p2p网络信贷风险研究
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ABSTRACT
At the time of globalization of world economics, with the rapid development of Internet technology, electronic business is developing rapidly. With the rapid development of electronic business, the youth who are willing to start its own business may face the problems of lack of mortgage or of weak ability to resist risk, and as a result, they usually cannot obtain the loans. In this situation, the Internet loan is developing rapidly, which bring channels to loans for the common people.The P2P Internet loan emerges with the development of Internet technology. Therefore, as numerous P2P Internet loan platforms emerge, a strong loan security system is needed to support the P2P Internet loan platforms.There are inherent risks in investment. There are relatively complete and clear personal credit system in foreign countries, but the credit system in our country is far from complete, and the P2P Internet loan platforms bear many risks. Some of the P2P Internet loan
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^3^5`1^9`1^6^0`7^2#
ete and clear personal credit system in foreign countries, but the credit system in our country is far from complete, and the P2P Internet loan platforms bear many risks. Some of the P2P Internet loan platforms are suspicious of fraud or bankruptcy, which attracts much attention of the society. This paper researches on the risks of the P2P Internet loan platforms.
Key words: P2P Internet loan platforms; risk type; risk-prevention.
一、引言
（一）选题背景
P2P网络信贷(Online Peer to Peer Lending)为个人对个人借贷。通过网络将资金的借贷双方连接起来完成交易。借款人和出借人通过网络寻找需要的信息，网络信贷平台在双方间促进交易的完成。
P2P网络借贷平台实质属于传统民间借贷，它面向社会所有成员，运用互联网技术为成员提供金融服务，具有方便、快捷的特点。主要为借贷双方提供中小型的资金，在当前的经济形势下，提供了一条新的投资渠道。P2P网络信贷的快速发展是现经济形势下的必然趋势。
2012年之后，我国P2P网络信贷平台增长迅猛，各类信贷平台鱼龙混杂。P2P网络信贷平台负责人的逃跑，借款人事后违约频频出现。当前我国对于成立P2P网络借贷公司还没有严格的要求，社会对P2P网络借贷平台的认识不足，普遍带有好奇感和不信任感。长期参与网络借贷交易的人群，对各个平台能带给自己的利益比较敏感，忠诚度容易受到平台收益和成本的影响。监管的缺失导致部分P2P网络信贷平台存在非法集资、洗钱等违法犯罪行为，损害的网络信贷行业形象，阻碍了行业的稳定发展。若人与人之间的信任问题解决，会严重阻碍网络信贷行业的发展。
如今，网络信贷风险问题成为平台健康稳定发展最主要的障碍，只有在交易前对风险做出正确的评估、预判，才能防范化解信贷风险，降低损失。现阶段，国外网络信贷平台对风险的评估和防范有完整的流程。相比之下，由于我国的P2P网络信贷发展起步晚，相关法律法规不健全，监管不完善，导致对网络信贷风险的测评不能满足我国的需求。因此，根据我国的实际情况，需要对我国的信贷风险进一步的研究，已便在日后的金融生活中更好的规避风险。
（二）研究目的及意义
P2P网络信贷是互联网技术与传统金融业的综合运用，主要面向小微型的资金需求者，体现了普惠金融的理念。P2P网络信贷与传统的民间借贷、银行信贷既有相同之处，又有不同之处。传统的金融业为网络信贷提供了理论基础和经验，但网络信贷不能照搬传统金融业的风险评估，需要摸索出一条适合自己的平台的风险评估办法和防范机制。完善我国的金融体系。
（三）研究内容和方法
本文主要以P2P网络信贷的风险种类、如何规避为研究对象，从P2P网络信贷平台运行的方式入手，从借款人、贷款人、信贷平台不同的角度，分析各个流程的风险因素及成因。
1.文献分析法。通过图书馆、互联网等途径搜索文献资料，在对搜集到的资料进行研究整理，深入了解P2P网络信贷这一事物国内外的研究情况和信贷风险特征。
2.理论与实际相结合。通过结合国内外信贷平台实际运行状况，归纳总结网络信贷的风险特征。
3.比较分析法。将P2P网络信贷与传统的信贷进行对比分析，归纳总结P2P网络信贷风险的性质。
（四）国内外相关研究综述
1.国内P2P网络信贷平台相关研究综述
在网络信贷平台的运营方面的研究，辛宪对我国典型的信贷平台“拍拍贷”做了研究分析，它不需要抵押，也不需要担保，平台在中间仅仅是个中介，当借款人不能按时还款时，直接危害到出借人的经济利益。
在P2P网络信贷平台监管方面的研究，冯翠萍认为国家应当尽快出台相关的法律法规。保证平台的诚信运行，避免携款而逃。明确监管主体，设立风险准备金，最大限度保证借款人的经济利益。
2.国外P2P网络信贷平台相关
ABSTRACT
At the time of globalization of world economics, with the rapid development of Internet technology, electronic business is developing rapidly. With the rapid development of electronic business, the youth who are willing to start its own business may face the problems of lack of mortgage or of weak ability to resist risk, and as a result, they usually cannot obtain the loans. In this situation, the Internet loan is developing rapidly, which bring channels to loans for the common people.The P2P Internet loan emerges with the development of Internet technology. Therefore, as numerous P2P Internet loan platforms emerge, a strong loan security system is needed to support the P2P Internet loan platforms.There are inherent risks in investment. There are relatively complete and clear personal credit system in foreign countries, but the credit system in our country is far from complete, and the P2P Internet loan platforms bear many risks. Some of the P2P Internet loan
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^3^5`1^9`1^6^0`7^2#
ete and clear personal credit system in foreign countries, but the credit system in our country is far from complete, and the P2P Internet loan platforms bear many risks. Some of the P2P Internet loan platforms are suspicious of fraud or bankruptcy, which attracts much attention of the society. This paper researches on the risks of the P2P Internet loan platforms.
