城镇居民家庭消费现状问题及对策分析(附件)
摘 要本文以咸阳市城镇居民为研究对象，通过问卷调查分析咸阳市城镇居民家庭消费现状、发现问题，并针对问题给出相应的建议及措施。本文主要从城镇居民家庭消费的多方面对咸阳市城镇居民家庭消费情况进行基础的分析。结合实际调查，总结出咸阳市城镇居民家庭消费存在的问题及对策。本文的结论主要包括（1）咸阳市城镇居民家庭消费档次不高，仍在以基础物质型消费为主，如吃、穿等问题，显而易见的温饱型消费，收入水平的高低严重影响着消费能力的大小。因此，首先应该提高居民收入水平，从而提高居民的消费能力；其次是引导居民进行文化消费、精神消费，也就是所谓的享受型消费。（2）消费需求之间不尽合理，居民受收入水平所限，物质消费与精神消费之间不协同，实际需求与离性需求之间不协同，阻碍了居民健康消费的正常发展。（3）居民消费观念落后，难以接受新兴事物的消费以及新的消费模式，影响居民正确的消费意识的形成。（4）居民家庭消费结构不完善，物质消费和精神消费比重失衡，内部结构不平衡等。关 键 词消费现状；影响消费的因素；消费观念；家庭消费结构；理财观念AbstractThis paper takes xianyang urban residents as the research object, through the questionnaire survey analysis of xianyang urban households consumption status quo, found the problem, and gives the corresponding Suggestions and measures for the problem. This article mainly from the xianyang urban households consumption of various perspectives of urban households consumption on the basis of the analysis. Combined with the actual survey, summed up the xianyang urban households consumption problems and countermeasures. The conclusion *好棒文|www.hbsrm.com +Q: #351916072#
of this article mainly includes: (1) the xianyang urban households consumption level is not high, is still mainly based on material consumption, such as: eat, wear, obvious subsistence consumption, income level of the serious influence of the size of the spending power. So, first of all should mention Improve the residents income level, thus improve the residents consumption ability; Second is to guide the residents to carry on the cultural consumption, spiritual consumption, also is the so-called XiangShouXing consumption. (2) between the irrational consumption demand, residents affected by income level, not synergy between material consumption and spirit consumption, not coordinated between actual demand and from sexual demand, hindered the normal development of health consumption. (3) the residents consumption idea lag behind, to accept new things and new consumption patterns, affect the formation of the correct consumption consciousness. (4) the household consumption structure is imperfect, material consumption and spirit consumption ratio imbalance, inner structure imbalance, etc. 1 绪论 11.1研究的目的及意义 11.1.1研究的目的 11.1.2研究的意义 11.2国内外关于该论题的研究现状和发展趋势 11.2.1国外研究现状 11.2.2国内研究现状 21.3 论文的主要内容与研究方法 31.3.1论文的主要内容 31.3.2论文的研究方法 32咸阳市城镇居民消费现状分析 42.1城镇居民消费水平 42.2城镇居民消费结构 42.3城镇居民消费质量 52.4城镇居民消费领域 63城镇居民家庭消费问题及原因分析 73.1城镇居民消费问题分析 73.2城镇居民消费原因分析 73.2.1咸阳的经济发展水平 73.2.2城镇居民的收入水平 83.2.3咸阳物价的总体水平 83.2.4居民消费的需求现状 94城镇居民消费对策及建议 104.1提高居民收入水平和经济发展水平 104.2完善社会保障体系，引导消费观念升级 104.3合理调整消费结构，提高消费层次 104.4扩大城镇居民消费需求 115 结论及研究展望 125.1结论 125.2研究展望 12参考文献 17附录 18致谢 191 绪论1.1研究的目的及意义1.1.1研究的目的居民消费问题一直是社会关注的热点问题。咸阳经济近年来发展迅速，居民的消费方式和消费观念无不发生着变化。所以本文对咸阳市城镇居民消费现状进行研究，能够有效了解咸阳市经济的发展状况，也可以了解到居民的家庭收入，消费娱乐，社会保障制度等方面的信息[1]。通过对居民家庭消费的理论研究，结合调查问卷，搜集实际数据，发现咸阳消费现状中存在的一些问题，提出解决问题的针对性建议及措施。希望通过对课题的研究，可以为咸阳经济发展做出一点贡献。