苏南农村商业银行拟上市研究基于与重庆农村商业银行的比较
苏南农村商业银行拟上市研究基于与重庆农村商业银行的比较 [20200210134926]
摘要
距离2003年第一家农村商业银行挂牌成立至今已超过10年，而农村商业银行的上市问题一直是社会关注的焦点。2010年12月16日，重庆农村商业银行在香港联交所成功挂牌上市，自此我国的农村商业银行一直都在积极筹备上市，但是截至目前为止尚未有一家农村商业银行在内地成功上市。
虽然农商行是农信社股份制改革之后的新模型，但是不断的深入改革也给农商行带来了许多问题。本文通过重庆农村商业银行与其他苏南五家农村商业银行在资本结构、组织结构、贷款质量、盈利能力上的对比分析，剖析苏南农商行存在的问题并通过对它们的对比和分析为苏南农村商业银行在实际经营方法和治理模式的改进及将来的IPO上市之路上提出了建议。
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关键字:农村商业银行上市股份制改革
1.引言 1
1.1研究背景及研究意义 1
1.1.1研究背景 1
1.1.2研究意义 1
1.2文献综述 1
1.2.1 国外文献 1
1.2.2 国内文献 2
1.3课题来源 2
1.4本文的框架结构 3
1.5本文的创新 3
2. 苏南农村商业银行上市的现状和背景 4
2.1苏南农村商业银行的现状 4
2.2苏南农村商业银行的发展机会 4
2.3苏南农村商业银行上市条件 5
3. 苏南农商行与重庆农商行的核心竞争力指标分析 7
3.1 银行资本比例分析 7
3.2 银行组织结构分析 8
3.3 贷款质量分析 12
3.4 盈利能力分析 14
4. 苏南农村商业银行上市面临的挑战 17
4.1资产规模过小 17
4.2贷款分布不均 17
4.3股权结构松散 17
4.4 人才资源匮乏 18
5.苏南农村商业银行的上市建议 21
5.1提高资本充足率，扩大资产规模 21
5.2 加强跨区域经营，扩大业务范围 21
5.3完善公司治理，优化股权结构 22
5.4 扩充人才资源，提高人员素质 22
结语 23
参考文献 24
致 谢 25
1.引言
1.1研究背景及研究意义
1.1.1研究背景
从第一家商业银行在农村地区设立已超过10年，农村商业银行上市一直是人们关注的焦点。2010年12月16日，重庆农村商业银行在香港联交所成功挂牌上市，自此我国的农村商业银行一直都在积极筹备上市，但是截至目前为止尚未有一家农村商业银行在内地成功上市。
农村经济作为农业发展的关键引擎，预示着农村金融则成为了牵引农村经济繁荣的核心动力。截止2011年，我国共有212家农村商业银行在各地组建，其中苏南农村商业银行可谓是主力军，但随着金融市场竞争的日益激烈，苏南农村商业银行逐渐显示出它的一些不足。那么作为农村商业银行中典范的苏南的农村商业银行到底存在什么样的问题?这些都需要我们去研究。
1.1.2研究意义
常熟、江阴、吴江、无锡、张家港农村商业银行在成立之后，业绩飞速发展，运行状况良好。但是并没有完全摆脱农村信用社的影子，在许多方面还存在缺陷，与现今社会还存在很多不相吻合的地方，还不能完全适应现在经济发展的潮流，与其他大银行相比较，存在很大的竞争压力，对它们的长远发展产生不利。本文通过重庆农村商业银行与苏南五家农村商业银行在资本结构、组织结构、贷款质量、盈利能力上的对比分析，剖析了苏南农商行存在的问题并通过对它们的对比和分析为苏南农村商业银行在实际经营方法和治理模式的改进及将来的IPO上市之路上提出了建议。
1.2文献综述
1.2.1 国外文献
E．S．肖和R．1．麦金农(1998)认为许多发展中国家因为存在垄断金融，扭曲的利率，由于金融资源存在较低的配置效率，所以对它们的金融产生抑制，从而造成了农村金融体系不完善.
