私人银行业务发展中的问题分析与改进研究以工行西关分行为例(附件)
摘 要国际金融市场的变化与国内经济的迅速发展，在促使我国金融市场出现一系列变化的同时，也迫使银行业对应市场变化而做出一系列的调整。经济的发展在创造了惊人的GDP的同时，也必然催生出新一批的高收入人群。相比起过去的高收入阶层来看，新兴的高收入阶层的投资需求，显得更为的个性化和针对化。而现今主流的银行投资理财方式，却并不足以满足这一阶层的个性投资需求。从十八世纪银行业兴起至今，银行业在金融市场上的主流投资模式主要为股票、证券、基金、保险等几种。而在未来的金融市场发展过程中，不断出现的新兴高收入阶层必然会促使银行业中一直没有得到很好发展的私人银行业务，走向了历史的舞台。本文立足以此，首先从新兴高收入阶层的需求出发，结合私人银行业务的专业性、针对性、衍生性等特点对私人银行业务进行分析，进而通过对工商银行私人银行的发展现状分析，提出工商银行发展私人银行的必要性；其次，结合波特五力理论分析工商银行私人银行业务经营模式与业务特点，分析其存在的问题及原因；最后，结合上述分析及结论，对工商银行私人银行业务发展提出建议，探索出一条适合工商银行私人银行业务发展的道路。目 录
1 绪 论 1
1.1 研究的目的和意义 1
1.1.1研究的目的 1
1.1.2研究的意义 1
1.2 国内外研究现状和发展趋势 2
1.2.1国外的研究现状 2
1.2.2国内的研究现状 2
1.3 论文的主要内容 3
1.4 主要研究方法 3
2 私人银行业务概述 5
2.1 私人银行业务的概念 5
2.1.1 私人银行业务的含义 5
2.1.2 私人银行业务的特点及服务对象 5
2.2 工商银行私人银行业务现状分析 7
2.2.1 工商银行私人银行机构的组织形式及作用 7
2.2.2 工商银行私人银行业务的客户需求分析 8
2.3 工商银行发展私人银行业务的必要性 10
2.3.1 金融创新要求发展私人银行业务 10
2.3.2 金融战略转型要求发展私人银行业务 10
2.3.3 银行盈利的多元化要求私人银行业务的发展 10
br /> 2.2.1 工商银行私人银行机构的组织形式及作用 7
2.2.2 工商银行私人银行业务的客户需求分析 8
2.3 工商银行发展私人银行业务的必要性 10
2.3.1 金融创新要求发展私人银行业务 10
2.3.2 金融战略转型要求发展私人银行业务 10
2.3.3 银行盈利的多元化要求私人银行业务的发展 10
3 工商银行私人业务发展现状及问题 12
3.1 波特五力视角下的工商银行私人银行业务发展环境 12
3.1.1 工商银行私人银行业务发展环境的“波特五力”分析 12
3.1.2 工商银行私人银行业务经营模式与业务特点 13
3.2 工商银行私人业务发展存在问题的原因分析 14
3.2.1 外部障碍 14
3.2.2 银行内部障碍 15
4 对工商银行私人银行业务发展的建议 16
4.1 完善品牌体系促进业务发展 16
4.2 加强服务增加客户认同感 16
4.3 提高产品创新速度 16
4.4 加强从业人员业务素质培养 17
4.5 建立高效的IT系统提供业务发展动力 17
结 论 18
参考文献 19
致 谢 20
1 绪 论
1.1 研究的目的和意义
1.1.1研究的目的
私人银行业务是商业银行等金融机构专门面向社会上的高资产净值富裕人群所提供的以财富管理为重点的各种多样化及个性化的金融服务。私人银行业务在西方已经有数百年的发展历史，可谓金融服务业务中的“明珠”。在商业银行领域，私人银行业务是银行服务金字塔的顶端，同时也是银行内部最为赚钱的业务部门，据国际经验，其业务利润能够达到银行普通业务利润的10倍。就我国而言，近年来，随着民间金融的兴起，企业融资渠道逐渐增多，商业银行传统的以存贷利差为主的盈利模式已经越发的显得弊端繁多，继续以工商业为主要服务对象更是已经难以满足银行业的创利要求。在这样的背景条件下，银行业不得不将发展的视角和工作的重心逐渐转移到日益蓬勃兴起的个人银行业务。因此高利润率的私人银行业务对商业银行转变盈利模式具有重要意义。