1.1.2研究的意义消费对经济的发展起着至关重要的作用，因此经济的快速增长，必然离不开消费的推动，每个家庭的消费现状也是有着千差万别，不一样的消费现状也体现出家庭的经济收入的差异性，以及家庭幸福指数的高低。通过分析咸阳市城镇居民家庭消费所存在的问题，提出相应的措施及建议，有利于政府调节消费结构，维护合理有序的消费市场；有利于企业建立良好的市场秩序，为顾客提供优质的商品，激发顾客的消费欲望[2]。所以本文的研究对提高居民的收入水平、改善生活质量有一定的现实意义。1.2国内外关于该论题的研究现状和发展趋势1.2.1国外研究现状凯恩斯的消费理论认为，消费是当期收入的函数；J·杜森贝里认为消费者的消费并不是一个人当下能赚多少钱, 而是通过和别人对比后剩下的多收入的一部分； F·莫迪利安尼和R·布伦贝格、A·安东认为，消费者消费取决于一生的收入[3]；弗里德曼的持久收入假说认为，消费是持久收入的稳定函数。 随着研究的深入，在当代恩格尔定律，还应该全方位的考虑这种方位的影响，又以饮食业，城市化为主。1960年以来，居民消费备受各个研究者的关注，家庭消费结构逐渐被纳入西方学习和的研究范畴。有代表性的学者主要有提出家庭文明的希尔，提出家庭自傲费支出功能分析的斯梅尔塞，以及使用家庭生命周期对消费行为进行分析并体现家庭消费中消费结构变化趋势的威廉威尔斯和乔治古伯尔。当代西方消费经济理论是在古典消费经济思想和理论的基础上发展起来的，其主要内容包括消费者行为理论、消费函数理论、消费结构理论、消费水平理论、消费品的供给和分配中的政策和技术问题等等。近现代许多西方学者对消费理论提出了各种假说，如凯恩斯的绝对收入假说，杜森贝里的相对收入假说，弗里德曼的持久收入假说，莫迪里安尼的生命周期假说等，为消费结构的研究奠定了理论基础[4]。其中，希尔提出家庭文明分析，斯梅尔塞等提出家庭消费主要事宜进行的分析，从分析中提出结论，看到了家庭消费结构的变化。1.2.2国内研究现状城镇居民家庭消费占消费总量比重很大，更是拉动内需的重要支柱，伴随着经济的全面复苏，城镇居民生活质量显著提升。近年来，居民消费需求对国家消费内需的拉动作用，带动的产业升级，居民消费需求以及逐步成为带动国家经济增长的重要力量。但是在居民消费结构的优化和升级中仍然存在很多的问题[5]。如何找到解决方法已经迫在眉睫了，通过对我国城镇居民家庭消费结构的分析研究可以有效的洞察未来商品的需求领域和市场的合理规划。国内学者对居民消费状况的研究有晁钢令、王丽娟对我国的消费现状以修改过的钱纳里模型为依托进行研究和分析，依据雄厚的数据，得到我国消费率偏低的结论；张秋瑾、苏万春根据2008年陕西省人均收入的高低，并进行比较分析，并根据城镇居民的购买方向和力度以及收入能力的高低对城镇居民的消费特征，发现消费结构与收入等级有着密切的关系[6]。郭平等基于陕西省1981—2008年消费与收入数据，分析与居民消费有关的因素，认为居民的消费能力和欲望主要是受与当下财富持有量，张红伟2012年对消费结构的变化进行了科研型性质的数据统计和调查，研究表明，城镇居民的各方面消费需求都有所增长，但是还相对疲软。随着我国经济实力的逐年增长，社会制度的更加完善，城镇居民的生活水平和经济收入的提升，人民生活幸福指数也显著提高，人们消费心态的越发成熟和消费能力的提升，大型奢侈品的购买力度也有多提高，贷款买房买车已经不再是新鲜话题，人们的生活态度和素质的提高都是直接影响消费结构的重要因素[7]。1.3 论文的主要内容与研究方法1.3.1论文的主要内容本文主要从三个部分进行阐述。第一部分主要通过发放调查问卷，整理调查问卷以及数据分析，总结咸阳市城镇居民家庭消费现状问题。第二部分通过数据分析造成咸阳市城镇居民家庭消费现状的原因。第三部分针对现状中存在的问题，提出相应的措施和建议。1.3.2论文的研究方法（1）文献研究通过查阅网上相关的数据资料和文献阅读，整理归纳相关的理论，重点整理前人关于“消费”与“消费对经济增长的影响”等方面的研究。（2）理论逻辑分析通过对以往的与消费现状相关的知识内容的详细解读，并且根据现在的有关消费现状进行对比分析，提出适合新时代的消费新模式。（3）实证分析以咸阳的消费现状为蓝本进行分析，并通过深入分析各种影响因素来进行研究。（4) 调查研究发放调查问卷。2咸阳市城镇居民消费现状分析2.1城镇居民消费水平“十二五”期间，咸阳城镇居民消费支出全面增加，消费结构趋于优化，生活质量稳步提升。城镇居民人均消费支出由2010年的13845元增加到2015年的25126元，年均增长12.7%。随着生活水平不断提高，城镇居民追求科学、合理的膳食结构，青睐绿色食品和高档营养品，由满足“吃饱”向追求“吃好”转变明显。2015年城镇居民人均食品支出7782.4元，占消费支出比重（恩格尔系数）为30.9%，与2010年相比略有下降。2.2城镇居民消费结构 随着居民温饱问题的解决和城镇居民收入水平的提高，发展型消费和享受型消费的比重加大，随着居民可支配收入不断提高，直观的影响居民在日常生活中经济的支出方向，其中又以住房费用、医疗费用、交通费用、通讯费用、教育及娱乐服务方面的费用为主[8]。总而言之，当前城镇居民消费的消费结构正在不断的升级，重心逐渐从衣食住行转向不动产和汽车方面，进而逐步向高层次涌进，以满足日益增长的物质需求和精神需求。支出总支出支出/总支出通讯11755020820006%娱乐15030020820007%医疗15120020820007% 教育18300020820009%其他 1479950 208200071%表2.1居民消费类别数据表数据来源调查问卷汇总图2.1收支饼状图由上表可知总支出为2082000，通讯支出达到117550，占到总支出的6%；娱乐支出达到150300，占到总支出的7%；医疗支出达到151200，占到总支出的7%；教育支出达到183000，占到总支出的9%。由此可以看出，通讯，娱乐，医疗和教育支出所占总支出的比例几乎相近，说明近年来这四项支出在生活中发挥的作用，担任的角色重要度也几乎持横。就细微变化来看，近些年人们对教育投入力度加大，教育所占比例也稍占上风，通讯略是逊色，娱乐跟医疗持平。2.3城镇居民消费质量食品支出是城镇居民消费支出中的重点，但是随着温饱型消费状况的转变，生活质量大大提高，居民更加注重消费质量。随着收入的增加，人民对生活质量的要求越来越高。人们追求更高品质的饮食，衣着消费比重略有下降；随着城镇居民生活质量的提高，居民逐渐认识到文化教育的重要性，增加了对知识文化教育的消费。与过去人们注重耐用品消费相比，现在人们则以高档耐用消费品为主要消费对象。这些巨大的变化说明人们更加注重提高消费质量，注重提升消费层次。2.4城镇居民消费领域随着社会的进步，科技的飞速发展，消费领域不断拓宽，人们的消费不只是局限于基础的食品消费、服装消费，而是向更宽更广的领域去延伸，食品和衣着消费增长低于消费性支出增长速度，其它大类消费增长较快。