比亚迪公司汽车消费信贷业务研究(附件)
本人签名： 日期： 摘 要随着我国市场经济的持续增长，汽车消费信贷模式的转变引发了世界各国汽车消费方式的重大改革，实现了消费者在汽车消费信贷领域的多样化与多元化选择，使汽车行业的消费信贷业务也成为了汽车产业一种新的利润之源。本文对比亚迪股份有限公司（以下简称“比亚迪公司”）的汽车消费信贷业务的现状进行了分析，对本公司的业务操作流程繁琐、融资渠道狭窄、金融产品单一和风险控制能力弱等存在的问题提出了优化业务操作流程、增加比亚迪公司融资渠道、丰富比亚迪公司汽车消费信贷产品种类和提高比亚迪公司风险管理能力等对策。通过数据分析法和文献研究法进一步对比亚迪公司汽车消费信贷的发展做了阐述和分析，使文章更加清晰明了。本研究认为，研究比亚迪股份有限公司的汽车消费信贷业务，对推动比亚迪公司在整个汽车行业的消费信贷业务的创新发展有着一定的参考价值。目 录
1绪论
1.1研究背景、目的及意义 1
1.2国内外研究现状 2
2汽车消费信贷的理论基础
2.1汽车消费信贷的定义 3
2.2汽车消费信贷的具体内容 3
2.3汽车消费信贷的作用 4
3比亚迪股份有限公司汽车消费信贷业务的现状
3.1业务操作流程 6
3.2融资状况 7
3.3金融产品 7
3.4风险控制情况 8
4比亚迪股份有限公司汽车消费信贷业务存在的问题
4.1业务操作流程繁琐 9
4.2融资渠道狭窄 9
4.3金融产品单一 9
4.4风险控制能力弱 10
5比亚迪股份有限公司汽车消费信贷业务发展的对策
5.1优化业务操作流程 11
5.2增加比亚迪公司融资渠道 11
5.3丰富比亚迪公司汽车消费信贷产品种类 11
5.4提高比亚迪公司风险管理能力 12
结论 13
参考文献 14
致 谢 15
1 绪 论
1.1研究背景、目的及意义
1.1.1研究背景
随着我国汽车生
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操作流程 11
5.2增加比亚迪公司融资渠道 11
5.3丰富比亚迪公司汽车消费信贷产品种类 11
5.4提高比亚迪公司风险管理能力 12
结论 13
参考文献 14
致 谢 15
1 绪 论
1.1研究背景、目的及意义
1.1.1研究背景
随着我国汽车生产与消费政策的出台和国民经济水平的提高，汽车消费行业继承住房消费的特点，成了另一块争夺地。然而我国汽车消费信贷业务的发展成为了推动整个汽车消费市场经济发展的主动力，对我国汽车消费信贷业务发展最为重要。比亚迪公司是一家集IT、汽车和新能源三大产业群的高新技术民营企业，主要经营个人消费者购车贷款、企业法人客户购车贷款、经销商展厅融资等多种业务。近年来，比亚迪公司开展了自主品牌的汽车金融业务，有助于为收入偏低的消费者提供消费信贷业务，提升了比亚迪汽车的销量，巩固了三、四线城市和年轻人消费市场，推动了汽车消费市场的深化发展[1]。比亚迪在热门车型方面较为缺乏，在此背景下比亚迪股份有限公司积极拓展各项汽车消费信贷业务，以满足消费者日益增长的消费需求、完善业务流程并积累市场经验和提升比亚迪品牌的综合竞争力及促进比亚迪在汽车金融市场的多元化发展。近年来，比亚迪股份有限公司在汽车消费信贷业务中多有创新，但因为该业务还处于初步发展阶段，所以也存在着许多问题，这为我们提供了很多研究的素材。
1.1.2研究目的
随着汽车消费的增长，汽车消费信贷业务也在不断发展，但是由于我国汽车消费信贷业务发展的时间比较晚，因而还存在着一些问题。因此，本文研究具有代表意义的比亚迪股份有限公司的汽车消费信贷业务，并就该公司应如何健全汽车消费信贷业务的管理体系，提高汽车消费信贷业务风险监控的效率，提出自己的建议。
1.1.3研究意义
近年来，比迪公亚司在我国汽车产业中一直保持着快速增长的态势，成为推动汽车消费市场发展的重要动力，对比亚迪公司的经济发展起到了强大的带动效应。因此，如何防范和控制比亚迪公司在汽车消费信贷业务发展中带来的负面效应，已成为影响该公司所需解决的一个重要问题。
