小额贷款公司经营风险分析以为例(附件)
摘 要金融危机以来小微企业以及“三农”对于资金的渴望，使得小额贷款公司得到飞速发展，小额贷款公司已经成为了中国经济的“毛细血管”，为中国经济的复苏起着不可替代的作用。然而，小额贷款公司过快的发展也为其留下了隐患，监管的缺失、企业性质的定位以及自身发展中资金瓶颈等都限制了小额贷款公司的长足发展。而且由于准金融机构在经济发展中的特殊地位，其经营风险控制的好坏不仅影响到公司、行业，还有可能影响到整个经济的发展。小额贷款公司在发展过程中面临哪些经营风险？如何解决小额贷款公司在经营过程中所遇到的经营风险是本论文的重点，论文通过微观和宏观分析透视小额贷款公司在经营中所面临的各种风险，并进一步提出防范对策。目 录
1绪论
1.1研究的目的及意义 1
1.1.1研究目的 1
1.1.2研究意义 1
1.2国内外研究现状 2
1.2.1国外研究现状 2
1.2.2国内研究现状 2
1.3研究方法及主要内容 3
1.3.1研究方法 3
1.3.2主要内容 3
2小额贷款公司面临的经营风险分析
2.1小额贷款公司的概念 4
2.2小额贷款公司的发展现状 4
2.3小额贷款公司面临的主要经营风险 5
3浙江省小额贷款公司发展现状及面临的经营风险
3.1浙江省小额贷款公司发展现状 6
3.2浙江省小额贷款公司面临的经营风险 6
3.3对于浙江省小额贷款公司经营风险的对策 7
3.3.1信用风险对策 7
3.3.2操作风险对策 7
3.3.3人员风险对策 7
4小额贷款公司经营风险的防范
4.1拓宽融资渠道，放松融资限制 8
4.2完善公司治理，优化业务流程 8
4.3明确服务目标，加强公司监管 8
结论 10
参考文献 11
致谢 13
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥3^5`1^9`1^6^0`7^2$
/> 4.1拓宽融资渠道，放松融资限制 8
4.2完善公司治理，优化业务流程 8
4.3明确服务目标，加强公司监管 8
结论 10
参考文献 11
致谢 13
1绪论
1.1研究的目的及意义
1.1.1研究目的
随着中国经济的不断发展，小额贷款公司在将来中国经济的发展中扮演着重要的角色。自2008年金融危机以来，中国经济三驾马车之一的出口业受到欧美经济的拖累连年下滑，政府投资不可持续，只有消费在中国经济中的比重最轻，所以促进消费在中国经济中的比重已经成为中国经济转型的必要前提[1]。中国最具有消费需求的人是——农民，而他们也是中国最贫穷的人，而使农民收入增加的最重要的一点就是基础金融建设的成功与否，在连续几年的中央一号文件中，屡次提到对于农村的基础金融建设的指导意见，由于单个农民对于贷款的额度需求量小、时间短、频率高等特点，使得传统的商业银行在农民信贷中无法取得收益甚至还有亏损的可能，所以大多数的商业银行在农村信贷上没有积极性。小额贷款公司在与农村经济对接的过程中依然存在这各种各样的风险问题，例如：融资风险、小额贷款公司内部风险、小额贷款公司外部风险等等。
1.1.2研究意义
小额贷款公司作为新型的一种金融公司，其对所面临的风险的认识、控制、防范都还处于实践探索阶段，发展的很不成熟。本文分析了小额贷款公司所面临的主要风险，并就所面临的风险给予相应的建议，有利于丰富小额贷款公司经营风险的相关论文，加强对小额贷款公司经营风险的认知，进一步促进小额贷款公司在实际经营中对于风险控制与防范。
本文对外国小额贷款公司成功模式的研究结合中国国内的基本国情，在分析小额贷款公司所面临的具体风险上给予不同的解决方案，将进一步促进小额贷款公司蓬勃发展。更好更快的为我国村镇经济的健康发展提供金融服务。
1.2国内外研究现状
1.2.1国外研究现状
