利率场化对商业银行的影响分析(附件)【字数：18504】
摘 要一个国家的发展过程中，利率的变动对于金融的市场的影响是很大的。对于现在金融市场上有关于利率市场化的问题深受各方关注。自2014年以来，我国已降息降准6次。目前，我国利率市场化已基本完成。本文首先从何为利率起头，紧接着叙述了利率市场化的定义和相关内容，其次总结了我国关于利率市场化改革的历程。然后从现今利率市场化的发展状况来分析其对我国商业银行的影响。之后以美国、智利两个国家其对于利率市场化发展的相关经验加以总结借鉴的方法。最后选取中国平安银行来针对利率市场化对其影响具体分析，并从宏观以及微观方面给出一定的政策建议。
目 录
摘 要 I
ABSTRACT II
第一章 绪论 1
1.1研究背景及意义 1
1.2研究内容及方法 1
第二章 我国利率市场化含义及改革历程 3
2.1利率概念 3
2.2利率市场化定义及内容 3
2.3我国利率市场化进程 4
第三章 我国利率市场化现状及影响分析 7
3.1我国利率市场化的现状 7
3.2利率市场化促进商业银行转型 8
3.3利率市场化促进商业银行之间缩小利差 9
3.4利率市场化促进商业银行风险增大 11
3.5利率市场化对商业银行影响的SWOT分析 12
第四章 国外利率市场化发展及经验借鉴 16
4.1美国利率市场化 16
4.2智利利率市场化 17
4.3经验借鉴 18
第五章 利率市场化对中国平安银行的影响 19
5.1案例选取原因 19
5.2中国平安银行简介 19
5.2利率市场化对平安银行影响分析 19
第六章 政策建议 27
6.1宏观政策建议 27
6.2微观政策建议 27
结束语 29
致 谢 30
参考文献 31
第一章 绪论
1.1研究背景及意义
1.1.1研究背景
我国首次提出利率市场化改革是在1993年 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072￥
的十四届三中全会上。三年之后的1996年我国开始推行利率市场化，自此之后，我国利率市场化慢慢发展至今。银行的主要目的是活跃资金，运营资金，而利率是资金的价格，利率市场化的改革进程深深地影响着银行的发展。因为，一方面，传统的金融业务影响着我国的商业银行，利率市场化也影响着我国的商业银行，商业银行在这二重夹击下很难发展壮大；但是，也有好的一面，那就是在此环境下，商业银行也看到了希望，利率市场化是把双刃剑。为了我国的商业银行能够在一个稳定的环境下发展，我们应该通过宏观层面了解政府对利率是如何操控的，这样就能使商业银行规避利率市场化带来的风险，并且银行也能通过某些措施来使银行运营地更好。同时，建立新的业务模式也是必要的，这样能增加本银行的竞争力，从同行中脱颖而出，如此，商业银行才能快速发展。
自从2013年我国宣布开放金融机构贷款利率管制以来，更加推进了我国利率市场化的改革。两年后，我国政府出台政策，对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。说明我国的利率市场化到现在为止已经基本完成了。2015年，我国进行了多次降准和降息，意味着我国的利率市场化又更近了一步。
1.1.2研究意义
本文的现实意义是利率市场化一方面给予商业银行一个良好的竞争环境，在这个竞争环境下，不仅推动金融市场发展，更进一步强化发展的多样化；利率市场化另一方面给予商业银行一个不错的外部环境，良好的外部环境是商业银行稳定发展、经营的重要保证。良好的外部环境可以让商业银行获得更真实可靠的市场信息，从而合理的进行自我定价。利率市场化对商业银行也带来了一定程度上的冲击。利率市场化改革逐步将利率的定价权交由市场，这打破了以往商业银行的利率机制，一定程度上冲击了商业银行的经营模式和管理模式。本分分析利率市场化对我国商业银行的影响分析，给予个人建议，对如何应对利率市场化具有现实意义。
1.2研究内容及方法
