工商银行个人理财业务发展问题及对策分析
工商银行个人理财业务发展问题及对策分析[20191229205203]
摘 要
伴随我国国民经济安稳、飞快、连续地发展，人们的生活水平不断提高，理财概念也在渐渐加强。同时，国内银行开辟了新的区域，对于理财服务也要求越来越多元化，工商银行的发展依赖个人理财业务。因为我国工商银行个人理财业务还在慢慢开始的阶段，加上遭到政府政策及制度等方面的制约，因此，在发展的同时也出现了一些问题。
本文先对商业银行个人理财的界定及相关理论的认识，再经过比较国内外商业银行个人理财业务的近况，剖析我国工商银行个人理财业务的发展近况及存在的问题，提出相应的建议，以期待对其进一步发展提供借鉴。
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关键字:工商银行个人理财业务发展差异化
目 录
1.引言1
1.1研究背景1
1.2研究目的及意义1
1.3国内外研究现状1
1.3.1国外研究现状1
1.3.2国内研究现状2
1.4 研究内容2
2.商业银行个人理财业务理论概述3
2.1个人理财业务定义3
2.1.1个人理财3
2.1.2商业银行个人理财业务3
2.2商业银行个人理财业务的理论基础?3
2.2.1生命周期理论3
2.2.2金融创新理论?6
3.工商银行个人理财业务发展问题分析7
3.1工商银行发展概述7
3.2工商银行个人理财业务的发展概况7
3.3工商银行人个理财业务的竞争优势7
3.3.1营业网点遍布全国7
3.3.2客户资源优势7
3.3.3技术优势8
3.3.4公众信誉及认知度8
3.4.工商银行个人理财业务发展存在的问题及分析8
3.4.1个人理财业务存在认识误区8
3.4.2理财产品缺乏个性8
3.4.3法律规范滞后和市场监管不严9
3.4.4专业理财人员的缺失9
4．工商银行个人理财业务发展对策11
4.1积极改善个人理财业务外部环境11
4.1.1 建立健全法律规范11
4.1.2 构建社会信誉体系，强化风险管理11
4.2 提高工行本身个人理财业务发展的水准11
4.2.1 树立以客户为中心的经营理念11
4.2.2 市场细分，提供差别化、个性化、层次化服务12
4.2.3 加速银行理财产品创新，建设品牌形象12
4.2.4培养并留住专业理财人员13
结束语14
参考文献?15
致谢?16
1．引言
1.1研究背景
在二十世纪70年代，理财的概念在美国第一次出现。一方面，随着经济不断地发展，人们的收入增长迅速，使人们有了巨大的理财需要。另一方面，面对全球化的金融浪潮，各个银行的产品越来越相似，这时，为了突出产品的差异和具有产品创新的优势就显得越来越重要，由此，个人理财业务作为这个时代新的经济产物出现了。
商业银行开展个人理财业务对于缩小经济波动，提高在同行业中综合实力的竞争以及增加利润周期有很大的帮助。但在国内外金融市场环境的变化下，个人理财业务发展过程中的一些问题也慢慢出现了。因此，通过了解并分析这些问题，提出相应的解决方法，成为个人理财业务发展中新的要求。
1.2研究目的及意义
一方面，随着人们物质生活水平的快速提高，人们的可支配财产慢慢地增加，越来越多的人通过购买理财产品来增值自己的闲置资产。另一方面，个人理财业务之所以在商业银行业务发展中占有重要的地位，是因为它有规模大、低风险、业务范围广泛、收益稳定的优势。在这样一个庞大的市场需求和优势面前，个人理财业务成为新的利润增长点。但机会到来的时候，往往会出现激烈的市场竞争。面对如此恶劣的环境，探讨如何抓住优质客户、占取市场份额、获取更大利润并对分析工商银行个人理财业务发展中的问题、进而有针对性地提出改进的对策及建议，对于工商银行提高竞争能力和长远发展，具有非常重要的意义。?