Key words: P2P Internet loan platforms; risk type; risk-prevention.
一、引言
（一）选题背景
P2P网络信贷(Online Peer to Peer Lending)为个人对个人借贷。通过网络将资金的借贷双方连接起来完成交易。借款人和出借人通过网络寻找需要的信息，网络信贷平台在双方间促进交易的完成。
P2P网络借贷平台实质属于传统民间借贷，它面向社会所有成员，运用互联网技术为成员提供金融服务，具有方便、快捷的特点。主要为借贷双方提供中小型的资金，在当前的经济形势下，提供了一条新的投资渠道。P2P网络信贷的快速发展是现经济形势下的必然趋势。
2012年之后，我国P2P网络信贷平台增长迅猛，各类信贷平台鱼龙混杂。P2P网络信贷平台负责人的逃跑，借款人事后违约频频出现。当前我国对于成立P2P网络借贷公司还没有严格的要求，社会对P2P网络借贷平台的认识不足，普遍带有好奇感和不信任感。长期参与网络借贷交易的人群，对各个平台能带给自己的利益比较敏感，忠诚度容易受到平台收益和成本的影响。监管的缺失导致部分P2P网络信贷平台存在非法集资、洗钱等违法犯罪行为，损害的网络信贷行业形象，阻碍了行业的稳定发展。若人与人之间的信任问题解决，会严重阻碍网络信贷行业的发展。
如今，网络信贷风险问题成为平台健康稳定发展最主要的障碍，只有在交易前对风险做出正确的评估、预判，才能防范化解信贷风险，降低损失。现阶段，国外网络信贷平台对风险的评估和防范有完整的流程。相比之下，由于我国的P2P网络信贷发展起步晚，相关法律法规不健全，监管不完善，导致对网络信贷风险的测评不能满足我国的需求。因此，根据我国的实际情况，需要对我国的信贷风险进一步的研究，已便在日后的金融生活中更好的规避风险。
（二）研究目的及意义
P2P网络信贷是互联网技术与传统金融业的综合运用，主要面向小微型的资金需求者，体现了普惠金融的理念。P2P网络信贷与传统的民间借贷、银行信贷既有相同之处，又有不同之处。传统的金融业为网络信贷提供了理论基础和经验，但网络信贷不能照搬传统金融业的风险评估，需要摸索出一条适合自己的平台的风险评估办法和防范机制。完善我国的金融体系。
（三）研究内容和方法
本文主要以P2P网络信贷的风险种类、如何规避为研究对象，从P2P网络信贷平台运行的方式入手，从借款人、贷款人、信贷平台不同的角度，分析各个流程的风险因素及成因。
1.文献分析法。通过图书馆、互联网等途径搜索文献资料，在对搜集到的资料进行研究整理，深入了解P2P网络信贷这一事物国内外的研究情况和信贷风险特征。
2.理论与实际相结合。通过结合国内外信贷平台实际运行状况，归纳总结网络信贷的风险特征。
3.比较分析法。将P2P网络信贷与传统的信贷进行对比分析，归纳总结P2P网络信贷风险的性质。
（四）国内外相关研究综述
1.国内P2P网络信贷平台相关研究综述
在网络信贷平台的运营方面的研究，辛宪对我国典型的信贷平台“拍拍贷”做了研究分析，它不需要抵押，也不需要担保，平台在中间仅仅是个中介，当借款人不能按时还款时，直接危害到出借人的经济利益。
在P2P网络信贷平台监管方面的研究，冯翠萍认为国家应当尽快出台相关的法律法规。保证平台的诚信运行，避免携款而逃。明确监管主体，设立风险准备金，最大限度保证借款人的经济利益。
2.国外P2P网络信贷平台相关
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