神木县民间借贷规范发展研究(附件)
摘 要 从2003年开始，神木县煤炭产业正式进入黄金十年发展期，不仅创造了千亿元GDP,使得神木县迈进了全国百强县之列，同时也导致了民间借贷的大规模蔓延。然而，2012年下半年以来煤价持续下跌使得神木县经济迅速下滑，民间借贷问题也逐一暴露出来，连环贷款无法还清，许多中小企业资金链断裂，借贷案件也频频发生，社会诚信严重遭到破坏，神木县民间借贷急需找到破解危机的出口。 因此，通过实地考察了解到神木县民间借贷的现状，由于利率不受管控以及借贷手续不完善等原因，导致神木民间借贷对神木经济秩序造成了严重影响。所以，神木县民间借贷的规范发展必须从多方面下手，首先要规范神木民间借贷市场并且重建神木借贷信用体制；其次要完善神木民间借贷监管体制，同时也要加强法律体系建设。 目 录
1 绪论
1.1 研究背景、目的和意义 1
1.2 国内外研究现状 2
1.3 研究方法 3
2 民间借贷相关概念界定
2.1 民间借贷的概念 4
2.2 民间借贷的主要形式 4
2.2.1低利率互助型借贷4
2.2.2发放高息型借贷4
2.2.3企业集资型借贷5
2.2.4不规范的中介借贷5
3 神木县民间借贷的现状及对社会危害
3.1 神木县民间借贷的现状 6
3.1.1手续简单，易引发纠纷6
3.1.2以煤炭为依托，贷款规模宏大6
3.1.3连环贷款多，资金链脆弱6
3.1.4民间借贷利率随意7
3.2 神木县民间借贷的社会危害 7
3.2.1影响金融秩序稳定7
3.2.2影响经济发展稳定8
3.2.3借贷案件频发，社会诚信遭质疑8
4 神木县民间借贷产生的原因分析
4.1 由来已久，因煤而兴起 10
4.2 民间借贷条件相对较低 10
4.2.1节省时间10
4.2.2节省费用10
4.3 金融与经济发展不匹配 10
5 促进民间借贷规范发展的对策建议
5.1 规范神木民间借贷市场
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: 3 5 1 9 1 6 0 7 2
贷案件频发，社会诚信遭质疑8
4 神木县民间借贷产生的原因分析
4.1 由来已久，因煤而兴起 10
4.2 民间借贷条件相对较低 10
4.2.1节省时间10
4.2.2节省费用10
4.3 金融与经济发展不匹配 10
5 促进民间借贷规范发展的对策建议
5.1 规范神木民间借贷市场 12
5.2 重建神木借贷信用体系 12
5.3 完善神木民间借贷监管体制 12
5.4 加强法律体系建设 13
结论14
参考文献 15
致谢17
1 绪论
1.1研究背景、目的和意义
1.1.1研究背景
自国务院提出了“西部大开发”战略之后，神木县经济迅速发展，经济增长更是多年位居陕西第一（县级）。快速的经济发展使当地居民收入大幅增加，突然之间有钱了，于是居民消费水平大幅提高，但除了奢侈消费，很难找到一个可以用来投资的渠道，而民间借贷依靠高于银行利率几倍甚至十几倍的诱惑，开始不断的发酵[1]。于是，炒矿与倒煤这种情况与民间借贷密不可分的联系在了一起，正因为在炒煤与倒煤的过程中急需大量资金，出现了规模化的民间借贷，炒煤矿的高额利润又支撑了高利息，直到2012年，宏观经济的持续走低，才让人们真正对民间借贷产生了不一样的看法，借贷案件也随之增多。但靠着多年以来的坚实互信，大部分人认为可以扛过去。从2012 年下半年开始，国际经济出现了普遍低迷的情况，我国的经济发展速度也随之变慢，作为工业能源的煤炭需求量急剧下降，煤炭价格持续下滑，这些因素直接导致了寄希望于煤炭经济的神木县民间借贷的资金链断裂，民间借贷市场危机的出现直接引发了一系列影响社会稳定的事件，一下将神木推向舆论的风口浪尖。
1.1.2研究目的
正规金融融资途径程序复杂、门槛较高，难以满足广大群众及中小企业的融资需求，这就给民间借贷提供了发展空间。本文研究资源型城市—神木县的民间借贷问题，剖析其间借贷的特点及原因，探究如何在规范的前提下，积极引导民间借贷的发展，继续发挥其对正规金融的补充作用。