Marguerite S.Robinson（2001）将小额信贷定义为向小微企业、从事各种农业生产的农户、处在社会最底层的群体等提供的额度较小的金融服务，小额信贷需要在实现自身可持续发展的前提下扩大服务覆盖范围。Roberto Moro Visconti（2009）指出由于发展中国家的小额信贷机构更接近其目标客户，受国际市场影响小，国际金融危机基本没有影响其发展；但是，外部捐赠资金减少，机构后续资金来源受限，如何获得后续资金成为其面临的主要问题。Niels Stefan Staschen（1999）指出，不同的金融机构面临的风险是不一样的，对小额信贷结构的监管，不能简单照搬其他金融机构的管理模式，对于小额信贷机构的监管，作者认为应该因地制宜，可以借鉴银行业金融机构的监管经验来对小额信贷机构实施监管。
1.2.2国内研究现状
罗丹阳（2009）从中小企业发展的角度提出，民间金融所发挥的重要作用，民间金融由于其内部产权保护需求不足和外部产权保护供给不足以及自身的规模劣势致使其存在一些特定的风险，从而使得中小企业融资一直面临着融资约束[2]。
吴英(2008)提出了这样的观点:生存，操作和信用三大风险，是小额贷款公司经常面对的。生存风险，其实就是小额贷款公司长久持续经营的问题，对公司的模糊定位，往往导致这个问题的出现[3]。信用风险，主要是由于宏观经济的变动性以及贷款人信用问题的存在而产生的。操作风险，是公司内部问题所导致的，比如内部的控制不完善，风险管理人员自身的职业素质不高等等[4]。李祥昆（2013）针对国内小额贷款公司所面临的信用风险问题进行了重点研究，他认为公司内部管理不完善、专业人才的缺失、内控机制不健全是导致小额贷款公司面临重大信用风险的主要因素。施金影（2012）认为，目前小额贷款公司还正处于试点时期，它在经营中所面临的风险主要包括：信用风险、经营环境风险以及操作风险，而信用风险是现阶段我国小额贷款公司面临的最主要风险。
1.3研究方法及主要内容
1.3.1研究方法
规范分析法，规范分析法是根据公认的价值标准，也是在研究当中并不可少的研究方法。本文试图用规范分析法对浙江省小额贷款公司的发展现状及出现的问题进行研究分析，进而给出一些建议及防范措施。
文献法，文献法是一种古老、而又富有生命力的科学研究方法，由于个人在思维方面有限，因此本人在撰写论文前阅读了许多文献，整理到了许多关于小额贷款公司风险研究的相关资料，并从其中得到许多启发。
1.3.2主要内容
本文的主
1绪论
1.1研究的目的及意义 1
1.1.1研究目的 1
1.1.2研究意义 1
1.2国内外研究现状 2
1.2.1国外研究现状 2
1.2.2国内研究现状 2
1.3研究方法及主要内容 3
1.3.1研究方法 3
1.3.2主要内容 3
2小额贷款公司面临的经营风险分析
2.1小额贷款公司的概念 4
2.2小额贷款公司的发展现状 4
2.3小额贷款公司面临的主要经营风险 5
3浙江省小额贷款公司发展现状及面临的经营风险
3.1浙江省小额贷款公司发展现状 6
3.2浙江省小额贷款公司面临的经营风险 6
3.3对于浙江省小额贷款公司经营风险的对策 7
3.3.1信用风险对策 7
3.3.2操作风险对策 7
3.3.3人员风险对策 7
4小额贷款公司经营风险的防范
4.1拓宽融资渠道，放松融资限制 8
4.2完善公司治理，优化业务流程 8
4.3明确服务目标，加强公司监管 8
结论 10
参考文献 11
致谢 13
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥3^5`1^9`1^6^0`7^2$
/> 4.1拓宽融资渠道，放松融资限制 8
4.2完善公司治理，优化业务流程 8
4.3明确服务目标，加强公司监管 8
结论 10
参考文献 11
致谢 13
1绪论
1.1研究的目的及意义
1.1.1研究目的
