宁夏吴忠城镇居民投资理财需求分析
本人签名 日期 摘 要随着中国经济的快速发展和城市居民收入的不断提高, 居民需要的金融投资逐渐增加, 但由于诸多因素, 目前的限制大多是如此 "小城镇居民对财务管理、财务渠道、理财管理形式等观念狭隘。通过对宁夏吴中市的实地调研, 探讨了小城镇居民财务管理的现状、存在的问题及相关对策和建议。从宏观和居民两个层次，分析了我国城市居民的现状以及居民对金融风险的认识程度, 并对当前我国城市居民财务风险管理现状存在的问题进行了探讨。
目 录
1 绪 论 1
1.1论文研究的目的和意义 1
1.1.1研究的目的 1
1.1.2研究的意义 1
1.2国内外关于该论题的研究现状 1
1.2.1国外研究现状 1
1.2.2国内研究现状 2
1.3论文的主要内容、研究方法 4
1.3.1论文的主要内容 4
1.3.2研究方法 4
2 宁夏吴忠市城镇居民个人理财需求的现状 5
2.1 理财意识复苏以及理财观念转变 5
2.2 收入水平高与理财需求增长 5
2.3 需求主体化层次化和需求动机多样化 6
2.4 居民个人理财单一 7
3 宁夏吴忠市城镇居民投资理财需求分析存在的问题 8
3.1 居民投资决策保守 8
3.2 理财意识比较浅薄 9
3.3 个人理财产品及服务供给不足 9
3.4居民接受个人理财服务的方式趋于传统化 10
4 影响居民理财需求的因素分析 11
4.1 理财群体的偏好 11
4.2 理财相关制度不完善 11
4.3 居民理财需求提高 12
4.4 理财产品种类繁多 12
5 扩大宁夏吴忠市城镇居民个人理财需求的对策建议 13
5.1 树立正确的理财观念与增强风险意识 13
5.2 完善社会保障制度 13
5.3 合理分流储蓄与拓宽理财渠道 13
5.4 建立和完善我国的个人 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072*
理财教育体系 14
结 论 15
参考文献 16
致 谢 18
1 绪 论
1.1论文研究的目的和意义
1.1.1研究的目的
当下是一个以资本为中心的财富时代，大众化人民已经形成了投资理财观念。在美国，居民的工资薪酬只占据了收入的一半，另一半收入来自于居民的投资理财；并且80%的收益来自于资产的组合。这样可以从中体现出理财的重要性。随着我国经济的不断上升，居民的收入也在呈现着上升的状态。然而个人理财已经成为居民经济生活的一部分，人们的理财观念也有所转变，大家对于投资理财的需求也呈现出了上升的趋势。
1.1.2研究的意义
伴随着我国经济的飞速发展以及居民收入的不断提高，人们的理财需求也在逐步上升。由于受到客观因素的限制，目前还是有一部分人在理财观念和理财方式方面存在问题。因此, 通过对不同群体的研究, 分析了需求动机、需求特征等影响理财的因素, 形成了对投资理财现状的整体认识。满足吴中居民的投资理财需要, 并对国外在投资理财方面的先进经验提出了一些建议, 使吴中居民能够树立正确的投资理财理念, 这也有利于更多居民的投资理财收入增加。
1.2国内外关于该论题的研究现状
1.2.1国外研究现状
Jor Peppard（2013）在《Customer Relationship Management In Financial Services》一文中，认为，个人理财业务是将电子商务活动、银行前后台业务融合在一起的综合化服务。
Hendrik Hakenes（2013）认为，在投资理财过程中, 考虑到金融市场的变幻莫测, 风险分析、控制尤为重要, 因此金融机构应分析通过各种渠道获取的信息, 帮助客户控制风险 。
两位美国经济学家 R. Blumberg 和 f. Modigliani （2013）共同提出了生命周期理论。该理论认为, 个人和家庭为了最大限度地发挥整个生命周期的有用性, 要全面考虑过去、现在和未来的预期消费和储蓄。总之, 由于一个人一生的收入 和支出都是有规律的, 消费、储蓄和负债合理地安排在生命的不同阶段, 以便在整个生命周期中最大限度地发挥效用。
著名学者马尔维茨（2013）在假设市场的基础上, 提出了投资组合理论, 其核心内容如下: 不同金属工具的风险和收益也各不相同, 作为一个谨慎的投资者, 他选择了不同的金融工具组合投资, 希望实现分散风险和实现回报最大化的目标。
