商业银行个人理财业务发展研究(附件)【字数：11345】
摘 要 近年来，随着社会经济迅速发展和金融改革不断深入，现代商业银行正逐渐摆脱传统经营框架，不断寻求金融创新和加强理财服务的新发展。其中，个人财富管理业务受到广泛关注，业务发展已逐渐成为商业银行在新兴经济增长中的竞争中占据非常重要的位置。但是，当前还存在许多限制商业银行商业模式向个人理财业务的发展因素。由于缺乏必要的市场调研，商业银行个人理财业务的市场定位模糊，银行间竞争激烈，产品同质化严重，同时，产品营销模式不科学。要解决这些问题，商业银行实行混合经营模式，必须消除个体经营管理分工的制约因素，明确市场地位，提升个人理财业务创新意识，培育高素质财务管理人才，改变营销手段促进不断发展的银行个人理财业务。本文以我国商业银行个人理财业务发展为研究对象，提出了为银行理财业务发展相对有效的对策，为推进商业银行个人理财业务的全面发展做出一点贡献。
目 录
摘 要 I
ABSTRACT II
第一章 引言 1
1.1研究背景 1
1.2研究意义 1
1.3研究内容 1
第二章 商业银行个人理财业务概述 2
2.1个人理财业务的含义 2
2.2个人理财业务的发展趋势 2
2.3个人理财业务的发展现状 2
2.4个人理财业务的SWOT分析 3
第三章 商业银行个人理财业务存在的问题 5
3.1个人理财服务门槛过高 5
3.2产品同质化情况比较严重 5
3.3银行缺乏对风险管理的重视 5
3.4缺乏完善的金融市场法律法规 6
3.5分业经营的金融体制的制约 6
3.6高素质的复合型理财人员匮乏 6
第四章 推进我国商业银行个人理财业务发展的对策 8
4.1降低服务门槛 8
4.2促进产品创新 8
4.3强化风险管理 9
4.4促进市场发展 9
4.5转变经营方式 9
4.6加强人才培养 10
结束语 11
致 谢 12
参考文献 13
第一章 引言 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: *351916072*
1.1研究背景
近些年来，我国经济发展的十分迅速，居民的生活水平和收入水平也不断的提高，老百姓手中的闲钱变多了，急需通过个人理财方式使自己手中的财产增值。商业银行个人理财业务因此取得了飞速的进步。近年来，经济热潮使人们大量增加了掌握资金的数量，绝大多数人最关心的是如何利用好这笔钱，争取更多的利益给广大人民群众。个人理财业务目前也是商业银行最为抢手的业务，竞争的焦点已经从网络布局扩展到人才、技术、服务等领域。
随着经济的大力改革，各种经济政策的推行，再加上科技手段的有效利用，中国商业银行个人金融业务发展得极快。但是，由于中国经济的快速发展，人们的理财意识也越来越强，很多居民迫切地寻求更加高效专业的理财方式，并且人们对个人理财服务的要求也愈发地严格。所以个人理财业务越来越难满足人们的需求,并且商业银行个人理财业务目前还存在很多问题，在一定程度上影响了个人理财业务发展的步伐，因此我国商业银行个人理财业务正面临着十分严峻的挑战。
1.2研究意义
我国商业银行通过开展综合业务来提高自身竞争力，通常是实行财务管理业务。可以看出，在这种形势下，全面地大力地开展个人理财业务，目前已经成为我国商业银行唯一的选择。
随着近些年来的发展，个人理财业务的发展形势越来越好，市场前景也很开阔，已经成为了我国商业银行不可或缺的一部分，通过何种方式去扩大个人理财业务，目前是我国商业银行的燃眉之急。
国内商业银行的金融业务还处于发展的初级阶段，个人理财产品创新度不够，金融市场缺乏相关的法律法规，商业银行缺乏完善的风险管理机制，国外商业银行的金融业务已经比较成熟，成为其银行的重要经济来源。我国商业银行利润来源仍然依赖存款和贷款利差，可以看出个人理财业务的步伐还十分的缓慢。
1.3研究内容
本篇论文先是把我国个人理财业务的含义大概解释一下，再分析一下我国商业银行个人理财业务的发展现状和发展趋势，然后进行深刻地剖析问题根源，研究得出我国个人理财业务目前存在哪些问题，为我国商业银行个人理财业务的进一步发展提供相关有效对策。
第二章 商业银行个人理财业务概述
