中小企业融资问题与对策分析(附件)
本人签名 日期 摘 要在中小企业不断扩大的过程中，融资问题成为了绊脚石，所以，人们非常注重中小企业融资的问题，目前，面临着非常大的挑战。本文主要是针对目前中小企业融资中存在的一系列问题及影响，分析原因，制定完善的、新型的中小企业融资的措施和建议，旨在为构建中小企业融资体系，促进中小企业在社会主义市场经济条件下健康发展，更充分地发挥其基础性作用提供一些参考。
Key words：Mediumsized and small enterprises；Financing characteristics；Financing countermeasure 目 录
1 绪论 1
1.1 研究目的与研究意义 1
1.1.1 研究目的 1
1.1.2 研究意义 1
1.2 国内外研究现状和发展趋势 1
1.2.1 国外研究现状和发展趋势 1
1.2.2 国内研究现状和发展趋势 2
2 中小企业融资的相关理论 4
2.1 中小企业的界定与特征 4
2.2 中小企业的融资特点 4
3 中小企业的融资现状 6
3.1 内源融资状况 6
3.2 外源融资状况 7
4 中小企业融资存在的问题及原因分析 8
4.1 从中小企业自身角度分析 8
4.1.1 企业缺乏竞争力 8
4.1.2 企业内部积累不足 8
4.1.3 担保责任难落实 8
4.1.4 内部制度不健全 8
4.1.5 创业初期信用度不足 9
4.2 从金融机构角度分析 9
4.2.1 利润低、量小，缺乏规模效益 9
4.2.2金融服务水平低 9
4.3 从国家、行业、产业政策来分析 10
4.3.1 我国法律和政策限制 10
4.3.2市场信用担保体系方面 10
5 对中小企业融资的建议 12
5.1加强企业扶持力度，建立健全授信制度 12
5.1.1 政 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072^
府要提高重视程度 12
5.1.2 政府需要建立和完善中小企业扶持政策体系 12
5.1.3 建立健全信用评审和授信制度 12
5.2 强化金融支持，完善融资体系 12
5.2.1 完善银行金融机构的中小企业信贷机制 12
5.2.2 大力发展中小企业金融机构 13
5.2.3 大胆尝试股权和债券融资 13
5.2.4 规范民间资本融资 13
5.3 建立信用担保体系，创造良好的外部环境 14
5.4 完善融资的法律体系 14
5.5 加强企业的管理，提高企业整体素质 14
5.5.1 改善中小企业的管理制度 14
5.5.2 树立企业诚信的观念 15
结 论 16
参考文献 17
致 谢 19
1 绪论
1.1 研究目的与研究意义
1.1.1 研究目的
中小企业是推动我国国民经济发展的重要力量，然而融资问题已成为制约中小企业发展的瓶颈，尽管国家的指导政策提出了要提高对中小企业的贷款比重，但就目前来看，银行贷款的增加对中小企业影响的效果并不明显。因此，我们需要正确认识中小企业面临的困境，努力寻找有效之策，通过政府、企业、金融机构三方的协力配合，创造一个融资渠道多样化、社会信用完善的社会经济环境，为中小企业的发展提供一个宽松的融资环境。
1.1.2 研究意义
根据中国统计信息网的数据显示,到2015年,中国的中小企业数量高达7000万,中小企业的发展推进着我们经济的发展,中小企业在我国就业问题具有不可替代的作用,75%的工作机会是中小企业的供给的。但由于规模的限制,中小企业普遍存在的融资问题,借助以往的研究结果,对中小企业融资中存在的问题进行研究,以及如何有效地解决中小企业融资的问题提出相关的对策和建议,具有重要的理论意义。
1.2 国内外研究现状和发展趋势
1.2.1 国外研究现状和发展趋势
Berger和Udell (2002)研究提出：企业在发展过程中应该加强与少数几家银行的长期合作，建立稳定良好合作关系，通过增加相互间的了解尤其是银行对企业的了解，能够缓解一直困扰银行的信息不对称问题。[1]
