第三方理财机构个人理财业务发展探讨(附件)【字数：9938】
摘 要自从改革开放以来，我国的经济飞速发展，人们的可支配收入也越来越高，相对于把钱存入银行，人们更愿意把钱进行投资、理财，这就带动了市场上的个人理财业务的发展。当前市场上各种金融机构推出的理财产品让人目不暇接，而许多的投资者却不具备成熟的专业知识，对于这些理财产品一知半解，盲目的进行选择，很容易使自身的利益受到损失。基于这种现象，第三方理财机构就这样诞生了。第三方理财机构就是站在客户的立场上，为客户考虑，在众多的理财产品中挑选出适合客户的产品，并给出相应的投资组合建议，来满足客户的需求。众所周知，有发展就会有竞争。市场上许多第三方理财机构为了利益，通常会提高项目佣金来吸引人才，但这会让一部分理财顾问过于重视短期的利益，这会给客户带来一些安全隐患。还有一点是，由于我国第三方理财机构的不正确竞争，市场上出现了一些机构打着第三方理财的名义进行非法集资，危害人民和社会，这些也是我国第三方理财机构发展所要面临的问题。本文将从第三方理财机构的发展现状，存在的问题和解决对策这三个方面进行分析。摘 要 Ⅰ
目 录
ABSTRACT Ⅱ
第一章 我国第三方理财机构的发展概况 1
1.1我国第三方理财机构产生的背景 1
1.2我国第三方理财机构的现状 1
1.3促进我国第三方理财机构迅速发展的原因 1
1.4第三方理财机构与传统理财机构的差异 2
1.5我国第三方理财机构的运营机制 2
第二章 我国第三方理财机构存在的问题 5
2.1缺乏清晰的市场定位 5
2.2盈利模式的单一化 5
2.3从业人员素质的高低不一 6
2.4监管体系的不完善 6
2.5人们对第三方理财机构的信任度不高 7
第三章 我国第三方理财机构的发展对策 8
3.1实现清晰的市场定位 8
3.2实现盈利模式的多元化 8
3.3提高从业人员的素质 8
3.4完善监管体系 9
3.5提高人们的信任度 9
结束语 11
致 谢 12
参考文献 13
第一章 我国第三方理财机构的发 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: @351916072@
展概况
1.1我国第三方理财机构产生的背景
何为第三方理财机构？它不同于银行、保险、证券、基金等金融机构，而是一个独立存在的中介理财机构。它并不代表传统金融机构的利益，而是站在客户的角度，分析客户的需求，为客户制定合适的理财方案。相对于银行、证券、保险、基金等金融机构，第三方理财机构显得更独立，理财服务更全面，信息更及时，手段更个性化。
在欧美等发达国家首先出现这种理财机构，被称之为独立理财机构。在上世纪七十年代，美国国内经济形势复杂多变，原本一个人退休后可以依靠政府的社保生活的很舒服，但是由于经济形势的变化，仅仅靠政府的社保已经不足以支撑退休后的生活，面对这种状况，当时美国许多金融机构尝试在机构内部建立理财部门来面对客户的养老需求，但是发展的并不是很顺利。但是民众的需求是存在的，于是很多金融机构的高管离开了原来的公司，自己成立了理财公司，这就是第三方理财机构的起源。如今单单在美国就有上万家的理财公司存在，我们可以看到在成熟的金融市场中，个人理财市场的需求是很大的。
而由于历史原因，我国的第三方理财机构起步较晚。首先推出个人理财业务概念的还是中信实业银行，它于1997年在广州发布了一项个人理财业务。而真正意义上的第三方理财机构是叫优先理财事务所，它是于2006在北京成立的一家理财机构，这标志着第三方理财机构正式进入国内市场。
1.2我国第三方理财机构的现状
目前，我国第三方理财机构主要集中在发达城市，如在北上广一线城市中，第三方理财机构的数量已经从最初的几家变成数以千计的规模。第三方理财机构的主要收入来源为佣金收入，一般证券信托投资产品的佣金费率在1.5％4％左右，而固定收益类的佣金费率在0.5％0.8％之间。但是截至2017年，我国第三方理财行业仅占整个理财市场份额的5％，可以看出整个行业的发展潜力还是巨大的。
1.3促进我国第三方理财机构迅速发展的原因
