互联网金融背景下小微企业融资现状分析(附件)
摘 要本文在互联网金融迅速发展的背景下，在总结了前人研究成果的基础上，主要从下三个方面着手互联网金融对小微企业敲资的影响分析。首先，界定小微企业的内涵及外延。小微企业在我国国民经济发展进程中占据越来越重要的地位，但是由于小微企业自身规模和所处行业等持点，使得融资问题成为制约小微企业发展的瓶颈。其次，分析了目前陕西省小微企业的融资模式及现状。通过分析所有适用于小微企业的融资方式及特点，了解大多数小微企业可选的融资方式方法，最后通过一些有效可行的方式方法来解决陕西小微企业所存在和面临的问题。
目录
1 绪论
1.1研究目的和意义 1
1.1.1研究目的 1
1.1.2研究意义 1
1.2国内外研究现 2
1.2.1国外研究现状 2
1.2.2国内研究现 2
2 相关理论概述
2.1小微企业概述 3
2.1.1小微企业的含义 3
2.1.2小微企业的特点 4
2.2基于互联网的融资理论 5
2.2.1互联网金融的概念 5
2.2.2互联网金融的特点 5
2.2.3互联网金融基本模式 6
3 陕西小微企业融资现状分析
3.1 陕西小微企业融资现状 7
3.2陕西小微企业在传统融资和互联网金融融资模式下的对比分析 7
3.2.1传统融资模式下，小微企业融资难及原因 7
3.2.2互联网金融的创新 8
3.2.3互联网金融对陕西小微企业的影响 8
4 完善陕西省小微企业在互联网金融模式下融资的建议和对策
4.1打造“双创”基地 促进小微企业发展 9
4.2创办小微企业融资专柜 9
4.3创新金融产品 9
4.4政府设立小微企业专项奖励基金,促进小微企业成长 10
结语 11
参考文献 12
致谢 13
1 绪论
1.1研究目的和意义
1.1.1研究目的
我国小微企业数量已超过四千万户，占企业数量的上，占国民生产 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: @351916072@
总值的六成，财政税收的一半，进出口总额的走成，四分之三左右的就业岗位由小微企业提供，占工业利润总额的六分之一，占工业科技创新的五分之一。研究小微企业的融资问题对于小微企业的发展和国民经济保持较高速度的増长，都有着举足轻重的现实意义，它主要体现在下两个方面。
（1）、可以帮助小微企业提高市场竞争为，加大企业实现长久稳健发展的可能性。我国区域的特殊性造成小微企业数量众多，分布范围广泛，涉及行业多，普遍特点是实力弱、规模小、管理不完善、融资渠道单一，在市场竞争中一直处于不利地位，资金的严重匿乏影响着企业的发展，企业想要成长和发展就必须从外界获得足够的资金。另外还要通过分析各种资金渠道及各种筹资方式，因此来降低企业的财务风险，减少企业的顯资成本，増加融资效率。
（2）、拓宽小微企业融资理念和方式，提高获取最前沿知识的能力。随着计算机和互联网的快速发展，经济知识和互联网思维己经成为这个时代的主旋律，互联网思维将融入社会的方方面面，互联网和金融两大领域的结合将产生巨大的创新红利，小微企业也应站在创新最前沿，分解融资内涵并提取有利于自身的东西。
1.1.2研究意义
网络融资对破解小微企业融资难题具有天然的有利条件。相比一般金融机构，网络融资具有降低交易成本、分散风险、扩大金融服务覆盖面等特点，而且网络融资更加便捷、灵活，使个人创业者、民众及小微企业对于时间的利用能更加充分，相比传统融资模式下，互联网融资让小微企业在精力上的花费也大幅度显小。所以，用“互联网+金融“的融资解模式是决小微企业融资难的一种切实可行的新思维。不仅如此，互联网金融和小微企业的发展还能有相互促进。
1.2国内外研究现
1.2.1国外研究现状
美国著名经济学家莫迪利亚和米勒（1958）在现代资本结构理论专著里指出在充分竞争的市场经济中企业市场价值与企业资本结构没有必然的联系，故小微企业如果增加了本身市场价值，就应该获得外部融资;美国经济学家Rossa和Tlmon[1]解释了信息不对称是小微企业融资难的根结所在，斯蒂格利茨在此基础上进一步论述了信息不对称所产生的逆向选择是导致小微企业融资难的具体原因。Whette[2]（1983）的信贷配给模型认为小微企业无法做到既要求风险居中和正常，也要求抵押品拥有同等的利率，这是商业银行拒贷的原因。Berger和Udel[3]（1995）认为大型金融机构不愿意无正规财务管理、信息不透明的小微企业放贷。