1.1.2研究的意义
随着我国经济的持续高速发展，个人可支配财富持续增加，我国逐渐形成了一个稳定并持续增长的高收入富裕人群。这一部分高收入富裕人群虽然人数极少，却支配了与人数极不相称的巨额财富，日益成为各家银行激烈争夺的稀缺资源。继2005年第一家外资银行在国内率先推出以这部分人群为目标客户的私人银行服务后，本土银行也迎头而上，到2007年底，包括工、农、中、建四大国有银行在内的本土金融机构都相继推出了私人银行服务。尽管发展迅速，但我国的私人银行业务仍处于起步阶段，与国外银行成熟的私人银行相比，不管是从经营理念还是经营状况上来看，都有很大的差距。本文研究的目的就是在介绍私人银行业务的基本概念与特点的基础上，通过对比国内外私人银行业务的发展现状，找出工商银行私人银行业务发展存在的问题及原因，并针对其问题，进行分析和探讨，从而找出解决的策略，以期对工商银行私人银行业务发展提供一些参考。
1.2 国内外研究现状和发展趋势
1.2.1国外的研究现状
（1）戴维罗杰斯在《商业银行的未来》中谈到从英美两国银行现状出发，通过分析“BIG BANG”和美国金融自由化结果的相似性，提出了发展个人银行业务的重要性。指出国有银行的亏损正是由于过度的关注投行业务，放弃了个人银行业务所致。
（2）Peter.Feng在《个人银行在中国》中分析了中国银行即将面临的根本转型原因，他认为：现今投资趋势的转变导致的银行业务转变，引发最终的传统银行业务结果变化，最终引发了总体的业务转型。
（3）马丁迈那在《货币市场》中说银行业的利润点是不断变化的，宏观条件的改变将最终促使传统业务结构的崩塌与新兴业务结构的形成。
1.2.2国内的研究现状
（1）李志辉在《国际零售银行家》一文中指出产品综合化、销售交叉化、经营专业化、渠道多样化将会是银行业快速发展的必然趋势。而综合到底，个人银行业务将会完成这一系列的变化要求。
（2）惠平在《居民金融资产结构多远化与商业银行个人银行业务拓展战略研究》一文中说工商银行目前的居民资产结构正向着国际上几大经济主体国家的居民资产多样化转变，通过对英、美、日、德等金融结构的分析，个人银行业务的发展将会是未来银行业的竞争焦点。
（3）赵殊一研究表明：私人银行业务对象是拥有高财富的高端客户，因此商业银行在开展私人银行业务的同时，也为自身带来了新的盈利方式，有利于商业银行可以摆脱旧的、依赖信贷业务的粗放发展模式。私人银行业务的开展不仅有利于商业银行加强自身国际竞争能力、完成战略转型，也是维护工商银行金融秩序稳定、保持金融行业可持续发展的需要。
（4）王丽君说： 中国经济一直保持
1 绪 论 1
1.1 研究的目的和意义 1
1.1.1研究的目的 1
1.1.2研究的意义 1
1.2 国内外研究现状和发展趋势 2
1.2.1国外的研究现状 2
1.2.2国内的研究现状 2
1.3 论文的主要内容 3
1.4 主要研究方法 3
2 私人银行业务概述 5
2.1 私人银行业务的概念 5
2.1.1 私人银行业务的含义 5
2.1.2 私人银行业务的特点及服务对象 5
2.2 工商银行私人银行业务现状分析 7
2.2.1 工商银行私人银行机构的组织形式及作用 7
2.2.2 工商银行私人银行业务的客户需求分析 8
2.3 工商银行发展私人银行业务的必要性 10
2.3.1 金融创新要求发展私人银行业务 10
2.3.2 金融战略转型要求发展私人银行业务 10
2.3.3 银行盈利的多元化要求私人银行业务的发展 10
br /> 2.2.1 工商银行私人银行机构的组织形式及作用 7
2.2.2 工商银行私人银行业务的客户需求分析 8
2.3 工商银行发展私人银行业务的必要性 10
2.3.1 金融创新要求发展私人银行业务 10
2.3.2 金融战略转型要求发展私人银行业务 10
2.3.3 银行盈利的多元化要求私人银行业务的发展 10
3 工商银行私人业务发展现状及问题 12
3.1 波特五力视角下的工商银行私人银行业务发展环境 12
3.1.1 工商银行私人银行业务发展环境的“波特五力”分析 12
3.1.2 工商银行私人银行业务经营模式与业务特点 13