消费由吃、穿向用、居、行、服务等方面扩展。医疗保健、交通和通讯、娱乐文教成为居民消费热点，城镇居民娱乐文教消费增长较快，体现出居民不但注重物质生活的质量，而且也重视精神生活的投入[9]。 表2.2居民理财类别数据表初中及初中以下高中中、大专大学及大学以上学历如果有闲钱存银行52224588购房4611购车7其他5家庭理财渠道银行存款69746796房产投资56现有的投资工具银行存款818275112保险14数据来源调查问卷汇总图2.2居民理财类别柱状图 据图表中的数据可知，选择银行存款理财的居民占据多数，说明大家思想较为保守，理财观念落后；虽然其他理财方式不是主流[10]，但有部分人涉及，说明理财观念随着社会的发展，渐入人心，逐渐被人们所接受。3城镇居民家庭消费问题及原因分析3.1城镇居民消费问题分析本文通过对咸阳市城镇居民家庭消费的调查和研究，总结出以下几个问题:（1）消费档次不高一大部分居民家庭消费恩格尔系数高居不下，可见仍属于温饱型消费。恩格尔系数过高，会影响其他消费的支出，导致消费质量和消费层次不高。（2）消费需求不尽合理咸阳市城镇居民家庭消费的实际需求和理性需求之间不协同。城镇居民家庭收入差异过大导致消费需求梯度过大，严重阻碍了消费健康、正常的发展。（3）消费意识仍趋内向大部分居民不愿参与大众文化娱乐活动，对新兴消费产品和新型消费模式难以接受，导致许多假冒伪劣产品和一系列不正当消费方式的出现，阻碍正常消费意识的形成。（4）消费市场环境不佳消费市场上假冒伪劣产品增多，容易影响消费者的选择，欺骗消费者，打击消费者的购买欲望，导致消费者不愿消费或者消费量大大减少。3.2城镇居民消费原因分析3.2.1咸阳的经济发展水平初步核算，全市生产总值2155.91亿元，按可比价格计算，比2014增长8.7%。分季度看，一季度同比增长8.5%，上半年增长8.6%，前三季度增长8.6%，全年增长8.7%，呈现“稳中有进”发展态势。分产业看，第一产业增加值328.78亿元，增长5.3%；第二产业增加值1240.41亿元，增长9.3%；第三产业增加值586.72亿元，增长9.0%。产业结构进一步优化。全市三次产业结构为15.357.527.2，与上年相比，第一产业占比下降0.1个百分点，第二产业下降1.4个百分点，第三产业提高1.5个百分点。全市非公有制经济增加值1123.21亿元，占生产总值的52.1%，比上年提高0.8个百分点。2015年，全市全体居民人均可支配收入18430元，比上年增加1667元，名义增长9.94%，扣除价格因素实际增长8.7%。按常住地分，城镇居民人均可支配收入29425元，比上年增加2287元，名义增长8.43%，扣除价格因素实际增长7.7%。3.2.2城镇居民的收入水平收入和消费是一对孪生兄弟，相互影响，相互制约。收入增长较快的时期,消费增长也较快[11]。咸阳市城镇居民消费层次差异也比较明显，消费水平差距相比较大，虽然居民消费水平不完全取决于收入水平，但在收入的增长带动下，消费水平也呈现出逐年增长的态势。近年来咸阳市城镇居民收入不断增加，咸阳市城镇居民家庭消费水平不断提高[12]。2010年全市城镇居民人均可支配收入为18914元，到2015年达到34187元，“十二五”期间增加15273元，年均增速为12.6%，高于全省1.1个百分点。图3.1城镇居民可支配收入柱状图城镇居民收入多元化发展。2015年全市城镇居民收入中人均工资性收入、经营净收入、财产性收入和转移性收入分别占城镇居民人均总收入的79.4%、5.9%、2.3%和12.3%。3.2.3咸阳物价的总体水平物价总体水平是影响消费水平的重要因素。物价的变动会影响人们的购买能力。一般说来,物价上涨,人们的购买力下降,会减少对商品的购买；物价下跌,则购买力普遍提高,会增加对商品的购买。2015年，全市居民消费价格比上年上涨1.1%。其中，城市上涨0.7%，农村上涨1.6%。从消费结构看，全年八大类商品和服务类价格“六涨两跌”，烟酒类和娱乐教育文化用品及服务类涨幅最大，交通和通信类降幅较大。3.2.4居民消费的需求现状居民受收入所限，物质需求与精神需求得不到满足。纵观近年来咸阳市城镇居民消费性支出内部各项支出数据，食品、衣着等基本生活商品支出呈现刚性增长态势，占消费性支出的比重也基本保持稳定。如食品支出占消费性支出的比重大致保持在35．8％ 至37.7％之间。衣着支出的比重变化更小，大致在9．6％ 至10．4％之间。从平均增速看，食品、衣着支出与消费性支出的平均增长速度基本一致。2008—2014年，咸阳市城镇居民人均消费性支出的年平均增长率为l0．8％，而食品与衣着支出的年平均增长速度为11．1％和11．2％ ，与消费性支出的年均增速基本吻合，也说明了这两类支出在消费性支出中的基础地位和稳定性。城镇范围内，食品、衣着等基本生活商品支出与居民总体消费支出的增长基本保持同步增长，很难在短时间内快速增加城镇消费需求。3.2.5其他因素消费预期、消费偏好、消费心理等。四种常见的消费心理从众心理、求异心理、攀比心理、求实心理。此外还有其他如爱买心理、安全心理、求便心理等。这些消费心理也会影响居民的消费行为。4城镇居民消费对策及建议4.1提高居民收入水平和经济发展水平首先要坚持和完善我国的分配制度；提高低收入，通过税收调节防止两极分化；最后大力发展生产力，加强经济建设，增加居民收入，扩大就业。提高居民收入，只有居民收入提高了，在这一阶段的消费能力和层次就提高了。4.2完善社会保障体系，引导消费观念升级让广大居民树立正确的消费观念和消费态度,转变传统的消极的消费观念，消费观念需要逐步升级,适应消费需求和消费模式的变化和发展。倡导可持续性消费模式，端正消费导向，加强消费的可持续性导向，要不断提高消费中的文化含量，消费的质量。当前消费领域出现的“人情消费、霸道消费、伪劣消费等不正当的消费形式，严重阻碍了消费经济的健康发展，应该弘扬一种正义消费精神，自觉维护和保障消费者的合法权益；重视精神文化消费，提高人们文化素质，推动社会道德的进步，促进社会经济的发展。4.3合理调整消费结构，提高消费层次政府应该调整消费结构，维护合理有序的消费市场，提高居民收入并缩小收入差距，提高居民消费能力和消费质量。企业应该以消费者为核心，建立良好合理的市场秩序，为消费之提供优质的商品，从而提高消费者的消费欲望。随着经济的发展和收入的提高，居民的消费水平也显著提高，人们更多关注的是“消费结构”的优化。从长期来看，消费结构的变化和升级是推动经济增长的源泉，是真正决定经济运行方向和增长速度的关键因素。消费结构的变动对整个经济发展和产业结构的变化，起着始发性、基础性的作用。消费需求的变动会引起市场需求的变化，从而带动相关产业的发展，引起产业结构的变动。