约瑟夫A迪万纳（2013）指出, 客户选择银行为自己投资理财，并从专业素质的员工, 品牌等方面进行考察, 比较, 因此银行的总实力在很大程度上影响了选择客户, 所以商业银行要注意提高整体实力, 加快品牌建设, 同时, 我们还必须要求从业人员有扎实的专业知识、技能, 根据实际情况，客户的情况、需求, 提供个性化、差异化的产品、服务, 消除客户的心理担忧, 增加客户的信任, 使银行能够保持长期的合作关系。
1.2.2国内研究现状
各种研究和展示表明, 我国城镇居民投资现状可分为，乡镇、农村居民财务意识低下、个人财务管理不足的现状。由于目前的情况, 研究了，解决这一问题的对策。比如, 强化投资理财理念, 合理投资, 完善金融市场等, 提出指导和正确有效投资的理财对策、建议。
余学斌、 张唯（2014），由于居民收入水平提高,人们对理财也越来越重视。怎样正确的理财,使自己腰包里的人民币保值增值,成为了很多人交流的问题。
李政（2015），认为，家庭理财兴起于二战后，随着经济复苏,国外经济水平提高,个人手中积累的资金也越来越多,使得更多的财富所有者产生了理 财的意愿和行为。改革开放以来,我国由计划经济逐渐转向市场经济,经济增长促进居民家庭 财富迅速增加,国家也提出鼓励居民增加财产性收入的政策导向。
范敏霞、周琦轩等（2015）认为，近年来互联网金融发展动态强劲, 改变居民金融投资行为, 也对商业银行的投融资管理产生了很大影响。本文在总结和分析互联网金融发展现状的基础上, 分析了金融投资、互联网金融参与等方面的居民现状, 并提出了一些建议。从居民投资和财务管理的角度对商业银行互联网金融服务的发展提出建议。
王金梁 徐瑶（2016）随着政策的不断完善, 保护了中国大部分居民的私人 财富, 了解了这一点, 从 9 0年代初开始, 对财务管理一无所知, 开始慢慢开始, 开始了解和知道它是如何理解的 "财务管理可以更好地利用他们的免费资金。本文以居民投资和财务管理为主要研究对象, 以实际问卷为研究对象, 对现阶段居民存在的问题进行了总结和实证分析, 对当前的财务管理进行了分析投资情况, 发现问题, 并提出建议和对策。
目 录
1 绪 论 1
1.1论文研究的目的和意义 1
1.1.1研究的目的 1
1.1.2研究的意义 1
1.2国内外关于该论题的研究现状 1
1.2.1国外研究现状 1
1.2.2国内研究现状 2
1.3论文的主要内容、研究方法 4
1.3.1论文的主要内容 4
1.3.2研究方法 4
2 宁夏吴忠市城镇居民个人理财需求的现状 5
2.1 理财意识复苏以及理财观念转变 5
2.2 收入水平高与理财需求增长 5
2.3 需求主体化层次化和需求动机多样化 6
2.4 居民个人理财单一 7
3 宁夏吴忠市城镇居民投资理财需求分析存在的问题 8
3.1 居民投资决策保守 8
3.2 理财意识比较浅薄 9
3.3 个人理财产品及服务供给不足 9
3.4居民接受个人理财服务的方式趋于传统化 10
4 影响居民理财需求的因素分析 11
4.1 理财群体的偏好 11
4.2 理财相关制度不完善 11
4.3 居民理财需求提高 12
4.4 理财产品种类繁多 12
5 扩大宁夏吴忠市城镇居民个人理财需求的对策建议 13
5.1 树立正确的理财观念与增强风险意识 13
5.2 完善社会保障制度 13
5.3 合理分流储蓄与拓宽理财渠道 13
5.4 建立和完善我国的个人 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072*
理财教育体系 14
结 论 15
参考文献 16
致 谢 18
1 绪 论
1.1论文研究的目的和意义
1.1.1研究的目的
当下是一个以资本为中心的财富时代，大众化人民已经形成了投资理财观念。在美国，居民的工资薪酬只占据了收入的一半，另一半收入来自于居民的投资理财；并且80%的收益来自于资产的组合。这样可以从中体现出理财的重要性。随着我国经济的不断上升，居民的收入也在呈现着上升的状态。然而个人理财已经成为居民经济生活的一部分，人们的理财观念也有所转变，大家对于投资理财的需求也呈现出了上升的趋势。
