绿色信贷对商业银行盈利能力影响分析以兴业银行为例
近些年来绿色经济的发展推动了银行绿色贷款产品的发展，2007年，国家环保总局、中国人民银行、中国银监会联合发布了《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》，意见中提出要通过绿色信贷来减少重污染产业的环境破坏。本文从绿色信贷发展的背景与意义，国内外概况、绿色信贷的内涵与理论基础、内外影响因素等方面进行研究，运用面板模型进行实证分析，在分析结果的基础上提出了一些可行性建议。
目录
摘要3
关键词3
Abstract3
Key words3
一、引言3
（一）研究的背景与意义3
二、文献综述与理论概述4
（一）文献综述 4
1国外文献综述 4
2.国内文献综述 4
（二）绿色信贷的内涵 4
（三）发展绿色信贷的理论概述 5三、影响因素分析 5
（一）商业银行盈利能力的影响因素5
1.内部影响因素 5
2.外部影响因素 5
（二）绿色信贷对商业银行盈利能力的影响6
四、实证分析 6
（一）模型建立 6
1.指标选取 6
2.变量设计6
3.模型构建7
（二）实证分析7
1.单变量相关性分析7
2.多重共线性检验8
3.面板模型回归8
（三）回归结果分析8
五、结论与建议9
（一）结论9
（二）政策建议10
参考文献10
致谢11
绿色信贷对我国商业银行盈利能力影响分析
以兴业银行为例
引言
引言
（一）研究的背景与意义
近些年来，在资源的过度开发和使用效率较低的基础上，我国的经济才得以迅速发展，可是这样的发展模式并不能长久。为了在发展的过程中减少资源的浪费和保护生态环境，我国政府紧跟国际金融领域的步伐，提出了走可持续发展道路的目标，并通过制定相关政策、法律法规等来推动目标的实施。2007年7月，我国政府颁布的《关于落实环保政策法规防 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072*
范信贷风险的意见》中明确地提到了绿色信贷。政府是希望银行推行绿色信贷业务来限制重发展轻环保企业的扩张，使环境生态得到更多的保护。绿色信贷业务不失为银行贷款业务的一次成功创新，它为银行贷款方向带来了更多的尝试。
同其他贷款一样，绿色信贷也能够为商业银行带来收益，但不同的是，绿色信贷相比其他贷款具有较小的风险。我国兴业银行是国内第一家赤道银行，它最早将绿色信贷与普通贷款相结合，兴业银行通过发展绿色信贷提升了社会形象，为环保做出了贡献。于是，本文以兴业银行为例，通过对10年到15年兴业银行绿色信贷的数据分析，提出影响兴业银行盈利能力的因素，通过模型回归分析，得出影响程度大小，并提出发展的建议。由于绿色信贷在我国开展较晚，普及的程度较低，因此商业银行发放的此类贷款数额也不多，可是，随着发展的深入，银行会意识到这是提高银行收益的一种绿色贷款，同时可以加快改变商业银行的信贷结构。
二、文献综述与理论概述
（一）文献综述
1．国外文献综述
绿色信贷概念提出之前，人们都用可持续融资或环境融资来代表。Marcel Jeucken (2002)认为商业银行可以通过融资为可持续发展的企业提供贷款，并通过收取服务费用产生社会影响力的行为叫做可持续融资。Sonia Labatt、Rodney R. White (2002)的观点是环境融资中含有基于市场的特定金融工具。设计这些工具是为了检测环境质量和降低环境风险。Monaghan,S（2003）指出把赤道原则放在商业银行的贷款活动中能够显著地减少发展绿色信贷时的环境风险，能够提高商业银行的利润收入。E.J.Cilliers、E.Diemont、D.J.Stobbelaar和W.Timmermans（2012）在文章中将绿色信贷和商业银行可持续发展联合起来研究，研究显示绿色信贷的实施不仅有利于生态环境的保护，也能为银行带来稳定的收入。实施绿色信贷是增加银行的收益，帮助银行转变贷款模式的最佳捷径。