近年来我或消费结构正处于不断优化的阶段，这也代表着我国居民的生活质量在不断提高。我国城镇居民消费中，吃穿的比重明显下降，交通通信、教育娱乐、医疗保健、居住方面消费支出明显增加，可见城镇居民消费结构已经从温饱型农产品、生活必需品消费过渡到小康型耐用消费品消费，有相当一部分向比较富裕型的服务类、高层次消费品[13]，城镇居民消费从注重消费品数量的增加，转变为同时注重消费品质量的提高。4.4扩大城镇居民消费需求提高城镇居民消费率，消费率是反映一国或某地区消费水平的相对指标。从生产和消费的关系来看，生产决定消费，消费也促进生产。经济运行实质上就是在消费或市场需求的不断驱动下向前发展，消费率的提高会拉动经济的发展。就内需而言，只有消费才是社会再生产循环的终点和新的起点，是经济增长的原动力。消费率低下，表明消费不足，同时也意味着社会发展和人类发展的滞后。当前社会关注的则是消费不足和消费严重不平等的问题，教育、医疗、住房作为消费的三座大山，毫无疑问是属于消费负担过重而难以消费的问题。这中状况得不到扭转，长期下去会对经济产生严重的损害。城镇居民消费比重过大，消费率越高，对经济增长的影响作用也较大。近年来城镇居民消费贡献率呈小幅上升趋势，对经济发展起了一定的拉动作用，所以稳定城镇居民消费，提高城镇居民消费率尤为重要。在消费结构不断升级的过程中，我们也要注意到各种不利因素，城镇居民不同阶层的居民收入差距明显，最高与最低阶层收入差距不断扩大。由于国家政策、市场结构、需求状况、生产技术等方面的原因，不同行业之间职工的收入差距明显，可见解决收入差距问题是真正全面优化消费结构的前提[14]。5 结论及研究展望5.1结论本文通过对消费现状的分析以及对问题分析和原因分析发现，咸阳市城镇居民家庭消费仍然存在诸多问题。本文的结论主要包括咸阳市城镇居民收入较低且收入差距大，仍然以吃、穿为主要消费对象。由此可见，收入水平的高低严重影响着消费能力的大小。因此，首先应该提高居民收入水平，从而提高居民的消费能力，改善居民的生活质量.居民消费观念比较保守落后，难以接受新兴事物的消费以及新的消费模式，阻碍了居民健康消费的正常发展。因此，应该引导先进的、积极的消费观念。居民家庭消费结构不合理，物质消费和精神消费比重失衡。因此，不但要注重物质生活的需求，而且要注重精神生活的享受。消费市场环境不佳，市场上涌现出大量假冒伪劣商品，严重影响消费者的选择，打击消费者的消费欲望。因此，应该建立并维护合理有序、公平公正的消费市场，为消费者提供一个良好的消费环境，提高消费者购买力，从而推动经济的发展。5.2研究展望研究咸阳市城镇居民家庭消费问题，进一步掌握咸阳市城镇居民消费现状，以针对某些方面提出建议并对未来经济发展做一些合理规划。近年来，咸阳经济的发展较快，尽管论文对咸阳市城镇居民家庭消费方向、消费水平、消费结构做了分析，但论文的很多方面仍有不足之处，有待进一步的研究。参考文献潘婷.我国城镇居民消费性支出的实证分析.《商情》. 2014朱芬华.我国城镇居民家庭消费结构的实证研究《内蒙古财经大学学报》.2015Renan ZHUANG,Philip ABBOTT.Price elasticities of key agricultural commodities in China[J]. China Economic Review .2006 (2) HengyunMa,JikunHuang,FrankFuller,ScottRozelle.Getting Rich and Eating Out: Consumption of Food Away from Home in Urban China[J]. Canadian Journal of Agricultural Economics/Revue canadienne dagroeconomie.2006 (1)朱炳辉.被保险学生已获医疗保险，应否减轻保险公司相应赔偿责任？《青少年与法》.2010张智婷，张晓.城镇企业职工养老保障存在的问题及改进建议--以鄂尔多斯市东胜区为例《北方经济》.2015当前居民消费观念存在的问题及引导何非.《中国科技投资》.2013牛永健.《黄冈职业技术学院学报》.2014新形势下企业社会保险工作探讨许立华.《现代工业经济和信息化》.2012城市化进程中多渠道增加农民财产性收入的比较研究刘志昌[1]?夏侠[2].《社会主义研究》.2015对我国当前养老政策的浅析宋贝朵.《魅力中国》.2014李小美.改革开放以来我国居民消费结构的演变分析[D].2012卜海泉.德宏州大学生移动通讯消费行为决策过程研究[D].2013郭素华.改革开放以来四川省居民收入差距的主要问题研究[D].2012附 录咸阳市城镇居民家庭消费现状的调查1.您的家庭人口数: 人2.您的家庭就业人口数: 人3.您的家人主要从事的职业？（可多选）（ ）A.企事业管理人员 B.服务销售商贸人员 C.公务员 D.教师、警察、医生 E.企业职员 F.工人 G.学生 H.离退休人员I.自由职业 J.其他(请写出) 4.您的文化程度是？（ ）5.您的家庭每月总收入大概为多少？（ ）A.2000元以下B.2000—3500元C.3500—5500元D.5500--10000元E.10000元以上6.您的家庭每月总支出大概为多少？（ ）A.2000元以下B.2000—3500元C.3500—5500元D.5500--10000元 E.10000元以上7.您的家庭每月在衣、食品方面花费大约为（ ）A.700元以下 B.700-1000元 C.1000-1500元 D1500元以上8.您的家庭每月的通信费用大概是多少（手机、网络等）？（ ）A.50元以下 B.100-200元 C.200-300元 D. 300元以上9.您的家庭每月娱乐服务方面支出大概为多少？（ ）A.200元以下 B.200—400元 C.400—600元 D.600元以上10.您的家庭每月在医疗保健方面支出大概为多少？（ ） A.200元以下 B.200—400元 C.400—600元 D. 600元以上11.您的家庭每年在旅游出行上的支出大概是多少？（ ）A.500元以下B. 500—2000元C. 2000—5000元D. 5000元以上12.您的家庭每月教育文化支出大概为多少？（ ）A.200元以下 B.200—400元 C.400—600元 D. 600元以上13.如果您手头上有一笔闲钱，您会用来？（ ）A.购房 B 购车 C 够债券 D 存银行 E 炒股 F 买基金 G 其他14.您认为既划算又稳妥的家庭理财渠道 （ ）A、银行存款 B、证券投资 C、保险保障 D、房产投资15.您现在有几种投资工具( )A、银行存款 B、股票或基金或债券 C、期货 D、保险16.目前您已拥有的保障是 （ ）A.养老保险 B、社保 C、商业保险 D、其它 致 谢 我用了将近两个月时间把这篇论文写完了，在这段时间里，我学到了好多东西。在论文的写作过程中遇到了无数的困难和障碍，都在同学和老师的帮助下度过了。我特别感谢我的论文指导老师—刘志文老师，没有她热情耐心的指导和帮助，反复为我进行论文的修改和改进，就没有我这篇论文的最终完成。在此，我向她表示最衷心的感谢！同时，我也要感谢本论文所引用的各位学者的专著，如果没有这些学者的研究成果的启发和帮助，我将无法完成本篇论文的最终写作。至此，我也要感谢我的朋友和同学，他们在我写论文的过程中给予我了很多有用的素材，也在论文的排版和撰写过程中提供热情的帮助！由于我的学术水平有限，所写论文难免有不足之处，恳请各位老师和同学批评和指正！
