金融创新风险及对策研究(附件)【字数：13228】
摘 要 随着互联网经济的发展，全球金融一体化联系更加紧密，其中金融创新更是已经成为一种相互联系的潮流，这不仅促进金融业的深化发展，也为经济带来了新的活力，促进经济的飞速增长。金融创新的复杂性对金融业稳定发展造成严重的影响。金融创新拥有丰富的产品和庞大的体系。过度的金融创新使金融市场严重偏离了正常的轨道，导致金融市场异常波动和金融危机频发，特别是2008年美国次债危机爆发及后来的欧债危机，金融创新是把“双刃剑”才深入人心。为此，降低金融创新对金融稳定的负面影响，维护金融稳定，成为当前金融创新的挑战。本文通过对我国金融创新风险管理存在现状进行分析，对金融创新原因的产生进行探究，提出了应对金融创新风险的应对措施，希望能对我国金融创新发展作出一点贡献。
Key words: financial innovation; financial risk; risk management 目 录
摘 要 I
ABSTRACT II
第一章 引言 1
1.1研究背景 1
1.2研究意义 2
第二章 金融创新概述 4
2.1金融创新的内涵 4
2.2金融创新的原因 4
2.3金融创新的发展历程 5
第三章 金融创新风险的现状 6
3.1呆坏账水平高 6
3.2金融创新使通货膨胀成为可能 7
3.3金融创新的原动力不足 7
3.4金融创新的外部条件不成熟 8
3.5金融工具品种少，投资不方便 8
3.6金融技术创新有限，监管不到位 8
第四章 金融创新风险的分析 9
4.1风险类型 9
4.2风险的形成原因 9
第五章 金融创新风险的防范对策 12
5.1案例—美国投资银行金融创新的风险控制 12
5.2金融监管部门的风险防范 14
5.3金融创新主体的风险防范 14
5.4金融创新模式的风险防范 15
结束语 17
致 谢 18
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: *351916072*
参考文献 19
第一章 引言
1.1研究背景
金融创新的定义很多，但一般来说，金融创新是各金融要素在经济发展过程重组中进行的。金融创新包含银行，证券，保险，各种金融产品和金融衍生品等诸多领域，跨越货币市场和资本市场，对各个国家经济发展影响非常大。
金融创新源自于上世纪60年代的国际金融市场。上世纪90年代以来，金融创新进入了鼎盛时期，20多年来，创设了数百种金融创新工具。但是，在带来巨大机遇的同时也带来了巨大的风险，金融创新在经济中带来机遇和活力的同时，也给经济发展埋下了巨大的隐患。随着时间的推移，隐患开始逐步出现。其中，2008年9月15日，美国第四大投资银行雷曼兄弟按照“美国企业破产法”的有关规定申请破产，成为历史上很具影响力破产金融机构。美国的很多学者认为，由于银行缺乏对金融风险的认识，这个是导致金融创新风险的一个重要原因，特别是金融泡沫产生的杠杆的不受控制的使用，这种风险尤为巨大，因为我们都只看到金融创新所带来的经济效益，却忽视了其所带来的风险。
一些学者曾经说过次贷危机是一个重要成因是因为金融创新过于激进。事实上，作为高风险行业，金融产品必将面临风险，美国次贷危机带来金融创新风险较高，隐蔽性高，集中度高，不可控制，众所周知。随着中国加入世贸组织，外资银行一方面挤压国内金融机构的业务空间，另一方面带来了先进的管理理念和方法，从而提升国内金融机构的竞争力。为了了解全球经济形势，迎接挑战，我们就需要在竞争中加强自身的建设。
1.2研究意义
正如我们所知的，金融创新是一把双刃剑，因为金融创新和金融创新风险之间的关系是相互依存，相辅相成的，我们需要充分利用金融创新带来的经济效益，但同时更需要找出应对金融创新风险的对策。
