中国农业银行裕华区支行个人理财业务现状分析与改进对策研究(附件)
摘 要随着我国经济的迅速发展，各种形式及种类的金融产品涌入市场，理财产品作为一种新兴的金融产品进入了各大银行，同时也进入了人们的生活。但随着2011年的金融危机产生，全球的金融行业受到波及，我国的经济也不未幸免。由此，个人理财业务作为我国商业银行获取利润的一项重要业务，需要适时的作出政策调整，对现存的问题进行讨论并提出相应的改进对策。我国银行与国外银行相比，国内商业银行个人理财业务的发展明显落后，且差距很大。面对当今我国银行传统业务风险日趋增大、存贷款利差日趋缩小、外资银行步步进逼的新形势，针对我国商业银行新兴发展的个人理财业务，本文以河北省农业银行裕华区支行为例，对目前个人理财业务的发展现状，指出了银行开展个人理财业务所存在的问题，并提出相应的改进对策，以此促进国内银行个人理财业务的发展。
目 录
1 绪论 1
1.1 论文选题的目的和意义 1
1.1.1 选题的目的 1
1.1.2 选题的背景 1
1.2 研究内容 2
1.3 国内外研究现状 2
1.3.1 国外研究现状 2
1.3.2 国内研究现状 4
1.4 研究方法 5
2 商业银行个人理财业务概述 7
2.1 个人理财业务的概述 7
2.1.1 个人理财业务的定义 7
2.2 个人理财业务的主要内容 7
2.3 个人理财业务的理财产品以农行理财产品为例 8
3 农业银行裕华区支行个人理财业务的现状描述与问题分析 11
3.1 农业银行裕华区支行个人理财业务的现状描述 11
3.1.1 个人理财业务的发展历程 11
3.1.2 农业银行支行个人理财业务的发展趋势 11
3.1.3 个人理财业务的发展现状? 12
3.1.4 农业银行开展个人理财业务的主要特点 12
3.2 调查过程与资料分析 13
3.3 成绩数据 15
3.4 农业银行裕华区支行个人理财业务存在的问题及成因 17
3.4.1 农行支行个人理财业务的问题及成因 17
4 农业银行 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: #351916072#
裕华区支行个人理财业的改进对策 19
4.1 农业银行裕华区支行个人理财业务的改进对策 19
5 结论与展望 21
参考文献 22
致 谢 23
1 绪论
1.1 论文选题的目的和意义
1.1.1 选题的目的
20世纪90年代以来我国商业银行个人理财业务逐渐得到了发展，尤其在过去几年由于理财产品高利润和收益稳定的特点使得理财品种得到了迅速扩张，服务得到了升级，展现出生机勃勃的景象。随着中国国民经济不断增长，居民个人财产的增加，可支配收入的增多，消费欲望的增强，这些都给理财业务的发展带来了极大推动力。而国外银行理财产品的入驻也给国内商业银行个人理财业务的发展带来了不小的压力，可谓机遇与挑战并存。
人们对理财的需求不仅仅局限于银行业个人存款，而将眼光逐步投向了能给自身带来更高回报价值的理财业务。因此，个人理财成为居民的关注焦点，可以很好的管理自己的资金。个人理财业务在中国的发展较缓慢，市场需求和潜力没有充分发挥作用，也没有很多专业的相关人士，但根据中国国情和金融市场，个人理财市场具有很大的潜力。随着我国经济的发展，不断完善的金融体系，在经济发展和人们理财意识增长的背景下，个人理财的需求不断的增强。我国的商业银行很好的利用了这一时机，在理财品种和服务质量等方面不断的提升个人理财业务的水平质量。
在国内外理财市场激烈竞争的环境下，如何才能让农行裕华区分行的个人理财产品脱颖而出，应该如何制定其总体的发展战略是本篇文章研究的主要目的。主要通过国内外个人理财业务发展经验和农行支行的现状分析，总结出农行支行发展战略和改进对策，以及对未来发展的展望。
1.1.2 选题的背景
据统计，中国居民的收入不断增大，个人理财业务的需求也不断扩大。随着中国金融服务业地开放，来自外资银行的竞争也不断加大。银行发展个人理财业务是银行盈利模式转变的重要途径，在改革开放以后，居民收入不断增长的情况下，如果不改变自有的经营方式，很难再寻找新的利润增长点。根据发达地区的商业银行的经验来看，个人理财业务无疑是银行可以发展新的利润增长点的重要业务，且具有很大的发展空间，其个人理财业务利润也远大于一些银行的零售业务。