Key words: consumption status quo; The influencing factors of consumption; Consumption idea; Family consumption structure; Financial management concept 目 录
of this article mainly includes: (1) the xianyang urban households consumption level is not high, is still mainly based on material consumption, such as: eat, wear, obvious subsistence consumption, income level of the serious influence of the size of the spending power. So, first of all should mention Improve the residents income level, thus improve the residents consumption ability; Second is to guide the residents to carry on the cultural consumption, spiritual consumption, also is the so-called XiangShouXing consumption. (2) between the irrational consumption demand, residents affected by income level, not synergy between material consumption and spirit consumption, not coordinated between actual demand and from sexual demand, hindered the normal development of health consumption. (3) the residents consumption idea lag behind, to accept new things and new consumption patterns, affect the formation of the correct consumption consciousness. (4) the household consumption structure is imperfect, material consumption and spirit consumption ratio imbalance, inner structure imbalance, etc. 1 绪论 11.1研究的目的及意义 11.1.1研究的目的 11.1.2研究的意义 11.2国内外关于该论题的研究现状和发展趋势 11.2.1国外研究现状 11.2.2国内研究现状 21.3 论文的主要内容与研究方法 31.3.1论文的主要内容 31.3.2论文的研究方法 32咸阳市城镇居民消费现状分析 42.1城镇居民消费水平 42.2城镇居民消费结构 42.3城镇居民消费质量 52.4城镇居民消费领域 63城镇居民家庭消费问题及原因分析 73.1城镇居民消费问题分析 73.2城镇居民消费原因分析 73.2.1咸阳的经济发展水平 73.2.2城镇居民的收入水平 83.2.3咸阳物价的总体水平 83.2.4居民消费的需求现状 94城镇居民消费对策及建议 104.1提高居民收入水平和经济发展水平 104.2完善社会保障体系，引导消费观念升级 104.3合理调整消费结构，提高消费层次 104.4扩大城镇居民消费需求 115 结论及研究展望 125.1结论 125.2研究展望 12参考文献 17附录 18致谢 191 绪论1.1研究的目的及意义1.1.1研究的目的居民消费问题一直是社会关注的热点问题。咸阳经济近年来发展迅速，居民的消费方式和消费观念无不发生着变化。所以本文对咸阳市城镇居民消费现状进行研究，能够有效了解咸阳市经济的发展状况，也可以了解到居民的家庭收入，消费娱乐，社会保障制度等方面的信息[1]。通过对居民家庭消费的理论研究，结合调查问卷，搜集实际数据，发现咸阳消费现状中存在的一些问题，提出解决问题的针对性建议及措施。希望通过对课题的研究，可以为咸阳经济发展做出一点贡献。1.1.2研究的意义消费对经济的发展起着至关重要的作用，因此经济的快速增长，必然离不开消费的推动，每个家庭的消费现状也是有着千差万别，不一样的消费现状也体现出家庭的经济收入的差异性，以及家庭幸福指数的高低。通过分析咸阳市城镇居民家庭消费所存在的问题，提出相应的措施及建议，有利于政府调节消费结构，维护合理有序的消费市场；有利于企业建立良好的市场秩序，为顾客提供优质的商品，激发顾客的消费欲望[2]。所以本文的研究对提高居民的收入水平、改善生活质量有一定的现实意义。1.2国内外关于该论题的研究现状和发展趋势1.2.1国外研究现状凯恩斯的消费理论认为，消费是当期收入的函数；J·杜森贝里认为消费者的消费并不是一个人当下能赚多少钱, 而是通过和别人对比后剩下的多收入的一部分； F·莫迪利安尼和R·布伦贝格、A·安东认为，消费者消费取决于一生的收入[3]；弗里德曼的持久收入假说认为，消费是持久收入的稳定函数。 随着研究的深入，在当代恩格尔定律，还应该全方位的考虑这种方位的影响，又以饮食业，城市化为主。1960年以来，居民消费备受各个研究者的关注，家庭消费结构逐渐被纳入西方学习和的研究范畴。有代表性的学者主要有提出家庭文明的希尔，提出家庭自傲费支出功能分析的斯梅尔塞，以及使用家庭生命周期对消费行为进行分析并体现家庭消费中消费结构变化趋势的威廉威尔斯和乔治古伯尔。