1.1.2研究的意义
伴随着我国经济的飞速发展以及居民收入的不断提高，人们的理财需求也在逐步上升。由于受到客观因素的限制，目前还是有一部分人在理财观念和理财方式方面存在问题。因此, 通过对不同群体的研究, 分析了需求动机、需求特征等影响理财的因素, 形成了对投资理财现状的整体认识。满足吴中居民的投资理财需要, 并对国外在投资理财方面的先进经验提出了一些建议, 使吴中居民能够树立正确的投资理财理念, 这也有利于更多居民的投资理财收入增加。
1.2国内外关于该论题的研究现状
1.2.1国外研究现状
Jor Peppard（2013）在《Customer Relationship Management In Financial Services》一文中，认为，个人理财业务是将电子商务活动、银行前后台业务融合在一起的综合化服务。
Hendrik Hakenes（2013）认为，在投资理财过程中, 考虑到金融市场的变幻莫测, 风险分析、控制尤为重要, 因此金融机构应分析通过各种渠道获取的信息, 帮助客户控制风险 。
两位美国经济学家 R. Blumberg 和 f. Modigliani （2013）共同提出了生命周期理论。该理论认为, 个人和家庭为了最大限度地发挥整个生命周期的有用性, 要全面考虑过去、现在和未来的预期消费和储蓄。总之, 由于一个人一生的收入 和支出都是有规律的, 消费、储蓄和负债合理地安排在生命的不同阶段, 以便在整个生命周期中最大限度地发挥效用。
著名学者马尔维茨（2013）在假设市场的基础上, 提出了投资组合理论, 其核心内容如下: 不同金属工具的风险和收益也各不相同, 作为一个谨慎的投资者, 他选择了不同的金融工具组合投资, 希望实现分散风险和实现回报最大化的目标。
约瑟夫A迪万纳（2013）指出, 客户选择银行为自己投资理财，并从专业素质的员工, 品牌等方面进行考察, 比较, 因此银行的总实力在很大程度上影响了选择客户, 所以商业银行要注意提高整体实力, 加快品牌建设, 同时, 我们还必须要求从业人员有扎实的专业知识、技能, 根据实际情况，客户的情况、需求, 提供个性化、差异化的产品、服务, 消除客户的心理担忧, 增加客户的信任, 使银行能够保持长期的合作关系。
1.2.2国内研究现状
各种研究和展示表明, 我国城镇居民投资现状可分为，乡镇、农村居民财务意识低下、个人财务管理不足的现状。由于目前的情况, 研究了，解决这一问题的对策。比如, 强化投资理财理念, 合理投资, 完善金融市场等, 提出指导和正确有效投资的理财对策、建议。
余学斌、 张唯（2014），由于居民收入水平提高,人们对理财也越来越重视。怎样正确的理财,使自己腰包里的人民币保值增值,成为了很多人交流的问题。
李政（2015），认为，家庭理财兴起于二战后，随着经济复苏,国外经济水平提高,个人手中积累的资金也越来越多,使得更多的财富所有者产生了理 财的意愿和行为。改革开放以来,我国由计划经济逐渐转向市场经济,经济增长促进居民家庭 财富迅速增加,国家也提出鼓励居民增加财产性收入的政策导向。
范敏霞、周琦轩等（2015）认为，近年来互联网金融发展动态强劲, 改变居民金融投资行为, 也对商业银行的投融资管理产生了很大影响。本文在总结和分析互联网金融发展现状的基础上, 分析了金融投资、互联网金融参与等方面的居民现状, 并提出了一些建议。从居民投资和财务管理的角度对商业银行互联网金融服务的发展提出建议。
王金梁 徐瑶（2016）随着政策的不断完善, 保护了中国大部分居民的私人 财富, 了解了这一点, 从 9 0年代初开始, 对财务管理一无所知, 开始慢慢开始, 开始了解和知道它是如何理解的 "财务管理可以更好地利用他们的免费资金。本文以居民投资和财务管理为主要研究对象, 以实际问卷为研究对象, 对现阶段居民存在的问题进行了总结和实证分析, 对当前的财务管理进行了分析投资情况, 发现问题, 并提出建议和对策。
版权保护: 本文由 hbsrm.com编辑，转载请保留链接: www.hbsrm.com/jmgl/cwgl/1597.html
