新经济下互联网金融风险监管对策研究(附件)【字数：11671】
摘 要新经济是以信息技术革命和制度创新为基础的一种持续高增长、低通胀、效率高、资源配置全球化的新型经济。互联网金融在新经济背景下发展势头强劲。自2012年以来，我国互联网金融呈井喷式发展，中国的互联网金融市场整体交易规模增幅巨大。在这些数据大幅增长的同时，互联网金融各模式也在飞速发展，我国互联网金融日益成为一种新型金融业态，并对整个金融领域影响深远。互联网金融具有很多传统金融没有的风险，因此如何有效控制互联网金融风险更加具有挑战性。因此如何有效的监管行业背后的潜在风险以此引导其健康发展成为金融监管部门急需解决的问题。本文从目前中国互联网金融发展情况和存在的风险出发，通过案例分析当下互联网金融监管存在的问题，并结合英美等发达国家在互联网金融领域的风险管理和监管手段，对目前的互联网金融监管提出相应的建议。
目 录
摘 要 I
ABSTRACT II
第一章 绪论 1
1.1研究背景和意义 1
1.2文献综述 1
第二章 我国互联网金融的发展现状 4
2.1我国互联网金融的发展进程 4
2.2我国互联网金融的主要模式 4
第三章 从“e租宝”事件对我国互联网金融的监管现状的反思 11
3.1e租宝事件概述 11
3.2对我国互联网金融监管的反思 11
第四章 我国互联网金融风险监管对策 13
4.1加强互联网金融的立法力度 13
4.2完善互联网金融的监管体系 13
4.3完备互联网金融征信体系 13
4.4积极引导行业协会的建立 14
4.5 建立健全消费者权益保护机制 14
结束语 15
致 谢 16
参考文献 17
第一章 绪论
1.1研究背景和意义
新经济也就是新的经济形态。在社会发展中，占主导地位产业形态的不同，决定了社会经济形态的不同。新经济赖以生存和发展的基石包括信息技术革命以及全球经济一体化。新经济这一概念虽然起源于美国，但是随着世界经济一体化的不断深入和融合，新经济这一概念将成为全球经济的主要运营模式。而在 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: &351916072&
新经济背景下蓬勃发展的互联网金融，更是值得我们关注。
互联网金融近几年在我国发展速度很快，因为互联网金融相较于传统金融而言有很多的优势。互联网金融的虚拟网点可以在很大程度上代替传统金融机构的物理网点，在方便且快捷的同时，也节省了实体网点的运营费用和管理费用。互联网金融可以满足客户随时随地进行金融交易的需求。且相较于传统金融而言，互联网金融的交易成本也比较低，优势明显。总而言之，利用互联网金融进行金融交易比传统金融而言，优势突出。随着互联网金融被正式提出，互联网金融得到了极大地发展。两会期间，李克强总理也提出要发展互联网金融，从国家层面对于互联网金融的发展给予了肯定。截止2017年底，互联网金融企业数量已经达到了102家，总市值更是突破了近9万亿人民币。第三方支付、P2P网贷平台、众筹、大数据金融等互联网金融模式也得到了极大地发展。整个互联网金融行业可以说是呈现出一副蓬勃发展之景。
然而互联网金融在给我们生活带来高效便捷，提升我们财富收益的同时，其在发展过程中也暴露了一些问题，这些暴露的风险也是不容小觑的。比如第三方支付平台的网络安全、数据泄露问题；比如P2P之前大规模的跑路问题，其中以
“e租宝”案件最为典型。平台资金安全存放问题，信息是否透明问题等等。这些都是互联网金融发展过程中不可忽视的风险隐患。互联网金融除了传统金融的流动性风险、信用风险以及信息不对称等风险外，其所特有的技术风险等风险也是互联网金融发展道路上的“拦路虎”。
因此，虽然互联网金融的发展便利了人们的理财和投资渠道，丰富了人们理财和投资渠道的多样性。但是其发展过程中的风险也是不容忽视的。针对互联网金融发展过程中的风险问题，采取积极的监管措施来应对，以促进互联网金融更好的发展是本文研究的主要目的。互联网金融有着极好的发展前景，我们需要鼓励、支持、引导互联网金融的健康发展，在识别风险并进行有效监管的基础上，消除风险对社会经济的可持续发展，使得互联网金融发展的更好。
1.2文献综述
1.2.1国外研究现状
