1 引言 1
2 苏州新创建中小企业融资方式现状 1
2.1 总体现状 1
2.2 外部融资2
2.3 内部融资 4
3 苏州新创建中小企业融资方式存在的问题 4
3.1 银行贷款方面 4
3.2 融资担保方面 5
3.3 民间借贷方面 6
3.4 融资租赁方面 7
4 苏州新创建中小企业融资方式出现问题的原因 7
4.1 外资企业带来的问题 7
4.2 苏州新创建中小企业的诚信问题 8
4.3 银行过度追求资金的安全问题 8
4.4 苏州地区特有的问题 8
4.5 企业管理和企业成本问题 9
5 苏州新创建中小企业融资方式的对策和建议 10
5.1 新创建中小企业刚建立时可以选择的融资方式 10
5.2 提高新创建中小企业自身素质 10
5.3 在融资方面为新创建中小企业提供法律保障 11
5.4 加强融资创新 11
5.5 建立新创建中小企业间的互助担保模式 12
结论 13
致谢 14
参考文献15
图1 苏州新创建中小企业主要融资方式 2
图2 2008年至2013年原材料的涨幅情况 9
1 引言
中小企业在我国国民经济发展中发挥着巨大的作用，带领着我国经济不断的增长。在我国现有的市场经济体制中，中小企业是真正的参与者与表现者，换句话来说，中小企业是我国经济发展的基本力量，更主要的的问题是现在困扰着人们 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: %3^5`1^9`1^6^0`7^2#
的就业问题，就业问题始终阻碍着经济的发展，导致社会不稳定，中小企业最大的特点就是对劳动者的要求相对较低，且其中很大一部分是劳动密集型产业，能创造大量的就业机会，所以只有大力发展中小企业，才能让我国经济更稳定的发展，想要企业发展，那么不可避免的就要牵扯到资本的问题，融资是企业能否良好发展的重要因素，因此本文主要通过对苏州新创建中小企业常使用的融资方式进行探讨，为新创建的中小企业如何选择最适合自己的融资方式提供一些对策和建议。
2 苏州新创建中小企业融资方式现状
2.1 总体现状
融资是中小企业发展中必不可少的一个点，诺贝尔学家萨缪尔孙说过“大部分中小企业今日开业明日关门，其平均寿命仅为6年”。据普华永道发布《2011年中国企业长期激励调研报告》得知，中国中小企业的平均寿命为2.5年，集团企业平均寿命为7—8年，欧美企业却能长达40年的，这让我们为苏州新创建中小企业的发展堪忧，所以必须在融资方式方面着手进行研究。截止至2013年，苏州共有中小企业22万多，注册资本总额达8228.7亿，其中2013年新登记注册私营企业、个体工商户共11.87万户，其中新创建的中小企业超过1万家；民间投资占全社会固定资产投资比重的54.4%，新创建中小企业经济创造的增加值占地区生产总值比重的45%，所以苏州新创建中小企业在苏州经济发展中起到了关键作用[1]。苏州也为了支持苏州新创建的中小企业发展，解决其融资难的问题，出台了很多政策，构建了关于新创建中小企业的融资平台，苏州强大的经济实力也吸引了更多的银行入驻，政府也出资入股建设了地方性银行（苏州银行为主）和许多担保公司（主要有苏州信用再担保公司和苏州农业担保有限公司等）。到2013年全市银行给新创建的中小企业贷款已经达到7350亿元。但是对于新创建的中小企业来说融资渠道还是比较少，融资能力高低直接决定着这些企业的“生与死”。 现在新创建的中小企业的融资结构基本是由自有资金和借入资金构成，由于自有资金来源于企业主自身的资金，所以下面文章我也着重在借入资金方面进行研究讨论。
新创建中小企业的融资方式主要可以分为内部融资和外部融资。内部融资是企业依靠其自身积累筹措，属于自有资金的范畴[2]，所以论文不会重点讨论。论文重点讨论的是如何借入资金，其主要方式是外部融资包括直接融资和间接融资，主要指银行贷款、股权融资、租赁融资、商业信用和非正规金融机构等，也就是吸收其他经济主体的储蓄，转化为自己的资本。在苏州特别的经济背景下，虽然银行也接受了许多当地的政策，积极给中小企业贷款，但由于苏州新创建的中小企业之间激烈的竞争，有的中小企业还是会面临到贷款难的问题，这些中小企业就会选择其他的融资方式。根据最新收集到的资料，来自苏州中小企业管理部门的数据统计得知，只有38.89%的企业能从银行贷到款，48.41%的企业是要依靠内部融资，另外，只有2.5%的企业是通过股票等方式进行直接融资的[3]，如图1所示：
图1：苏州新创建中小企业主要融资方式
2.2 外部融资
苏州新创建的中小企业中主要依靠外部融资的企业有51%左右，而其中主要包括银行贷款，融资担保、民间借贷和租赁融资等。
2.2.1 银行贷款
在贷款方面，苏州政府也逐年要求各银行加大金融支持力度。近年来，各银行机构也贯彻落实中央、省、市政策和上级行 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: %3^5`1^9`1^6^0`7^2#
要求，大力支持中小企业的发展。我也整理了近三年苏州新创建中小企业关于银行贷款方面的资料：截止至2011年末，全市银行机构中小企业贷款额为6123亿元，较2010年增长20％；到2012年末，全市银行机构新增中小企业贷款1061亿元； 2013年末，全市中小企业新增贷款346亿元，占全部新增企业贷款的近三分之一，较2012年同期也有了进一步提高。从上述资料粗略可以看出，在苏州，在新创建的中小企业贷款方面，政府还是给予了相当大的政策帮助，银行也积极配合政府开展的工作，但是据统计苏州各银行只有贷款额的10%左右是贷给中小企业的，再加上部分银行给信誉良好的老型中小企业优先贷款，那么新创建的中小企业想向银行贷款的难度可想而知。所以除非能和银行处好非常良好的关系，否则想一直从银行那边贷款的难度非常大。
2.2.2 融资担保
这种贷款只需付高出银行利息
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