老龄人群金融服务需求及影响因素研究以宝应县为例
人口老龄化在二十一世纪是一个突出的社会现象。作为一个人口大国，加之我国计划生育的实施，人口老龄化越来越严重。随着人口老龄化的不断发展，金融市场日趋老龄化，对老年群体金融服务需求的研究也越来越迫切。本文以宝应县安宜、广洋湖、小官庄、鲁垛四个镇为例，实地调研了老龄人群的金融服务需求情况，通过logit模型定量分析，利用微观数据评估影响老龄人群金融服务需求的因素，发现宝应县老龄人群普遍存在金融服务需求，影响金融服务需求的因素主要有老龄人群的年龄、金融资产、年均收入、对有关金融的基础知识及相关信息的了解程度和家庭社会关系。最后，在研究结论的基础上，提出了进一步满足老年人金融服务需求的政策建议和思路。
目录
摘要1
关键词1
Abstract1
Key words1
一、引言1
二、文献综述2
（一）我国人口老龄化现状2
（二）我国老龄人群金融服务需求分析2
（三）我国满足老龄人群金融服务需求的有效途径3
三、宝应县老龄人群金融服务需求现状分析4
（一）宝应县人口老龄化现状4
1．老龄人口增长速度快 4
2．老年负担系数变大 4
（二）金融服务和产品介绍5
（三）宝应县老龄人群金融服务需求情况问卷分析5
四、宝应县老龄人群金融服务需求实证分析6
（一）数据来源6
（二）变量定义及描述统计6
1．因变量 7
2．自变量 7
（三）模型假设8
（四）宝应县老龄人群金融服务需求影响因素的Logit回归分析9
五、结论与政策建议10
致谢10
参考文献11
附录 关于“宝应县老龄人群金融消费习惯和金融服务需求”的问卷调查12
老龄人群金融服务需求及影响因素研究——以宝应县为例
引言
引言
根据2000年第五次全国人口普查结果，我国65岁及以上的人口有八千八百多万人，占总人口的6.96%，而按照联合国新的标准，一个地区65岁以上的人口比率超过总人口的7 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072￥
% ，就可以被称为“老龄化社会”，可以看出这个时候的中国已经正式进入老龄化社会。2010年的第六次全国人口普查结果显示，我国60岁及以上人口将近一亿八千万人，占总人口的13.26%，其中65岁及以上人口近一亿两千万人，占8.87%。与2000年相比，60岁及以上的人的比例上升了2.93个百分点，而年龄在65岁以上的人的比例上升了1.91个百分点。
从两次人口普查的数据，我们可以看到在中国，人口老龄化程度越来越高，而且这种严峻的形势会对中国的经济和社会发展产生重大影响，对国家的养老体系和政府财政构成了巨大的压力，不但影响了我国人民的生活水平，还制约了我国经济的可持续发展。幸运的是，我国正确认识并积极应对人口老龄化的现状。党的第十八届中央委员会第五次全会上提出了“全面开放第二胎”的新政策，不仅如此，中国人民银行、民政部、中国银行业监督管理委员会、中国证监会和中国保监会也在2016年的三月份联合发布了《关于金融支持养老服务业加快发展的指导意见》，目的是建立一个符合到2025年社会需要的，适应我国老龄化进程的金融服务体系。目前，国内外学者对人口老龄化的现状进行了深入的研究，并取得了丰硕的成果。但是，人口老龄化的金融服务需求的研究较少，本文从老年人口的金融服务需求的角度出发，通过实地调查研究，评估宝应县人口老龄化下金融服务需求的微观数据，对其进行分析，提出建议和想法。
文献综述
(一) 我国人口老龄化现状
黄毅、佟晓光（2012）[1]指出，根据联合国新出台的标准，如果一个地区65岁以上的人口超过总人口的7% ，这个地区就算进入老龄化社会；若65岁以上人口超过总人口的14%，就可以进而称为“老龄社会”。卢霞，张恒，陈兴源（2014）[2]认为，人口老龄化是指在总人口中的老年人口比例增长的动态过程（一个特定地理区域内）。
