建邺区家庭理财状况调查【字数：13546】
摘 要本文采用了网上问卷调查的形式，对建邺区的家庭进行了一次有关家庭理财的抽样调查，并对其中的数据进行研究和分析，得出一个比较实际点的数据。随着时代快速发展，每家每户都积累了不少的资金，拥有资金后，多数人希望的是可以使手中的资金保值增值，这便可以联系到我们接下来要讨论的家庭理财的话题。本文当中对调查对象的家庭结构、家庭年收入以及家庭可使用资金的比例等问题制作了调查问卷，运用在统计学当中所学的知识，对其中的数据加以分析研究，尤其是对家庭投资的主要概念重点研究分析，通过这些分析，进而发现家庭理财中存在的一些问题。通过这些数据，我们可以发现家庭理财当中存在的问题，也会采用一些国内外的理财案例，针对这些数据提出一些可行性的方案建议，让家庭当中的理财可以做到价值最大化。摘 要Ⅰ
目 录
ABSTRACTⅡ
第一章 引言1
1.1研究背景意义及目标1
1.2家庭理财的必要性和重要2
第二章 国内外家庭理财情况的研究现状4
2.1国内家庭理财情况的研究现状4
2.2国外家庭理财情况的研究现状5
第三章 建邺区家庭理财的现状调查7
3.1调查点的选取和问卷状况7
3.2样本特征7
3.3样本分析7
第四章 建邺区家庭理财情况调查存在的问题9
4.1家庭理财意识薄弱9
4.2家庭理财方式单一9
4.3对风险处理不当9
第五章 解决家庭理财情况调查存在的问题11
5.1提高家庭理财意识11
5.2正确认识不同理财产品类型11
5.3争取运用家庭理财避免风险12
结束语13
致谢14
参考文献15
附录16 第一章 引言
1.1研究背景意义及目标
1.1.1研究背景
中国在全世界中，是一个坐拥全球五分之一人口的泱泱大国，在如今这个社会中，经过40年改革开放，经济日益增长，每家每户的家庭经济条件也大幅提高，现在居民手中多少都会积累了一些资金，在拥有了这些资金后，大部分的人还是希望可以使手中的资金保值和增值 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: #351916072#
。这正是我国的传统文化，未雨绸缪，尽早的为自己和家人对未来作一个规划，所以目前我们要学习的是，如何把手中积累的资金进行合理的分配，使它能够价值最大化。靠投资发家的沃伦巴菲特说过：“人的一生可以积累多少财富，并不是取决于你可以赚到多少钱，更多的是取决于你如何投资财富管理，用金钱来赚钱远远超过人们赚钱，你必须要知道如何让钱为你工作，而不是为了钱，你在努力的工作。”巴菲特所要告诉我们的便是，人应该学会如何理财，而不是拼命的赚钱，一味地赚钱，而不懂得如何守住赚来的钱，手中的资金不仅永远这么多，可能遇到通货膨胀时，资金或许会因贬值而减少。中国自古便有句老话，“在生活中，把资金仅仅用在了吃喝上，并不会是整个家庭变穷，但是如果不会合理分配资金的使用，家中的生计问题就会出现困难。”当然，这不是要让我们真的去学会去算计什么，而是要学会未雨绸缪这个道理，要想生活过得好，就必须好好进行生活当中的理财规划。随着家庭资金的增长，市场上的变动因素也越来越多，家庭方面的理财受到了大部分人的重视。什么是理财呢，理财是根据人们对风险的偏好和对风险所带来的损失的蒙受能力，在资金的安排上合理分配，使资金可以最大限度的升值。说到这里，或许大家想到的更多的则是"投资理财“了，而对于一个家庭来说，可以用来理财的方式其实也是有挺多种的，目前我国金融行业发展很迅速，尤其是债券、保险、房地产等业务的发展，同时也给居民们带来了很多理财的渠道，让居民们也渐渐地明白“投资理财”这方面的概念。
1.1.2研究意义
