商业银行绿色信贷业务对其经营绩效的影响分析(附件)【字数：11541】
摘 要绿色信贷是促使社会主体减少环境污染，保护生态平衡，提高金融行业绩效管理，在全社会形成科学的、和谐的可持续发展机制。本文研究绿色信贷业务目前在我国实施状况。各大商业银行均能够统一实施绿色信贷业务，并且绿色信贷业务能够在一定程度上影响银行的经营绩效，通过研究中国工商银行这个案例，我们能够从个别推到大众，从而找出问题。从绿色信贷产品的种类，银行与各大金融机构之间的效益平衡，绿色信贷业务实施风险的大小等等这些方面都对商业银行的经营绩效有这很大的影响。所以为了解决这些问题我们对此进行了深入的研究，并且针对每个问题都提出了相应的解决措施，因此本文通过研究并解决所发现的问题，希望能够使绿色信贷业务对商业银行的经营绩效起到好的影响。
目 录
摘 要 I
ABSTRACT II
第一章 绪论 1
1.1研究背景 1
1.2研究意义 1
1.3 相关概念的界定 2
第二章 绿色信贷业务对商业银行经营绩效的影响 4
2.1绿色信贷业务提高了商业银行盈利能力 4
2.2绿色信贷业务减小商业银行的“两高”环境风险 4
2.3绿色信贷业务能够提高商业银行的声誉从而提高经营绩效 5
第三章 中国工商银行的绿色信贷业务 7
3.1中国工商银行概况 7
3.2中国工商银行绿色信贷业务类型 8
3.3实行绿色信贷业务对工商银行绩效的影响 8
第四章 发展绿色信贷业务带来的问题 11
4.1商业银行绿色信贷产品单一导致经营绩效下滑 11
4.2各商业银行在绿色金融领域发展极度不均衡 11
4.3商业银行绿色信贷风险评价标准影响商业银行经营绩效 11
4.4绿色信贷缺乏可执行的实施规则 11
4.5与其他金融机构的配合问题 11
第五章 完善绿色信贷业务提升经营绩效的建议 13
5.1完善相关法律法规和政策制度 13
5.2加大绿色金融产品的开发力度，进一步拓展绿色金融产品的服务范围14
5.3加强对商业银行 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: @351916072@
的风险管控能力 14
5.4加强对赤道原则的研究和相关国际合作 14
5.5平衡各大商业银行与金融机构的关系从而提高经营绩效 14
结束语 15
致 谢 16
参考文献 17
第一章 绪论
1.1研究背景
随着现今社会经济的高速发展，城市化进程加快，也越来越工业化，因此环境污染也越来越严重。在此情况之下我们要越来越注重环保，所以绿色是现今社会发展的一大重要主题。各行各业都开始意识到了绿色产业的重要性，并且全面发展起来,银行也不例外。在以往，商业银行的主要收益来源都来自于一些高耗能，高污染的化工产业，这类产业能够使银行的长期收益得到一定的保证，并且有的时候还能够获得高效益，而绿色信贷业务相比较于这些业务来说收益则会低很多，同时因为推行绿色信贷业务的时间过短，成本过高，而且短期效益不是很好，所以现今有很多商业银行实施的积极性都不高，绿色信贷业务实在难以发展起来。商业银行是金融界的一大支柱，若是绿色信贷业务在这些商业银行中无法得到很好的推广以及发展，那么绿色金融在整个金融界的发展也会受大的影响，因此绿色信贷业务在商业银行中的发展与推广显得尤为的重要。
1.2研究意义