（1）本文研究了金融创新的国际背景以及全球金融创新的大趋势，对全球金融创新风险研究的结果进行了分类整理，探究了其创新背景，为未来金融创新风险研究奠定了基础。
（2）本文主要研究金融创新风险以及应对金融创新风险的对策，着重分析了金融创新的现状，以及金融创新风险的现状，通过分析金融创新风险形成的原因，来分析出管理和预防金融创新风险的对策。
（3）从实践的角度来看，中国如何有效的利用金融创新带来的机会和如何规避金融创新的带来的风险是当务之急。本文通过理论和数据分析，金融创新风险的现状，提出了应对金融创新带来的风险的具体措施。目前，中国金融业发展水平与发达国家之间的差距，本文提出的论据是通过金融创新促进中国金融业发展缩小与发达国家的差距，并提出依据。
第二章 金融创新概述
2.1金融创新的内涵
金融创新的概念实际上源于创新这个词，1912年澳大利亚美国著名经济学家熊彼特(J .A. Schumpeter)发表《经济发展理论》一书中首次提出了创新理论，进而发展成现在的金融创新理论。金融创新(Financial Innovation)的定义很多，其中最能为人认可是指金融主体为了更好地实现金融资产的流动性，安全性和盈利性，采用先进的管理方法和新的技术来进行金融要素的重新组合，从而利用新的工具，新技术，新的市场来建立更加高效运营的资本体系。金融创新涉及到金融系统里的各个层面，主要包括新的金融制度的创新，金融业务的创新，金融组织的创新，所以很多新的金融工具，新的支付方式，新的管理方式都应运而生。
2.2金融创新的原因
2.2.1规避金融管制的需要
为了社会和经济的稳定，政府作为宏观经济管理者参与到经济市场里，通常通过制定法律法规来规范各种经济行为，金融领域也一样。但是金融机构也会在这些规章制度的约束下不断地寻找新的途径和方法来进行金融创新，追求利润的最大化，这种性质永远不会改变。金融管制对金融创新同样也能带来双向的的影响：第一，因为财务管制会影响金融机构在市场竞争的地位，会威胁企业经营状况，这是金融创新的外部压力；第二，金融管制具有真空性，所以金融创新的主体就会利用这样的监管漏洞进行创新，这是金融创新的一个重要的原因；第三，金融机构通过创新产生机会收入应该大于其接受管制的机会成本，追寻到利润，这样金融机构才去创新，这是创新的内在动力。
Key words: financial innovation; financial risk; risk management 目 录
摘 要 I
ABSTRACT II
第一章 引言 1
1.1研究背景 1
1.2研究意义 2
第二章 金融创新概述 4
2.1金融创新的内涵 4
2.2金融创新的原因 4
2.3金融创新的发展历程 5
第三章 金融创新风险的现状 6
3.1呆坏账水平高 6
3.2金融创新使通货膨胀成为可能 7
3.3金融创新的原动力不足 7
3.4金融创新的外部条件不成熟 8
3.5金融工具品种少，投资不方便 8
3.6金融技术创新有限，监管不到位 8
第四章 金融创新风险的分析 9
4.1风险类型 9
4.2风险的形成原因 9
第五章 金融创新风险的防范对策 12
5.1案例—美国投资银行金融创新的风险控制 12
5.2金融监管部门的风险防范 14
5.3金融创新主体的风险防范 14
5.4金融创新模式的风险防范 15
结束语 17
致 谢 18
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: *351916072*
参考文献 19
第一章 引言
1.1研究背景
金融创新的定义很多，但一般来说，金融创新是各金融要素在经济发展过程重组中进行的。金融创新包含银行，证券，保险，各种金融产品和金融衍生品等诸多领域，跨越货币市场和资本市场，对各个国家经济发展影响非常大。