1.3国内外研究现状
1.3.1国外研究现状
西方商业银行个人理财业务在国际金融创新的环境下已取得了快速发展。因此，西方国家研究的理论体系对个人理财的研究水平更为成熟和深入，涉及其各个方面。
夸克·霍和克里斯在《个人理财策划》【1】中，介绍了西方商业银行个人理财业务在理论和实践上的细节、理财人员职业素养等其他方面的内容，有利于我们进一步了解西方商业银行个人理财业务。
诺森布鲁门和霍尔曼所著的《个人理财计划》【2】讲述了个人理财计划的确定，涉及了多种理财工具，并且介绍了如何选择合适自己的理财工具的方法。本书中的个人理财原理和实际运用，能很好地帮助并制定个人理财计划。
杰克、莱斯 和罗伯特 的《个人理财》【3】详细介绍了个人理财的基础知识，包括其重要性、各种理财工具和不同的投资管理办法。本书对人们利用理财工具来保护自己的财富和安全具有重要的指导意义。
1.3.2国内研究现状
我国商业银行个人理财业务起步较晚，至今为止，其发展历程还不足十年，与发达国家相比，还有明显的差距。在对我国商业银行个人理财业务现有的不足进行解析的基础上，我国专家学者从不同方面提出了解决的措施：
唐浩忠（2009）【4】，熊剑庆（2010）【5】进行了中外银行个人理财业务的比较分析，要使我国的个人理财业务得到进一步发展，应通过培养客户市场，重视营销策略，使用先进的技术和专业的培训。
王成志（2009）【6】，郝军（2010）【7】等针对我国金融机构个人理财业务的供给和需求状况进行比较分析，提出了产品创新、服务创新、模式创新的发展策略。
董凌云（2012）【8】通过讲述个人理财业务对于我国商业银行发展的重大意义，并与国外相比后得到启示，提出了对个人理财业务进行创新的主要方法。
邓作政（2012）【9】通过对商业银行个人理财业务的存在的法制不完善，定位不明确等问题的解析，提出促进其发展的建议。
丛瑞彤（2012）【10】以我国工商银行个人理财业务的发展现状为出发点，结合亲身实习经历和理论基础，进而比较国内外商业银行在个人理财业务上的不同点．找出我国商业银行的不足之处进行分析，并提出了相应的解决措施。
1.4 研究内容
论文的主要研究内容包括以下五个部分：
第一部分为引言，对个人理财的研究背景以及目的和意义进行分析，介绍了国内外研究现状和本文的主要内容。
第二部分首先通过个人理财的定义，对商业银行个人理财业务的概念进行描述，并介绍了个人理财业务的理论基础。
第三部分讲述了工商银行的发展及其个人理财业务的发展，以及工商银行在个人理财业务上的优势和在发展中的不足之处。
第四部分针对工商银行个人理财业务中存在的问题，提出了工商银行个人理财业务的发展对策。
2.商业银行个人理财业务理论概述
2.1个人理财业务定义
2.1.1个人理财
个人理财又称财务计划、财务计划，是指理财师基于客户收入情况，加上收集和分析资产、负债及其他资料，根据客户的要求和目标，为客户制定的投资计划、储蓄计划、保险投资策略，在客户风险的可接受范围内达成资产最大化。从消费者的角度看，个人理财是在对自己资产的正确理解和承载能力的前提下，获得专业的建议再对其资产再分配调整，确保资产账户信息的及时性和准确性，以达到对资产收益的最大化。
摘 要
伴随我国国民经济安稳、飞快、连续地发展，人们的生活水平不断提高，理财概念也在渐渐加强。同时，国内银行开辟了新的区域，对于理财服务也要求越来越多元化，工商银行的发展依赖个人理财业务。因为我国工商银行个人理财业务还在慢慢开始的阶段，加上遭到政府政策及制度等方面的制约，因此，在发展的同时也出现了一些问题。
本文先对商业银行个人理财的界定及相关理论的认识，再经过比较国内外商业银行个人理财业务的近况，剖析我国工商银行个人理财业务的发展近况及存在的问题，提出相应的建议，以期待对其进一步发展提供借鉴。
*查看完整论文请+Q: 351916072
关键字:工商银行个人理财业务发展差异化
目 录
1.引言1
1.1研究背景1
1.2研究目的及意义1
1.3国内外研究现状1
1.3.1国外研究现状1
1.3.2国内研究现状2
1.4 研究内容2
2.商业银行个人理财业务理论概述3
2.1个人理财业务定义3
2.1.1个人理财3
2.1.2商业银行个人理财业务3
2.2商业银行个人理财业务的理论基础?3
2.2.1生命周期理论3
2.2.2金融创新理论?6
3.工商银行个人理财业务发展问题分析7
3.1工商银行发展概述7
3.2工商银行个人理财业务的发展概况7
3.3工商银行人个理财业务的竞争优势7
3.3.1营业网点遍布全国7
3.3.2客户资源优势7
3.3.3技术优势8
3.3.4公众信誉及认知度8
3.4.工商银行个人理财业务发展存在的问题及分析8
3.4.1个人理财业务存在认识误区8
3.4.2理财产品缺乏个性8
3.4.3法律规范滞后和市场监管不严9
3.4.4专业理财人员的缺失9
4．工商银行个人理财业务发展对策11
4.1积极改善个人理财业务外部环境11
