中小企业p2p网络融资模式研究(附件)【字数：13564】
摘 要摘 要 随着互联网的发展以及中小企业队伍的扩大，融入中国化特色的P2P网络融资模式在我国逐渐流行，为中小企业以及个人解决融资难问题提供了一个可靠选择。本文以P2P网络融资相关理论为依据，对比分析了传统融资模式与P2P网络融资模式的差异。同时以HB公司P2P网络融资为分析案例，研究P2P网络融资模式的可行性，并对完善P2P网络融资提出对应措施。关于如何完善中小企业网络融资，文章得出对政府和行业而言，应完善相关法律，规范市场，共享征信系统；对网络借贷平台而言，要保护借贷双方，保证信息公开化、透明化；对投资人与借贷人而言，要提高自己的法律意识，选择良好的P2P平台，保护自己的合法权益。关键词中小企业；网络融资；P2P融资模式
目 录
0 引言 1
1 理论基础 1
1.1 中小企业的界定 1
1.2 P2P网贷概念 2
1.3 网络融资的定义 2
2 传统融资模式与网络融资模式 3
2.1 传统融资模式 3
2.1.1 债券融资 3
2.1.2 股权融资 4
2.1.3 内源融资 4
2.2 网络融资模式比较 5
2.2.1 电子商务网络融资模式 5
2.2.2 网络众筹融资模式 7
2.2.3 P2P融资模式 8
3 中小企业P2P网络融资模式分析 10
3.1 中小企业选择P2P网络融资原因 10
3.1.1 经济环境因素 10
3.1.2 参与主体的个人因素 11
3.2 我国P2P借贷现状 11
3.3 P2P融资模式案例分析 13
3.3.1 公司简介 13
3.3.2 融资模式简介 14
3.3.3 融资过程 14
3.3.4 案例总结与启示 15
4 完善中小企业P2P网络融资模式的建议 16
4.1 对政府和P2P行业的建议 16
4.2 对P2P网贷平台和投资者的建议 17
结 论 19
致 谢 20
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072#
参考文献 21
中小企业P2P网络融资模式研究
0 引言
近年来，随着我国生产力的不断提高，中小企业也开始随之崭露头角，而且不断推动我国的经济发展。同时，中小企业为了寻求发展，经常需要融资用来周转资金、扩大生产等。受经济体制影响，传统的商业银行等金融机构的准入门槛较高，中小企业和个人贷款需求受到了抑制，因此需求者们转而关注民间借贷和小额信贷。与此同时，改革开放以来，互联网技术的迅猛发展，加大了＂互联网思维＂的影响力，从而间接影响了传统的民间借贷行业。互联网爆炸式的发展带动了融资模式的创新发展，其中网络融资模式的发展引人关注，尤其是P2P网络融资模式。P2P网络融资模式以互联网为依托，将借贷双方通过平台对接融资信息的特点，深受中小企业的欢迎。但是，国内市场也不断出现P2P网络平台“跑路”、“倒闭”的声音，引起中小企业的恐慌，进而影响中小企业融资模式的选择方向,因此，改善P2P网络融资模式对中小企业来说也是需要提上议程的事情。本文主要通过对相关理论的介绍加上案例分析，研究P2P网络融资模式的可行性以及提出改善P2P融资模式的建议。
1 理论基础
1.1 中小企业的界定
中小企业在理论上是指资产收入规模较小或者处于成长阶段的企业[]。我认为，简单来说是中型和小型企业共同构成了中小企业，中小型企业的产业规模、资产规模、经营规模等相较于大型企业而言都是比较小的。据统计，截止去年年底，中小微企业在我国全部企业总数中所占比例已经达到99.7%，俨然成为作为中国最大的企业群体。中小企业队伍的不断壮大，在国民经济中的地位不断提升，也为推动我国的经济发展立下汗马功劳。
根据最新的国家规定，主要行业中小企业划分标准如下表1所示。
表1 中小企业划分标准
行业
中型
小型
划分标准
营业收入:万元
从业人数:人
营业收入:万元
从业人数:人
农、林牧、渔业
[500,20000）
[50,500)
工业*
[2000,40000)
[300,1000)
[300,2000)
[20,300)
批发业
[5000,4000)
[20,200)
[1000,5000)
[5,20)
零售业
[500,20000)
[50,300)
[100,500)
[10,50)
交通运输业
[3000,30000)
[300,1000)
[200,3000)
[20,300)
仓储业
[1000,30000)
[100,200)
[100,1000)
[20,100)
邮政业
[2000,30000)
[300,1000)
[100,2000)
[20,300)
住宿业
[2000,10000)
[100,300)
[100,2000)
[10,100)
其他未列明行业
[100,300)
[10,100)
1.2 P2P网贷概念
“人人贷”是 P2P（Peer to Peer）网络借贷的中文翻译，指有资金并且有理财投资想法的个人，凭借第三方网络平台这一媒介，以信用贷款的形式将资金贷给有借款需求的人，第三方平台通过获取并分析借款人的信用资质、经济实力、经营管理水平、发展前景等信息，来确定信用等级和贷款额度，并向借贷双方收取账户管理费和服务费等[]。