当代西方消费经济理论是在古典消费经济思想和理论的基础上发展起来的，其主要内容包括消费者行为理论、消费函数理论、消费结构理论、消费水平理论、消费品的供给和分配中的政策和技术问题等等。近现代许多西方学者对消费理论提出了各种假说，如凯恩斯的绝对收入假说，杜森贝里的相对收入假说，弗里德曼的持久收入假说，莫迪里安尼的生命周期假说等，为消费结构的研究奠定了理论基础[4]。其中，希尔提出家庭文明分析，斯梅尔塞等提出家庭消费主要事宜进行的分析，从分析中提出结论，看到了家庭消费结构的变化。1.2.2国内研究现状城镇居民家庭消费占消费总量比重很大，更是拉动内需的重要支柱，伴随着经济的全面复苏，城镇居民生活质量显著提升。近年来，居民消费需求对国家消费内需的拉动作用，带动的产业升级，居民消费需求以及逐步成为带动国家经济增长的重要力量。但是在居民消费结构的优化和升级中仍然存在很多的问题[5]。如何找到解决方法已经迫在眉睫了，通过对我国城镇居民家庭消费结构的分析研究可以有效的洞察未来商品的需求领域和市场的合理规划。国内学者对居民消费状况的研究有晁钢令、王丽娟对我国的消费现状以修改过的钱纳里模型为依托进行研究和分析，依据雄厚的数据，得到我国消费率偏低的结论；张秋瑾、苏万春根据2008年陕西省人均收入的高低，并进行比较分析，并根据城镇居民的购买方向和力度以及收入能力的高低对城镇居民的消费特征，发现消费结构与收入等级有着密切的关系[6]。郭平等基于陕西省1981—2008年消费与收入数据，分析与居民消费有关的因素，认为居民的消费能力和欲望主要是受与当下财富持有量，张红伟2012年对消费结构的变化进行了科研型性质的数据统计和调查，研究表明，城镇居民的各方面消费需求都有所增长，但是还相对疲软。随着我国经济实力的逐年增长，社会制度的更加完善，城镇居民的生活水平和经济收入的提升，人民生活幸福指数也显著提高，人们消费心态的越发成熟和消费能力的提升，大型奢侈品的购买力度也有多提高，贷款买房买车已经不再是新鲜话题，人们的生活态度和素质的提高都是直接影响消费结构的重要因素[7]。1.3 论文的主要内容与研究方法1.3.1论文的主要内容本文主要从三个部分进行阐述。第一部分主要通过发放调查问卷，整理调查问卷以及数据分析，总结咸阳市城镇居民家庭消费现状问题。第二部分通过数据分析造成咸阳市城镇居民家庭消费现状的原因。第三部分针对现状中存在的问题，提出相应的措施和建议。1.3.2论文的研究方法（1）文献研究通过查阅网上相关的数据资料和文献阅读，整理归纳相关的理论，重点整理前人关于“消费”与“消费对经济增长的影响”等方面的研究。（2）理论逻辑分析通过对以往的与消费现状相关的知识内容的详细解读，并且根据现在的有关消费现状进行对比分析，提出适合新时代的消费新模式。（3）实证分析以咸阳的消费现状为蓝本进行分析，并通过深入分析各种影响因素来进行研究。（4) 调查研究发放调查问卷。2咸阳市城镇居民消费现状分析2.1城镇居民消费水平“十二五”期间，咸阳城镇居民消费支出全面增加，消费结构趋于优化，生活质量稳步提升。城镇居民人均消费支出由2010年的13845元增加到2015年的25126元，年均增长12.7%。随着生活水平不断提高，城镇居民追求科学、合理的膳食结构，青睐绿色食品和高档营养品，由满足“吃饱”向追求“吃好”转变明显。2015年城镇居民人均食品支出7782.4元，占消费支出比重（恩格尔系数）为30.9%，与2010年相比略有下降。2.2城镇居民消费结构 随着居民温饱问题的解决和城镇居民收入水平的提高，发展型消费和享受型消费的比重加大，随着居民可支配收入不断提高，直观的影响居民在日常生活中经济的支出方向，其中又以住房费用、医疗费用、交通费用、通讯费用、教育及娱乐服务方面的费用为主[8]。总而言之，当前城镇居民消费的消费结构正在不断的升级，重心逐渐从衣食住行转向不动产和汽车方面，进而逐步向高层次涌进，以满足日益增长的物质需求和精神需求。支出总支出支出/总支出通讯11755020820006%娱乐15030020820007%医疗15120020820007% 教育18300020820009%其他 1479950 208200071%表2.1居民消费类别数据表数据来源调查问卷汇总图2.1收支饼状图由上表可知总支出为2082000，通讯支出达到117550，占到总支出的6%；娱乐支出达到150300，占到总支出的7%；医疗支出达到151200，占到总支出的7%；教育支出达到183000，占到总支出的9%。由此可以看出，通讯，娱乐，医疗和教育支出所占总支出的比例几乎相近，说明近年来这四项支出在生活中发挥的作用，担任的角色重要度也几乎持横。就细微变化来看，近些年人们对教育投入力度加大，教育所占比例也稍占上风，通讯略是逊色，娱乐跟医疗持平。2.3城镇居民消费质量食品支出是城镇居民消费支出中的重点，但是随着温饱型消费状况的转变，生活质量大大提高，居民更加注重消费质量。随着收入的增加，人民对生活质量的要求越来越高。人们追求更高品质的饮食，衣着消费比重略有下降；随着城镇居民生活质量的提高，居民逐渐认识到文化教育的重要性，增加了对知识文化教育的消费。与过去人们注重耐用品消费相比，现在人们则以高档耐用消费品为主要消费对象。这些巨大的变化说明人们更加注重提高消费质量，注重提升消费层次。2.4城镇居民消费领域随着社会的进步，科技的飞速发展，消费领域不断拓宽，人们的消费不只是局限于基础的食品消费、服装消费，而是向更宽更广的领域去延伸，食品和衣着消费增长低于消费性支出增长速度，其它大类消费增长较快。消费由吃、穿向用、居、行、服务等方面扩展。医疗保健、交通和通讯、娱乐文教成为居民消费热点，城镇居民娱乐文教消费增长较快，体现出居民不但注重物质生活的质量，而且也重视精神生活的投入[9]。 表2.2居民理财类别数据表初中及初中以下高中中、大专大学及大学以上学历如果有闲钱存银行52224588购房4611购车7其他5家庭理财渠道银行存款69746796房产投资56现有的投资工具银行存款818275112保险14数据来源调查问卷汇总图2.2居民理财类别柱状图 据图表中的数据可知，选择银行存款理财的居民占据多数，说明大家思想较为保守，理财观念落后；虽然其他理财方式不是主流[10]，但有部分人涉及，说明理财观念随着社会的发展，渐入人心，逐渐被人们所接受。3城镇居民家庭消费问题及原因分析3.1城镇居民消费问题分析本文通过对咸阳市城镇居民家庭消费的调查和研究，总结出以下几个问题:（1）消费档次不高一大部分居民家庭消费恩格尔系数高居不下，可见仍属于温饱型消费。恩格尔系数过高，会影响其他消费的支出，导致消费质量和消费层次不高。（2）消费需求不尽合理咸阳市城镇居民家庭消费的实际需求和理性需求之间不协同。