在金融界只有能够得到长期的不错的收益才能使一个投资公司或者是商业银行生存和发展下去。因此只有提高绿色信贷业务对商业银行经营绩效的影响我们才能够让绿色信贷业务持续发展，提高各个商业银行实施的积极性，这样也更有利于我国进行可持续发展。而对于银行经营绩效的影响如何体现，大多数的银行都会将盈利能力作为一个重要的参考，毕竟盈利能力是能够让人一眼就看出的，很直观的显示出产品是否值得推广发展的因素。而绿色信贷业务作为国家推广的新兴产业，每个商业银行都有义务支持并加以推广，以此来支持国家的发展，因此我们要对绿色信贷业务是否能够影响商业银行的经营绩效进行考察。但因为我国提出的较晚，发展的时间也不是很长，理论知识不够，实践起来并不是那么顺畅，所以我们首先要从理论方面进行探索，深入研究理论，才能够为绿色信贷业务的顺利施行提供有力支持，这对绿色信贷业务在商业银行中的发展起到了极大部分的作用。本文主要研究的就是绿色信贷业务对商业银行经营绩效的影响，并且研究如何让绿色信贷业务在商业银行中能够持续得到发展，对于绿色信贷业务今后的发展有何建议，从而使得我国的绿色信贷业务的体制能够得到一定的完善，变得更加完美，从金融的手段上支持国家进行可持续发展，建设更美好的生态环境。
1.3 相关概念的界定
1.3.1 绿色信贷
绿色信贷是以银行为主的一系列金融机构为了响应国家号召所开展的一项具有发展意义的金融信贷业务。绿色信贷业务的发展既支持了国家的可持续性发展，又响应了国家从重视工业化发展向环境保护型经济发展转变的号召。对原来的一些实行高耗能、高污染的企业限制其贷款金额的额度，以及其流动资金缺乏进行周转时的限贷额度，并且增加其贷款利率，从而增加其融资费用。相反，对于那些研究、制造新型绿色能源来保护环境的；保护生态环境，建设绿色环保建筑的；发展循环经济或从事农业发展的一些企业以及机构加以支持，降低他们的贷款利率，增加他们的贷款额度，从而降低其融资费用。发展绿色信贷的目的是为了限制那些高耗能，高污染的“二高”企业的发展，从根源上切断他们的资金链，让他们的无节制的扩张遭到限制。贷款利率的增高会使得“两高”企业的投资热情骤减，从而将资金转而投向那些环境友好型企业，帮助他们的发展，从资金源头上保护了环境。另外社会上的大部分资金流向了那些环境友好型企业，这样可以有效的推动我国可持续发展机制的建立，也有利于我国经济增长方式的转变。虽然绿色信贷与传统信贷方式之间有着一定的共性，但是同样他们之间也存在着许多区别。两种信贷方式的共性在于进行时都需要经历一定的程序，例如贷前检查，贷中审查，贷后监管等。两种信贷方式的不同之处则在于绿色信贷在贷前审查这个环节增加了一个重要的考察因素，就是环保因素，因此，现在大多数银行都实行着“环保一票否决制”。将环保因素加入企业调查之中，若是企业存在严重的破坏环境的行为，银行则有权直接拒绝该企业的贷款。
目 录
摘 要 I
ABSTRACT II
第一章 绪论 1
1.1研究背景 1
1.2研究意义 1
1.3 相关概念的界定 2
第二章 绿色信贷业务对商业银行经营绩效的影响 4
2.1绿色信贷业务提高了商业银行盈利能力 4
2.2绿色信贷业务减小商业银行的“两高”环境风险 4
2.3绿色信贷业务能够提高商业银行的声誉从而提高经营绩效 5
第三章 中国工商银行的绿色信贷业务 7
3.1中国工商银行概况 7
3.2中国工商银行绿色信贷业务类型 8
3.3实行绿色信贷业务对工商银行绩效的影响 8
第四章 发展绿色信贷业务带来的问题 11
4.1商业银行绿色信贷产品单一导致经营绩效下滑 11
4.2各商业银行在绿色金融领域发展极度不均衡 11
4.3商业银行绿色信贷风险评价标准影响商业银行经营绩效 11
4.4绿色信贷缺乏可执行的实施规则 11
4.5与其他金融机构的配合问题 11
第五章 完善绿色信贷业务提升经营绩效的建议 13
5.1完善相关法律法规和政策制度 13
5.2加大绿色金融产品的开发力度，进一步拓展绿色金融产品的服务范围14
5.3加强对商业银行 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: @351916072@
的风险管控能力 14
5.4加强对赤道原则的研究和相关国际合作 14
5.5平衡各大商业银行与金融机构的关系从而提高经营绩效 14
结束语 15
致 谢 16
参考文献 17
第一章 绪论
1.1研究背景