近年来，我国宏观金融环境十分稳定，老百姓收入日益增加，但是银行的存款利率却慢慢的在减少，单靠银行存款已经不足以应对通货膨胀了，这时候，人们就把目光看向了理财市场。但是普通人民群众是不具备专业的理财知识与技能的，通常要是他们单独去进行炒股、期货等金融活动时会碰到许多问题，很容易使收益受损。于是人们就想通过购买理财产品来进行货币增值，但是会发现市场上的理财产品实在太多了，有选择困难症，正是这种原因，就促进了第三方理财机构的迅速发展。
第三方理财机构发展迅速的还有一个原因是：在银行、保险、证券、基金等金融机构，有许多的经纪人专门的在寻找客户，为客户推荐理财产品。这些经纪人的收入主要是靠提成的，当这些经纪人手里掌握了很多的人脉资源后，许多经纪人觉得金融机构给的提成太少了，于是就加入了第三方理财机构，第三方理财机构的佣金是高于银行、证券等金融机构的，并且第三方理财机构本身是没有理财产品的，而是会根据客户的情况来选择市面上的理财产品，这就降低了发生系统性风险的概率。
1.4第三方理财机构与传统理财机构的差异
银行、证券、保险、基金等金融机构内部成立的理财部门就是传统意义上的理财机构。由于这些理财部门是背靠着银行、证券等金融机构的，那就必须要遵守它们的规章制度，不能自主决定理财产品。而又因为银行、证券等金融机构是以盈利为目的的，不可避免的传统理财机构也是以实现自身利益最大化为首要目标。我们可以从银行来分析，银行的客户经理每个月是有业绩考核的，许多银行的理财经理只是以销售更多的理财产品为目的，并不会从客户的角度来选择理财产品，并且每当到月末、季末、年末时，银行为了冲业绩就会发布一些时间很短，一个月甚至是几天的理财产品，很多客户看到这些短期理财产品的利率较高，就去拆散自己的长期理财产品，这种做法更多时候只会让客户的利益受损。
第三方理财机构则是一种新兴的理财模式，它本身是没有理财产品推出的，更多的是在推销自己的服务。第三方理财机构是站在中立的立场上，并不会代表金融机构的利益，它是通过与客户沟通，了解客户的经济能力和风险偏好，为客户推荐一些理财组合，但最终的决定权还是在客户自己手中的，并不会强制客户进行购买，非常独立公正。而且第三方理财机构的业务范围很广，可以根据客户的不同需求制定不同的理财方案，还有很重要的一点是，第三方理财机构的收入来源并不是靠提成的，而是像客户收取资产咨询管理费，这与传统的金融机构有本质的不同。
1.5我国第三方理财机构的运营机制
从服务理念来看，第三方理财机构改变了传统理财机构以卖产品为主要收入来源的方式，它并不提供自己机构的理财产品，而是花大量的时间与客户沟通，以客户的需求为导向，分析客户的经济实力和家庭的状况，并结合客户的风险承受能力，为客户选择一款合适的理财方案。第三方理财机构注重与客户的交流，尊重客户自己的意愿，与客户建立相互信任的关系，时刻关注着客户的财务健康状况。
目 录
ABSTRACT Ⅱ
第一章 我国第三方理财机构的发展概况 1
1.1我国第三方理财机构产生的背景 1
1.2我国第三方理财机构的现状 1
1.3促进我国第三方理财机构迅速发展的原因 1
1.4第三方理财机构与传统理财机构的差异 2
1.5我国第三方理财机构的运营机制 2
第二章 我国第三方理财机构存在的问题 5
2.1缺乏清晰的市场定位 5
2.2盈利模式的单一化 5
2.3从业人员素质的高低不一 6
2.4监管体系的不完善 6
2.5人们对第三方理财机构的信任度不高 7
第三章 我国第三方理财机构的发展对策 8
3.1实现清晰的市场定位 8
3.2实现盈利模式的多元化 8
3.3提高从业人员的素质 8
3.4完善监管体系 9
3.5提高人们的信任度 9
结束语 11
致 谢 12
参考文献 13
第一章 我国第三方理财机构的发 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: @351916072@
展概况
1.1我国第三方理财机构产生的背景
何为第三方理财机构？它不同于银行、保险、证券、基金等金融机构，而是一个独立存在的中介理财机构。它并不代表传统金融机构的利益，而是站在客户的角度，分析客户的需求，为客户制定合适的理财方案。相对于银行、证券、保险、基金等金融机构，第三方理财机构显得更独立，理财服务更全面，信息更及时，手段更个性化。