城镇居民家庭收入差异过大导致消费需求梯度过大，严重阻碍了消费健康、正常的发展。（3）消费意识仍趋内向大部分居民不愿参与大众文化娱乐活动，对新兴消费产品和新型消费模式难以接受，导致许多假冒伪劣产品和一系列不正当消费方式的出现，阻碍正常消费意识的形成。（4）消费市场环境不佳消费市场上假冒伪劣产品增多，容易影响消费者的选择，欺骗消费者，打击消费者的购买欲望，导致消费者不愿消费或者消费量大大减少。3.2城镇居民消费原因分析3.2.1咸阳的经济发展水平初步核算，全市生产总值2155.91亿元，按可比价格计算，比2014增长8.7%。分季度看，一季度同比增长8.5%，上半年增长8.6%，前三季度增长8.6%，全年增长8.7%，呈现“稳中有进”发展态势。分产业看，第一产业增加值328.78亿元，增长5.3%；第二产业增加值1240.41亿元，增长9.3%；第三产业增加值586.72亿元，增长9.0%。产业结构进一步优化。全市三次产业结构为15.357.527.2，与上年相比，第一产业占比下降0.1个百分点，第二产业下降1.4个百分点，第三产业提高1.5个百分点。全市非公有制经济增加值1123.21亿元，占生产总值的52.1%，比上年提高0.8个百分点。2015年，全市全体居民人均可支配收入18430元，比上年增加1667元，名义增长9.94%，扣除价格因素实际增长8.7%。按常住地分，城镇居民人均可支配收入29425元，比上年增加2287元，名义增长8.43%，扣除价格因素实际增长7.7%。3.2.2城镇居民的收入水平收入和消费是一对孪生兄弟，相互影响，相互制约。收入增长较快的时期,消费增长也较快[11]。咸阳市城镇居民消费层次差异也比较明显，消费水平差距相比较大，虽然居民消费水平不完全取决于收入水平，但在收入的增长带动下，消费水平也呈现出逐年增长的态势。近年来咸阳市城镇居民收入不断增加，咸阳市城镇居民家庭消费水平不断提高[12]。2010年全市城镇居民人均可支配收入为18914元，到2015年达到34187元，“十二五”期间增加15273元，年均增速为12.6%，高于全省1.1个百分点。图3.1城镇居民可支配收入柱状图城镇居民收入多元化发展。2015年全市城镇居民收入中人均工资性收入、经营净收入、财产性收入和转移性收入分别占城镇居民人均总收入的79.4%、5.9%、2.3%和12.3%。3.2.3咸阳物价的总体水平物价总体水平是影响消费水平的重要因素。物价的变动会影响人们的购买能力。一般说来,物价上涨,人们的购买力下降,会减少对商品的购买；物价下跌,则购买力普遍提高,会增加对商品的购买。2015年，全市居民消费价格比上年上涨1.1%。其中，城市上涨0.7%，农村上涨1.6%。从消费结构看，全年八大类商品和服务类价格“六涨两跌”，烟酒类和娱乐教育文化用品及服务类涨幅最大，交通和通信类降幅较大。3.2.4居民消费的需求现状居民受收入所限，物质需求与精神需求得不到满足。纵观近年来咸阳市城镇居民消费性支出内部各项支出数据，食品、衣着等基本生活商品支出呈现刚性增长态势，占消费性支出的比重也基本保持稳定。如食品支出占消费性支出的比重大致保持在35．8％ 至37.7％之间。衣着支出的比重变化更小，大致在9．6％ 至10．4％之间。从平均增速看，食品、衣着支出与消费性支出的平均增长速度基本一致。2008—2014年，咸阳市城镇居民人均消费性支出的年平均增长率为l0．8％，而食品与衣着支出的年平均增长速度为11．1％和11．2％ ，与消费性支出的年均增速基本吻合，也说明了这两类支出在消费性支出中的基础地位和稳定性。城镇范围内，食品、衣着等基本生活商品支出与居民总体消费支出的增长基本保持同步增长，很难在短时间内快速增加城镇消费需求。3.2.5其他因素消费预期、消费偏好、消费心理等。四种常见的消费心理从众心理、求异心理、攀比心理、求实心理。此外还有其他如爱买心理、安全心理、求便心理等。这些消费心理也会影响居民的消费行为。4城镇居民消费对策及建议4.1提高居民收入水平和经济发展水平首先要坚持和完善我国的分配制度；提高低收入，通过税收调节防止两极分化；最后大力发展生产力，加强经济建设，增加居民收入，扩大就业。提高居民收入，只有居民收入提高了，在这一阶段的消费能力和层次就提高了。4.2完善社会保障体系，引导消费观念升级让广大居民树立正确的消费观念和消费态度,转变传统的消极的消费观念，消费观念需要逐步升级,适应消费需求和消费模式的变化和发展。倡导可持续性消费模式，端正消费导向，加强消费的可持续性导向，要不断提高消费中的文化含量，消费的质量。当前消费领域出现的“人情消费、霸道消费、伪劣消费等不正当的消费形式，严重阻碍了消费经济的健康发展，应该弘扬一种正义消费精神，自觉维护和保障消费者的合法权益；重视精神文化消费，提高人们文化素质，推动社会道德的进步，促进社会经济的发展。4.3合理调整消费结构，提高消费层次政府应该调整消费结构，维护合理有序的消费市场，提高居民收入并缩小收入差距，提高居民消费能力和消费质量。企业应该以消费者为核心，建立良好合理的市场秩序，为消费之提供优质的商品，从而提高消费者的消费欲望。随着经济的发展和收入的提高，居民的消费水平也显著提高，人们更多关注的是“消费结构”的优化。从长期来看，消费结构的变化和升级是推动经济增长的源泉，是真正决定经济运行方向和增长速度的关键因素。消费结构的变动对整个经济发展和产业结构的变化，起着始发性、基础性的作用。消费需求的变动会引起市场需求的变化，从而带动相关产业的发展，引起产业结构的变动。近年来我或消费结构正处于不断优化的阶段，这也代表着我国居民的生活质量在不断提高。我国城镇居民消费中，吃穿的比重明显下降，交通通信、教育娱乐、医疗保健、居住方面消费支出明显增加，可见城镇居民消费结构已经从温饱型农产品、生活必需品消费过渡到小康型耐用消费品消费，有相当一部分向比较富裕型的服务类、高层次消费品[13]，城镇居民消费从注重消费品数量的增加，转变为同时注重消费品质量的提高。4.4扩大城镇居民消费需求提高城镇居民消费率，消费率是反映一国或某地区消费水平的相对指标。从生产和消费的关系来看，生产决定消费，消费也促进生产。经济运行实质上就是在消费或市场需求的不断驱动下向前发展，消费率的提高会拉动经济的发展。就内需而言，只有消费才是社会再生产循环的终点和新的起点，是经济增长的原动力。消费率低下，表明消费不足，同时也意味着社会发展和人类发展的滞后。当前社会关注的则是消费不足和消费严重不平等的问题，教育、医疗、住房作为消费的三座大山，毫无疑问是属于消费负担过重而难以消费的问题。这中状况得不到扭转，长期下去会对经济产生严重的损害。城镇居民消费比重过大，消费率越高，对经济增长的影响作用也较大。近年来城镇居民消费贡献率呈小幅上升趋势，对经济发展起了一定的拉动作用，所以稳定城镇居民消费，提高城镇居民消费率尤为重要。