中小企业筹资领域存在的问题及对策
现如今，任何企业想要发展壮大都必须经历融资这一环节，企业在融资过程中就不可避免要面临融资风险。但是，同样的中小企业的问题随着经济的发展越发明显。特别是中小企业的一部分资金有限，筹资是企业生产的第一步，没有一定数额的资金支持对于中小企业的生产运营来说是非常困难的，因此,筹资是生产经营的开端，是发展的主要工具。本文主要从中小企业自身资金筹集上进行剖析,举例导致中小企业筹资困难的成因,并且提 出相应的融资发展策略和解决办法。关键词 中小企业，筹资问题，成因分析，对策研究
目 录
1 引言 1
1.1 研究背景 1
1.2 研究意义 1
2 相关概念界定 1
2.1 中小企业概念及运营情况 1
2.2 企业融资的基本概念 2
3 中小企业融资现状 3
3.1 我国中小企业融资状况概述 3
3.2 中小企业主要融资渠道 4
4 中小企业筹资难的原因 5
4.1 制约中小企业融资的内部因素 5
4.2 制约中小企业融资的外部因素 7
5 解决中小企业筹资问题的对策分析 9
5.1 完善企业财务运用机制 9
5.2 规范企业治理结构 9
5.3 建立科学的企业融资决策机制 9
5.4 加强中小企业融资法制建设，完善法律制度 10
5.5 着力优化融资环境,创新产品缓解筹资难 10
5.6 对担保机构的信用评级 10
5.7 拓展新的筹资渠道，合作增信破解中小企业筹资困境 11
结论 12
致谢 13
参考文献 14
1 引言
1.1 研究背景
在我国不断发展的市场经济背景之下许多企业顺势而生。但是这些企业都需要面对一个棘手的问题，那就是融资问题。中小企业又能否继续稳健发展，筹资难成为企业发展的羁绊。近年来政府也越来越关注融资问题，国家也施行了政策来帮助企业发展和解决融资困难。我国企业可以利用的融资渠道也越来越多，融资也在朝着多元化的趋势发展，但是与此同时企业暴露出 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072#
的融资风险管理问题是融资过程中最明显的。也有一些企业因为融资风险没有控制好而导致资金流动不畅，最终酿成了破产的悲剧。
1.2 研究意义
融资风险控制是企业财务管理中的一个重要环节。在当前社会和经济发展的背景下我国中小企业也在不断飞速发展，逐渐成为了我国国民经济中一个不可缺少的角色，但是在中小企业不断快速地发展过程中也暴露出不少企业在发展中急需解决的问题。在这些问题中最关键的问题就是融资问题。就中小企业来看，其表现出的对风险的承受能力还不强，因此对于融资风险的控制就显得非常重要。这就要求企业在融资的同时必须对融资风险控制投入更多的关注，企业需要对融资风险进行识别、度量和分析评价，并及时结合自身情况采取合理有效的方法进行防范和控制。基于此，论文以江苏省紫光智能系统有限公司为例来研究企业融资风险控制。通过判断和计量公司的融资风险，并在进一步的分析中发现公司融资风险控制中出现的问题并探究问题形成的原因，进而提出解决这一问题的建议，制定有效的防范控制措施从而为让公司在未来能够持续稳健的发展。
2 相关概念界定
2.1 中小企业概念及运营情况
中小型企业是相对于中小型企业而言的生产规模大的企业，即劳动力、劳动手段、劳动对象和产品生产集中程度高的企业。
图1
2016年末，中小企业户数为37.0万户。其中，亏损企业4.4万户，企业亏损面为11.9%，比上年缩小1.2个百分点；其中，中型企业亏损面12.8%，小型企业亏损面11.7%。2016年，中小企业亏损总额4473.9亿元，同比下降6.0%（上年同比增长18.8%）；其中，中型企业亏损总额2322.9亿元，同比下降4.3%，小型企业亏损总额2151.0亿元，同比下降7.9%。
图2
2.2 企业融资的基本概念
2.2.1 企业融资的概念
企业融资是指以企业为主体融通资金，使企业及其内部各环节之间资金供求由不平衡到平衡的运动过程。当资金紧缺时，花最小的代价去筹集尽可能多的资金；当资金足够的时，用最小的风险，以及适当的回报率投放出去，来获取最大的利益，从而实现资金供求的平衡。
2.2.2 企业融资的方式
企业融资方式即企业融资的渠道。它可以分为两类：直接筹资和间接筹资。前者包括银行借款、发行债券等，后者主要指股票融资，债务性融资构成负债，企业应该在规定时间归还本息，债权人对公司没有决策权和管理权利。直接筹资直接构成企业的自有资金，投资者有权参与企业的经营决策，有权获得企业的红利，但是一般情况下无法随时撤回资金。
3 中小企业融资现状
3.1 我国中小企业融资状况概述
从博鳌亚洲论坛上一年年会上发布的《小微企业融资发展报告》来看,约有65%的小微企业没有办法通过任何形式获得贷款,全是凭借自有资金和留存收益在艰难的支撑着企业的经营;在剩下的约35%的可以得到贷款的企业中,高于80%数量的企业在近年中的贷款经历仅在两次以内,获得贷款次数大于5的企业只占到了4%。进一步分析我们不难看出,中小企业的贷款状况取决于自身的资产总额和营业收入,那些容易实现营业收入和拥有较大总额的资产的企业获得贷款的可能性越大。。
图3
另外，企业获得贷款数额的多少也与营业收入有这紧密的关系。由此可知，营业收入越高的企业，获得的贷款金额也越大