2.1个人理财业务的含义
个人理财业务，是指商业银行依据客户目前的财务状况，进行系统和专业地分析过后，提出专业的理财建议和规划，向客户提供相关的财务管理活动。通过一系列的理财服务，达到客户预期的理财目标。
简而言之，个人财富管理业务是合理配置资金、实现最大效益和增值流程的一项业务。目前，中国的银行、证券、保险与国外相比，还处于业务阶段，并没有完全实现混合经营，可个人财务管理的方式是不变的。个人理财需要依据客户的风险偏好和资产状况来考虑客户的资产，尽量减少其未来资产折旧的担忧。我国商业银行个人理财管理的定义，主要指理财人员先提供适合客户的管理投资方案，然后根据客户不同的业务需求，在规定允许的范围内提供相应的财务管理业务，使客户实现增值、套期保值、流动性、安全性为目的的个人理财业务。
2.2个人理财业务的发展趋势
我国商业银行一直都以客户的发展为重。这些年来，个人理财业务的飞速发展，已经成为了个人客户业务较为重要的业务之一。在一些较发达地区，个人理财业务有着很强的增长潜力，因此有些地区个人业务已经远远地超过了企业业务。
我国商业银行个人理财业务已经有了很大的进步，其金融产品也更加的丰富。我国商业银行个人理财业务，通过单一网络服务逐渐融入立体网络服务和单一银行服务平台，逐步形成综合金融服务平台。
2.3个人理财业务的发展现状
我国商业银行个人理财业务是从2004年首次推出第一项人民币理财产品后，国内的各大商业银行陆续开始发行各自的理财产品，发行规模日益壮大，发行数量也逐年增加，发行理财产品的种类也更加丰富。从那时开始，个人理财业务发展形势越来越好，发行市场也更加的开阔，商业银行个人理财服务进入了一个全新的发展阶段。
我国商业银行的理财产品不管是发行规模还是发行数量，自2004年后都开始迅速的增长。“个人理财产品的发行数量从2004年的124款发展到2015年的60886款，实际增长了49495.12%，发行规模从2004 年的0.04万亿增加到2015年的24.5万亿，实际增长了78333.33%”。从2004年开始，在各大商业银行中，大型的国有商业银行理财产品余额总是稳居榜首。自2015年4月开始，全国性股份制银行一直处于领先地位，其理财资金余额超过国有大型银行。
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图21 2004—2015年我国商业银行个人理财产品发行数量及发行规模
资料来源：银行业理财登记托管中心
目 录
摘 要 I
ABSTRACT II
第一章 引言 1
1.1研究背景 1
1.2研究意义 1
1.3研究内容 1
第二章 商业银行个人理财业务概述 2
2.1个人理财业务的含义 2
2.2个人理财业务的发展趋势 2
2.3个人理财业务的发展现状 2
2.4个人理财业务的SWOT分析 3
第三章 商业银行个人理财业务存在的问题 5
3.1个人理财服务门槛过高 5
3.2产品同质化情况比较严重 5
3.3银行缺乏对风险管理的重视 5
3.4缺乏完善的金融市场法律法规 6
3.5分业经营的金融体制的制约 6
3.6高素质的复合型理财人员匮乏 6
第四章 推进我国商业银行个人理财业务发展的对策 8
4.1降低服务门槛 8
4.2促进产品创新 8
4.3强化风险管理 9
4.4促进市场发展 9
4.5转变经营方式 9
4.6加强人才培养 10
结束语 11
致 谢 12
参考文献 13
第一章 引言 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: *351916072*
1.1研究背景
近些年来，我国经济发展的十分迅速，居民的生活水平和收入水平也不断的提高，老百姓手中的闲钱变多了，急需通过个人理财方式使自己手中的财产增值。商业银行个人理财业务因此取得了飞速的进步。近年来，经济热潮使人们大量增加了掌握资金的数量，绝大多数人最关心的是如何利用好这笔钱，争取更多的利益给广大人民群众。个人理财业务目前也是商业银行最为抢手的业务，竞争的焦点已经从网络布局扩展到人才、技术、服务等领域。