在消费结构不断升级的过程中，我们也要注意到各种不利因素，城镇居民不同阶层的居民收入差距明显，最高与最低阶层收入差距不断扩大。由于国家政策、市场结构、需求状况、生产技术等方面的原因，不同行业之间职工的收入差距明显，可见解决收入差距问题是真正全面优化消费结构的前提[14]。5 结论及研究展望5.1结论本文通过对消费现状的分析以及对问题分析和原因分析发现，咸阳市城镇居民家庭消费仍然存在诸多问题。本文的结论主要包括咸阳市城镇居民收入较低且收入差距大，仍然以吃、穿为主要消费对象。由此可见，收入水平的高低严重影响着消费能力的大小。因此，首先应该提高居民收入水平，从而提高居民的消费能力，改善居民的生活质量.居民消费观念比较保守落后，难以接受新兴事物的消费以及新的消费模式，阻碍了居民健康消费的正常发展。因此，应该引导先进的、积极的消费观念。居民家庭消费结构不合理，物质消费和精神消费比重失衡。因此，不但要注重物质生活的需求，而且要注重精神生活的享受。消费市场环境不佳，市场上涌现出大量假冒伪劣商品，严重影响消费者的选择，打击消费者的消费欲望。因此，应该建立并维护合理有序、公平公正的消费市场，为消费者提供一个良好的消费环境，提高消费者购买力，从而推动经济的发展。5.2研究展望研究咸阳市城镇居民家庭消费问题，进一步掌握咸阳市城镇居民消费现状，以针对某些方面提出建议并对未来经济发展做一些合理规划。近年来，咸阳经济的发展较快，尽管论文对咸阳市城镇居民家庭消费方向、消费水平、消费结构做了分析，但论文的很多方面仍有不足之处，有待进一步的研究。参考文献潘婷.我国城镇居民消费性支出的实证分析.《商情》. 2014朱芬华.我国城镇居民家庭消费结构的实证研究《内蒙古财经大学学报》.2015Renan ZHUANG,Philip ABBOTT.Price elasticities of key agricultural commodities in China[J]. China Economic Review .2006 (2) HengyunMa,JikunHuang,FrankFuller,ScottRozelle.Getting Rich and Eating Out: Consumption of Food Away from Home in Urban China[J]. Canadian Journal of Agricultural Economics/Revue canadienne dagroeconomie.2006 (1)朱炳辉.被保险学生已获医疗保险，应否减轻保险公司相应赔偿责任？《青少年与法》.2010张智婷，张晓.城镇企业职工养老保障存在的问题及改进建议--以鄂尔多斯市东胜区为例《北方经济》.2015当前居民消费观念存在的问题及引导何非.《中国科技投资》.2013牛永健.《黄冈职业技术学院学报》.2014新形势下企业社会保险工作探讨许立华.《现代工业经济和信息化》.2012城市化进程中多渠道增加农民财产性收入的比较研究刘志昌[1]?夏侠[2].《社会主义研究》.2015对我国当前养老政策的浅析宋贝朵.《魅力中国》.2014李小美.改革开放以来我国居民消费结构的演变分析[D].2012卜海泉.德宏州大学生移动通讯消费行为决策过程研究[D].2013郭素华.改革开放以来四川省居民收入差距的主要问题研究[D].2012附 录咸阳市城镇居民家庭消费现状的调查1.您的家庭人口数: 人2.您的家庭就业人口数: 人3.您的家人主要从事的职业？（可多选）（ ）A.企事业管理人员 B.服务销售商贸人员 C.公务员 D.教师、警察、医生 E.企业职员 F.工人 G.学生 H.离退休人员I.自由职业 J.其他(请写出) 4.您的文化程度是？（ ）5.您的家庭每月总收入大概为多少？（ ）A.2000元以下B.2000—3500元C.3500—5500元D.5500--10000元E.10000元以上6.您的家庭每月总支出大概为多少？（ ）A.2000元以下B.2000—3500元C.3500—5500元D.5500--10000元 E.10000元以上7.您的家庭每月在衣、食品方面花费大约为（ ）A.700元以下 B.700-1000元 C.1000-1500元 D1500元以上8.您的家庭每月的通信费用大概是多少（手机、网络等）？（ ）A.50元以下 B.100-200元 C.200-300元 D. 300元以上9.您的家庭每月娱乐服务方面支出大概为多少？（ ）A.200元以下 B.200—400元 C.400—600元 D.600元以上10.您的家庭每月在医疗保健方面支出大概为多少？（ ） A.200元以下 B.200—400元 C.400—600元 D. 600元以上11.您的家庭每年在旅游出行上的支出大概是多少？（ ）A.500元以下B. 500—2000元C. 2000—5000元D. 5000元以上12.您的家庭每月教育文化支出大概为多少？（ ）A.200元以下 B.200—400元 C.400—600元 D. 600元以上13.如果您手头上有一笔闲钱，您会用来？（ ）A.购房 B 购车 C 够债券 D 存银行 E 炒股 F 买基金 G 其他14.您认为既划算又稳妥的家庭理财渠道 （ ）A、银行存款 B、证券投资 C、保险保障 D、房产投资15.您现在有几种投资工具( )A、银行存款 B、股票或基金或债券 C、期货 D、保险16.目前您已拥有的保障是 （ ）A.养老保险 B、社保 C、商业保险 D、其它 致 谢 我用了将近两个月时间把这篇论文写完了，在这段时间里，我学到了好多东西。在论文的写作过程中遇到了无数的困难和障碍，都在同学和老师的帮助下度过了。我特别感谢我的论文指导老师—刘志文老师，没有她热情耐心的指导和帮助，反复为我进行论文的修改和改进，就没有我这篇论文的最终完成。在此，我向她表示最衷心的感谢！同时，我也要感谢本论文所引用的各位学者的专著，如果没有这些学者的研究成果的启发和帮助，我将无法完成本篇论文的最终写作。至此，我也要感谢我的朋友和同学，他们在我写论文的过程中给予我了很多有用的素材，也在论文的排版和撰写过程中提供热情的帮助！由于我的学术水平有限，所写论文难免有不足之处，恳请各位老师和同学批评和指正！
Key words: consumption status quo; The influencing factors of consumption; Consumption idea; Family consumption structure; Financial management concept 目 录
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