2．国内文献综述
我国学者研究绿色信贷主要是以绿色金融为根本，绿色金融解释了绿色信贷对于银行改变经营模式与促进环境保护的重大意义。丁军，吴光伟（2006）提出了绿色信贷的理论根源是要建立和完善中国体系下的绿色环保产业链。陈雁（2008）分析了我国商业银行在发展绿色金融时遇到的瓶颈，并指出解决的有效方法是实施绿色信贷。于飞（2009）提到了我国金融业发展的大方向是推行绿色信贷业务，实现经济环保的发展。邓幸文（2007）指出了开展绿色信贷能够把银行的贷款资金引入环保企业，使信贷远离污染企业，从而提高银行的盈利能力。马萍、姜海峰（2009）提出了银行的费用会在短期内实施绿色信贷的过程中增加，由此导致银行收益的降低；但长期来看，随着商业银行在科学技术、经营模式等方面的逐步改革，银行获取的收益会随着绿色信贷业务的发展逐渐增加。陈柳钦（2010）分析了绿色信贷在国内的发展现状，指出了实施绿色信贷的收益与风险将成为银行业特别关注的地方。
总之，因为绿色信贷在我国发展时间不长，研究方法上表明，大部分研究还是以理论分析和定性分析为主，缺乏实证分析和定量分析，这就使结论的可信程度远远不足。研究结果上显示，关于影响绿色信贷政策制定和实施的研究很少，大多数研究仅仅放在笼统地介绍绿色信贷政策实施具体情况上。
（二）绿色信贷的内涵
绿色信贷由绿色金融和环境金融发展而来。绿色信贷是指在政策法规下，商业银行对开发新型能源，从事绿色生产和绿色制造的环保企业给予更多资金支持，对污染企业的项目投资贷款进行额度限制并实施高利率。在限制企业获得银行贷款的同时，绿色信贷也要求发放贷款的银行自发地严格要求自己，通过改变自身行为引导社会资金的流向，让企业从注重生产轻视环保的经济发展模式转变为在保证环境质量的前提下大力生产的新型经济发展模式，并最终形成可持续的经济发展机制。
目录
摘要3
关键词3
Abstract3
Key words3
一、引言3
（一）研究的背景与意义3
二、文献综述与理论概述4
（一）文献综述 4
1国外文献综述 4
2.国内文献综述 4
（二）绿色信贷的内涵 4
（三）发展绿色信贷的理论概述 5三、影响因素分析 5
（一）商业银行盈利能力的影响因素5
1.内部影响因素 5
2.外部影响因素 5
（二）绿色信贷对商业银行盈利能力的影响6
四、实证分析 6
（一）模型建立 6
1.指标选取 6
2.变量设计6
3.模型构建7
（二）实证分析7
1.单变量相关性分析7
2.多重共线性检验8
3.面板模型回归8
（三）回归结果分析8
五、结论与建议9
（一）结论9
（二）政策建议10
参考文献10
致谢11
绿色信贷对我国商业银行盈利能力影响分析
以兴业银行为例
引言
引言
（一）研究的背景与意义
近些年来，在资源的过度开发和使用效率较低的基础上，我国的经济才得以迅速发展，可是这样的发展模式并不能长久。为了在发展的过程中减少资源的浪费和保护生态环境，我国政府紧跟国际金融领域的步伐，提出了走可持续发展道路的目标，并通过制定相关政策、法律法规等来推动目标的实施。2007年7月，我国政府颁布的《关于落实环保政策法规防 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072*
范信贷风险的意见》中明确地提到了绿色信贷。政府是希望银行推行绿色信贷业务来限制重发展轻环保企业的扩张，使环境生态得到更多的保护。绿色信贷业务不失为银行贷款业务的一次成功创新，它为银行贷款方向带来了更多的尝试。