Stijn Claessens (2002)认为互联网金融对于整个金融行业非常重要。互联网金融会极大的改变着整个金融行业的发展格局。Frankiln Allen (2002)通过对第三方支付的研究得出互联网金融将会对金融市场、金融企业产生巨大影响，极大程度上冲击改变着传统金融。Steelrnan (2006)认为网络借贷存在着信息不对称的问题，并且网络贷款极易诱发违约风险。Houston（2006）在文章中表明，通过P2P信贷，使得中小企业更容易获得贷款，且获得贷款的成本相对而言较低。这将对传统金融行业造成冲击。Freedman与Jin (2008)研究了P2P信贷与社交网络的关系，认为网络借贷可以在很大程度上降低交易的成本，比传统金融更加高效。Jack R Magee(2011)通过对当时的社会经济情况以及金融监管环境的研究，得出监管部门应确定网贷活动的合法地位，并将其纳入监管系统，以此来防范可能的信用风险，此外还对消费者金融保护做了讨论。
1.2.2国内研究现状
谢平、邹传伟（2012）第一次提出互联网金融这个名词，他们认为互联网金融是属于商业银行与资本市场之外的另一种融资模式。姚文平（2014）则在全球范围内从各个领域对互联网金融行业进行了细致的描述，包括互联网保险、互联网证券等。
新兴事物在发展过程中不免会遇到很多的问题，互联网金融也是一样。互联网金融在中国市场短时间内的井喷发展问题重重。闫真宇（2014）指出，由于互联网金融既有互联网的属性，也有传统金融的属性，这就决定了互联网金融风险难以有效控制。
即使问题频现，互联网金融依然有他发展的必要性。宏皓（2014）指出，互联网金融不仅仅可以改变金融行业，还会对其他所有行业产生改变。正确运用互联网金融可以推动现有行业的升级，缓解地方政府的债务危机吗，从而推动地方经济的产业升级。因此有很必要正确引导互联网金融健康有序的发展下去。
李拉（2013）提出我国应该设立与互联网金融相对应的规章制度，因此来保障我国互联网金融的安全运营。陆岷峰等人认为应当给互联网金融制定单独的监管政策。
1.2.3文献综述总结
从国内外研究学者的结论得出：作为一种新型金融业态，互联网金融已经渗透到了传统金融的方方面面，对传统金融产生了深刻的影响。互联网金融使得企业贷款更加方便，降低了交易成本且交易更加公开透明。互联网金融的出现给各行业的融资提供了新的选择，不仅可以推动行业转型升级，还可以提升经济的核心竞争力。然而由于互联网金融是以计算机为载体的金融交易活动，这也就决定了互联网金融风险比较难以控制。因此，识别风险并且采取有效的监管手段来应对，是互联网金融发展过程中要解决的一个问题。本文将分析互联网金融所存在的风险，并提出监管建议。
目 录
摘 要 I
ABSTRACT II
第一章 绪论 1
1.1研究背景和意义 1
1.2文献综述 1
第二章 我国互联网金融的发展现状 4
2.1我国互联网金融的发展进程 4
2.2我国互联网金融的主要模式 4
第三章 从“e租宝”事件对我国互联网金融的监管现状的反思 11
3.1e租宝事件概述 11
3.2对我国互联网金融监管的反思 11
第四章 我国互联网金融风险监管对策 13
4.1加强互联网金融的立法力度 13
4.2完善互联网金融的监管体系 13
4.3完备互联网金融征信体系 13
4.4积极引导行业协会的建立 14
4.5 建立健全消费者权益保护机制 14
结束语 15
致 谢 16
参考文献 17
第一章 绪论
1.1研究背景和意义
新经济也就是新的经济形态。在社会发展中，占主导地位产业形态的不同，决定了社会经济形态的不同。新经济赖以生存和发展的基石包括信息技术革命以及全球经济一体化。新经济这一概念虽然起源于美国，但是随着世界经济一体化的不断深入和融合，新经济这一概念将成为全球经济的主要运营模式。而在 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: &351916072&
新经济背景下蓬勃发展的互联网金融，更是值得我们关注。
互联网金融近几年在我国发展速度很快，因为互联网金融相较于传统金融而言有很多的优势。互联网金融的虚拟网点可以在很大程度上代替传统金融机构的物理网点，在方便且快捷的同时，也节省了实体网点的运营费用和管理费用。互联网金融可以满足客户随时随地进行金融交易的需求。且相较于传统金融而言，互联网金融的交易成本也比较低，优势明显。总而言之，利用互联网金融进行金融交易比传统金融而言，优势突出。随着互联网金融被正式提出，互联网金融得到了极大地发展。两会期间，李克强总理也提出要发展互联网金融，从国家层面对于互联网金融的发展给予了肯定。截止2017年底，互联网金融企业数量已经达到了102家，总市值更是突破了近9万亿人民币。第三方支付、P2P网贷平台、众筹、大数据金融等互联网金融模式也得到了极大地发展。整个互联网金融行业可以说是呈现出一副蓬勃发展之景。