1.1.3研究意义
在资源型城市里，民间借贷本来就存在着“务实”与“务虚”两大特点，“务实”是因为民间资本一般会通过集资入股这种方式流入实体经济中，而不可再生资源的价值其本身就可以成为资金安全的保障；“务虚”是由于能源经济发展过快从而出现的炒作现象，一个价值千万的煤矿可以被炒到过亿，而民间资本就是炒作的罪魁祸首，一旦实体经济与虚拟经济混淆，胡乱炒作，民间资金的安全性将变得非常危险。本文研究资源型城市—神木的民间借贷问题，剖析神木民间借贷的成因，揭示民间借贷发展应通过规范民间借贷市场、重建社会信用体系、产业结构的转型与合理开采能源等措施来规范，从而从根本上给出关于民间借贷的解决方法。
1.2国内外研究现状
1.2.1国外研究现状
Long(1973)指出，资金的供大于求、坏账比例过高、成本高、风险大以及季节特点明显的需求是高利率产生的主要原因[2]。
Bell(1997)认为，贷款利率的高低产生的原因主要是，由于资金供应主要来源于两个市场即正规金融和非正规金融，如果正规金融机构的贷款利率降低，则其盈利空间就会缩小，信贷风险相应增大，其势必会采取紧缩贷款规模的措施，或对贷款要求提高如担保、抵押条件增加。需要资金的人很难从正规金融市场获得资金，只能向非正规金融市场求助，需求量也一天天上升，非正规金融市场的贷款利率就提高了[3]。
Anders lsaksson(2002)提出，民间借贷在民营企业中需求旺盛，分析得出原因主要是：一方面是正规金融机构体制内的性质，一直对民营企业的所有制和制度存有偏见和歧视；二是金融抑制产生的借贷配给方面仍存在问题[4]。
Garmaise和Moskowitz(2002)认为,美国是一个资本市场非常完善的的国家,及时这样也存在着很多的非正规金融体系,并起到了非常重要的作用[5]。
1.2.2国内研究现状
郑震龙、刘静(2000)指出，因为资金富余的人少，而缺乏资金的人多，从而形成了资金供求上的卖方市场，并使民间借贷利率较高，并且逐渐加剧[6]。
史清华(2003)实地调查了湖北、山西两个省份农户民间借贷的活动，用来研究分析农户贷款的贷款用途、资金来源和利率水平。从调查结果可看出，农户在资金短缺时，一般不会通过正规金融机构取得，民间借贷成了资金借贷的主要途径
1 绪论
1.1 研究背景、目的和意义 1
1.2 国内外研究现状 2
1.3 研究方法 3
2 民间借贷相关概念界定
2.1 民间借贷的概念 4
2.2 民间借贷的主要形式 4
2.2.1低利率互助型借贷4
2.2.2发放高息型借贷4
2.2.3企业集资型借贷5
2.2.4不规范的中介借贷5
3 神木县民间借贷的现状及对社会危害
3.1 神木县民间借贷的现状 6
3.1.1手续简单，易引发纠纷6
3.1.2以煤炭为依托，贷款规模宏大6
3.1.3连环贷款多，资金链脆弱6
3.1.4民间借贷利率随意7
3.2 神木县民间借贷的社会危害 7
3.2.1影响金融秩序稳定7
3.2.2影响经济发展稳定8
3.2.3借贷案件频发，社会诚信遭质疑8
4 神木县民间借贷产生的原因分析
4.1 由来已久，因煤而兴起 10
4.2 民间借贷条件相对较低 10
4.2.1节省时间10
4.2.2节省费用10
4.3 金融与经济发展不匹配 10
5 促进民间借贷规范发展的对策建议
5.1 规范神木民间借贷市场
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: 3 5 1 9 1 6 0 7 2
贷案件频发，社会诚信遭质疑8
4 神木县民间借贷产生的原因分析
4.1 由来已久，因煤而兴起 10
4.2 民间借贷条件相对较低 10
4.2.1节省时间10
4.2.2节省费用10
4.3 金融与经济发展不匹配 10
5 促进民间借贷规范发展的对策建议
5.1 规范神木民间借贷市场 12
5.2 重建神木借贷信用体系 12