同其他贷款一样，绿色信贷也能够为商业银行带来收益，但不同的是，绿色信贷相比其他贷款具有较小的风险。我国兴业银行是国内第一家赤道银行，它最早将绿色信贷与普通贷款相结合，兴业银行通过发展绿色信贷提升了社会形象，为环保做出了贡献。于是，本文以兴业银行为例，通过对10年到15年兴业银行绿色信贷的数据分析，提出影响兴业银行盈利能力的因素，通过模型回归分析，得出影响程度大小，并提出发展的建议。由于绿色信贷在我国开展较晚，普及的程度较低，因此商业银行发放的此类贷款数额也不多，可是，随着发展的深入，银行会意识到这是提高银行收益的一种绿色贷款，同时可以加快改变商业银行的信贷结构。
二、文献综述与理论概述
（一）文献综述
1．国外文献综述
绿色信贷概念提出之前，人们都用可持续融资或环境融资来代表。Marcel Jeucken (2002)认为商业银行可以通过融资为可持续发展的企业提供贷款，并通过收取服务费用产生社会影响力的行为叫做可持续融资。Sonia Labatt、Rodney R. White (2002)的观点是环境融资中含有基于市场的特定金融工具。设计这些工具是为了检测环境质量和降低环境风险。Monaghan,S（2003）指出把赤道原则放在商业银行的贷款活动中能够显著地减少发展绿色信贷时的环境风险，能够提高商业银行的利润收入。E.J.Cilliers、E.Diemont、D.J.Stobbelaar和W.Timmermans（2012）在文章中将绿色信贷和商业银行可持续发展联合起来研究，研究显示绿色信贷的实施不仅有利于生态环境的保护，也能为银行带来稳定的收入。实施绿色信贷是增加银行的收益，帮助银行转变贷款模式的最佳捷径。
2．国内文献综述
我国学者研究绿色信贷主要是以绿色金融为根本，绿色金融解释了绿色信贷对于银行改变经营模式与促进环境保护的重大意义。丁军，吴光伟（2006）提出了绿色信贷的理论根源是要建立和完善中国体系下的绿色环保产业链。陈雁（2008）分析了我国商业银行在发展绿色金融时遇到的瓶颈，并指出解决的有效方法是实施绿色信贷。于飞（2009）提到了我国金融业发展的大方向是推行绿色信贷业务，实现经济环保的发展。邓幸文（2007）指出了开展绿色信贷能够把银行的贷款资金引入环保企业，使信贷远离污染企业，从而提高银行的盈利能力。马萍、姜海峰（2009）提出了银行的费用会在短期内实施绿色信贷的过程中增加，由此导致银行收益的降低；但长期来看，随着商业银行在科学技术、经营模式等方面的逐步改革，银行获取的收益会随着绿色信贷业务的发展逐渐增加。陈柳钦（2010）分析了绿色信贷在国内的发展现状，指出了实施绿色信贷的收益与风险将成为银行业特别关注的地方。
总之，因为绿色信贷在我国发展时间不长，研究方法上表明，大部分研究还是以理论分析和定性分析为主，缺乏实证分析和定量分析，这就使结论的可信程度远远不足。研究结果上显示，关于影响绿色信贷政策制定和实施的研究很少，大多数研究仅仅放在笼统地介绍绿色信贷政策实施具体情况上。
（二）绿色信贷的内涵
绿色信贷由绿色金融和环境金融发展而来。绿色信贷是指在政策法规下，商业银行对开发新型能源，从事绿色生产和绿色制造的环保企业给予更多资金支持，对污染企业的项目投资贷款进行额度限制并实施高利率。在限制企业获得银行贷款的同时，绿色信贷也要求发放贷款的银行自发地严格要求自己，通过改变自身行为引导社会资金的流向，让企业从注重生产轻视环保的经济发展模式转变为在保证环境质量的前提下大力生产的新型经济发展模式，并最终形成可持续的经济发展机制。
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