P2P的网络借贷模式是个人与个人之间的交易行为，由于主体的特殊性，P2P借贷本质仍属于小额借贷的范畴，利用互联网这一媒介，将资金需求者与投资者通过P2P平台连接起来进行交易，借贷双方实现双赢局面。由于P2P网络融资主体多为中小企业以及个人，因此借款交易金额数目不大，而且交易成立凭借的是企业或个人信用，具有一定的先进性，与此同时，投资者也能通过投资获得相应的收益，这是P2P的优势。
目 录
0 引言 1
1 理论基础 1
1.1 中小企业的界定 1
1.2 P2P网贷概念 2
1.3 网络融资的定义 2
2 传统融资模式与网络融资模式 3
2.1 传统融资模式 3
2.1.1 债券融资 3
2.1.2 股权融资 4
2.1.3 内源融资 4
2.2 网络融资模式比较 5
2.2.1 电子商务网络融资模式 5
2.2.2 网络众筹融资模式 7
2.2.3 P2P融资模式 8
3 中小企业P2P网络融资模式分析 10
3.1 中小企业选择P2P网络融资原因 10
3.1.1 经济环境因素 10
3.1.2 参与主体的个人因素 11
3.2 我国P2P借贷现状 11
3.3 P2P融资模式案例分析 13
3.3.1 公司简介 13
3.3.2 融资模式简介 14
3.3.3 融资过程 14
3.3.4 案例总结与启示 15
4 完善中小企业P2P网络融资模式的建议 16
4.1 对政府和P2P行业的建议 16
4.2 对P2P网贷平台和投资者的建议 17
结 论 19
致 谢 20
*好棒文|www.hbsrm.com +Q: ^351916072#
参考文献 21
中小企业P2P网络融资模式研究
0 引言
近年来，随着我国生产力的不断提高，中小企业也开始随之崭露头角，而且不断推动我国的经济发展。同时，中小企业为了寻求发展，经常需要融资用来周转资金、扩大生产等。受经济体制影响，传统的商业银行等金融机构的准入门槛较高，中小企业和个人贷款需求受到了抑制，因此需求者们转而关注民间借贷和小额信贷。与此同时，改革开放以来，互联网技术的迅猛发展，加大了＂互联网思维＂的影响力，从而间接影响了传统的民间借贷行业。互联网爆炸式的发展带动了融资模式的创新发展，其中网络融资模式的发展引人关注，尤其是P2P网络融资模式。P2P网络融资模式以互联网为依托，将借贷双方通过平台对接融资信息的特点，深受中小企业的欢迎。但是，国内市场也不断出现P2P网络平台“跑路”、“倒闭”的声音，引起中小企业的恐慌，进而影响中小企业融资模式的选择方向,因此，改善P2P网络融资模式对中小企业来说也是需要提上议程的事情。本文主要通过对相关理论的介绍加上案例分析，研究P2P网络融资模式的可行性以及提出改善P2P融资模式的建议。
1 理论基础
1.1 中小企业的界定
中小企业在理论上是指资产收入规模较小或者处于成长阶段的企业[]。我认为，简单来说是中型和小型企业共同构成了中小企业，中小型企业的产业规模、资产规模、经营规模等相较于大型企业而言都是比较小的。据统计，截止去年年底，中小微企业在我国全部企业总数中所占比例已经达到99.7%，俨然成为作为中国最大的企业群体。中小企业队伍的不断壮大，在国民经济中的地位不断提升，也为推动我国的经济发展立下汗马功劳。
根据最新的国家规定，主要行业中小企业划分标准如下表1所示。
表1 中小企业划分标准
行业
中型
小型
划分标准
营业收入:万元
从业人数:人
营业收入:万元
从业人数:人
农、林牧、渔业
[500,20000）
[50,500)
工业*
[2000,40000)
[300,1000)
[300,2000)
[20,300)
批发业
[5000,4000)
[20,200)
[1000,5000)
[5,20)
零售业
[500,20000)
[50,300)
[100,500)
[10,50)
交通运输业
[3000,30000)
[300,1000)
[200,3000)
[20,300)
仓储业
[1000,30000)
[100,200)
[100,1000)
[20,100)
邮政业
[2000,30000)
[300,1000)
[100,2000)
[20,300)
住宿业
[2000,10000)
[100,300)
[100,2000)
[10,100)
其他未列明行业
[100,300)
[10,100)
1.2 P2P网贷概念
“人人贷”是 P2P（Peer to Peer）网络借贷的中文翻译，指有资金并且有理财投资想法的个人，凭借第三方网络平台这一媒介，以信用贷款的形式将资金贷给有借款需求的人，第三方平台通过获取并分析借款人的信用资质、经济实力、经营管理水平、发展前景等信息，来确定信用等级和贷款额度，并向借贷双方收取账户管理费和服务费等[]。
P2P的网络借贷模式是个人与个人之间的交易行为，由于主体的特殊性，P2P借贷本质仍属于小额借贷的范畴，利用互联网这一媒介，将资金需求者与投资者通过P2P平台连接起来进行交易，借贷双方实现双赢局面。由于P2P网络融资主体多为中小企业以及个人，因此借款交易金额数目不大，而且交易成立凭借的是企业或个人信用，具有一定的先进性，与此同时，投资者也能通过投资获得相应的收益，这是P2P的优势。
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