1.2.2国内研究现
目前，我国对互联网背景下小微企业融资面的研究才刚起步，研究比较分散。吴晓光[4]（2011）认为，网络信贷模式主要分为三种：信息平台模式、直接授信模式、仓单杠杆模式。破解一般信贷模式中银企之间的信息不对称难题是网络借贷模式的优点之一，加强电商平台等互联网机与商业银行等金融机构的合作优势，不断优化小微企业信贷途径。李安朋[5] (2011)通过分析网络银行的优势，重点研究了如何将网络银行优势与小微企业特点融合，既可以解决小微企业融资困难，又能有效控制银行业风险，确保两者双赢。陈初[6]（2010）分析研究网络小微企业的经营与融资特点，建立起小微企业网络融资信用评价模型，比现有银行的信用评分模型更具实用性。李先勇[7]（2013）通过分析阿里金融业务模式，得出互联网金融具有“数据+平台+金融”的特有优势，从而提出对商业银行小微信贷业务的挑战与启示。
综上所述：国内外有关于小微企业融资方面的文献大都着眼于企业融资理论、小微企业融资现状、融资困难的原因等方面，涉及到融资困境破解途径的研究也仅仅局限于构建担保体系、商业银行为小微企业提供金融支持等方面。网络融资方面的研究则主要着眼于其发展现状与发展模式，比如网上银行、网络融资等方面。
2 相关理论概述
2.1小微企业概述
2.1.1小微企业的含义
小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称，是由经济学家郎咸平教授提出的。
2011年7月4日，工信部等四部门根据《中华人民共和国中小企业促进法》和《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》联合发布《中小企业划型标准规定》。这次中小企业划型标准修订是我国历史上的第8次修订，也是涉及面最广、行业面最宽、划型较全的一次。中小企业划分为中型、小型、微型三种类型，具体标准根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点制定。详细划分见表1
表 1我国中小企业分类标准
行业名称
指标名称
计量
目录
1 绪论
1.1研究目的和意义 1
1.1.1研究目的 1
1.1.2研究意义 1
1.2国内外研究现 2
1.2.1国外研究现状 2
1.2.2国内研究现 2
2 相关理论概述
2.1小微企业概述 3
2.1.1小微企业的含义 3
2.1.2小微企业的特点 4
2.2基于互联网的融资理论 5
2.2.1互联网金融的概念 5
2.2.2互联网金融的特点 5
2.2.3互联网金融基本模式 6
3 陕西小微企业融资现状分析
3.1 陕西小微企业融资现状 7
3.2陕西小微企业在传统融资和互联网金融融资模式下的对比分析 7
3.2.1传统融资模式下，小微企业融资难及原因 7
3.2.2互联网金融的创新 8
3.2.3互联网金融对陕西小微企业的影响 8
4 完善陕西省小微企业在互联网金融模式下融资的建议和对策
4.1打造“双创”基地 促进小微企业发展 9
4.2创办小微企业融资专柜 9
4.3创新金融产品 9
4.4政府设立小微企业专项奖励基金,促进小微企业成长 10
结语 11
参考文献 12
致谢 13
1 绪论
1.1研究目的和意义
1.1.1研究目的
我国小微企业数量已超过四千万户，占企业数量的上，占国民生产 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: @351916072@
总值的六成，财政税收的一半，进出口总额的走成，四分之三左右的就业岗位由小微企业提供，占工业利润总额的六分之一，占工业科技创新的五分之一。研究小微企业的融资问题对于小微企业的发展和国民经济保持较高速度的増长，都有着举足轻重的现实意义，它主要体现在下两个方面。