1.2.1研究内容
本文以我国商业银行为研究对象，从而分析利率市场化对我国商业银行的影响；采用案例分析，并结合SWOT分析方法，从而提出政策建议。本文主要框架：第一章是本文的绪论部分，主要介绍研究背景和意义，主要内容和研究方法。第二章阐述利率的概念、利率市场化的定义以及我国利率市场化的进程。第三章为利率市场化对我国商业银行的影响分析。第四章简述国外利率市场化的发展和经验借鉴。第五章为案例分析，研究了利率市场化对我国平安银行的影响分析。第六章政策建议，通过宏观和微观两个方面分别提出个人建议。
1.2.2研究方法
理论研究与案例研究相结合。本文综合运用国际金融学、货币银行学、商业银行经营管理的相关理论知识，采用案例分析方法，分析我国商业银行在利率市场化下发展的问题和挑战，提出解决方案和政策建议。
运用SWOT分析方法。本文运用SWOT分析方法来分析出利率市场化下我国商业银行的外部机会和威胁以及自身的优势和劣势，找出解决的方法并确定适合发展的道路。
文献研究。在论文撰写初期查阅了大量的硕博士论文、期刊和相关书籍，整理了国外利率市场化改革的内容和经验，此外，通过文献研究，总结了利率市场化对我国不同商业银行的影响分析。
第二章 我国利率市场化含义及改革历程
2.1利率概念
利率就是指在一定时期内，借款人所给予被借款人的补偿资金数额占总借款金额的百分比。,利率对于借款人来说是其支付的代价，而利率对于放款人来说是一种回报。
利率是一个重要的金融指标。实体经济是指人们通过使用工具而创造的价值。虚拟经济是市场经济发展的最终产物。利率是两者之间的的桥梁。此外，利率也是调节经济市场中经济活动的重要手段。但是利率的杠杆作用在有些地方也无法起到作用。那些具有优秀潜质的企业和公司在贷款条件上的优惠仍无法与有政府或国家背景的企业相比。因此，利率市场化的重要性不言而喻。
2.2利率市场化定义及内容
利率市场化是指政府将不再强制的调整利率，而是将利率公开化，每一家金融机构都可以通过结合自身的处境以及条件来对外公布其利率的变化。这就形成了以央行的基准利率为基底，市场上货币供求来确定金融机构存贷款利率。利率市场化内容主要有存款利率市场化、贷款利率市场化、银行间同业拆借利率市场化、债券利率市场化和境内外币市场化。
目 录
摘 要 I
ABSTRACT II
第一章 绪论 1
1.1研究背景及意义 1
1.2研究内容及方法 1
第二章 我国利率市场化含义及改革历程 3
2.1利率概念 3
2.2利率市场化定义及内容 3
2.3我国利率市场化进程 4
第三章 我国利率市场化现状及影响分析 7
3.1我国利率市场化的现状 7
3.2利率市场化促进商业银行转型 8
3.3利率市场化促进商业银行之间缩小利差 9
3.4利率市场化促进商业银行风险增大 11
3.5利率市场化对商业银行影响的SWOT分析 12
第四章 国外利率市场化发展及经验借鉴 16
4.1美国利率市场化 16
4.2智利利率市场化 17
4.3经验借鉴 18
第五章 利率市场化对中国平安银行的影响 19
5.1案例选取原因 19
5.2中国平安银行简介 19
5.2利率市场化对平安银行影响分析 19
第六章 政策建议 27
6.1宏观政策建议 27
6.2微观政策建议 27
结束语 29
致 谢 30
参考文献 31
第一章 绪论
1.1研究背景及意义
1.1.1研究背景
我国首次提出利率市场化改革是在1993年 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072￥