Jacob Yaron，McDonald Benjamin和Stepanie Charitonenko(1998)认为要减少政府的直接干预，因为在农村金融市场中长期看来只是起到一种辅助的作用。Priya Basu(2005) 认为金融服务对于贫困人口来说并不能得到满足，我们可以通过将金融服务的步骤简化，完善人员制度和农村金融体系来改变贫困人口对于金融服务的现状。
农业贷款的市场结构发生变化的根本是农村金融商业化（NeilArgent2000).农信社的性质随社员需求的变化而变化(Benoit Tremblay&Daniel Cote.2002). Hugh T．Patrick认为农村经济发展在不同阶段有不一样的市场模式。Claudio Gonzalez Vega(2003)认为经济主体之间存在的关系问题，同时也是农村金融市场面临的主要问题，因而要深化农村地区的金融市场。
1.2.2 国内文献
胡予晓学者指出在内部方面存在思想观念上的转变，公司经营管理不善，缺少优秀管理创新人才，在发展过程中缺少有力的资金支撑这些问题；在外部方面有外部竞争压力增加，消费者的偏好发生改变，企业形象树立时间短这三个问题。
李晓健学者认为存在股权结构与法人治理结构不完善、业务创新能力不足、风险管理能力低、员工层次不高这四个问题。
孙慧霞学者提出了强与外部合作提高竞争力、完善人才选拔与培养机制、积极寻求跨区经营这三个办法。
文湘学者建议：要拥有良好制度环境和监管环境并且有着创新的监管手段； 另外加强公司治理，优化公司管理结构，并且要明确公司经营目标。尽快建立统一的农村信用体系的评价体系，加强信用管理，纠正农村金融创新错位。
1.3课题来源
苏南三地的农商行作为最早进行股份制改革的农商行发展迅速，并积累了丰富的改革经验，它们将走在改革前沿，引领后续农商行的股份制改革。农村商业银行是由农村信用合作社发展而来的，而农村信用合作社是中国特色社会主义农村金融发展到一定阶段的产物，因此国外学者对此的研究较少。这项研究的重点相对分散，缺乏同一地区的不同的农村商业银行的比较研究，因此，选择重庆农村商业银行和经济比较活跃的苏南五家农村商业银行比较分析并选择目前社会比较关注的农村商业银行的上市问题作为本课题的亮点，对农村商业银行未来的上市之路提供了一个很好的指导和借鉴意义。
1.4本文的框架结构
本文的主要内容是选择江苏地区的南部是最有代表性的常熟农村商业银行、张家港农村商业银行、江阴农村商业银行、无锡农村商业银行、吴江农村商业银行和重庆农村商业银行2010-2012年银行年报，将六家银行的资本结构、组织结构、贷款质量、盈利能力进行对比，分析六家农村商业银行的优缺点，使之能够取长补短，为农村商业银行的未来ipo上市之路提供建设性意见，六大农村商业银行应该抓住目前中小企业融资需求强烈的重大机遇，扩大对中小企业的扶持力度，同时做好相应的风险管理，另外应探寻IPO上市之路从而向社会募集资金以补充银行的可用存款金额。
1.5本文的创新
①目前的各类研究针对国有四大行以及中等商业银行的比较多，直接研究农村商业银行的的相关理论分析不多。本文力图突破传统理论，着眼于拟上市的苏南农村商业银行与已上市的重庆农村商业银行的对比，从成功上市的经验中学习，旨在提供指导，苏南农村商业银行有效的建议。
②本文选取了苏南五大农村商业银行和重庆农村商业银行的2010—2012年数据的年度分析，横向和纵向的比较内容相对丰富。
2. 苏南农村商业银行上市的背景和现状
2.1苏南农村商业银行的现状
常熟农村商业银行总部坐落在鱼米之乡常熟，至今已有60多年历史。2001年11月28日改制以来，常熟农商银行坚持服务和业务经营的创新，不断完善经营，努力成为一个强大而灵活的经营主体。常熟农商银行共有199家营业网点分布在全国各地，其中本地居多，超过了50%。