随着现今社会经济的高速发展，城市化进程加快，也越来越工业化，因此环境污染也越来越严重。在此情况之下我们要越来越注重环保，所以绿色是现今社会发展的一大重要主题。各行各业都开始意识到了绿色产业的重要性，并且全面发展起来,银行也不例外。在以往，商业银行的主要收益来源都来自于一些高耗能，高污染的化工产业，这类产业能够使银行的长期收益得到一定的保证，并且有的时候还能够获得高效益，而绿色信贷业务相比较于这些业务来说收益则会低很多，同时因为推行绿色信贷业务的时间过短，成本过高，而且短期效益不是很好，所以现今有很多商业银行实施的积极性都不高，绿色信贷业务实在难以发展起来。商业银行是金融界的一大支柱，若是绿色信贷业务在这些商业银行中无法得到很好的推广以及发展，那么绿色金融在整个金融界的发展也会受大的影响，因此绿色信贷业务在商业银行中的发展与推广显得尤为的重要。
1.2研究意义
在金融界只有能够得到长期的不错的收益才能使一个投资公司或者是商业银行生存和发展下去。因此只有提高绿色信贷业务对商业银行经营绩效的影响我们才能够让绿色信贷业务持续发展，提高各个商业银行实施的积极性，这样也更有利于我国进行可持续发展。而对于银行经营绩效的影响如何体现，大多数的银行都会将盈利能力作为一个重要的参考，毕竟盈利能力是能够让人一眼就看出的，很直观的显示出产品是否值得推广发展的因素。而绿色信贷业务作为国家推广的新兴产业，每个商业银行都有义务支持并加以推广，以此来支持国家的发展，因此我们要对绿色信贷业务是否能够影响商业银行的经营绩效进行考察。但因为我国提出的较晚，发展的时间也不是很长，理论知识不够，实践起来并不是那么顺畅，所以我们首先要从理论方面进行探索，深入研究理论，才能够为绿色信贷业务的顺利施行提供有力支持，这对绿色信贷业务在商业银行中的发展起到了极大部分的作用。本文主要研究的就是绿色信贷业务对商业银行经营绩效的影响，并且研究如何让绿色信贷业务在商业银行中能够持续得到发展，对于绿色信贷业务今后的发展有何建议，从而使得我国的绿色信贷业务的体制能够得到一定的完善，变得更加完美，从金融的手段上支持国家进行可持续发展，建设更美好的生态环境。
1.3 相关概念的界定
1.3.1 绿色信贷
绿色信贷是以银行为主的一系列金融机构为了响应国家号召所开展的一项具有发展意义的金融信贷业务。绿色信贷业务的发展既支持了国家的可持续性发展，又响应了国家从重视工业化发展向环境保护型经济发展转变的号召。对原来的一些实行高耗能、高污染的企业限制其贷款金额的额度，以及其流动资金缺乏进行周转时的限贷额度，并且增加其贷款利率，从而增加其融资费用。相反，对于那些研究、制造新型绿色能源来保护环境的；保护生态环境，建设绿色环保建筑的；发展循环经济或从事农业发展的一些企业以及机构加以支持，降低他们的贷款利率，增加他们的贷款额度，从而降低其融资费用。发展绿色信贷的目的是为了限制那些高耗能，高污染的“二高”企业的发展，从根源上切断他们的资金链，让他们的无节制的扩张遭到限制。贷款利率的增高会使得“两高”企业的投资热情骤减，从而将资金转而投向那些环境友好型企业，帮助他们的发展，从资金源头上保护了环境。另外社会上的大部分资金流向了那些环境友好型企业，这样可以有效的推动我国可持续发展机制的建立，也有利于我国经济增长方式的转变。虽然绿色信贷与传统信贷方式之间有着一定的共性，但是同样他们之间也存在着许多区别。两种信贷方式的共性在于进行时都需要经历一定的程序，例如贷前检查，贷中审查，贷后监管等。两种信贷方式的不同之处则在于绿色信贷在贷前审查这个环节增加了一个重要的考察因素，就是环保因素，因此，现在大多数银行都实行着“环保一票否决制”。将环保因素加入企业调查之中，若是企业存在严重的破坏环境的行为，银行则有权直接拒绝该企业的贷款。
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