Wiilialn和Bradford(2003)研究发现，政府对中小企业的信贷担保，对中小企业缓解融资压力、从金融机构获得贷款有很大的作用。[2]
Yan Shen (2009)指出中小企业对银行进行关系投资具有极大地价值，良好的银企关系可以协助企业获得银行信贷。[3]
Berger (2009)提出中小企业应加强与银行建立稳定合作关系，对银行进行关系投资能够极大程度帮助中小企业从银行获得贷款。通过国外学者对中小企业融资困难的对策研究可以看出，加强与其所在区域中小金融机构的合作，与少数几家银行建立长期稳定合作而不是采取“广撒网”的形式融资，通过获得政府担保融资等能够有效缓解中小企业融资难。
Berger和Klaus Schaeck (2011)研究证明，就涉及私募股权投资而言，更加便捷的银行融资的正向意义较大。[4]
kehinde James (2011)研究指出，中小企业所处经济地位较弱，信贷资金支持是中小企业经营的重要保障。破产中小企业中，大部分都不能得到银行金融机构的资金支持，更无法获得财政的援助。从国外学者研究中小企业融资难原因的成果看，中小企业的自身规模小，生命周期短，发展背景欠缺，缺乏长期稳定的银企关系等是导致其融资困难的重要原因。
对于中小企业融资难的问题，国外学者早已引起重视并在上世纪五六十年代就展开大量深入研究。中小企业由于受自身规模的限制，难以获得银行和其他金融机构的支持，信息的不对称导致中小企业融资渠道少，这使得中小企业融资难，融资贵。
1.2.2 国内研究现状和发展趋势
姬会英(2011)通过剖析中小企业发展状况、金融服务机构及民间融资的规模和形势，立足我国现阶段特殊国情，对中小企业融资困境的形成、发展及根源进行了深度解答.并提出可行性对策律议。[5] 杨令芝(2011)对当下我国中小企业发展水平、发展规模和整体竞争能力等方面进行了分析，以此为突破阐述了中小企业融资的现状与问题，并得出提升中小企业融资结构的可行性路径。[6]
李巧丽(2013)认为中小企业融资困境表现在内源融资受约束、银行贷款困难、创投不健全、直接融资边缘化、民间资本未充分发挥作用等方面，并提出建立中小企业融资平台，综合借助政府、银行、企业等多方力量缓解融资困境。[7]
Key words：Mediumsized and small enterprises；Financing characteristics；Financing countermeasure 目 录
1 绪论 1
1.1 研究目的与研究意义 1
1.1.1 研究目的 1
1.1.2 研究意义 1
1.2 国内外研究现状和发展趋势 1
1.2.1 国外研究现状和发展趋势 1
1.2.2 国内研究现状和发展趋势 2
2 中小企业融资的相关理论 4
2.1 中小企业的界定与特征 4
2.2 中小企业的融资特点 4
3 中小企业的融资现状 6
3.1 内源融资状况 6
3.2 外源融资状况 7
4 中小企业融资存在的问题及原因分析 8
4.1 从中小企业自身角度分析 8
4.1.1 企业缺乏竞争力 8
4.1.2 企业内部积累不足 8
4.1.3 担保责任难落实 8
4.1.4 内部制度不健全 8
4.1.5 创业初期信用度不足 9
4.2 从金融机构角度分析 9
4.2.1 利润低、量小，缺乏规模效益 9
4.2.2金融服务水平低 9
4.3 从国家、行业、产业政策来分析 10
4.3.1 我国法律和政策限制 10
4.3.2市场信用担保体系方面 10
5 对中小企业融资的建议 12
5.1加强企业扶持力度，建立健全授信制度 12
5.1.1 政 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072^
府要提高重视程度 12
5.1.2 政府需要建立和完善中小企业扶持政策体系 12
5.1.3 建立健全信用评审和授信制度 12
5.2 强化金融支持，完善融资体系 12
5.2.1 完善银行金融机构的中小企业信贷机制 12
5.2.2 大力发展中小企业金融机构 13
5.2.3 大胆尝试股权和债券融资 13