5.3 完善神木民间借贷监管体制 12
5.4 加强法律体系建设 13
结论14
参考文献 15
致谢17
1 绪论
1.1研究背景、目的和意义
1.1.1研究背景
自国务院提出了“西部大开发”战略之后，神木县经济迅速发展，经济增长更是多年位居陕西第一（县级）。快速的经济发展使当地居民收入大幅增加，突然之间有钱了，于是居民消费水平大幅提高，但除了奢侈消费，很难找到一个可以用来投资的渠道，而民间借贷依靠高于银行利率几倍甚至十几倍的诱惑，开始不断的发酵[1]。于是，炒矿与倒煤这种情况与民间借贷密不可分的联系在了一起，正因为在炒煤与倒煤的过程中急需大量资金，出现了规模化的民间借贷，炒煤矿的高额利润又支撑了高利息，直到2012年，宏观经济的持续走低，才让人们真正对民间借贷产生了不一样的看法，借贷案件也随之增多。但靠着多年以来的坚实互信，大部分人认为可以扛过去。从2012 年下半年开始，国际经济出现了普遍低迷的情况，我国的经济发展速度也随之变慢，作为工业能源的煤炭需求量急剧下降，煤炭价格持续下滑，这些因素直接导致了寄希望于煤炭经济的神木县民间借贷的资金链断裂，民间借贷市场危机的出现直接引发了一系列影响社会稳定的事件，一下将神木推向舆论的风口浪尖。
1.1.2研究目的
正规金融融资途径程序复杂、门槛较高，难以满足广大群众及中小企业的融资需求，这就给民间借贷提供了发展空间。本文研究资源型城市—神木县的民间借贷问题，剖析其间借贷的特点及原因，探究如何在规范的前提下，积极引导民间借贷的发展，继续发挥其对正规金融的补充作用。
1.1.3研究意义
在资源型城市里，民间借贷本来就存在着“务实”与“务虚”两大特点，“务实”是因为民间资本一般会通过集资入股这种方式流入实体经济中，而不可再生资源的价值其本身就可以成为资金安全的保障；“务虚”是由于能源经济发展过快从而出现的炒作现象，一个价值千万的煤矿可以被炒到过亿，而民间资本就是炒作的罪魁祸首，一旦实体经济与虚拟经济混淆，胡乱炒作，民间资金的安全性将变得非常危险。本文研究资源型城市—神木的民间借贷问题，剖析神木民间借贷的成因，揭示民间借贷发展应通过规范民间借贷市场、重建社会信用体系、产业结构的转型与合理开采能源等措施来规范，从而从根本上给出关于民间借贷的解决方法。
1.2国内外研究现状
1.2.1国外研究现状
Long(1973)指出，资金的供大于求、坏账比例过高、成本高、风险大以及季节特点明显的需求是高利率产生的主要原因[2]。
Bell(1997)认为，贷款利率的高低产生的原因主要是，由于资金供应主要来源于两个市场即正规金融和非正规金融，如果正规金融机构的贷款利率降低，则其盈利空间就会缩小，信贷风险相应增大，其势必会采取紧缩贷款规模的措施，或对贷款要求提高如担保、抵押条件增加。需要资金的人很难从正规金融市场获得资金，只能向非正规金融市场求助，需求量也一天天上升，非正规金融市场的贷款利率就提高了[3]。
Anders lsaksson(2002)提出，民间借贷在民营企业中需求旺盛，分析得出原因主要是：一方面是正规金融机构体制内的性质，一直对民营企业的所有制和制度存有偏见和歧视；二是金融抑制产生的借贷配给方面仍存在问题[4]。
Garmaise和Moskowitz(2002)认为,美国是一个资本市场非常完善的的国家,及时这样也存在着很多的非正规金融体系,并起到了非常重要的作用[5]。
1.2.2国内研究现状
郑震龙、刘静(2000)指出，因为资金富余的人少，而缺乏资金的人多，从而形成了资金供求上的卖方市场，并使民间借贷利率较高，并且逐渐加剧[6]。
史清华(2003)实地调查了湖北、山西两个省份农户民间借贷的活动，用来研究分析农户贷款的贷款用途、资金来源和利率水平。从调查结果可看出，农户在资金短缺时，一般不会通过正规金融机构取得，民间借贷成了资金借贷的主要途径
版权保护: 本文由 hbsrm.com编辑，转载请保留链接: www.hbsrm.com/jmgl/cwgl/4937.html