1.2 国内外研究现状
1.2.1国外研究现状
Hayagreeva Rao(2004)通过介绍大众模式和通用模式，对国外汽车消费信贷业务进行了研究和分析，得出国外汽车消费信贷的成功发展，主要是国外有较完善的个人信用体制和法律制度来支持，有一定规模的金融资产和相对完整的金融组织体系为基础[2]。
斯蒂格利茨（2005）发现，由于信用风险在个人汽车消费信贷业务开展过程当中普遍存在，所以汽车消费信贷业务主要以完善个人信用制度为条件。他提出在汽车消费信贷业务过程中要注重专门收集、记录、整理和分析个人的信用档案，如消费者的信用状况、资产负债、还债能力等，这是保障汽车消费信贷安全的前提条件[3]。
Lyn C.Thomas（2006）简述了国外的汽车金融服务概况，对汽车消费信贷和汽车金融公司进行了相关的探讨和研究，还分析了国外汽车购车贷款业务模式的操作流程和国外较为完善的法律制度[4]。
1.2.2国内研究现状
宋芳秀(2009)认为，在20世纪中期，我国汽车消费信贷就已经展开实施。从2003年起，汽车消费信贷业务进入了正常稳定有序的竞争阶段[5]。
张莉和吴凯（2008）认为，我国汽车消费信贷在消费市场发展中存在着许多问题。一方面，我国的个人征信体系并不健全，导致银行对于消费者收入的真实水平无法精确的计算和查证，并且不能正确的对消费者的贷款进行监控。另一方面，不完善的担保制度和风险的控制制度。我国的汽车抵押登记制度还未建立起来，无法避免汽车转让、重复抵押给银行带来的风险[6]。
孙玮（2004）介绍了国外对汽车消费贷款风险的控制模式。国外普遍采取“信用评估+车辆产权抵押”的管理模式。在长期的实践过程中，国外金融服务商采取两方面的措施防范汽车抵押贷款风险，一方面是关注借款人的资信状况，他强调借款人的资信状况对控制汽车融资风险起决定性作用；另一方面，银行等金融机构还通过获取贷款抵押品来保护自身的利益[7]。
2 汽车消费信贷的理论基础
2.1汽车消费信贷的定义
汽车消费信贷（Automobile consumption credit）是信贷消费的一种形式。汽车消费信贷即对消费者申请购车的借款人发放的人民币担保贷款，是银行与汽车销经销商向购车者一次性支付车款所需的资金提供担保贷款，并联合保险、公证机构为购车者提供保险和公证
1绪论
1.1研究背景、目的及意义 1
1.2国内外研究现状 2
2汽车消费信贷的理论基础
2.1汽车消费信贷的定义 3
2.2汽车消费信贷的具体内容 3
2.3汽车消费信贷的作用 4
3比亚迪股份有限公司汽车消费信贷业务的现状
3.1业务操作流程 6
3.2融资状况 7
3.3金融产品 7
3.4风险控制情况 8
4比亚迪股份有限公司汽车消费信贷业务存在的问题
4.1业务操作流程繁琐 9
4.2融资渠道狭窄 9
4.3金融产品单一 9
4.4风险控制能力弱 10
5比亚迪股份有限公司汽车消费信贷业务发展的对策
5.1优化业务操作流程 11
5.2增加比亚迪公司融资渠道 11
5.3丰富比亚迪公司汽车消费信贷产品种类 11
5.4提高比亚迪公司风险管理能力 12
结论 13
参考文献 14
致 谢 15
1 绪 论
1.1研究背景、目的及意义
1.1.1研究背景
随着我国汽车生
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072￥
操作流程 11
5.2增加比亚迪公司融资渠道 11
5.3丰富比亚迪公司汽车消费信贷产品种类 11
5.4提高比亚迪公司风险管理能力 12
结论 13
参考文献 14
致 谢 15
1 绪 论
1.1研究背景、目的及意义
1.1.1研究背景