然而互联网金融在给我们生活带来高效便捷，提升我们财富收益的同时，其在发展过程中也暴露了一些问题，这些暴露的风险也是不容小觑的。比如第三方支付平台的网络安全、数据泄露问题；比如P2P之前大规模的跑路问题，其中以
“e租宝”案件最为典型。平台资金安全存放问题，信息是否透明问题等等。这些都是互联网金融发展过程中不可忽视的风险隐患。互联网金融除了传统金融的流动性风险、信用风险以及信息不对称等风险外，其所特有的技术风险等风险也是互联网金融发展道路上的“拦路虎”。
因此，虽然互联网金融的发展便利了人们的理财和投资渠道，丰富了人们理财和投资渠道的多样性。但是其发展过程中的风险也是不容忽视的。针对互联网金融发展过程中的风险问题，采取积极的监管措施来应对，以促进互联网金融更好的发展是本文研究的主要目的。互联网金融有着极好的发展前景，我们需要鼓励、支持、引导互联网金融的健康发展，在识别风险并进行有效监管的基础上，消除风险对社会经济的可持续发展，使得互联网金融发展的更好。
1.2文献综述
1.2.1国外研究现状
Stijn Claessens (2002)认为互联网金融对于整个金融行业非常重要。互联网金融会极大的改变着整个金融行业的发展格局。Frankiln Allen (2002)通过对第三方支付的研究得出互联网金融将会对金融市场、金融企业产生巨大影响，极大程度上冲击改变着传统金融。Steelrnan (2006)认为网络借贷存在着信息不对称的问题，并且网络贷款极易诱发违约风险。Houston（2006）在文章中表明，通过P2P信贷，使得中小企业更容易获得贷款，且获得贷款的成本相对而言较低。这将对传统金融行业造成冲击。Freedman与Jin (2008)研究了P2P信贷与社交网络的关系，认为网络借贷可以在很大程度上降低交易的成本，比传统金融更加高效。Jack R Magee(2011)通过对当时的社会经济情况以及金融监管环境的研究，得出监管部门应确定网贷活动的合法地位，并将其纳入监管系统，以此来防范可能的信用风险，此外还对消费者金融保护做了讨论。
1.2.2国内研究现状
谢平、邹传伟（2012）第一次提出互联网金融这个名词，他们认为互联网金融是属于商业银行与资本市场之外的另一种融资模式。姚文平（2014）则在全球范围内从各个领域对互联网金融行业进行了细致的描述，包括互联网保险、互联网证券等。
新兴事物在发展过程中不免会遇到很多的问题，互联网金融也是一样。互联网金融在中国市场短时间内的井喷发展问题重重。闫真宇（2014）指出，由于互联网金融既有互联网的属性，也有传统金融的属性，这就决定了互联网金融风险难以有效控制。
即使问题频现，互联网金融依然有他发展的必要性。宏皓（2014）指出，互联网金融不仅仅可以改变金融行业，还会对其他所有行业产生改变。正确运用互联网金融可以推动现有行业的升级，缓解地方政府的债务危机吗，从而推动地方经济的产业升级。因此有很必要正确引导互联网金融健康有序的发展下去。
李拉（2013）提出我国应该设立与互联网金融相对应的规章制度，因此来保障我国互联网金融的安全运营。陆岷峰等人认为应当给互联网金融制定单独的监管政策。
1.2.3文献综述总结
从国内外研究学者的结论得出：作为一种新型金融业态，互联网金融已经渗透到了传统金融的方方面面，对传统金融产生了深刻的影响。互联网金融使得企业贷款更加方便，降低了交易成本且交易更加公开透明。互联网金融的出现给各行业的融资提供了新的选择，不仅可以推动行业转型升级，还可以提升经济的核心竞争力。然而由于互联网金融是以计算机为载体的金融交易活动，这也就决定了互联网金融风险比较难以控制。因此，识别风险并且采取有效的监管手段来应对，是互联网金融发展过程中要解决的一个问题。本文将分析互联网金融所存在的风险，并提出监管建议。
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