在这种机遇与挑战的背景下，深入分析农行支行个人理财业务的发展状况、存在问题及其问题来源，有助于改善农业支行的资产格局，有助于为农行分行个人理财业务的发展提供技术和方法的支持，促进理财产品在城乡的普及与推广，有助于理财业务理论与方法的深入，完善理财业务的学科体系，对国内商业银行个人理财的发展有着重要意义。
1.2 研究内容
本文主要在国内外银行个人理财业务的发展现状进行比较分析的基础上，围绕着农行裕华区支行个人理财业务发展，发现其中对个人理财业务发展有利的经验，然后再找到个人理财发展现状中存在的主要问题和阻碍其发展的不利因素，以中国农业银行裕华区支行的个人理财业务发展现状和数据为例对其进行实证分析，提出中国农业银行支行个人理财业务发展的几点政策建议。本篇文章由六部分组成。
第一部分绪论。主要包括：选题目的和意义、研究内容、国内外文献研究、研究方法。
第二部分商业银行个人理财业务概述。相关理论，理财业务分类等。
第三部分农行支行的个人理财业务现状分析和问题分析。本章节是重点。介绍农行的一些理财产品和理财服务理念之后，再分析农行支行在发展个人理财业务的过程中的问题。包括：调查设计，访谈提纲和问卷设计，资料收集目录。主要通过上网搜集有关农行支行的结构设置和业务部门分工，针对自己想调查的对象进行整理。
第四部分是对农行裕华区支行个人理财业务的改进对策
第五部分结论与展望。
1.3 国内外研究现状
1.3.1 国外研究现状
个人理财业务在 20 世纪 30 年代兴起，最早是在瑞士，之后在美国逐渐发展成熟，其个人理财业务历史悠久，种类繁多; 在西方国家，每个家庭中的理财意识和观念都非常强烈，个人理财业务也成为西方国家各个商业银行的主要业务。
自20世纪70年代以来，个人理财业务在西方的商业银行中获得了较快速的发展。由于个人理财业务早期的发展，所以西方的学者对于商业银行个人理财业务的有很多研究，其理论体系全面，研究层面深入。
诺森布鲁门和霍尔曼（2003年）是美国著名的理财顾问，他们在银行理财产品的选择方面，出版的《个人理财计划》中，论述了个人理财计划的合理制定方案，其可以把理财的产品结合起来搭配出不同的组合满足客户个人的需求，还根据股票、保险、信托等理财工具和经典的案例分析介绍了个人在选择适合自己理财工具的时候应如何选择和注意的问题。其书中还着重的介绍了在理财过程中应把个人或家庭与财务有关的所有事物都看做一个整体去考虑，并根据一个整体的目标和未来的计划来创建属于自己的投资、保险、信托等组合。
目 录
1 绪论 1
1.1 论文选题的目的和意义 1
1.1.1 选题的目的 1
1.1.2 选题的背景 1
1.2 研究内容 2
1.3 国内外研究现状 2
1.3.1 国外研究现状 2
1.3.2 国内研究现状 4
1.4 研究方法 5
2 商业银行个人理财业务概述 7
2.1 个人理财业务的概述 7
2.1.1 个人理财业务的定义 7
2.2 个人理财业务的主要内容 7
2.3 个人理财业务的理财产品以农行理财产品为例 8
3 农业银行裕华区支行个人理财业务的现状描述与问题分析 11
3.1 农业银行裕华区支行个人理财业务的现状描述 11
3.1.1 个人理财业务的发展历程 11
3.1.2 农业银行支行个人理财业务的发展趋势 11
3.1.3 个人理财业务的发展现状? 12
3.1.4 农业银行开展个人理财业务的主要特点 12
3.2 调查过程与资料分析 13
3.3 成绩数据 15
3.4 农业银行裕华区支行个人理财业务存在的问题及成因 17
3.4.1 农行支行个人理财业务的问题及成因 17
4 农业银行 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: #351916072#
裕华区支行个人理财业的改进对策 19
4.1 农业银行裕华区支行个人理财业务的改进对策 19
5 结论与展望 21
参考文献 22
致 谢 23
1 绪论
1.1 论文选题的目的和意义
1.1.1 选题的目的
20世纪90年代以来我国商业银行个人理财业务逐渐得到了发展，尤其在过去几年由于理财产品高利润和收益稳定的特点使得理财品种得到了迅速扩张，服务得到了升级，展现出生机勃勃的景象。随着中国国民经济不断增长，居民个人财产的增加，可支配收入的增多，消费欲望的增强，这些都给理财业务的发展带来了极大推动力。而国外银行理财产品的入驻也给国内商业银行个人理财业务的发展带来了不小的压力，可谓机遇与挑战并存。