无锡农村商业银行自成立以来，紧抓每一次机遇，充分利用它机制的优势，不断改革，坚持客户为中心，服务“三农”的宗旨。到目前为之共建立本地网点99家，异地支行6家。控股的村镇银行和入股的农村商业银行分别为2家和1家。
摘要
距离2003年第一家农村商业银行挂牌成立至今已超过10年，而农村商业银行的上市问题一直是社会关注的焦点。2010年12月16日，重庆农村商业银行在香港联交所成功挂牌上市，自此我国的农村商业银行一直都在积极筹备上市，但是截至目前为止尚未有一家农村商业银行在内地成功上市。
虽然农商行是农信社股份制改革之后的新模型，但是不断的深入改革也给农商行带来了许多问题。本文通过重庆农村商业银行与其他苏南五家农村商业银行在资本结构、组织结构、贷款质量、盈利能力上的对比分析，剖析苏南农商行存在的问题并通过对它们的对比和分析为苏南农村商业银行在实际经营方法和治理模式的改进及将来的IPO上市之路上提出了建议。
*查看完整论文请 +Q: 3 5 1 9 1 6 0 7 2
关键字:农村商业银行上市股份制改革
1.引言 1
1.1研究背景及研究意义 1
1.1.1研究背景 1
1.1.2研究意义 1
1.2文献综述 1
1.2.1 国外文献 1
1.2.2 国内文献 2
1.3课题来源 2
1.4本文的框架结构 3
1.5本文的创新 3
2. 苏南农村商业银行上市的现状和背景 4
2.1苏南农村商业银行的现状 4
2.2苏南农村商业银行的发展机会 4
2.3苏南农村商业银行上市条件 5
3. 苏南农商行与重庆农商行的核心竞争力指标分析 7
3.1 银行资本比例分析 7
3.2 银行组织结构分析 8
3.3 贷款质量分析 12
3.4 盈利能力分析 14
4. 苏南农村商业银行上市面临的挑战 17
4.1资产规模过小 17
4.2贷款分布不均 17
4.3股权结构松散 17
4.4 人才资源匮乏 18
5.苏南农村商业银行的上市建议 21
5.1提高资本充足率，扩大资产规模 21
5.2 加强跨区域经营，扩大业务范围 21
5.3完善公司治理，优化股权结构 22
5.4 扩充人才资源，提高人员素质 22
结语 23
参考文献 24
致 谢 25
1.引言
1.1研究背景及研究意义
1.1.1研究背景
从第一家商业银行在农村地区设立已超过10年，农村商业银行上市一直是人们关注的焦点。2010年12月16日，重庆农村商业银行在香港联交所成功挂牌上市，自此我国的农村商业银行一直都在积极筹备上市，但是截至目前为止尚未有一家农村商业银行在内地成功上市。
农村经济作为农业发展的关键引擎，预示着农村金融则成为了牵引农村经济繁荣的核心动力。截止2011年，我国共有212家农村商业银行在各地组建，其中苏南农村商业银行可谓是主力军，但随着金融市场竞争的日益激烈，苏南农村商业银行逐渐显示出它的一些不足。那么作为农村商业银行中典范的苏南的农村商业银行到底存在什么样的问题?这些都需要我们去研究。
1.1.2研究意义
常熟、江阴、吴江、无锡、张家港农村商业银行在成立之后，业绩飞速发展，运行状况良好。但是并没有完全摆脱农村信用社的影子，在许多方面还存在缺陷，与现今社会还存在很多不相吻合的地方，还不能完全适应现在经济发展的潮流，与其他大银行相比较，存在很大的竞争压力，对它们的长远发展产生不利。本文通过重庆农村商业银行与苏南五家农村商业银行在资本结构、组织结构、贷款质量、盈利能力上的对比分析，剖析了苏南农商行存在的问题并通过对它们的对比和分析为苏南农村商业银行在实际经营方法和治理模式的改进及将来的IPO上市之路上提出了建议。
1.2文献综述
1.2.1 国外文献
E．S．肖和R．1．麦金农(1998)认为许多发展中国家因为存在垄断金融，扭曲的利率，由于金融资源存在较低的配置效率，所以对它们的金融产生抑制，从而造成了农村金融体系不完善.
