支付宝对商业银行的影响分析
摘 要随着互联网金融和电子商务的高速发展，人们逐渐趋向于快捷的互联网购物方式，并且，作为个人消费者群体，人们对支付方式的便捷性和个人信息保障等各方面提出了更高的要求。在这种背景下，支付宝的快速发展，运用的不再是一些通用简陋的支付方式和渠道,而是将支付的服务范围扩展到互联网信用、投资金融类银行以及信用支付等多个领域。支付宝平台的出现，使的传统的金融类商业银行面临很大的危机，他们意识到，革新和进步发展是至关重要的。本篇论文主要从支付宝目前的发展和未来的发展趋势作为主要研究方向，并根据多项对比数据分析了支付宝对商业银行业务运营的影响，以及金融类商业银行应该采取的应对措施应如何开展。首先，采用对比分析法，分析说明支付宝与商业银行的优势、劣势。然后，根据多项对比数据分析支付宝对商业银行的业务影响，在此，支付宝会对商业银行带来盈利方式和业务横向调整的巨大变革。本文从商业银行的应采取的应对措施入手，总结了商业银行改革创新的途径和方向。最后，以商业银行的角度来提出能够应对支付宝带来冲击的对策和建议。
目 录
1 绪论 2
1.1 研究目的与意义 2
1.1.1研究目的 2
1.1.2研究意义 2
1.2 国内外研究现状 2
1.2.1国外研究现状和发展趋势 2
1.2.2国内研究现状和发展趋势 2
1.3 研究内容与方法 2
1.3.1研究内容 2
1.3.2研究方法
2 商业银行与支付宝平台的对比分析 2
2.1 商业银行与支付宝平台的优势对比分析 2
2.1.1支付宝平台的竞争优势 2
2.1.1商业银行的竞争优势 2
2.2 商业银行与支付宝平台的劣势对比分析 2
2.2.1支付宝平台的竞争劣势 2
2.2.2商业银行的竞争劣势 2
3 支付宝对商业银行的主要影响分析 2
3.1支付宝对商业银行的有利影响 2
3.2支付宝对商业银行的不利影响 2
3.2.1对商业银行贷款和存款业务的影响 2
3.2.2对商业银行客户资源的影响 2
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: @351916072@
3.2.3对商业银行整体经营模式的影响 2
4商业银行应对支付宝冲击的对策建议 2
4.1加大创新力度 2
4.1.1区分营销和宣传 2
4.1.2简化贷款程序 2
4.1.3降低理财门槛 2
4.2树立新经营理念 2
4.2.1注重中小型企业 2
4.2.2开发新客户资源 2
4.3积极发展电子银行
4.3.1便捷操作界面 2
4.3.2保持产品创新 2
4.4开拓移动支付领域 2
4.5积极发展同行业合作 2
5 结论 2
参考文献 2
致谢 2
1 绪论
1.1 研究目的与意义
1.1.1 研究目的
通过网络技术的发展和电子商务应用领域的不断拓展，由于网络支付业务的弊端重重，商业银行为支付宝技术的发展带来了有利的机遇，不仅增进了阿里巴巴等互联网金融的多层面发展，同时也带来了不错的收益。支付宝经历了14年的快速发展，已经成长起来，并对商业银行产生了重大影响。对于任何一家商业银行来说，电子商务业务成为提升银行利润的重要手段，银行还将支付宝技术研发和推广，作为主要的商业银行，推出网上银行转账和网上支付等金融产品，并与中小企业直接对接。经营规模较大，多方合作，积极应对支付宝业务的发展对其经营和风险的冲击。
1.1.2 研究意义
本文的主要研究课题是分析支付宝对商业银行的影响。对如何实现双方的合作和处理商业银行与支付宝平台的提出了建议。在全球信息化快速发展的今天，中国的经济也在迅速发展，支付宝的横空出世，为传统的商业银行带来了很大的竞争。如今，支付宝的业务已经开始慢慢影响到银行业，支付宝与银行的竞争在很多方面都有明显的体现。本文从实际角度出发，从普遍性上分析了商业银行先存在的优缺点，以及支付宝的出现带来的有利影响和不利影响。
1.2 国内外研究现状
1.2.1 国外研究现状和发展趋势
由于外国对于支付宝和商业银行进行对比分析研究的文章较少，所以本论文学习和研究了与此相关的文献内容。
SlinBa(2003)在谈到电子商务贸易中指出必须要有一个第三方作为买卖双方交易的中介，它的存在对于降低风险提高安全具有很大的意义，支付宝平台产生的业务应用软件替代了商业银行部分的网上业务，对商业银行来讲无非是强有力的经济冲击。