的十四届三中全会上。三年之后的1996年我国开始推行利率市场化，自此之后，我国利率市场化慢慢发展至今。银行的主要目的是活跃资金，运营资金，而利率是资金的价格，利率市场化的改革进程深深地影响着银行的发展。因为，一方面，传统的金融业务影响着我国的商业银行，利率市场化也影响着我国的商业银行，商业银行在这二重夹击下很难发展壮大；但是，也有好的一面，那就是在此环境下，商业银行也看到了希望，利率市场化是把双刃剑。为了我国的商业银行能够在一个稳定的环境下发展，我们应该通过宏观层面了解政府对利率是如何操控的，这样就能使商业银行规避利率市场化带来的风险，并且银行也能通过某些措施来使银行运营地更好。同时，建立新的业务模式也是必要的，这样能增加本银行的竞争力，从同行中脱颖而出，如此，商业银行才能快速发展。
自从2013年我国宣布开放金融机构贷款利率管制以来，更加推进了我国利率市场化的改革。两年后，我国政府出台政策，对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。说明我国的利率市场化到现在为止已经基本完成了。2015年，我国进行了多次降准和降息，意味着我国的利率市场化又更近了一步。
1.1.2研究意义
本文的现实意义是利率市场化一方面给予商业银行一个良好的竞争环境，在这个竞争环境下，不仅推动金融市场发展，更进一步强化发展的多样化；利率市场化另一方面给予商业银行一个不错的外部环境，良好的外部环境是商业银行稳定发展、经营的重要保证。良好的外部环境可以让商业银行获得更真实可靠的市场信息，从而合理的进行自我定价。利率市场化对商业银行也带来了一定程度上的冲击。利率市场化改革逐步将利率的定价权交由市场，这打破了以往商业银行的利率机制，一定程度上冲击了商业银行的经营模式和管理模式。本分分析利率市场化对我国商业银行的影响分析，给予个人建议，对如何应对利率市场化具有现实意义。
1.2研究内容及方法
1.2.1研究内容
本文以我国商业银行为研究对象，从而分析利率市场化对我国商业银行的影响；采用案例分析，并结合SWOT分析方法，从而提出政策建议。本文主要框架：第一章是本文的绪论部分，主要介绍研究背景和意义，主要内容和研究方法。第二章阐述利率的概念、利率市场化的定义以及我国利率市场化的进程。第三章为利率市场化对我国商业银行的影响分析。第四章简述国外利率市场化的发展和经验借鉴。第五章为案例分析，研究了利率市场化对我国平安银行的影响分析。第六章政策建议，通过宏观和微观两个方面分别提出个人建议。
1.2.2研究方法
理论研究与案例研究相结合。本文综合运用国际金融学、货币银行学、商业银行经营管理的相关理论知识，采用案例分析方法，分析我国商业银行在利率市场化下发展的问题和挑战，提出解决方案和政策建议。
运用SWOT分析方法。本文运用SWOT分析方法来分析出利率市场化下我国商业银行的外部机会和威胁以及自身的优势和劣势，找出解决的方法并确定适合发展的道路。
文献研究。在论文撰写初期查阅了大量的硕博士论文、期刊和相关书籍，整理了国外利率市场化改革的内容和经验，此外，通过文献研究，总结了利率市场化对我国不同商业银行的影响分析。
第二章 我国利率市场化含义及改革历程
2.1利率概念
利率就是指在一定时期内，借款人所给予被借款人的补偿资金数额占总借款金额的百分比。,利率对于借款人来说是其支付的代价，而利率对于放款人来说是一种回报。
利率是一个重要的金融指标。实体经济是指人们通过使用工具而创造的价值。虚拟经济是市场经济发展的最终产物。利率是两者之间的的桥梁。此外，利率也是调节经济市场中经济活动的重要手段。但是利率的杠杆作用在有些地方也无法起到作用。那些具有优秀潜质的企业和公司在贷款条件上的优惠仍无法与有政府或国家背景的企业相比。因此，利率市场化的重要性不言而喻。
2.2利率市场化定义及内容
利率市场化是指政府将不再强制的调整利率，而是将利率公开化，每一家金融机构都可以通过结合自身的处境以及条件来对外公布其利率的变化。这就形成了以央行的基准利率为基底，市场上货币供求来确定金融机构存贷款利率。利率市场化内容主要有存款利率市场化、贷款利率市场化、银行间同业拆借利率市场化、债券利率市场化和境内外币市场化。
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