Jacob Yaron，McDonald Benjamin和Stepanie Charitonenko(1998)认为要减少政府的直接干预，因为在农村金融市场中长期看来只是起到一种辅助的作用。Priya Basu(2005) 认为金融服务对于贫困人口来说并不能得到满足，我们可以通过将金融服务的步骤简化，完善人员制度和农村金融体系来改变贫困人口对于金融服务的现状。
农业贷款的市场结构发生变化的根本是农村金融商业化（NeilArgent2000).农信社的性质随社员需求的变化而变化(Benoit Tremblay&Daniel Cote.2002). Hugh T．Patrick认为农村经济发展在不同阶段有不一样的市场模式。Claudio Gonzalez Vega(2003)认为经济主体之间存在的关系问题，同时也是农村金融市场面临的主要问题，因而要深化农村地区的金融市场。
1.2.2 国内文献
胡予晓学者指出在内部方面存在思想观念上的转变，公司经营管理不善，缺少优秀管理创新人才，在发展过程中缺少有力的资金支撑这些问题；在外部方面有外部竞争压力增加，消费者的偏好发生改变，企业形象树立时间短这三个问题。
李晓健学者认为存在股权结构与法人治理结构不完善、业务创新能力不足、风险管理能力低、员工层次不高这四个问题。
孙慧霞学者提出了强与外部合作提高竞争力、完善人才选拔与培养机制、积极寻求跨区经营这三个办法。
文湘学者建议：要拥有良好制度环境和监管环境并且有着创新的监管手段； 另外加强公司治理，优化公司管理结构，并且要明确公司经营目标。尽快建立统一的农村信用体系的评价体系，加强信用管理，纠正农村金融创新错位。
1.3课题来源
苏南三地的农商行作为最早进行股份制改革的农商行发展迅速，并积累了丰富的改革经验，它们将走在改革前沿，引领后续农商行的股份制改革。农村商业银行是由农村信用合作社发展而来的，而农村信用合作社是中国特色社会主义农村金融发展到一定阶段的产物，因此国外学者对此的研究较少。这项研究的重点相对分散，缺乏同一地区的不同的农村商业银行的比较研究，因此，选择重庆农村商业银行和经济比较活跃的苏南五家农村商业银行比较分析并选择目前社会比较关注的农村商业银行的上市问题作为本课题的亮点，对农村商业银行未来的上市之路提供了一个很好的指导和借鉴意义。
1.4本文的框架结构
本文的主要内容是选择江苏地区的南部是最有代表性的常熟农村商业银行、张家港农村商业银行、江阴农村商业银行、无锡农村商业银行、吴江农村商业银行和重庆农村商业银行2010-2012年银行年报，将六家银行的资本结构、组织结构、贷款质量、盈利能力进行对比，分析六家农村商业银行的优缺点，使之能够取长补短，为农村商业银行的未来ipo上市之路提供建设性意见，六大农村商业银行应该抓住目前中小企业融资需求强烈的重大机遇，扩大对中小企业的扶持力度，同时做好相应的风险管理，另外应探寻IPO上市之路从而向社会募集资金以补充银行的可用存款金额。
1.5本文的创新
①目前的各类研究针对国有四大行以及中等商业银行的比较多，直接研究农村商业银行的的相关理论分析不多。本文力图突破传统理论，着眼于拟上市的苏南农村商业银行与已上市的重庆农村商业银行的对比，从成功上市的经验中学习，旨在提供指导，苏南农村商业银行有效的建议。
②本文选取了苏南五大农村商业银行和重庆农村商业银行的2010—2012年数据的年度分析，横向和纵向的比较内容相对丰富。
2. 苏南农村商业银行上市的背景和现状
2.1苏南农村商业银行的现状
常熟农村商业银行总部坐落在鱼米之乡常熟，至今已有60多年历史。2001年11月28日改制以来，常熟农商银行坚持服务和业务经营的创新，不断完善经营，努力成为一个强大而灵活的经营主体。常熟农商银行共有199家营业网点分布在全国各地，其中本地居多，超过了50%。
无锡农村商业银行自成立以来，紧抓每一次机遇，充分利用它机制的优势，不断改革，坚持客户为中心，服务“三农”的宗旨。到目前为之共建立本地网点99家，异地支行6家。控股的村镇银行和入股的农村商业银行分别为2家和1家。
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