Hu (2004)采用两阶段动态模型对支付宝中介机构的盈利能力进行了研究。认为在完善的信息机制下，支付宝机构的定价原则保证了支付宝机构在与商业银行竞争中的主导地位。
Paul A Pavtou ( 2004)研究了C2C模型的交易环境和系统，指出商业银行在业务革新的过程中，应当充分意识到互联网金融新兴业务模式对市场可能产生的影响。
Flinders,?Karl(2008)分析认为线下商业银行将逐渐被互联网支付平台所替代。因为线下的商业银行只针对普通互联网业务较少的用户，而互联网支付平台面向的群体较大的网上用户，并且，客户只需在手机上安装应用程序即可使用手机端网上支付平台。
1.2.2 国内研究现状和发展趋势
宫晓林(2013)?指出支付宝平台作为目前最活跃的互联网金融运营平台，拥有大数据和云计算等高测算技术，它可以根据个人或中小企业的信息建立数据系统，能更客观地反映市场状况，使交易更加公平和市场化，从而对传统商业银行产生一定的影响。然而，由于资本雄厚、基础设施完善、知名度和信誉度高、实体分支机构分布广泛，实体的商业银行地位不能完全被信息技术所取代。
王军伟、余琨(2014)认为支付宝平台因其便利性、低自然等快速优势，吸引越来越多的银行业个体企业或组织在网上进行范式转换，并认为支付宝平台的存在使消费者与厂商之间的支付转移更加自由，向衍生功能平台支付宝与商业银行重叠，如果可以有大量活期存款，就具有商业银行的潜力。
丁皓、 赵赞宽(2013)由于支付宝平台增值服务的多元化，客户对支付宝平台的依恋度越来越高，获取了大量中小型客户信息。但是，大客户的资源信息仍然被商业银行垄断，商业银行的网络建设更加完善，更加安全尚处于起步阶段，另外，支付宝对企业发展、经营范围和经营品种也受到中国人民银行的严格限制，很多商业银行支付宝中介业务无法平台化开展和处理，因此，商业银行仍处于市场主导地位，支付宝暂时向平台化可能不会对其构成严重威胁，对其盈利能力有限。
张云飞（2018）在研究支付宝和商业银行的竞争合作关系时，以支付宝的发展和商业银行的优势和市场定位，研究支商业银行因支付宝的发展而产生的双方的竞争与合作。
陈婷婷，姜宏波（2015）支付宝的业务阻碍了其非金融机构的发展，最终需要银行支付。然而，支付宝企业与商业银行之间存在着一定的利益冲突。因此，支付宝与商业银行的关系是复杂的，但不是固定的。为了实现在线支付市场的健康全面发展，我们需要准确理解和梳理它们之间的关系。
目 录
1 绪论 2
1.1 研究目的与意义 2
1.1.1研究目的 2
1.1.2研究意义 2
1.2 国内外研究现状 2
1.2.1国外研究现状和发展趋势 2
1.2.2国内研究现状和发展趋势 2
1.3 研究内容与方法 2
1.3.1研究内容 2
1.3.2研究方法
2 商业银行与支付宝平台的对比分析 2
2.1 商业银行与支付宝平台的优势对比分析 2
2.1.1支付宝平台的竞争优势 2
2.1.1商业银行的竞争优势 2
2.2 商业银行与支付宝平台的劣势对比分析 2
2.2.1支付宝平台的竞争劣势 2
2.2.2商业银行的竞争劣势 2
3 支付宝对商业银行的主要影响分析 2
3.1支付宝对商业银行的有利影响 2
3.2支付宝对商业银行的不利影响 2
3.2.1对商业银行贷款和存款业务的影响 2
3.2.2对商业银行客户资源的影响 2
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: @351916072@
3.2.3对商业银行整体经营模式的影响 2
4商业银行应对支付宝冲击的对策建议 2
4.1加大创新力度 2
4.1.1区分营销和宣传 2
4.1.2简化贷款程序 2
4.1.3降低理财门槛 2
4.2树立新经营理念 2
4.2.1注重中小型企业 2
4.2.2开发新客户资源 2
4.3积极发展电子银行
4.3.1便捷操作界面 2
4.3.2保持产品创新 2
4.4开拓移动支付领域 2
4.5积极发展同行业合作 2
5 结论 2
参考文献 2
致谢 2
1 绪论