随着中国经济的不断发展，小额贷款公司在将来中国经济的发展中扮演着重要的角色。自2008年金融危机以来，中国经济三驾马车之一的出口业受到欧美经济的拖累连年下滑，政府投资不可持续，只有消费在中国经济中的比重最轻，所以促进消费在中国经济中的比重已经成为中国经济转型的必要前提[1]。中国最具有消费需求的人是——农民，而他们也是中国最贫穷的人，而使农民收入增加的最重要的一点就是基础金融建设的成功与否，在连续几年的中央一号文件中，屡次提到对于农村的基础金融建设的指导意见，由于单个农民对于贷款的额度需求量小、时间短、频率高等特点，使得传统的商业银行在农民信贷中无法取得收益甚至还有亏损的可能，所以大多数的商业银行在农村信贷上没有积极性。小额贷款公司在与农村经济对接的过程中依然存在这各种各样的风险问题，例如：融资风险、小额贷款公司内部风险、小额贷款公司外部风险等等。
1.1.2研究意义
小额贷款公司作为新型的一种金融公司，其对所面临的风险的认识、控制、防范都还处于实践探索阶段，发展的很不成熟。本文分析了小额贷款公司所面临的主要风险，并就所面临的风险给予相应的建议，有利于丰富小额贷款公司经营风险的相关论文，加强对小额贷款公司经营风险的认知，进一步促进小额贷款公司在实际经营中对于风险控制与防范。
本文对外国小额贷款公司成功模式的研究结合中国国内的基本国情，在分析小额贷款公司所面临的具体风险上给予不同的解决方案，将进一步促进小额贷款公司蓬勃发展。更好更快的为我国村镇经济的健康发展提供金融服务。
1.2国内外研究现状
1.2.1国外研究现状
Marguerite S.Robinson（2001）将小额信贷定义为向小微企业、从事各种农业生产的农户、处在社会最底层的群体等提供的额度较小的金融服务，小额信贷需要在实现自身可持续发展的前提下扩大服务覆盖范围。Roberto Moro Visconti（2009）指出由于发展中国家的小额信贷机构更接近其目标客户，受国际市场影响小，国际金融危机基本没有影响其发展；但是，外部捐赠资金减少，机构后续资金来源受限，如何获得后续资金成为其面临的主要问题。Niels Stefan Staschen（1999）指出，不同的金融机构面临的风险是不一样的，对小额信贷结构的监管，不能简单照搬其他金融机构的管理模式，对于小额信贷机构的监管，作者认为应该因地制宜，可以借鉴银行业金融机构的监管经验来对小额信贷机构实施监管。
1.2.2国内研究现状
罗丹阳（2009）从中小企业发展的角度提出，民间金融所发挥的重要作用，民间金融由于其内部产权保护需求不足和外部产权保护供给不足以及自身的规模劣势致使其存在一些特定的风险，从而使得中小企业融资一直面临着融资约束[2]。
吴英(2008)提出了这样的观点:生存，操作和信用三大风险，是小额贷款公司经常面对的。生存风险，其实就是小额贷款公司长久持续经营的问题，对公司的模糊定位，往往导致这个问题的出现[3]。信用风险，主要是由于宏观经济的变动性以及贷款人信用问题的存在而产生的。操作风险，是公司内部问题所导致的，比如内部的控制不完善，风险管理人员自身的职业素质不高等等[4]。李祥昆（2013）针对国内小额贷款公司所面临的信用风险问题进行了重点研究，他认为公司内部管理不完善、专业人才的缺失、内控机制不健全是导致小额贷款公司面临重大信用风险的主要因素。施金影（2012）认为，目前小额贷款公司还正处于试点时期，它在经营中所面临的风险主要包括：信用风险、经营环境风险以及操作风险，而信用风险是现阶段我国小额贷款公司面临的最主要风险。
1.3研究方法及主要内容
1.3.1研究方法
规范分析法，规范分析法是根据公认的价值标准，也是在研究当中并不可少的研究方法。本文试图用规范分析法对浙江省小额贷款公司的发展现状及出现的问题进行研究分析，进而给出一些建议及防范措施。
文献法，文献法是一种古老、而又富有生命力的科学研究方法，由于个人在思维方面有限，因此本人在撰写论文前阅读了许多文献，整理到了许多关于小额贷款公司风险研究的相关资料，并从其中得到许多启发。
1.3.2主要内容
本文的主
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