网联时代第三方支付行业发展及监督研究经济与管理
摘 要本文围绕第三方支付发展和监督的现状、问题和发展趋势展开了讨论。首先，对第三方支付发展的做了背景阐释，即网联时代和监督时代的带来。接下来，本文阐述了第三方支付的概念和优点，并简述了我国第三方支付的发展历程和特点模式。同时，对比了发达国家第三方支付行业的现状，并对我国第三方支付行业进行了行业趋势预测。最后，本文阐述了第三方支付的监督现状，分析了问题和风险，并给出了立法建议。本课题在阅读大量国内相关外文献的基础上，采用文献研究法、案例分析法和对比分析法，通过实际案例，分析第三方支付的发展现状和监督现状。在数据方面，分析市场占有率和格局的时候引用了易观国际的数据。本文的结论是第三方支付虽然发展势头迅猛，但是仍然存在许多问题，这需要在完善的监督制度下，各方机构协调解决，才能促进市场公平、稳定地发展。
目 录
1 绪论 1
1.1研究背景和意义 1
1.1.1 研究背景 1
1.1.2 研究意义 1
1.2国内外研究现状 2
1.2.2国内研究现状 2
1.3.研究内容和方法 3
1.3.2研究方法 3
1.3.2.1 文献研究法 9
2 第三方支付的概念 5
2.1 第三方支付的概念 5
2.2 第三方支付的优点 5
3 第三方支付在我国的发展以及监督现状 6
3.1 在我国的发展现状 6
3.1.1 发展历程 6
3.1.2 发展特点 8
3.1.3 发展现状和模式 9
3.2 中外发展现状对比 9
3.3 第三方支付的监督现状 10
3.3.1里程碑《管理办法》 10
3.3.2其他法律法规的深化 11
4 第三方支付的问题分析 12
4.1 我国第三方支付发展的问题 12
4.1.1小而散的格局 12
4.1.2 资源的不充分利用 12
4.1.3 管理理念薄弱 12
4.2 我国第三方支付发展的趋势 13
4.2.1 我国支付企业的发展趋势 13
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4.2.2 交易功能的发展趋势 13
4.2.3 行业的发展趋势 14
4.3 我国第三方支付监管的问题 14
4.3.1 监管法律内容不完善 14
4.3.2 监管主体单一 14
4.4 第三方支付法律监管的必要性 15
4.4.1 高新技术产业层次复杂 15
4.4.2 信用保证带来的支付风险 15
5 对策建议 16
5.1 建立完善完备的法律法规 16
5.1.1完善法律法规 16
5.1.2 “四位一体” 16
5.2 完善第三方支付的监管法律模式 16
5.3 杜绝垄断或不当竞争 17
结语： 18
参考文献： 19
致谢 22
1 绪论
1.1研究背景和意义
1.1.1 研究背景
2017年8月，央行发布正式文件，决定成立网络联结清算有限公司。这意味着我国监管体系正式融入了第三方支付市场，表明我国增进了监督第三方支付市场和解决第三方支付市场的系统性风险的信念。自从那时，第三方支付市场直接由第三空间转换至第四空间——多出一方管理。这意味着我国第三方支付市场迎来破釜沉舟的革命性变化——第三方支付行业正式进入网络监管时代。
2017年10月15日，支付代理商应根据8月份中央银行发布的209号文件要求，第三方支付代理商需要完成接入联网平台和业务迁移的有关准备工作。截至同日，若干家银行和第三方支付代理商已完成访问工作，包括AliPay和TenPay等第三方支付巨头。在这方面，业内人士高呼：支付宝，财付通被中央银行“收编”。 Network Link是“非银行支付代理商网络支付清算平台”的缩写。它也被视为“网络版银联”。随着越来越多的第三方支付代理商“收编”，网络平台将成为网上支付领域名副其实的“掌管人”，其产业结构也将发生变化。
1.1.2 研究意义
近年来，互联网在中国的普及程度大大提高，互联网上正在建设服务设施，第三方支付平台数量呈指数增加。同时，移动设备的普及使得更多人选择使用移动电话而不是电脑来完成交易。更快更方便的移动支付已逐渐超过互联网支付。 同时，电子商务平台的迅猛发展导致第三方支付中介的快速发展。但是，不可否认的是，即使第三方支付市场在稳步发展，问题仍然存在，平台仍应忌刚愎自用。 因此，有必要改变现有的第三方支付的清算模式，加强监管。
1.2国内外研究现状
1.2.1国外研究现状
德国学者格莱德和史蒂芬（2015）不仅桎梏于分析第三方支付，并从第三方支付的specific investment（特别投资）分析，运用trust game的变量案例分析，得出了不同接受者对第三方支付的支付回报值。
美国华裔学者Yang Qian（2017）给出了中国第三方在线支付解决方案。 一般来说，第三方在线支付解决方案，包括移动支付，通常由在线购买并通常用于交易平台的客户使用。但是，在中国，人们可以在不同的平台上使用第三方支付解决方案。为了回答这个问题，本文从对应内容的研究和研究中分析了中国最流行的在线支付解决方案，支付宝。作者通过采访使用支付宝的中国人来收集数据。采访的方式是面对面的面试，并通过电子邮件将问题列表发送给受访者。并且，作者对第三方在线支付解决方案和未来研究提出了建议。
1.2.2国内研究现状