金融创新源自于上世纪60年代的国际金融市场。上世纪90年代以来，金融创新进入了鼎盛时期，20多年来，创设了数百种金融创新工具。但是，在带来巨大机遇的同时也带来了巨大的风险，金融创新在经济中带来机遇和活力的同时，也给经济发展埋下了巨大的隐患。随着时间的推移，隐患开始逐步出现。其中，2008年9月15日，美国第四大投资银行雷曼兄弟按照“美国企业破产法”的有关规定申请破产，成为历史上很具影响力破产金融机构。美国的很多学者认为，由于银行缺乏对金融风险的认识，这个是导致金融创新风险的一个重要原因，特别是金融泡沫产生的杠杆的不受控制的使用，这种风险尤为巨大，因为我们都只看到金融创新所带来的经济效益，却忽视了其所带来的风险。
一些学者曾经说过次贷危机是一个重要成因是因为金融创新过于激进。事实上，作为高风险行业，金融产品必将面临风险，美国次贷危机带来金融创新风险较高，隐蔽性高，集中度高，不可控制，众所周知。随着中国加入世贸组织，外资银行一方面挤压国内金融机构的业务空间，另一方面带来了先进的管理理念和方法，从而提升国内金融机构的竞争力。为了了解全球经济形势，迎接挑战，我们就需要在竞争中加强自身的建设。
1.2研究意义
正如我们所知的，金融创新是一把双刃剑，因为金融创新和金融创新风险之间的关系是相互依存，相辅相成的，我们需要充分利用金融创新带来的经济效益，但同时更需要找出应对金融创新风险的对策。
（1）本文研究了金融创新的国际背景以及全球金融创新的大趋势，对全球金融创新风险研究的结果进行了分类整理，探究了其创新背景，为未来金融创新风险研究奠定了基础。
（2）本文主要研究金融创新风险以及应对金融创新风险的对策，着重分析了金融创新的现状，以及金融创新风险的现状，通过分析金融创新风险形成的原因，来分析出管理和预防金融创新风险的对策。
（3）从实践的角度来看，中国如何有效的利用金融创新带来的机会和如何规避金融创新的带来的风险是当务之急。本文通过理论和数据分析，金融创新风险的现状，提出了应对金融创新带来的风险的具体措施。目前，中国金融业发展水平与发达国家之间的差距，本文提出的论据是通过金融创新促进中国金融业发展缩小与发达国家的差距，并提出依据。
第二章 金融创新概述
2.1金融创新的内涵
金融创新的概念实际上源于创新这个词，1912年澳大利亚美国著名经济学家熊彼特(J .A. Schumpeter)发表《经济发展理论》一书中首次提出了创新理论，进而发展成现在的金融创新理论。金融创新(Financial Innovation)的定义很多，其中最能为人认可是指金融主体为了更好地实现金融资产的流动性，安全性和盈利性，采用先进的管理方法和新的技术来进行金融要素的重新组合，从而利用新的工具，新技术，新的市场来建立更加高效运营的资本体系。金融创新涉及到金融系统里的各个层面，主要包括新的金融制度的创新，金融业务的创新，金融组织的创新，所以很多新的金融工具，新的支付方式，新的管理方式都应运而生。
2.2金融创新的原因
2.2.1规避金融管制的需要
为了社会和经济的稳定，政府作为宏观经济管理者参与到经济市场里，通常通过制定法律法规来规范各种经济行为，金融领域也一样。但是金融机构也会在这些规章制度的约束下不断地寻找新的途径和方法来进行金融创新，追求利润的最大化，这种性质永远不会改变。金融管制对金融创新同样也能带来双向的的影响：第一，因为财务管制会影响金融机构在市场竞争的地位，会威胁企业经营状况，这是金融创新的外部压力；第二，金融管制具有真空性，所以金融创新的主体就会利用这样的监管漏洞进行创新，这是金融创新的一个重要的原因；第三，金融机构通过创新产生机会收入应该大于其接受管制的机会成本，追寻到利润，这样金融机构才去创新，这是创新的内在动力。
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