4.1.1 建立健全法律规范11
4.1.2 构建社会信誉体系，强化风险管理11
4.2 提高工行本身个人理财业务发展的水准11
4.2.1 树立以客户为中心的经营理念11
4.2.2 市场细分，提供差别化、个性化、层次化服务12
4.2.3 加速银行理财产品创新，建设品牌形象12
4.2.4培养并留住专业理财人员13
结束语14
参考文献?15
致谢?16
1．引言
1.1研究背景
在二十世纪70年代，理财的概念在美国第一次出现。一方面，随着经济不断地发展，人们的收入增长迅速，使人们有了巨大的理财需要。另一方面，面对全球化的金融浪潮，各个银行的产品越来越相似，这时，为了突出产品的差异和具有产品创新的优势就显得越来越重要，由此，个人理财业务作为这个时代新的经济产物出现了。
商业银行开展个人理财业务对于缩小经济波动，提高在同行业中综合实力的竞争以及增加利润周期有很大的帮助。但在国内外金融市场环境的变化下，个人理财业务发展过程中的一些问题也慢慢出现了。因此，通过了解并分析这些问题，提出相应的解决方法，成为个人理财业务发展中新的要求。
1.2研究目的及意义
一方面，随着人们物质生活水平的快速提高，人们的可支配财产慢慢地增加，越来越多的人通过购买理财产品来增值自己的闲置资产。另一方面，个人理财业务之所以在商业银行业务发展中占有重要的地位，是因为它有规模大、低风险、业务范围广泛、收益稳定的优势。在这样一个庞大的市场需求和优势面前，个人理财业务成为新的利润增长点。但机会到来的时候，往往会出现激烈的市场竞争。面对如此恶劣的环境，探讨如何抓住优质客户、占取市场份额、获取更大利润并对分析工商银行个人理财业务发展中的问题、进而有针对性地提出改进的对策及建议，对于工商银行提高竞争能力和长远发展，具有非常重要的意义。?
1.3国内外研究现状
1.3.1国外研究现状
西方商业银行个人理财业务在国际金融创新的环境下已取得了快速发展。因此，西方国家研究的理论体系对个人理财的研究水平更为成熟和深入，涉及其各个方面。
夸克·霍和克里斯在《个人理财策划》【1】中，介绍了西方商业银行个人理财业务在理论和实践上的细节、理财人员职业素养等其他方面的内容，有利于我们进一步了解西方商业银行个人理财业务。
诺森布鲁门和霍尔曼所著的《个人理财计划》【2】讲述了个人理财计划的确定，涉及了多种理财工具，并且介绍了如何选择合适自己的理财工具的方法。本书中的个人理财原理和实际运用，能很好地帮助并制定个人理财计划。
杰克
1.3.2国内研究现状
我国商业银行个人理财业务起步较晚，至今为止，其发展历程还不足十年，与发达国家相比，还有明显的差距。在对我国商业银行个人理财业务现有的不足进行解析的基础上，我国专家学者从不同方面提出了解决的措施：
唐浩忠（2009）【4】，熊剑庆（2010）【5】进行了中外银行个人理财业务的比较分析，要使我国的个人理财业务得到进一步发展，应通过培养客户市场，重视营销策略，使用先进的技术和专业的培训。
王成志（2009）【6】，郝军（2010）【7】等针对我国金融机构个人理财业务的供给和需求状况进行比较分析，提出了产品创新、服务创新、模式创新的发展策略。
董凌云（2012）【8】通过讲述个人理财业务对于我国商业银行发展的重大意义，并与国外相比后得到启示，提出了对个人理财业务进行创新的主要方法。
邓作政（2012）【9】通过对商业银行个人理财业务的存在的法制不完善，定位不明确等问题的解析，提出促进其发展的建议。
丛瑞彤（2012）【10】以我国工商银行个人理财业务的发展现状为出发点，结合亲身实习经历和理论基础，进而比较国内外商业银行在个人理财业务上的不同点．找出我国商业银行的不足之处进行分析，并提出了相应的解决措施。
1.4 研究内容
论文的主要研究内容包括以下五个部分：
第一部分为引言，对个人理财的研究背景以及目的和意义进行分析，介绍了国内外研究现状和本文的主要内容。
第二部分首先通过个人理财的定义，对商业银行个人理财业务的概念进行描述，并介绍了个人理财业务的理论基础。
第三部分讲述了工商银行的发展及其个人理财业务的发展，以及工商银行在个人理财业务上的优势和在发展中的不足之处。
第四部分针对工商银行个人理财业务中存在的问题，提出了工商银行个人理财业务的发展对策。
2.商业银行个人理财业务理论概述
2.1个人理财业务定义
2.1.1个人理财
个人理财又称财务计划、财务计划，是指理财师基于客户收入情况，加上收集和分析资产、负债及其他资料，根据客户的要求和目标，为客户制定的投资计划、储蓄计划、保险投资策略，在客户风险的可接受范围内达成资产最大化。从消费者的角度看，个人理财是在对自己资产的正确理解和承载能力的前提下，获得专业的建议再对其资产再分配调整，确保资产账户信息的及时性和准确性，以达到对资产收益的最大化。
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