3.2 工商银行私人业务发展存在问题的原因分析 14
3.2.1 外部障碍 14
3.2.2 银行内部障碍 15
4 对工商银行私人银行业务发展的建议 16
4.1 完善品牌体系促进业务发展 16
4.2 加强服务增加客户认同感 16
4.3 提高产品创新速度 16
4.4 加强从业人员业务素质培养 17
4.5 建立高效的IT系统提供业务发展动力 17
结 论 18
参考文献 19
致 谢 20
1 绪 论
1.1 研究的目的和意义
1.1.1研究的目的
私人银行业务是商业银行等金融机构专门面向社会上的高资产净值富裕人群所提供的以财富管理为重点的各种多样化及个性化的金融服务。私人银行业务在西方已经有数百年的发展历史，可谓金融服务业务中的“明珠”。在商业银行领域，私人银行业务是银行服务金字塔的顶端，同时也是银行内部最为赚钱的业务部门，据国际经验，其业务利润能够达到银行普通业务利润的10倍。就我国而言，近年来，随着民间金融的兴起，企业融资渠道逐渐增多，商业银行传统的以存贷利差为主的盈利模式已经越发的显得弊端繁多，继续以工商业为主要服务对象更是已经难以满足银行业的创利要求。在这样的背景条件下，银行业不得不将发展的视角和工作的重心逐渐转移到日益蓬勃兴起的个人银行业务。因此高利润率的私人银行业务对商业银行转变盈利模式具有重要意义。
1.1.2研究的意义
随着我国经济的持续高速发展，个人可支配财富持续增加，我国逐渐形成了一个稳定并持续增长的高收入富裕人群。这一部分高收入富裕人群虽然人数极少，却支配了与人数极不相称的巨额财富，日益成为各家银行激烈争夺的稀缺资源。继2005年第一家外资银行在国内率先推出以这部分人群为目标客户的私人银行服务后，本土银行也迎头而上，到2007年底，包括工、农、中、建四大国有银行在内的本土金融机构都相继推出了私人银行服务。尽管发展迅速，但我国的私人银行业务仍处于起步阶段，与国外银行成熟的私人银行相比，不管是从经营理念还是经营状况上来看，都有很大的差距。本文研究的目的就是在介绍私人银行业务的基本概念与特点的基础上，通过对比国内外私人银行业务的发展现状，找出工商银行私人银行业务发展存在的问题及原因，并针对其问题，进行分析和探讨，从而找出解决的策略，以期对工商银行私人银行业务发展提供一些参考。
1.2 国内外研究现状和发展趋势
1.2.1国外的研究现状
（1）戴维罗杰斯在《商业银行的未来》中谈到从英美两国银行现状出发，通过分析“BIG BANG”和美国金融自由化结果的相似性，提出了发展个人银行业务的重要性。指出国有银行的亏损正是由于过度的关注投行业务，放弃了个人银行业务所致。
（2）Peter.Feng在《个人银行在中国》中分析了中国银行即将面临的根本转型原因，他认为：现今投资趋势的转变导致的银行业务转变，引发最终的传统银行业务结果变化，最终引发了总体的业务转型。
（3）马丁迈那在《货币市场》中说银行业的利润点是不断变化的，宏观条件的改变将最终促使传统业务结构的崩塌与新兴业务结构的形成。
1.2.2国内的研究现状
（1）李志辉在《国际零售银行家》一文中指出产品综合化、销售交叉化、经营专业化、渠道多样化将会是银行业快速发展的必然趋势。而综合到底，个人银行业务将会完成这一系列的变化要求。
（2）惠平在《居民金融资产结构多远化与商业银行个人银行业务拓展战略研究》一文中说工商银行目前的居民资产结构正向着国际上几大经济主体国家的居民资产多样化转变，通过对英、美、日、德等金融结构的分析，个人银行业务的发展将会是未来银行业的竞争焦点。
（3）赵殊一研究表明：私人银行业务对象是拥有高财富的高端客户，因此商业银行在开展私人银行业务的同时，也为自身带来了新的盈利方式，有利于商业银行可以摆脱旧的、依赖信贷业务的粗放发展模式。私人银行业务的开展不仅有利于商业银行加强自身国际竞争能力、完成战略转型，也是维护工商银行金融秩序稳定、保持金融行业可持续发展的需要。
（4）王丽君说： 中国经济一直保持
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