互联网金融理财产品存在的风险及对策研究
摘 要近年来，随着中国市场经济的发展，我国GDP不断增长，国民生活指数显著提高。随之带来的是国民财富日益积累，如何保持个人财富增值成为社会热点问题。互联网金融理财产品的出现为投资者提供了新的投资方式，但也带来了新的风险问题。本文通过定量分析和实证分析对互联网金融理财产品存在的风险进行探讨，从理财产品的三性出发，将其划分为资金安全风险、流动性风险和收益波动性风险，针对不同类型的风险从监管机构、投资者和理财产品发行方三个角度提出相应的防范对策。
Keywords: internet financial management；balance wealth management products；risk analysis ； countermeasure 目 录
1.绪论 1
1.1 研究背景 1
1.2 研究目的及意义 1
1.2.1 研究目的 1
1.2.2研究意义 2
1.3 国内外研究综述 2
1.3.1 国外研究动态 2
1.3.2 国内研究动态 2
1.4 研究内容及方法 3
1.4.1 研究内容 3
1.4.2 研究方法 3
2.相关概念及理论基础 4
2.1 相关概念 4
2.1.1 互联网金融理财产品的概念 4
2.1.2 互联网金融理财产品的特征 4
2.1.3 互联网金融理财产品的分类 5
2.1.4 互联网金融理财的风险 5
2.2 相关理论 6
2.2.1 市场风险度量理论 6
2.2.2 信用风险度量理论 6
2.2.3 金融资产组合与定价理论 6
3.互联网金融理财产品发展现状 7
3.1 互联网金融理财产品的发展 7
3.2 互联网金融理财产品发展中存在的问题 7
3.3 互联网理财产品风险的来源 8
3.3.1 源自理财产品自身运作的风险 8
3.3.2 源自外部的风险 8
4.互联网金融理财产品发展中存在的风险 9
4.1互联网 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072#
金融理财产品的资金安全风险分析 9
4.2互联网金融理财产品的流动性风险分析 9
4.3互联网金融理财产品的收益波动性风险分析 11
5.互联网金融理财产品的风险防范对策 12
5.1 资金安全风险的防范对策 12
5.1.1 监管机构角度 12
5.1.2 投资者角度 12
5.1.3 发行方角度 13
5.2 流动性风险的防范对策 13
5.2.1 监管机构角度 13
5.2.2 投资者角度 13
5.2.3 发行方角度 14
5.3 收益率风险的防范对策 14
5.3.1 监管机构角度 14
5.3.2 投资者角度 14
5.3.3 发行方角度 14
6.结语 15
7.参考文献 16
8.致谢 17
1.绪论
1.1 研究背景
近年来，随着利率市场化改革不断加深，中国人民银行开始下调金融机构存贷款基准利率，并提高金融机构存款利率浮动区间的上限。这一举措促使更多非金融机构选择利用互联网进行融资，促进了互联网金融行业的飞速发展。
在互联网金融行业的发展中，互联网金融理财产品开始在金融市场上崭露头角，其中最著名的便是支付宝旗下的余额宝。2013年6月，余额宝诞生，此后便一直在互联网金融理财产品市场上独占鳌头，引领风骚。余额宝的受众广泛，其面向的客户是占理财市场近八成的小额客户。由于此类客户在之前一直被银行理财排除在外，而余额宝的诞生促使这部分闲余资金聚集起来，成就了中国基金史上第一支规模超过千亿的基金。有了余额宝这一成功案例，更多互联网公司和基金公司纷纷下场，各种产品纷至沓来，大大丰富了我国的理财产品市场。
随着小额理财市场的不断开发，市场的早期红利逐渐消失，越来越多的问题开始涌现，如资金被盗、信誉问题等。作为理财产品，最重要的是资金安全，并在资金安全的基础上追求收益。考虑到互联网金融理财产品存在的问题引起社会广泛关注，本文选择了余额宝作为具有代表性的互联网金融理财产品，分析其风险，提出相关的投资建议和风险防范措施，帮助投资者了解和降低互联网金融理财产品的风险。
1.2 研究目的及意义
1.2.1 研究目的
目前，我国金融市场的线上金融化趋势已经逐渐凸显并不断加深。中国利率市场化的加深大大促进了互联网金融理财产品的发展，越来越多的互联网金融理财产品应运而生，并且已经进入普通投资者的视野内，成为他们的投资选择范围。
基于这样的环境，本文的研究目的是：通过分析代表性理财产品余额宝，获取此类互联网金融理财产品的风险状况，并根据风险状况提出有针对性的防范措施。使参与者在购买互联网金融理财产品时，可以更加了解此类产品的风险状况，从而在自己的能力范围内选择和购买相应的理财产品。
1.2.2研究意义
近年来，随着中国市场经济的发展，我国GDP不断增长，国民生活指数显著提高。随之而来的是国民财富日益积累，如何保持个人财富增值成为社会热点问题。由于传统的银行理财将中低收入者排除在外，导致这部分资金大多是进行活期储蓄，并不能为资金拥有者提供额外收益。随着互联网金融理财产品的诞生，小额理财市场不断开发，金融理财市场开始对中低收入者开放。这部分资金的进场，大大活跃了我国金融市场，对我国金融市场产生了重大影响。对带来这一变化的互联网金融理财产品进行研究，了解其风险及防控也显得尤为重要。
1.3 国内外研究综述
1.3.1 国外研究动态