香港商人李嘉诚已经连续好多年蝉联华人所崇拜的富翁榜的第一名，被大家称为“华人经营之神”。在1950年之时，他开始创业，当时的他手中仅仅有5万港元，他是从做塑料鲜花生意开始的，依靠着房地产的生意做大。他曾经说过这样一句话：“在20岁的时候，是靠着勤劳能吃苦来赚钱，在30岁的时候，逐渐提高自己对投资理财方面的概念，在50岁的时候，赚多少钱已经不重要了，重要的是学会如何管理自己的财富。”但是，实际上家庭理财这个概念，也是个不太被太多人知晓的方面，所谓家庭理财这个概念，其实是随着个人理财发展起来的，而个人理财的概念是由西方国家先开始进行研究的，西方一些国家研究这个概念，已近上百年的历史了，我国研究个人理财概念也不过才短短四十几年而已，这样比起来，还是太过年轻化了。同时，理财也伴随着各种的风险，当然我们也是可以通过家庭理财的方式，合理规划和投资、规避、转移、转换、对冲、补偿这些风险，尽量减少风险所带来的不必要的损失，毕竟风险也是有大小之分，无论是什么样的家庭，可能是富裕的家庭，又或者可能是贫困的家庭，所以无论是谁，在无法避免这些风险的情况下，?这必然会是一个不小的冲击。所以我们要做的便是，合理分配资金，使得价值最大化，避免那些不必要的风险损失。或许这次的调查研究仅仅是以管窥天，微不足道，但同时也希望能为人们的家庭理财方面，给出一些帮助和一些贡献，对大多数的居民，在理财选择上也可以有些实践的意义。
1.1.3研究目标
目前我们所要研究理财规划目标，分成四个阶段，分别为第一阶段求学期，第二阶段家庭形成的初期，第三阶段家庭形成的前期第四阶段家庭的成熟期，第五阶段家庭的退休期。
对于求学期的我们来说,这个时期的我们主要财务来源是父母的供给,过年时的压岁钱和平时勤工俭学得到的收入，这些便成为了我们求学时的花销源头。而这个时期,花销会比较大,出多进少,属于非常典型的消费期。规划资金方面，还是以教育方面的投资为主,并且可以思量购买保险费用，较低的意外事故保险和大病医疗保险。
作为一个家庭形成的最初,这个时候的我们，刚刚步入社会，薪资方面并不是很高，生活上逐渐学会独立自主，慢慢学会累积一些积蓄了。此阶段的特点为,全身心的投入工作并且喜爱交友旅游,愿意去尝试消费和接触一些新鲜的事物。对于财产规划方面，还是应该多注重养成自己定期积攒资金的习惯,为结婚生子等一些事情累积一定的基础;同时也可以拿出部分的资金进行投资,目的是获取其中的投资经验。
终于到了家庭形成的前期,此阶段我们的经济收入逐渐增加而且相对比较稳定了,家庭建设支出也随之成为了花销最大的部分,包括贷款购买房子或者是买车,置办家中所需的家具,抚养子女、赡养老人等等之类的。因为家庭收入由一份来源变成两份来源，所以随之消耗也由原本两个人或单个人变成一个大的家庭单元，当然积攒资金也是会方便些。
目 录
ABSTRACTⅡ
第一章 引言1
1.1研究背景意义及目标1
1.2家庭理财的必要性和重要2
第二章 国内外家庭理财情况的研究现状4
2.1国内家庭理财情况的研究现状4
2.2国外家庭理财情况的研究现状5
第三章 建邺区家庭理财的现状调查7
3.1调查点的选取和问卷状况7
3.2样本特征7
3.3样本分析7
第四章 建邺区家庭理财情况调查存在的问题9
4.1家庭理财意识薄弱9
4.2家庭理财方式单一9
4.3对风险处理不当9
第五章 解决家庭理财情况调查存在的问题11
5.1提高家庭理财意识11
5.2正确认识不同理财产品类型11
5.3争取运用家庭理财避免风险12
结束语13
致谢14
参考文献15
附录16 第一章 引言
1.1研究背景意义及目标
1.1.1研究背景
中国在全世界中，是一个坐拥全球五分之一人口的泱泱大国，在如今这个社会中，经过40年改革开放，经济日益增长，每家每户的家庭经济条件也大幅提高，现在居民手中多少都会积累了一些资金，在拥有了这些资金后，大部分的人还是希望可以使手中的资金保值和增值 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: #351916072#