图4
例如江苏省紫光智能系统有限公司，利用银行贷款融资现状如下：
表1 各种贷款方式的融资金额
融资方式
银行贷款
其他融资方式
融资金额
85530
目 录
1 引言 1
1.1 研究背景 1
1.2 研究意义 1
2 相关概念界定 1
2.1 中小企业概念及运营情况 1
2.2 企业融资的基本概念 2
3 中小企业融资现状 3
3.1 我国中小企业融资状况概述 3
3.2 中小企业主要融资渠道 4
4 中小企业筹资难的原因 5
4.1 制约中小企业融资的内部因素 5
4.2 制约中小企业融资的外部因素 7
5 解决中小企业筹资问题的对策分析 9
5.1 完善企业财务运用机制 9
5.2 规范企业治理结构 9
5.3 建立科学的企业融资决策机制 9
5.4 加强中小企业融资法制建设，完善法律制度 10
5.5 着力优化融资环境,创新产品缓解筹资难 10
5.6 对担保机构的信用评级 10
5.7 拓展新的筹资渠道，合作增信破解中小企业筹资困境 11
结论 12
致谢 13
参考文献 14
1 引言
1.1 研究背景
在我国不断发展的市场经济背景之下许多企业顺势而生。但是这些企业都需要面对一个棘手的问题，那就是融资问题。中小企业又能否继续稳健发展，筹资难成为企业发展的羁绊。近年来政府也越来越关注融资问题，国家也施行了政策来帮助企业发展和解决融资困难。我国企业可以利用的融资渠道也越来越多，融资也在朝着多元化的趋势发展，但是与此同时企业暴露出 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072#
的融资风险管理问题是融资过程中最明显的。也有一些企业因为融资风险没有控制好而导致资金流动不畅，最终酿成了破产的悲剧。
1.2 研究意义
融资风险控制是企业财务管理中的一个重要环节。在当前社会和经济发展的背景下我国中小企业也在不断飞速发展，逐渐成为了我国国民经济中一个不可缺少的角色，但是在中小企业不断快速地发展过程中也暴露出不少企业在发展中急需解决的问题。在这些问题中最关键的问题就是融资问题。就中小企业来看，其表现出的对风险的承受能力还不强，因此对于融资风险的控制就显得非常重要。这就要求企业在融资的同时必须对融资风险控制投入更多的关注，企业需要对融资风险进行识别、度量和分析评价，并及时结合自身情况采取合理有效的方法进行防范和控制。基于此，论文以江苏省紫光智能系统有限公司为例来研究企业融资风险控制。通过判断和计量公司的融资风险，并在进一步的分析中发现公司融资风险控制中出现的问题并探究问题形成的原因，进而提出解决这一问题的建议，制定有效的防范控制措施从而为让公司在未来能够持续稳健的发展。
2 相关概念界定
2.1 中小企业概念及运营情况
中小型企业是相对于中小型企业而言的生产规模大的企业，即劳动力、劳动手段、劳动对象和产品生产集中程度高的企业。
图1
2016年末，中小企业户数为37.0万户。其中，亏损企业4.4万户，企业亏损面为11.9%，比上年缩小1.2个百分点；其中，中型企业亏损面12.8%，小型企业亏损面11.7%。2016年，中小企业亏损总额4473.9亿元，同比下降6.0%（上年同比增长18.8%）；其中，中型企业亏损总额2322.9亿元，同比下降4.3%，小型企业亏损总额2151.0亿元，同比下降7.9%。
图2
2.2 企业融资的基本概念
2.2.1 企业融资的概念
企业融资是指以企业为主体融通资金，使企业及其内部各环节之间资金供求由不平衡到平衡的运动过程。当资金紧缺时，花最小的代价去筹集尽可能多的资金；当资金足够的时，用最小的风险，以及适当的回报率投放出去，来获取最大的利益，从而实现资金供求的平衡。
2.2.2 企业融资的方式
企业融资方式即企业融资的渠道。它可以分为两类：直接筹资和间接筹资。前者包括银行借款、发行债券等，后者主要指股票融资，债务性融资构成负债，企业应该在规定时间归还本息，债权人对公司没有决策权和管理权利。直接筹资直接构成企业的自有资金，投资者有权参与企业的经营决策，有权获得企业的红利，但是一般情况下无法随时撤回资金。
3 中小企业融资现状
3.1 我国中小企业融资状况概述
从博鳌亚洲论坛上一年年会上发布的《小微企业融资发展报告》来看,约有65%的小微企业没有办法通过任何形式获得贷款,全是凭借自有资金和留存收益在艰难的支撑着企业的经营;在剩下的约35%的可以得到贷款的企业中,高于80%数量的企业在近年中的贷款经历仅在两次以内,获得贷款次数大于5的企业只占到了4%。进一步分析我们不难看出,中小企业的贷款状况取决于自身的资产总额和营业收入,那些容易实现营业收入和拥有较大总额的资产的企业获得贷款的可能性越大。。
图3
另外，企业获得贷款数额的多少也与营业收入有这紧密的关系。由此可知，营业收入越高的企业，获得的贷款金额也越大
图4
例如江苏省紫光智能系统有限公司，利用银行贷款融资现状如下：
表1 各种贷款方式的融资金额
融资方式
银行贷款
其他融资方式
融资金额
85530
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