随着经济的大力改革，各种经济政策的推行，再加上科技手段的有效利用，中国商业银行个人金融业务发展得极快。但是，由于中国经济的快速发展，人们的理财意识也越来越强，很多居民迫切地寻求更加高效专业的理财方式，并且人们对个人理财服务的要求也愈发地严格。所以个人理财业务越来越难满足人们的需求,并且商业银行个人理财业务目前还存在很多问题，在一定程度上影响了个人理财业务发展的步伐，因此我国商业银行个人理财业务正面临着十分严峻的挑战。
1.2研究意义
我国商业银行通过开展综合业务来提高自身竞争力，通常是实行财务管理业务。可以看出，在这种形势下，全面地大力地开展个人理财业务，目前已经成为我国商业银行唯一的选择。
随着近些年来的发展，个人理财业务的发展形势越来越好，市场前景也很开阔，已经成为了我国商业银行不可或缺的一部分，通过何种方式去扩大个人理财业务，目前是我国商业银行的燃眉之急。
国内商业银行的金融业务还处于发展的初级阶段，个人理财产品创新度不够，金融市场缺乏相关的法律法规，商业银行缺乏完善的风险管理机制，国外商业银行的金融业务已经比较成熟，成为其银行的重要经济来源。我国商业银行利润来源仍然依赖存款和贷款利差，可以看出个人理财业务的步伐还十分的缓慢。
1.3研究内容
本篇论文先是把我国个人理财业务的含义大概解释一下，再分析一下我国商业银行个人理财业务的发展现状和发展趋势，然后进行深刻地剖析问题根源，研究得出我国个人理财业务目前存在哪些问题，为我国商业银行个人理财业务的进一步发展提供相关有效对策。
第二章 商业银行个人理财业务概述
2.1个人理财业务的含义
个人理财业务，是指商业银行依据客户目前的财务状况，进行系统和专业地分析过后，提出专业的理财建议和规划，向客户提供相关的财务管理活动。通过一系列的理财服务，达到客户预期的理财目标。
简而言之，个人财富管理业务是合理配置资金、实现最大效益和增值流程的一项业务。目前，中国的银行、证券、保险与国外相比，还处于业务阶段，并没有完全实现混合经营，可个人财务管理的方式是不变的。个人理财需要依据客户的风险偏好和资产状况来考虑客户的资产，尽量减少其未来资产折旧的担忧。我国商业银行个人理财管理的定义，主要指理财人员先提供适合客户的管理投资方案，然后根据客户不同的业务需求，在规定允许的范围内提供相应的财务管理业务，使客户实现增值、套期保值、流动性、安全性为目的的个人理财业务。
2.2个人理财业务的发展趋势
我国商业银行一直都以客户的发展为重。这些年来，个人理财业务的飞速发展，已经成为了个人客户业务较为重要的业务之一。在一些较发达地区，个人理财业务有着很强的增长潜力，因此有些地区个人业务已经远远地超过了企业业务。
我国商业银行个人理财业务已经有了很大的进步，其金融产品也更加的丰富。我国商业银行个人理财业务，通过单一网络服务逐渐融入立体网络服务和单一银行服务平台，逐步形成综合金融服务平台。
2.3个人理财业务的发展现状
我国商业银行个人理财业务是从2004年首次推出第一项人民币理财产品后，国内的各大商业银行陆续开始发行各自的理财产品，发行规模日益壮大，发行数量也逐年增加，发行理财产品的种类也更加丰富。从那时开始，个人理财业务发展形势越来越好，发行市场也更加的开阔，商业银行个人理财服务进入了一个全新的发展阶段。
我国商业银行的理财产品不管是发行规模还是发行数量，自2004年后都开始迅速的增长。“个人理财产品的发行数量从2004年的124款发展到2015年的60886款，实际增长了49495.12%，发行规模从2004 年的0.04万亿增加到2015年的24.5万亿，实际增长了78333.33%”。从2004年开始，在各大商业银行中，大型的国有商业银行理财产品余额总是稳居榜首。自2015年4月开始，全国性股份制银行一直处于领先地位，其理财资金余额超过国有大型银行。
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图21 2004—2015年我国商业银行个人理财产品发行数量及发行规模
资料来源：银行业理财登记托管中心
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