人们对理财的需求不仅仅局限于银行业个人存款，而将眼光逐步投向了能给自身带来更高回报价值的理财业务。因此，个人理财成为居民的关注焦点，可以很好的管理自己的资金。个人理财业务在中国的发展较缓慢，市场需求和潜力没有充分发挥作用，也没有很多专业的相关人士，但根据中国国情和金融市场，个人理财市场具有很大的潜力。随着我国经济的发展，不断完善的金融体系，在经济发展和人们理财意识增长的背景下，个人理财的需求不断的增强。我国的商业银行很好的利用了这一时机，在理财品种和服务质量等方面不断的提升个人理财业务的水平质量。
在国内外理财市场激烈竞争的环境下，如何才能让农行裕华区分行的个人理财产品脱颖而出，应该如何制定其总体的发展战略是本篇文章研究的主要目的。主要通过国内外个人理财业务发展经验和农行支行的现状分析，总结出农行支行发展战略和改进对策，以及对未来发展的展望。
1.1.2 选题的背景
据统计，中国居民的收入不断增大，个人理财业务的需求也不断扩大。随着中国金融服务业地开放，来自外资银行的竞争也不断加大。银行发展个人理财业务是银行盈利模式转变的重要途径，在改革开放以后，居民收入不断增长的情况下，如果不改变自有的经营方式，很难再寻找新的利润增长点。根据发达地区的商业银行的经验来看，个人理财业务无疑是银行可以发展新的利润增长点的重要业务，且具有很大的发展空间，其个人理财业务利润也远大于一些银行的零售业务。
在这种机遇与挑战的背景下，深入分析农行支行个人理财业务的发展状况、存在问题及其问题来源，有助于改善农业支行的资产格局，有助于为农行分行个人理财业务的发展提供技术和方法的支持，促进理财产品在城乡的普及与推广，有助于理财业务理论与方法的深入，完善理财业务的学科体系，对国内商业银行个人理财的发展有着重要意义。
1.2 研究内容
本文主要在国内外银行个人理财业务的发展现状进行比较分析的基础上，围绕着农行裕华区支行个人理财业务发展，发现其中对个人理财业务发展有利的经验，然后再找到个人理财发展现状中存在的主要问题和阻碍其发展的不利因素，以中国农业银行裕华区支行的个人理财业务发展现状和数据为例对其进行实证分析，提出中国农业银行支行个人理财业务发展的几点政策建议。本篇文章由六部分组成。
第一部分绪论。主要包括：选题目的和意义、研究内容、国内外文献研究、研究方法。
第二部分商业银行个人理财业务概述。相关理论，理财业务分类等。
第三部分农行支行的个人理财业务现状分析和问题分析。本章节是重点。介绍农行的一些理财产品和理财服务理念之后，再分析农行支行在发展个人理财业务的过程中的问题。包括：调查设计，访谈提纲和问卷设计，资料收集目录。主要通过上网搜集有关农行支行的结构设置和业务部门分工，针对自己想调查的对象进行整理。
第四部分是对农行裕华区支行个人理财业务的改进对策
第五部分结论与展望。
1.3 国内外研究现状
1.3.1 国外研究现状
个人理财业务在 20 世纪 30 年代兴起，最早是在瑞士，之后在美国逐渐发展成熟，其个人理财业务历史悠久，种类繁多; 在西方国家，每个家庭中的理财意识和观念都非常强烈，个人理财业务也成为西方国家各个商业银行的主要业务。
自20世纪70年代以来，个人理财业务在西方的商业银行中获得了较快速的发展。由于个人理财业务早期的发展，所以西方的学者对于商业银行个人理财业务的有很多研究，其理论体系全面，研究层面深入。
诺森布鲁门和霍尔曼（2003年）是美国著名的理财顾问，他们在银行理财产品的选择方面，出版的《个人理财计划》中，论述了个人理财计划的合理制定方案，其可以把理财的产品结合起来搭配出不同的组合满足客户个人的需求，还根据股票、保险、信托等理财工具和经典的案例分析介绍了个人在选择适合自己理财工具的时候应如何选择和注意的问题。其书中还着重的介绍了在理财过程中应把个人或家庭与财务有关的所有事物都看做一个整体去考虑，并根据一个整体的目标和未来的计划来创建属于自己的投资、保险、信托等组合。
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