浅析中小企业融资困难的原因及对策
?在国民经济中，中小企业一直有着很重要的位置。在助推社会经济的增长和提高就业率方面，都发挥很大的作用，不过管理不成熟、不规范，财务、管理信息不透明也是中小企业广泛存在的诟病，使之抗风险能力低，寿命短。信用问题是部分中小企业容易忽视的，为此常常需要支付高额的融资成本。解决融资困难，首先要做到金融创新，其次，需要政府帮扶，此外，中小企业必须从自身提高素质，做到诚实守信，合法经营，严格管理。本文首先从中小企业目前融资困难的问题及分析其原因入手，对中小企业融资困难的现状进行综合分析，目的在于通过完善融资体系，实现其健康长期的发展。
目录
一、引言 1
二、中小企业融资的现状 1
（一）中小企业的概述 1
（二） 中小企业的发展现状 1
（三） 中小企业融资困难现状 1
二、中小企业融资困难的内部问题及原因 1
（一）缺乏现代经营管理理念 1
（二）内部信用环境差 2
（三）缺少担保抵押的财产 2
三、中小企业融资困难的外部问题及原因 2
（一）金融机构体系的缺陷 2
（二）资本市场的缺乏 2
（三）担保坏境的影响 3
（四）法律和政府政策的支持力度不够 3
四、针对中小企业融资问题的建议 3
（一）加强内部管理 3
（二）严格信用管理 4
（三）战略思考 4
（四）新型融资渠道的选择 4
（五）金融机构的支持 4
（六）政府政策支持 4
（七）健全完善信用担保体系与机制 5
五、结论 5
六、参考文献 5
致谢 6
一、引言
中小企业一直是经济发展舞台的一颗闪耀的星，但随着企业的快速发展，也出现了资金紧张，融资渠道狭窄等问题。目前企业融资的主要渠道是银行信贷，但实际上银行对中小企业的贷款审批也很严格，其他渠道如发行债权和股票上市融资很难在中小企业中实现。针对这些问题，我们必须建立完善的融资体系。
解决中小企业融资困难问题是我们的首要任务，目的是使企业能够生存，人员得以就业，促 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072#
进社会的蓬勃发展和国家的稳定。
二、中小企业融资的现状
（一）中小企业的概述
所谓中小企业，是指依照国家政策和相关法律在中国境内设立，有利于促进社会发展和满足社会需要,符合国家产业政策，生产经营规模为中小型的企业。这类企业通常可由一个人或几个人出资组成，员工人数不多且营业额不高，因此企业经营规模不大，方便管理者直接管理。
中小企业的发展现状
目前，中小企业大约可占到企业总数的90%，是中国经济的重要组成部分。近年由于经济增速放缓和劳务成本的增加，给中小企业造成了很大的压力，部分行业产品的产量和销量一直在下滑。互联的迅速发展，销售模式的改变为部分企业带来便利，同时也给线下企业带来不少的冲击。中小企业为适应发展也在不断创新，社会在鼓励大学生创业，越来越多年轻的血液注入，他们带来新的知识和技能，促进中小企业的未来发展。
中小企业融资困难现状
融资困难一直是中小企业发展路上的一块绊脚石。如今中小企业的主要融资来源有两种：一是企业内部融资，内部融资所能筹集到的资金有限，不能满足中小企业的生存与发展；二是外部渠道融资，主要是银行贷款，由于中小企业信息不对称，银行对其的贷款要求非常严格。近年来，创业板和中小板的创立及新兴技术的出现拓宽了中小企业的融资道路。但还有很多问题阻碍了一些有潜力、有创新的中小企业的前进。其中也存在着政府的政策引导不够准确和企业自身存在发展短板的现状问题。
二、中小企业融资困难的内部问题及原因
（一）缺乏现代经营管理理念
企业在面对信息化、全球化、经济一体化等新的情势时，互相竞争更激烈，联系增强，旧的管理模式在改进，一些创新且全新的管理模式也在慢慢涌现。中小企业规模较小，相对工作人员也少。大部分企业存在内部管理机构不规范，管理人员身兼数职且素质较低，对正确的管理方法缺乏全面认识，经营资金运营的能力较差，缺乏融资意识和风险控制理念等现象，使其治理结构不完善，降低了公司的财务信息透明度，造成信息不对称。所以银行等金融机构对中小企业提出的借贷条件非常严格，使其融资困难。
（二）内部信用环境差
企业相较于信用建设，往往更看重生产经营状况和企业所产生的利润，忽视了对企业信用信息的记录，导致披露自身信息不够畅通，银行发现和企业之间的信息不对称，让他们无法预测和承担中小企业可能发生的风险，多数的中小企业在银行的择优当中被淘汰和歧视。投资者因为中小企业的规模小，投资成本虽低，但投资收益不稳定，为了避免不必要的担忧和风险，投资者会避免选择投资中小企业。
（三）缺少担保抵押的财产
中小企业的动产抵押受信用环境影响，不少动产难以变成货币资金，这种资产作为抵押的话，有可能成为银行不良资产积累的一个源头。作为动产之一的存货，银行要求具备价值高，体积小，不易损坏，无保质期，市价变动小和容易脱手等条件，但这些高要求虽然保证了安全性，但也使中小企业的存货抵押可能性大大降低。另一方面，中小企业存在着见货付款，以欠条代替应收账款，甚至无债务凭据等问题，银行不会接受这种不合法的物权载体。
中小企业更缺少不动产抵押，无形资产的使用状况在中小企业中并不乐观，据学者调查，无论是经济发达的东部还是经济相较而言落后的中西部，无形资产占总资产的比例较低，有些企业根本没有在资产中显示无形资产，这样就缺少了很大的竞争力。