根据黄奕和佟晓光两人的研究，我们可以看到，在中国老年人口不仅规模大，而且在迅速增长。如果以60岁作为进入老龄化的一个分界线，我国在1990年老龄人口总数达到一亿，到2014年时已经上达2.03亿，预计在2026年将突破3亿，与1990年相比，到2039年中国老龄人口数将翻4番。依据世界银行2002年的统计数据来看，中国总人口数超过世界总人口数的五分之一 ，而其中老年人口数比重略高，占世界老年人口数的21.04%，是澳大利亚、英国、德国、美国等六国老年人口数之和。
从上世纪70年代末开始，我国的人口老龄化速度已经开始加快，并且每年递增的速度高达3.2%，65岁以上的老年人口比例一下子从7%上升了一倍。中国仅用了27年就完成了大多数发达国家需要用45年甚至更多年的老龄化历程。不仅如此，中国的老龄人口将继续保持很高的增长率，已经位于人口老龄化速度最快的国家之列。
中国不仅人口老龄化速度加快，各地区老龄化发展也不平衡，且长时间城乡倒置，东部地区明显快于西部地区，农村人口老龄化程度和速度都高于城市。
我国老龄人群金融服务需求分析
从中国人口老龄化的现状可以看出，我国老龄人口正在迅速增长，大量的老年人口随着消费需求的增加，已经形成了一个庞大的老年金融消费市场。同时随着我国经济发展，综合国力的增强，养老水平也在不断地提高。老年人口除了可以领取数量可观的养老保险金以外，还有自身工作的积蓄和子女给予的赡养费。老年人手上可供支配的资金越来越多，随之而来的对金融服务的需求也会不停增加，但是由于人们对老年人消费观念存在错误的看法，没有与时俱进地看待老年消费能力，使得老龄消费市场起步很晚，老龄人口的服务需求得不到充分满足。所以下面本文从老龄人口金融服务的需求和供给两方面进行分析。
第一老龄人口的储蓄需求在稳定增长。徐升（2016）[8]认为由于现在的老人都是经历了新中国的建立到现在的全过程，中华传统美德之一的勤俭节约在他们身上体现的淋漓尽致，所以老年人对储蓄的需求一直都很稳定。但是他们贷款的需求缺严重不足，黎纪东、王侃钰（2013）[12]认为老年人的消费观念相对保守，不习惯花未来的钱过现在的日子。
目录
摘要1
关键词1
Abstract1
Key words1
一、引言1
二、文献综述2
（一）我国人口老龄化现状2
（二）我国老龄人群金融服务需求分析2
（三）我国满足老龄人群金融服务需求的有效途径3
三、宝应县老龄人群金融服务需求现状分析4
（一）宝应县人口老龄化现状4
1．老龄人口增长速度快 4
2．老年负担系数变大 4
（二）金融服务和产品介绍5
（三）宝应县老龄人群金融服务需求情况问卷分析5
四、宝应县老龄人群金融服务需求实证分析6
（一）数据来源6
（二）变量定义及描述统计6
1．因变量 7
2．自变量 7
（三）模型假设8
（四）宝应县老龄人群金融服务需求影响因素的Logit回归分析9
五、结论与政策建议10
致谢10
参考文献11
附录 关于“宝应县老龄人群金融消费习惯和金融服务需求”的问卷调查12
老龄人群金融服务需求及影响因素研究——以宝应县为例
引言
引言
根据2000年第五次全国人口普查结果，我国65岁及以上的人口有八千八百多万人，占总人口的6.96%，而按照联合国新的标准，一个地区65岁以上的人口比率超过总人口的7 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072￥
% ，就可以被称为“老龄化社会”，可以看出这个时候的中国已经正式进入老龄化社会。2010年的第六次全国人口普查结果显示，我国60岁及以上人口将近一亿八千万人，占总人口的13.26%，其中65岁及以上人口近一亿两千万人，占8.87%。与2000年相比，60岁及以上的人的比例上升了2.93个百分点，而年龄在65岁以上的人的比例上升了1.91个百分点。