随着我国汽车生产与消费政策的出台和国民经济水平的提高，汽车消费行业继承住房消费的特点，成了另一块争夺地。然而我国汽车消费信贷业务的发展成为了推动整个汽车消费市场经济发展的主动力，对我国汽车消费信贷业务发展最为重要。比亚迪公司是一家集IT、汽车和新能源三大产业群的高新技术民营企业，主要经营个人消费者购车贷款、企业法人客户购车贷款、经销商展厅融资等多种业务。近年来，比亚迪公司开展了自主品牌的汽车金融业务，有助于为收入偏低的消费者提供消费信贷业务，提升了比亚迪汽车的销量，巩固了三、四线城市和年轻人消费市场，推动了汽车消费市场的深化发展[1]。比亚迪在热门车型方面较为缺乏，在此背景下比亚迪股份有限公司积极拓展各项汽车消费信贷业务，以满足消费者日益增长的消费需求、完善业务流程并积累市场经验和提升比亚迪品牌的综合竞争力及促进比亚迪在汽车金融市场的多元化发展。近年来，比亚迪股份有限公司在汽车消费信贷业务中多有创新，但因为该业务还处于初步发展阶段，所以也存在着许多问题，这为我们提供了很多研究的素材。
1.1.2研究目的
随着汽车消费的增长，汽车消费信贷业务也在不断发展，但是由于我国汽车消费信贷业务发展的时间比较晚，因而还存在着一些问题。因此，本文研究具有代表意义的比亚迪股份有限公司的汽车消费信贷业务，并就该公司应如何健全汽车消费信贷业务的管理体系，提高汽车消费信贷业务风险监控的效率，提出自己的建议。
1.1.3研究意义
近年来，比迪公亚司在我国汽车产业中一直保持着快速增长的态势，成为推动汽车消费市场发展的重要动力，对比亚迪公司的经济发展起到了强大的带动效应。因此，如何防范和控制比亚迪公司在汽车消费信贷业务发展中带来的负面效应，已成为影响该公司所需解决的一个重要问题。
1.2 国内外研究现状
1.2.1国外研究现状
Hayagreeva Rao(2004)通过介绍大众模式和通用模式，对国外汽车消费信贷业务进行了研究和分析，得出国外汽车消费信贷的成功发展，主要是国外有较完善的个人信用体制和法律制度来支持，有一定规模的金融资产和相对完整的金融组织体系为基础[2]。
斯蒂格利茨（2005）发现，由于信用风险在个人汽车消费信贷业务开展过程当中普遍存在，所以汽车消费信贷业务主要以完善个人信用制度为条件。他提出在汽车消费信贷业务过程中要注重专门收集、记录、整理和分析个人的信用档案，如消费者的信用状况、资产负债、还债能力等，这是保障汽车消费信贷安全的前提条件[3]。
Lyn C.Thomas（2006）简述了国外的汽车金融服务概况，对汽车消费信贷和汽车金融公司进行了相关的探讨和研究，还分析了国外汽车购车贷款业务模式的操作流程和国外较为完善的法律制度[4]。
1.2.2国内研究现状
宋芳秀(2009)认为，在20世纪中期，我国汽车消费信贷就已经展开实施。从2003年起，汽车消费信贷业务进入了正常稳定有序的竞争阶段[5]。
张莉和吴凯（2008）认为，我国汽车消费信贷在消费市场发展中存在着许多问题。一方面，我国的个人征信体系并不健全，导致银行对于消费者收入的真实水平无法精确的计算和查证，并且不能正确的对消费者的贷款进行监控。另一方面，不完善的担保制度和风险的控制制度。我国的汽车抵押登记制度还未建立起来，无法避免汽车转让、重复抵押给银行带来的风险[6]。
孙玮（2004）介绍了国外对汽车消费贷款风险的控制模式。国外普遍采取“信用评估+车辆产权抵押”的管理模式。在长期的实践过程中，国外金融服务商采取两方面的措施防范汽车抵押贷款风险，一方面是关注借款人的资信状况，他强调借款人的资信状况对控制汽车融资风险起决定性作用；另一方面，银行等金融机构还通过获取贷款抵押品来保护自身的利益[7]。
2 汽车消费信贷的理论基础
2.1汽车消费信贷的定义
汽车消费信贷（Automobile consumption credit）是信贷消费的一种形式。汽车消费信贷即对消费者申请购车的借款人发放的人民币担保贷款，是银行与汽车销经销商向购车者一次性支付车款所需的资金提供担保贷款，并联合保险、公证机构为购车者提供保险和公证
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