1.1 研究目的与意义
1.1.1 研究目的
通过网络技术的发展和电子商务应用领域的不断拓展，由于网络支付业务的弊端重重，商业银行为支付宝技术的发展带来了有利的机遇，不仅增进了阿里巴巴等互联网金融的多层面发展，同时也带来了不错的收益。支付宝经历了14年的快速发展，已经成长起来，并对商业银行产生了重大影响。对于任何一家商业银行来说，电子商务业务成为提升银行利润的重要手段，银行还将支付宝技术研发和推广，作为主要的商业银行，推出网上银行转账和网上支付等金融产品，并与中小企业直接对接。经营规模较大，多方合作，积极应对支付宝业务的发展对其经营和风险的冲击。
1.1.2 研究意义
本文的主要研究课题是分析支付宝对商业银行的影响。对如何实现双方的合作和处理商业银行与支付宝平台的提出了建议。在全球信息化快速发展的今天，中国的经济也在迅速发展，支付宝的横空出世，为传统的商业银行带来了很大的竞争。如今，支付宝的业务已经开始慢慢影响到银行业，支付宝与银行的竞争在很多方面都有明显的体现。本文从实际角度出发，从普遍性上分析了商业银行先存在的优缺点，以及支付宝的出现带来的有利影响和不利影响。
1.2 国内外研究现状
1.2.1 国外研究现状和发展趋势
由于外国对于支付宝和商业银行进行对比分析研究的文章较少，所以本论文学习和研究了与此相关的文献内容。
SlinBa(2003)在谈到电子商务贸易中指出必须要有一个第三方作为买卖双方交易的中介，它的存在对于降低风险提高安全具有很大的意义，支付宝平台产生的业务应用软件替代了商业银行部分的网上业务，对商业银行来讲无非是强有力的经济冲击。
Hu (2004)采用两阶段动态模型对支付宝中介机构的盈利能力进行了研究。认为在完善的信息机制下，支付宝机构的定价原则保证了支付宝机构在与商业银行竞争中的主导地位。
Paul A Pavtou ( 2004)研究了C2C模型的交易环境和系统，指出商业银行在业务革新的过程中，应当充分意识到互联网金融新兴业务模式对市场可能产生的影响。
Flinders,?Karl(2008)分析认为线下商业银行将逐渐被互联网支付平台所替代。因为线下的商业银行只针对普通互联网业务较少的用户，而互联网支付平台面向的群体较大的网上用户，并且，客户只需在手机上安装应用程序即可使用手机端网上支付平台。
1.2.2 国内研究现状和发展趋势
宫晓林(2013)?指出支付宝平台作为目前最活跃的互联网金融运营平台，拥有大数据和云计算等高测算技术，它可以根据个人或中小企业的信息建立数据系统，能更客观地反映市场状况，使交易更加公平和市场化，从而对传统商业银行产生一定的影响。然而，由于资本雄厚、基础设施完善、知名度和信誉度高、实体分支机构分布广泛，实体的商业银行地位不能完全被信息技术所取代。
王军伟、余琨(2014)认为支付宝平台因其便利性、低自然等快速优势，吸引越来越多的银行业个体企业或组织在网上进行范式转换，并认为支付宝平台的存在使消费者与厂商之间的支付转移更加自由，向衍生功能平台支付宝与商业银行重叠，如果可以有大量活期存款，就具有商业银行的潜力。
丁皓、 赵赞宽(2013)由于支付宝平台增值服务的多元化，客户对支付宝平台的依恋度越来越高，获取了大量中小型客户信息。但是，大客户的资源信息仍然被商业银行垄断，商业银行的网络建设更加完善，更加安全尚处于起步阶段，另外，支付宝对企业发展、经营范围和经营品种也受到中国人民银行的严格限制，很多商业银行支付宝中介业务无法平台化开展和处理，因此，商业银行仍处于市场主导地位，支付宝暂时向平台化可能不会对其构成严重威胁，对其盈利能力有限。
张云飞（2018）在研究支付宝和商业银行的竞争合作关系时，以支付宝的发展和商业银行的优势和市场定位，研究支商业银行因支付宝的发展而产生的双方的竞争与合作。
陈婷婷，姜宏波（2015）支付宝的业务阻碍了其非金融机构的发展，最终需要银行支付。然而，支付宝企业与商业银行之间存在着一定的利益冲突。因此，支付宝与商业银行的关系是复杂的，但不是固定的。为了实现在线支付市场的健康全面发展，我们需要准确理解和梳理它们之间的关系。
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