温州民间借贷状况及违约风险影响因素分析

目录
摘要1
关键词1
Abstract1
Key words1
一、研究背景及意义1
二、文献回顾2
（一）民间借贷的概念2
（二）国内外民间借贷2
1．国外民间借贷2
2．国内民间借贷2
（1）国内民间借贷产生原因的分析2
（2）国内民间借贷的现状3
（3）国内民间借贷存在风险的分析3
三、样本描述4
（一）样本基本情况说明4
（二）年龄4
（三）学历4
（四）职业5
（五）家庭年收入水平5
（六）家庭资产规模5
四、民间借贷的情况6
（一）家庭进行民间借贷行为的发生频率6
（二）家庭首选的融资方式6
（三）家庭选择民间借贷借入资金的主要原因7
（四）家庭通过民间借贷借入资金的主要用途7
（五）通过民间借贷借入资金的金额7
（六）通过民间借贷借入资金的期限8
（七）民间借贷过程中是否存在资产抵押8
（八）借入资金后的归还情况9
五、影响民间借贷风险的因素研究9
（一）单因素分析9
1．年龄9
2．学历10
3．家庭年收入10
4．家庭资产规模10
5．借款数额11
6．借款期限11
7．是否抵押11
（二）影响民间借贷风险的计量模型分析12
六、简单的结论和讨论14
致谢14
参考文献15
温州民间借贷状况及违约风险影响因素分析
摘要 本文以温州市民间借贷为研究对象，通过文献分析、问卷调查和实地调研，对温州市民间借贷现状和违约风险进行分析，利用Logit模型，对温州市民间借贷违约风险的内在影响因素进行研究，结果表明影响民间借贷违约风险的内在因素主要为年龄、学历、家庭年收入、借款数额和借款期限。因此，构建完整的债务债权人数据库，创造良好的信用环境
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，完善监管体系以及健全法律制度是解决民间借贷问题的最终出路。
关键词 民间借贷；违约风险；非正常还款
Analysis on the influence factors of private lendings default risk in Wenzhou
Student majoring in Finance Xu Linglu
Tutor Liu Rongmao
Abstract： This paper is aiming to study the private leading in Wenzhou, Specifically, the private leading status quo will be introduced firstly and the analyses of default risk are the main point of this paper. To achieve these, literature analysis, questionnaire survey and field research will be used for collecting preliminary information and data, and Logit model was used to analysis the further internal factors which can affect the default risk of private leading in Wenzhou as well. The results show that the impacts of default risk of private leading internal factors include age, education, household income, loan amount and period. Therefore, building a complete database of its creditors, creating a favorable credit environment, improving the regulatory system and a sound legal system are the ultimate ways to solve the problem of default risk of private lending.
引言
一、研究背景及意义
当前中国经济大环境整体而言处于一个经济结构失衡的状态，在这样的经济状况下，民间借贷从一个边缘的、信贷补充的市场角色，逐渐成为提供金融产品的重要渠道，它改变了刚性的金融资源配置方式和格局，在一定程度上优化了我国的金融资源配置，为经济发展发挥了重要作用，尤其是为中小企业、小微企业和商业活动的创业创新解决了资金不足的问题。但同时民间借贷资金投向的盲目性、一些地区民间信贷的盲目无序发展也为经济发展带来了不小的负面影响。温州作为全国民营经济的典型代表，其民间借贷极为活跃，已成为全国经济的风向标，既呈现出一些明显的特点，也暴露出了许多问题。2011年温州发生了民间借贷风波，影响甚广，至今仍有余波，这对温州经济的冲击之大可想而知，也对在外温州人的经营活动、创业形象、信用声誉产生了一定的不良影响。可见，民间借贷的健康发展对一个地方的整体发展显得非常重要。所以对民间借贷活动尤其是风险问题的研究很有意义。虽然许多专家学者在这方面已有相对多的研究，提出了不少观点和建议，但大多是从宏观层面、制度层面、法律层面的研究，而从借贷活动本身尤其从债务人结构、背景角度开展调查研究风险问题的甚少。温州作为全国金融改革试验区，已进行了一些探索和创新，如民间资本管理公司、民间借贷利率指数的建立和运行，为加强监管、减少风险做了有益尝试，但较有局限。
本文与既有文献的差别在于本文主要通过对债务人的结构、背景情况的调查，并运用Logit模型对民间借贷的违约风险影响因素进行实证研究，得出结论并进行探讨，为减少或控制民间借贷违约风险提供一些参考，为温州乃至全国民间借贷活动的健康发展提出一些讨论性建议。
二、文献回顾

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