从两次人口普查的数据，我们可以看到在中国，人口老龄化程度越来越高，而且这种严峻的形势会对中国的经济和社会发展产生重大影响，对国家的养老体系和政府财政构成了巨大的压力，不但影响了我国人民的生活水平，还制约了我国经济的可持续发展。幸运的是，我国正确认识并积极应对人口老龄化的现状。党的第十八届中央委员会第五次全会上提出了“全面开放第二胎”的新政策，不仅如此，中国人民银行、民政部、中国银行业监督管理委员会、中国证监会和中国保监会也在2016年的三月份联合发布了《关于金融支持养老服务业加快发展的指导意见》，目的是建立一个符合到2025年社会需要的，适应我国老龄化进程的金融服务体系。目前，国内外学者对人口老龄化的现状进行了深入的研究，并取得了丰硕的成果。但是，人口老龄化的金融服务需求的研究较少，本文从老年人口的金融服务需求的角度出发，通过实地调查研究，评估宝应县人口老龄化下金融服务需求的微观数据，对其进行分析，提出建议和想法。
文献综述
(一) 我国人口老龄化现状
黄毅、佟晓光（2012）[1]指出，根据联合国新出台的标准，如果一个地区65岁以上的人口超过总人口的7% ，这个地区就算进入老龄化社会；若65岁以上人口超过总人口的14%，就可以进而称为“老龄社会”。卢霞，张恒，陈兴源（2014）[2]认为，人口老龄化是指在总人口中的老年人口比例增长的动态过程（一个特定地理区域内）。
根据黄奕和佟晓光两人的研究，我们可以看到，在中国老年人口不仅规模大，而且在迅速增长。如果以60岁作为进入老龄化的一个分界线，我国在1990年老龄人口总数达到一亿，到2014年时已经上达2.03亿，预计在2026年将突破3亿，与1990年相比，到2039年中国老龄人口数将翻4番。依据世界银行2002年的统计数据来看，中国总人口数超过世界总人口数的五分之一 ，而其中老年人口数比重略高，占世界老年人口数的21.04%，是澳大利亚、英国、德国、美国等六国老年人口数之和。
从上世纪70年代末开始，我国的人口老龄化速度已经开始加快，并且每年递增的速度高达3.2%，65岁以上的老年人口比例一下子从7%上升了一倍。中国仅用了27年就完成了大多数发达国家需要用45年甚至更多年的老龄化历程。不仅如此，中国的老龄人口将继续保持很高的增长率，已经位于人口老龄化速度最快的国家之列。
中国不仅人口老龄化速度加快，各地区老龄化发展也不平衡，且长时间城乡倒置，东部地区明显快于西部地区，农村人口老龄化程度和速度都高于城市。
我国老龄人群金融服务需求分析
从中国人口老龄化的现状可以看出，我国老龄人口正在迅速增长，大量的老年人口随着消费需求的增加，已经形成了一个庞大的老年金融消费市场。同时随着我国经济发展，综合国力的增强，养老水平也在不断地提高。老年人口除了可以领取数量可观的养老保险金以外，还有自身工作的积蓄和子女给予的赡养费。老年人手上可供支配的资金越来越多，随之而来的对金融服务的需求也会不停增加，但是由于人们对老年人消费观念存在错误的看法，没有与时俱进地看待老年消费能力，使得老龄消费市场起步很晚，老龄人口的服务需求得不到充分满足。所以下面本文从老龄人口金融服务的需求和供给两方面进行分析。
第一老龄人口的储蓄需求在稳定增长。徐升（2016）[8]认为由于现在的老人都是经历了新中国的建立到现在的全过程，中华传统美德之一的勤俭节约在他们身上体现的淋漓尽致，所以老年人对储蓄的需求一直都很稳定。但是他们贷款的需求缺严重不足，黎纪东、王侃钰（2013）[12]认为老年人的消费观念相对保守，不习惯花未来的钱过现在的日子。
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