在第三方支付发展的萌芽初期，我国学者就开始对第三方支付的法律制度进行了研讨。马永保（2012）运用双边市场的理论分析第三方支付。他认为，第三方支付作为新式行业，第三方支付行业具备了双边市场的基本要素的特点，能够反映出双边市场的基本特性，尤其是第三方支付行业的价格结构非中性和交叉网络外部性。双边市场理论确实能够为我们认识第三方支付平台提供很好的理论引导导，让我们对传统的竞争理论和政策进行反思提供有益的启示，特别是在支配性市场地位、掠夺性定价、搭售、串谋垄断等传统垄断行为的认定等方面，需要注意第三方支付市场作为双边市场的特殊性。
目 录
1 绪论 1
1.1研究背景和意义 1
1.1.1 研究背景 1
1.1.2 研究意义 1
1.2国内外研究现状 2
1.2.2国内研究现状 2
1.3.研究内容和方法 3
1.3.2研究方法 3
1.3.2.1 文献研究法 9
2 第三方支付的概念 5
2.1 第三方支付的概念 5
2.2 第三方支付的优点 5
3 第三方支付在我国的发展以及监督现状 6
3.1 在我国的发展现状 6
3.1.1 发展历程 6
3.1.2 发展特点 8
3.1.3 发展现状和模式 9
3.2 中外发展现状对比 9
3.3 第三方支付的监督现状 10
3.3.1里程碑《管理办法》 10
3.3.2其他法律法规的深化 11
4 第三方支付的问题分析 12
4.1 我国第三方支付发展的问题 12
4.1.1小而散的格局 12
4.1.2 资源的不充分利用 12
4.1.3 管理理念薄弱 12
4.2 我国第三方支付发展的趋势 13
4.2.1 我国支付企业的发展趋势 13
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072￥
4.2.2 交易功能的发展趋势 13
4.2.3 行业的发展趋势 14
4.3 我国第三方支付监管的问题 14
4.3.1 监管法律内容不完善 14
4.3.2 监管主体单一 14
4.4 第三方支付法律监管的必要性 15
4.4.1 高新技术产业层次复杂 15
4.4.2 信用保证带来的支付风险 15
5 对策建议 16
5.1 建立完善完备的法律法规 16
5.1.1完善法律法规 16
5.1.2 “四位一体” 16
5.2 完善第三方支付的监管法律模式 16
5.3 杜绝垄断或不当竞争 17
结语： 18
参考文献： 19
致谢 22
1 绪论
1.1研究背景和意义
1.1.1 研究背景
2017年8月，央行发布正式文件，决定成立网络联结清算有限公司。这意味着我国监管体系正式融入了第三方支付市场，表明我国增进了监督第三方支付市场和解决第三方支付市场的系统性风险的信念。自从那时，第三方支付市场直接由第三空间转换至第四空间——多出一方管理。这意味着我国第三方支付市场迎来破釜沉舟的革命性变化——第三方支付行业正式进入网络监管时代。
2017年10月15日，支付代理商应根据8月份中央银行发布的209号文件要求，第三方支付代理商需要完成接入联网平台和业务迁移的有关准备工作。截至同日，若干家银行和第三方支付代理商已完成访问工作，包括AliPay和TenPay等第三方支付巨头。在这方面，业内人士高呼：支付宝，财付通被中央银行“收编”。 Network Link是“非银行支付代理商网络支付清算平台”的缩写。它也被视为“网络版银联”。随着越来越多的第三方支付代理商“收编”，网络平台将成为网上支付领域名副其实的“掌管人”，其产业结构也将发生变化。
1.1.2 研究意义
近年来，互联网在中国的普及程度大大提高，互联网上正在建设服务设施，第三方支付平台数量呈指数增加。同时，移动设备的普及使得更多人选择使用移动电话而不是电脑来完成交易。更快更方便的移动支付已逐渐超过互联网支付。 同时，电子商务平台的迅猛发展导致第三方支付中介的快速发展。但是，不可否认的是，即使第三方支付市场在稳步发展，问题仍然存在，平台仍应忌刚愎自用。 因此，有必要改变现有的第三方支付的清算模式，加强监管。
1.2国内外研究现状
1.2.1国外研究现状
德国学者格莱德和史蒂芬（2015）不仅桎梏于分析第三方支付，并从第三方支付的specific investment（特别投资）分析，运用trust game的变量案例分析，得出了不同接受者对第三方支付的支付回报值。
美国华裔学者Yang Qian（2017）给出了中国第三方在线支付解决方案。 一般来说，第三方在线支付解决方案，包括移动支付，通常由在线购买并通常用于交易平台的客户使用。但是，在中国，人们可以在不同的平台上使用第三方支付解决方案。为了回答这个问题，本文从对应内容的研究和研究中分析了中国最流行的在线支付解决方案，支付宝。作者通过采访使用支付宝的中国人来收集数据。采访的方式是面对面的面试，并通过电子邮件将问题列表发送给受访者。并且，作者对第三方在线支付解决方案和未来研究提出了建议。
1.2.2国内研究现状
在第三方支付发展的萌芽初期，我国学者就开始对第三方支付的法律制度进行了研讨。马永保（2012）运用双边市场的理论分析第三方支付。他认为，第三方支付作为新式行业，第三方支付行业具备了双边市场的基本要素的特点，能够反映出双边市场的基本特性，尤其是第三方支付行业的价格结构非中性和交叉网络外部性。双边市场理论确实能够为我们认识第三方支付平台提供很好的理论引导导，让我们对传统的竞争理论和政策进行反思提供有益的启示，特别是在支配性市场地位、掠夺性定价、搭售、串谋垄断等传统垄断行为的认定等方面，需要注意第三方支付市场作为双边市场的特殊性。
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