三、中小企业融资困难的外部问题及原因
（一）金融机构体系的缺陷
金融机构体系由商业银行、政策性专业银行、商业性专业银行、其他非银行机构和金融监管机构构成。
目录
一、引言 1
二、中小企业融资的现状 1
（一）中小企业的概述 1
（二） 中小企业的发展现状 1
（三） 中小企业融资困难现状 1
二、中小企业融资困难的内部问题及原因 1
（一）缺乏现代经营管理理念 1
（二）内部信用环境差 2
（三）缺少担保抵押的财产 2
三、中小企业融资困难的外部问题及原因 2
（一）金融机构体系的缺陷 2
（二）资本市场的缺乏 2
（三）担保坏境的影响 3
（四）法律和政府政策的支持力度不够 3
四、针对中小企业融资问题的建议 3
（一）加强内部管理 3
（二）严格信用管理 4
（三）战略思考 4
（四）新型融资渠道的选择 4
（五）金融机构的支持 4
（六）政府政策支持 4
（七）健全完善信用担保体系与机制 5
五、结论 5
六、参考文献 5
致谢 6
一、引言
中小企业一直是经济发展舞台的一颗闪耀的星，但随着企业的快速发展，也出现了资金紧张，融资渠道狭窄等问题。目前企业融资的主要渠道是银行信贷，但实际上银行对中小企业的贷款审批也很严格，其他渠道如发行债权和股票上市融资很难在中小企业中实现。针对这些问题，我们必须建立完善的融资体系。
解决中小企业融资困难问题是我们的首要任务，目的是使企业能够生存，人员得以就业，促 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072#
进社会的蓬勃发展和国家的稳定。
二、中小企业融资的现状
（一）中小企业的概述
所谓中小企业，是指依照国家政策和相关法律在中国境内设立，有利于促进社会发展和满足社会需要,符合国家产业政策，生产经营规模为中小型的企业。这类企业通常可由一个人或几个人出资组成，员工人数不多且营业额不高，因此企业经营规模不大，方便管理者直接管理。
中小企业的发展现状
目前，中小企业大约可占到企业总数的90%，是中国经济的重要组成部分。近年由于经济增速放缓和劳务成本的增加，给中小企业造成了很大的压力，部分行业产品的产量和销量一直在下滑。互联的迅速发展，销售模式的改变为部分企业带来便利，同时也给线下企业带来不少的冲击。中小企业为适应发展也在不断创新，社会在鼓励大学生创业，越来越多年轻的血液注入，他们带来新的知识和技能，促进中小企业的未来发展。
中小企业融资困难现状
融资困难一直是中小企业发展路上的一块绊脚石。如今中小企业的主要融资来源有两种：一是企业内部融资，内部融资所能筹集到的资金有限，不能满足中小企业的生存与发展；二是外部渠道融资，主要是银行贷款，由于中小企业信息不对称，银行对其的贷款要求非常严格。近年来，创业板和中小板的创立及新兴技术的出现拓宽了中小企业的融资道路。但还有很多问题阻碍了一些有潜力、有创新的中小企业的前进。其中也存在着政府的政策引导不够准确和企业自身存在发展短板的现状问题。
二、中小企业融资困难的内部问题及原因
（一）缺乏现代经营管理理念
企业在面对信息化、全球化、经济一体化等新的情势时，互相竞争更激烈，联系增强，旧的管理模式在改进，一些创新且全新的管理模式也在慢慢涌现。中小企业规模较小，相对工作人员也少。大部分企业存在内部管理机构不规范，管理人员身兼数职且素质较低，对正确的管理方法缺乏全面认识，经营资金运营的能力较差，缺乏融资意识和风险控制理念等现象，使其治理结构不完善，降低了公司的财务信息透明度，造成信息不对称。所以银行等金融机构对中小企业提出的借贷条件非常严格，使其融资困难。
（二）内部信用环境差
企业相较于信用建设，往往更看重生产经营状况和企业所产生的利润，忽视了对企业信用信息的记录，导致披露自身信息不够畅通，银行发现和企业之间的信息不对称，让他们无法预测和承担中小企业可能发生的风险，多数的中小企业在银行的择优当中被淘汰和歧视。投资者因为中小企业的规模小，投资成本虽低，但投资收益不稳定，为了避免不必要的担忧和风险，投资者会避免选择投资中小企业。
（三）缺少担保抵押的财产
中小企业的动产抵押受信用环境影响，不少动产难以变成货币资金，这种资产作为抵押的话，有可能成为银行不良资产积累的一个源头。作为动产之一的存货，银行要求具备价值高，体积小，不易损坏，无保质期，市价变动小和容易脱手等条件，但这些高要求虽然保证了安全性，但也使中小企业的存货抵押可能性大大降低。另一方面，中小企业存在着见货付款，以欠条代替应收账款，甚至无债务凭据等问题，银行不会接受这种不合法的物权载体。
中小企业更缺少不动产抵押，无形资产的使用状况在中小企业中并不乐观，据学者调查，无论是经济发达的东部还是经济相较而言落后的中西部，无形资产占总资产的比例较低，有些企业根本没有在资产中显示无形资产，这样就缺少了很大的竞争力。
三、中小企业融资困难的外部问题及原因
（一）金融机构体系的缺陷
金融机构体系由商业银行、政策性专业银行、商业性专业银行、其他非银行机构和金融监管机构构成。
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