Andrew B.whinston提出了一个从传统的金融市场衍生出的网络金融市场结构，并指出信贷管理是网络金融市场的一个关键问题。作者在大数据分析的基础上，分析了网络信贷的全过程。
Keywords: internet financial management；balance wealth management products；risk analysis ； countermeasure 目 录
1.绪论 1
1.1 研究背景 1
1.2 研究目的及意义 1
1.2.1 研究目的 1
1.2.2研究意义 2
1.3 国内外研究综述 2
1.3.1 国外研究动态 2
1.3.2 国内研究动态 2
1.4 研究内容及方法 3
1.4.1 研究内容 3
1.4.2 研究方法 3
2.相关概念及理论基础 4
2.1 相关概念 4
2.1.1 互联网金融理财产品的概念 4
2.1.2 互联网金融理财产品的特征 4
2.1.3 互联网金融理财产品的分类 5
2.1.4 互联网金融理财的风险 5
2.2 相关理论 6
2.2.1 市场风险度量理论 6
2.2.2 信用风险度量理论 6
2.2.3 金融资产组合与定价理论 6
3.互联网金融理财产品发展现状 7
3.1 互联网金融理财产品的发展 7
3.2 互联网金融理财产品发展中存在的问题 7
3.3 互联网理财产品风险的来源 8
3.3.1 源自理财产品自身运作的风险 8
3.3.2 源自外部的风险 8
4.互联网金融理财产品发展中存在的风险 9
4.1互联网 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072#
金融理财产品的资金安全风险分析 9
4.2互联网金融理财产品的流动性风险分析 9
4.3互联网金融理财产品的收益波动性风险分析 11
5.互联网金融理财产品的风险防范对策 12
5.1 资金安全风险的防范对策 12
5.1.1 监管机构角度 12
5.1.2 投资者角度 12
5.1.3 发行方角度 13
5.2 流动性风险的防范对策 13
5.2.1 监管机构角度 13
5.2.2 投资者角度 13
5.2.3 发行方角度 14
5.3 收益率风险的防范对策 14
5.3.1 监管机构角度 14
5.3.2 投资者角度 14
5.3.3 发行方角度 14
6.结语 15
7.参考文献 16
8.致谢 17
1.绪论
1.1 研究背景
近年来，随着利率市场化改革不断加深，中国人民银行开始下调金融机构存贷款基准利率，并提高金融机构存款利率浮动区间的上限。这一举措促使更多非金融机构选择利用互联网进行融资，促进了互联网金融行业的飞速发展。
在互联网金融行业的发展中，互联网金融理财产品开始在金融市场上崭露头角，其中最著名的便是支付宝旗下的余额宝。2013年6月，余额宝诞生，此后便一直在互联网金融理财产品市场上独占鳌头，引领风骚。余额宝的受众广泛，其面向的客户是占理财市场近八成的小额客户。由于此类客户在之前一直被银行理财排除在外，而余额宝的诞生促使这部分闲余资金聚集起来，成就了中国基金史上第一支规模超过千亿的基金。有了余额宝这一成功案例，更多互联网公司和基金公司纷纷下场，各种产品纷至沓来，大大丰富了我国的理财产品市场。
随着小额理财市场的不断开发，市场的早期红利逐渐消失，越来越多的问题开始涌现，如资金被盗、信誉问题等。作为理财产品，最重要的是资金安全，并在资金安全的基础上追求收益。考虑到互联网金融理财产品存在的问题引起社会广泛关注，本文选择了余额宝作为具有代表性的互联网金融理财产品，分析其风险，提出相关的投资建议和风险防范措施，帮助投资者了解和降低互联网金融理财产品的风险。
1.2 研究目的及意义
1.2.1 研究目的
目前，我国金融市场的线上金融化趋势已经逐渐凸显并不断加深。中国利率市场化的加深大大促进了互联网金融理财产品的发展，越来越多的互联网金融理财产品应运而生，并且已经进入普通投资者的视野内，成为他们的投资选择范围。
基于这样的环境，本文的研究目的是：通过分析代表性理财产品余额宝，获取此类互联网金融理财产品的风险状况，并根据风险状况提出有针对性的防范措施。使参与者在购买互联网金融理财产品时，可以更加了解此类产品的风险状况，从而在自己的能力范围内选择和购买相应的理财产品。
1.2.2研究意义
近年来，随着中国市场经济的发展，我国GDP不断增长，国民生活指数显著提高。随之而来的是国民财富日益积累，如何保持个人财富增值成为社会热点问题。由于传统的银行理财将中低收入者排除在外，导致这部分资金大多是进行活期储蓄，并不能为资金拥有者提供额外收益。随着互联网金融理财产品的诞生，小额理财市场不断开发，金融理财市场开始对中低收入者开放。这部分资金的进场，大大活跃了我国金融市场，对我国金融市场产生了重大影响。对带来这一变化的互联网金融理财产品进行研究，了解其风险及防控也显得尤为重要。
1.3 国内外研究综述
1.3.1 国外研究动态
Andrew B.whinston提出了一个从传统的金融市场衍生出的网络金融市场结构，并指出信贷管理是网络金融市场的一个关键问题。作者在大数据分析的基础上，分析了网络信贷的全过程。
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