（1）、可以帮助小微企业提高市场竞争为，加大企业实现长久稳健发展的可能性。我国区域的特殊性造成小微企业数量众多，分布范围广泛，涉及行业多，普遍特点是实力弱、规模小、管理不完善、融资渠道单一，在市场竞争中一直处于不利地位，资金的严重匿乏影响着企业的发展，企业想要成长和发展就必须从外界获得足够的资金。另外还要通过分析各种资金渠道及各种筹资方式，因此来降低企业的财务风险，减少企业的顯资成本，増加融资效率。
（2）、拓宽小微企业融资理念和方式，提高获取最前沿知识的能力。随着计算机和互联网的快速发展，经济知识和互联网思维己经成为这个时代的主旋律，互联网思维将融入社会的方方面面，互联网和金融两大领域的结合将产生巨大的创新红利，小微企业也应站在创新最前沿，分解融资内涵并提取有利于自身的东西。
1.1.2研究意义
网络融资对破解小微企业融资难题具有天然的有利条件。相比一般金融机构，网络融资具有降低交易成本、分散风险、扩大金融服务覆盖面等特点，而且网络融资更加便捷、灵活，使个人创业者、民众及小微企业对于时间的利用能更加充分，相比传统融资模式下，互联网融资让小微企业在精力上的花费也大幅度显小。所以，用“互联网+金融“的融资解模式是决小微企业融资难的一种切实可行的新思维。不仅如此，互联网金融和小微企业的发展还能有相互促进。
1.2国内外研究现
1.2.1国外研究现状
美国著名经济学家莫迪利亚和米勒（1958）在现代资本结构理论专著里指出在充分竞争的市场经济中企业市场价值与企业资本结构没有必然的联系，故小微企业如果增加了本身市场价值，就应该获得外部融资;美国经济学家Rossa和Tlmon[1]解释了信息不对称是小微企业融资难的根结所在，斯蒂格利茨在此基础上进一步论述了信息不对称所产生的逆向选择是导致小微企业融资难的具体原因。Whette[2]（1983）的信贷配给模型认为小微企业无法做到既要求风险居中和正常，也要求抵押品拥有同等的利率，这是商业银行拒贷的原因。Berger和Udel[3]（1995）认为大型金融机构不愿意无正规财务管理、信息不透明的小微企业放贷。
1.2.2国内研究现
目前，我国对互联网背景下小微企业融资面的研究才刚起步，研究比较分散。吴晓光[4]（2011）认为，网络信贷模式主要分为三种：信息平台模式、直接授信模式、仓单杠杆模式。破解一般信贷模式中银企之间的信息不对称难题是网络借贷模式的优点之一，加强电商平台等互联网机与商业银行等金融机构的合作优势，不断优化小微企业信贷途径。李安朋[5] (2011)通过分析网络银行的优势，重点研究了如何将网络银行优势与小微企业特点融合，既可以解决小微企业融资困难，又能有效控制银行业风险，确保两者双赢。陈初[6]（2010）分析研究网络小微企业的经营与融资特点，建立起小微企业网络融资信用评价模型，比现有银行的信用评分模型更具实用性。李先勇[7]（2013）通过分析阿里金融业务模式，得出互联网金融具有“数据+平台+金融”的特有优势，从而提出对商业银行小微信贷业务的挑战与启示。
综上所述：国内外有关于小微企业融资方面的文献大都着眼于企业融资理论、小微企业融资现状、融资困难的原因等方面，涉及到融资困境破解途径的研究也仅仅局限于构建担保体系、商业银行为小微企业提供金融支持等方面。网络融资方面的研究则主要着眼于其发展现状与发展模式，比如网上银行、网络融资等方面。
2 相关理论概述
2.1小微企业概述
2.1.1小微企业的含义
小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称，是由经济学家郎咸平教授提出的。
2011年7月4日，工信部等四部门根据《中华人民共和国中小企业促进法》和《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》联合发布《中小企业划型标准规定》。这次中小企业划型标准修订是我国历史上的第8次修订，也是涉及面最广、行业面最宽、划型较全的一次。中小企业划分为中型、小型、微型三种类型，具体标准根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点制定。详细划分见表1
表 1我国中小企业分类标准
行业名称
指标名称
计量
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