5.2.4 规范民间资本融资 13
5.3 建立信用担保体系，创造良好的外部环境 14
5.4 完善融资的法律体系 14
5.5 加强企业的管理，提高企业整体素质 14
5.5.1 改善中小企业的管理制度 14
5.5.2 树立企业诚信的观念 15
结 论 16
参考文献 17
致 谢 19
1 绪论
1.1 研究目的与研究意义
1.1.1 研究目的
中小企业是推动我国国民经济发展的重要力量，然而融资问题已成为制约中小企业发展的瓶颈，尽管国家的指导政策提出了要提高对中小企业的贷款比重，但就目前来看，银行贷款的增加对中小企业影响的效果并不明显。因此，我们需要正确认识中小企业面临的困境，努力寻找有效之策，通过政府、企业、金融机构三方的协力配合，创造一个融资渠道多样化、社会信用完善的社会经济环境，为中小企业的发展提供一个宽松的融资环境。
1.1.2 研究意义
根据中国统计信息网的数据显示,到2015年,中国的中小企业数量高达7000万,中小企业的发展推进着我们经济的发展,中小企业在我国就业问题具有不可替代的作用,75%的工作机会是中小企业的供给的。但由于规模的限制,中小企业普遍存在的融资问题,借助以往的研究结果,对中小企业融资中存在的问题进行研究,以及如何有效地解决中小企业融资的问题提出相关的对策和建议,具有重要的理论意义。
1.2 国内外研究现状和发展趋势
1.2.1 国外研究现状和发展趋势
Berger和Udell (2002)研究提出：企业在发展过程中应该加强与少数几家银行的长期合作，建立稳定良好合作关系，通过增加相互间的了解尤其是银行对企业的了解，能够缓解一直困扰银行的信息不对称问题。[1]
Wiilialn和Bradford(2003)研究发现，政府对中小企业的信贷担保，对中小企业缓解融资压力、从金融机构获得贷款有很大的作用。[2]
Yan Shen (2009)指出中小企业对银行进行关系投资具有极大地价值，良好的银企关系可以协助企业获得银行信贷。[3]
Berger (2009)提出中小企业应加强与银行建立稳定合作关系，对银行进行关系投资能够极大程度帮助中小企业从银行获得贷款。通过国外学者对中小企业融资困难的对策研究可以看出，加强与其所在区域中小金融机构的合作，与少数几家银行建立长期稳定合作而不是采取“广撒网”的形式融资，通过获得政府担保融资等能够有效缓解中小企业融资难。
Berger和Klaus Schaeck (2011)研究证明，就涉及私募股权投资而言，更加便捷的银行融资的正向意义较大。[4]
kehinde James (2011)研究指出，中小企业所处经济地位较弱，信贷资金支持是中小企业经营的重要保障。破产中小企业中，大部分都不能得到银行金融机构的资金支持，更无法获得财政的援助。从国外学者研究中小企业融资难原因的成果看，中小企业的自身规模小，生命周期短，发展背景欠缺，缺乏长期稳定的银企关系等是导致其融资困难的重要原因。
对于中小企业融资难的问题，国外学者早已引起重视并在上世纪五六十年代就展开大量深入研究。中小企业由于受自身规模的限制，难以获得银行和其他金融机构的支持，信息的不对称导致中小企业融资渠道少，这使得中小企业融资难，融资贵。
1.2.2 国内研究现状和发展趋势
姬会英(2011)通过剖析中小企业发展状况、金融服务机构及民间融资的规模和形势，立足我国现阶段特殊国情，对中小企业融资困境的形成、发展及根源进行了深度解答.并提出可行性对策律议。[5] 杨令芝(2011)对当下我国中小企业发展水平、发展规模和整体竞争能力等方面进行了分析，以此为突破阐述了中小企业融资的现状与问题，并得出提升中小企业融资结构的可行性路径。[6]
李巧丽(2013)认为中小企业融资困境表现在内源融资受约束、银行贷款困难、创投不健全、直接融资边缘化、民间资本未充分发挥作用等方面，并提出建立中小企业融资平台，综合借助政府、银行、企业等多方力量缓解融资困境。[7]
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