。这正是我国的传统文化，未雨绸缪，尽早的为自己和家人对未来作一个规划，所以目前我们要学习的是，如何把手中积累的资金进行合理的分配，使它能够价值最大化。靠投资发家的沃伦巴菲特说过：“人的一生可以积累多少财富，并不是取决于你可以赚到多少钱，更多的是取决于你如何投资财富管理，用金钱来赚钱远远超过人们赚钱，你必须要知道如何让钱为你工作，而不是为了钱，你在努力的工作。”巴菲特所要告诉我们的便是，人应该学会如何理财，而不是拼命的赚钱，一味地赚钱，而不懂得如何守住赚来的钱，手中的资金不仅永远这么多，可能遇到通货膨胀时，资金或许会因贬值而减少。中国自古便有句老话，“在生活中，把资金仅仅用在了吃喝上，并不会是整个家庭变穷，但是如果不会合理分配资金的使用，家中的生计问题就会出现困难。”当然，这不是要让我们真的去学会去算计什么，而是要学会未雨绸缪这个道理，要想生活过得好，就必须好好进行生活当中的理财规划。随着家庭资金的增长，市场上的变动因素也越来越多，家庭方面的理财受到了大部分人的重视。什么是理财呢，理财是根据人们对风险的偏好和对风险所带来的损失的蒙受能力，在资金的安排上合理分配，使资金可以最大限度的升值。说到这里，或许大家想到的更多的则是"投资理财“了，而对于一个家庭来说，可以用来理财的方式其实也是有挺多种的，目前我国金融行业发展很迅速，尤其是债券、保险、房地产等业务的发展，同时也给居民们带来了很多理财的渠道，让居民们也渐渐地明白“投资理财”这方面的概念。
1.1.2研究意义
香港商人李嘉诚已经连续好多年蝉联华人所崇拜的富翁榜的第一名，被大家称为“华人经营之神”。在1950年之时，他开始创业，当时的他手中仅仅有5万港元，他是从做塑料鲜花生意开始的，依靠着房地产的生意做大。他曾经说过这样一句话：“在20岁的时候，是靠着勤劳能吃苦来赚钱，在30岁的时候，逐渐提高自己对投资理财方面的概念，在50岁的时候，赚多少钱已经不重要了，重要的是学会如何管理自己的财富。”但是，实际上家庭理财这个概念，也是个不太被太多人知晓的方面，所谓家庭理财这个概念，其实是随着个人理财发展起来的，而个人理财的概念是由西方国家先开始进行研究的，西方一些国家研究这个概念，已近上百年的历史了，我国研究个人理财概念也不过才短短四十几年而已，这样比起来，还是太过年轻化了。同时，理财也伴随着各种的风险，当然我们也是可以通过家庭理财的方式，合理规划和投资、规避、转移、转换、对冲、补偿这些风险，尽量减少风险所带来的不必要的损失，毕竟风险也是有大小之分，无论是什么样的家庭，可能是富裕的家庭，又或者可能是贫困的家庭，所以无论是谁，在无法避免这些风险的情况下，?这必然会是一个不小的冲击。所以我们要做的便是，合理分配资金，使得价值最大化，避免那些不必要的风险损失。或许这次的调查研究仅仅是以管窥天，微不足道，但同时也希望能为人们的家庭理财方面，给出一些帮助和一些贡献，对大多数的居民，在理财选择上也可以有些实践的意义。
1.1.3研究目标
目前我们所要研究理财规划目标，分成四个阶段，分别为第一阶段求学期，第二阶段家庭形成的初期，第三阶段家庭形成的前期第四阶段家庭的成熟期，第五阶段家庭的退休期。
对于求学期的我们来说,这个时期的我们主要财务来源是父母的供给,过年时的压岁钱和平时勤工俭学得到的收入，这些便成为了我们求学时的花销源头。而这个时期,花销会比较大,出多进少,属于非常典型的消费期。规划资金方面，还是以教育方面的投资为主,并且可以思量购买保险费用，较低的意外事故保险和大病医疗保险。
作为一个家庭形成的最初,这个时候的我们，刚刚步入社会，薪资方面并不是很高，生活上逐渐学会独立自主，慢慢学会累积一些积蓄了。此阶段的特点为,全身心的投入工作并且喜爱交友旅游,愿意去尝试消费和接触一些新鲜的事物。对于财产规划方面，还是应该多注重养成自己定期积攒资金的习惯,为结婚生子等一些事情累积一定的基础;同时也可以拿出部分的资金进行投资,目的是获取其中的投资经验。
终于到了家庭形成的前期,此阶段我们的经济收入逐渐增加而且相对比较稳定了,家庭建设支出也随之成为了花销最大的部分,包括贷款购买房子或者是买车,置办家中所需的家具,抚养子女、赡养老人等等之类的。因为家庭收入由一份来源变成两份来源，所以随之消耗也由原本两个人或单个人变成一个大的家庭单元，当然积攒资金也是会方便些。
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