在欧美等发达国家首先出现这种理财机构，被称之为独立理财机构。在上世纪七十年代，美国国内经济形势复杂多变，原本一个人退休后可以依靠政府的社保生活的很舒服，但是由于经济形势的变化，仅仅靠政府的社保已经不足以支撑退休后的生活，面对这种状况，当时美国许多金融机构尝试在机构内部建立理财部门来面对客户的养老需求，但是发展的并不是很顺利。但是民众的需求是存在的，于是很多金融机构的高管离开了原来的公司，自己成立了理财公司，这就是第三方理财机构的起源。如今单单在美国就有上万家的理财公司存在，我们可以看到在成熟的金融市场中，个人理财市场的需求是很大的。
而由于历史原因，我国的第三方理财机构起步较晚。首先推出个人理财业务概念的还是中信实业银行，它于1997年在广州发布了一项个人理财业务。而真正意义上的第三方理财机构是叫优先理财事务所，它是于2006在北京成立的一家理财机构，这标志着第三方理财机构正式进入国内市场。
1.2我国第三方理财机构的现状
目前，我国第三方理财机构主要集中在发达城市，如在北上广一线城市中，第三方理财机构的数量已经从最初的几家变成数以千计的规模。第三方理财机构的主要收入来源为佣金收入，一般证券信托投资产品的佣金费率在1.5％4％左右，而固定收益类的佣金费率在0.5％0.8％之间。但是截至2017年，我国第三方理财行业仅占整个理财市场份额的5％，可以看出整个行业的发展潜力还是巨大的。
1.3促进我国第三方理财机构迅速发展的原因
近年来，我国宏观金融环境十分稳定，老百姓收入日益增加，但是银行的存款利率却慢慢的在减少，单靠银行存款已经不足以应对通货膨胀了，这时候，人们就把目光看向了理财市场。但是普通人民群众是不具备专业的理财知识与技能的，通常要是他们单独去进行炒股、期货等金融活动时会碰到许多问题，很容易使收益受损。于是人们就想通过购买理财产品来进行货币增值，但是会发现市场上的理财产品实在太多了，有选择困难症，正是这种原因，就促进了第三方理财机构的迅速发展。
第三方理财机构发展迅速的还有一个原因是：在银行、保险、证券、基金等金融机构，有许多的经纪人专门的在寻找客户，为客户推荐理财产品。这些经纪人的收入主要是靠提成的，当这些经纪人手里掌握了很多的人脉资源后，许多经纪人觉得金融机构给的提成太少了，于是就加入了第三方理财机构，第三方理财机构的佣金是高于银行、证券等金融机构的，并且第三方理财机构本身是没有理财产品的，而是会根据客户的情况来选择市面上的理财产品，这就降低了发生系统性风险的概率。
1.4第三方理财机构与传统理财机构的差异
银行、证券、保险、基金等金融机构内部成立的理财部门就是传统意义上的理财机构。由于这些理财部门是背靠着银行、证券等金融机构的，那就必须要遵守它们的规章制度，不能自主决定理财产品。而又因为银行、证券等金融机构是以盈利为目的的，不可避免的传统理财机构也是以实现自身利益最大化为首要目标。我们可以从银行来分析，银行的客户经理每个月是有业绩考核的，许多银行的理财经理只是以销售更多的理财产品为目的，并不会从客户的角度来选择理财产品，并且每当到月末、季末、年末时，银行为了冲业绩就会发布一些时间很短，一个月甚至是几天的理财产品，很多客户看到这些短期理财产品的利率较高，就去拆散自己的长期理财产品，这种做法更多时候只会让客户的利益受损。
第三方理财机构则是一种新兴的理财模式，它本身是没有理财产品推出的，更多的是在推销自己的服务。第三方理财机构是站在中立的立场上，并不会代表金融机构的利益，它是通过与客户沟通，了解客户的经济能力和风险偏好，为客户推荐一些理财组合，但最终的决定权还是在客户自己手中的，并不会强制客户进行购买，非常独立公正。而且第三方理财机构的业务范围很广，可以根据客户的不同需求制定不同的理财方案，还有很重要的一点是，第三方理财机构的收入来源并不是靠提成的，而是像客户收取资产咨询管理费，这与传统的金融机构有本质的不同。
1.5我国第三方理财机构的运营机制
从服务理念来看，第三方理财机构改变了传统理财机构以卖产品为主要收入来源的方式，它并不提供自己机构的理财产品，而是花大量的时间与客户沟通，以客户的需求为导向，分析客户的经济实力和家庭的状况，并结合客户的风险承受能力，为客户选择一款合适的理财方案。第三方理财机构注重与客户的交流，尊重客户自己的意愿，与客户建立相互信任的关系，时刻关注着客户的财务健康状况。
版权保护: 本文由 hbsrm.com编辑，转载请保留链接: www.hbsrm.com/jmgl/jjymy/368.html
