上市商业银行盈利能力的研究
近年来，上市商业银行已成为我国国民经济发展中不可忽视的力量。我国上市商业银行为经济富强、维护市场公平竞争奠定了优良的基础。但是如今我国上市商业银行运营情况让人担忧，未来发展状况也不容乐观。特别是，面对盈利能力提升不上的问题。盈利能力问题已经成为保证我国上市商业银行正常运行的重要要素。本文将说明我国上市商业银行的现状，并对影响上市商业银行盈利能力因素做出实证分析，从政府以及上市商业银行两个角度提出解决方法与建议。关键词 上市商业银行，盈利能力，实证分析
目 录
1 引言 1
2 上市商业银行现状分析 1
2.1 上市商业银行现状 1
2.2 影响上市商业银行盈利能力的因素 2
3 上市商业银行盈利能力影响因素的实证分析3
3.1 样本选取与数据来源 3
3.2 我国上市商业银行盈利能力指标现状 3
3.3 基于因子分析法的上市商业银行盈利能力的评价 9
4 研究结论与政策建议 16
4.1 研究结论16
4.2 政策建议 17
结论 19
致谢 20
参考文献 21
1 引言
上市商业银行的蓬勃发展为我国固有的经济发展模式注入了新鲜血液，但同时它们也面临着严峻的挑战，尤其是其在提升自身盈利能力问题时遇到诸多影响因素，不但影响着各种银行之间的运营与竞争，而且越来越成为制约银行业经营的短板。为了更好的了解现今我国上市商业银行的经营情况，了解当今全球化环境下对我国上市商业银行产生影响的主要因素，从我国上市商业银行的经营现状、面对的困境、解决的方法三方面来分析与研究其盈利能力的问题及它们将来提升盈利能力的政策与建议。
在现代金融组织机构中，商业银行始终占据着主体地位(((。上市商业银行是社会主义市场经济细胞组成的一份子，是市场经济活动的主要参与者，更有力支撑了国家经济实力增长和人民生活水平提高和物质文化增长，在经济社会中有着举足轻重的地位。上市商业银行虽然规模不大但是数量众多，所以说它们是商业银行的重要组成部分，是市场经济活力的源泉。上市商业银行为社会的经济增长、科技创新、增长社会 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072￥
的就业率等方面功不可没。
然而，随着经济全球化、金融自由化的影响不断加深，实力雄厚的外资银行陆续强占中国市场，经济新常态下手机银行App给商业银行带来的挑战。在这样的情况下，我国上市商业更是处于盈利状况较差状态。本文将对上市商业银行的现状、影响其盈利能力的因素进行分析，探讨其进一步发展道路，期许为我国上市商业银行的稳健经营提供参考。
2 上市商业银行现状分析
在我国，上市商业银行包括中国银行、中国农业银行、中国建设银行、中国工商银行、中国交通银行、招商银行、上海浦东发展银行、华夏银行、兴业银行、中国光大银行、中信银行、中国民生银行、平安银行、北京银行、南京银行、宁波银行以及区域性股份制商业银行和城市商业银行。
2．1 上市商业银行现状
在我国金融体制改革史上，上市商业银行是伴随着改革开放产生和成长起来的。近几年国民经济持续稳定快速发展，为上市商业银行的发展提供了极为有利的外部环境。商业银行已经成为我国商业银行体系中一支富有活力的生力军，在诸多方面与国有银行相比有着一定的优势。上市商业银行从两个方面推动了我国金融和经济发展：一是通过其灵活的市场灵敏度和较高的金融服务效率，支持大量中小企业和民营经济的发展，促进了经济增长；二是通过金融制度的变革与创新，推进了我国金融业的市场化进程。
上市商业银行的作用不仅仅体现在发放了多少贷款，支持了多少企业，更重要的在于其为中国银行业带来了新的思想、新的观念和新的手段；在于通过自身的改革创新，推动了整个行业从计划垄断经营向公开竞争经营的转变；在于通过引进竞争机制，提高了中国银行业的整体服务水平。
2016年，商业银行当年累计实现净利润16490亿元，同比增长3.54%，增速同比上升1.11个百分点；商业银行不良贷款余额15123亿元，较上季末增加183亿元；商业银行不良贷款率1.74%，比上季末下降0.02个百分点。另外，银行业资产和负债规模也稳步增长。
2016年四季度末，我国银行业金融机构境内外本外币资产总额为232.3万亿元，同比增长15.8%。其中，大型商业银行资产总额86.6万亿元，占比37.3%，同比增长10.8%；股份制商业银行资产总额43.5万亿元，占比18.7%，同比增长17.5%。银行业金融机构境内外本外币负债总额为214.8万亿元，同比增长16%。其中，大型商业银行负债总额79.9万亿元，占比37.2%，同比增长11%；股份制商业银行负债总额40.8万亿元，占比19%，同比增长17.7%。
由这些数据可以看出，2016年我国商业银行净利润虽然有小幅度的上升，但是不良贷款余额明显增添许多。由于我国近年来经济供给侧结构性改革和经济新常态的影响，商业银行的不良贷款余额显著上升，银行的盈利能力也大幅度下降。
2．2 影响上市商业银行盈利能力的因素
上市商业银行的盈利能力受到很多因素的影响，主要是内外部合作的结果。从日常业务活动的角度看，影响盈利能力的外部因素有：宏观经济形势，政治，法律政策支持，社会环境等。而从内部角度看，银行自身产品的竞争力，银行资本结构，规模，成本等都决定了银行的盈利能力。
2.1.1 宏观因素
从外部角度来看，宏观环境会在长时间段对上市商业银行盈利能力发生直接的影响。宏观环境，指的是能够对银行造成市场盈利机会或能影响银行稳健运营的一系列特定的因素。
当前在经济全球化的影响下，给中国银行业带来的前所未有的挑战。全球化使全球银行处于同一平台上，优胜劣汰，压力可想而知。但是目前我国国内经济平稳运行，经济规模扩张，经济增速提升，提高了资本的运转和使用效率，提升了上市商业银行的盈利能力。
2.1.2 微观因素
从内部角度来看，影响银行经营效益的原因有：银行的规模、成本、资产运转效率等。银行的盈利能力与银行规模成反比。
目 录
1 引言 1
2 上市商业银行现状分析 1
2.1 上市商业银行现状 1
2.2 影响上市商业银行盈利能力的因素 2
3 上市商业银行盈利能力影响因素的实证分析3
3.1 样本选取与数据来源 3
3.2 我国上市商业银行盈利能力指标现状 3
3.3 基于因子分析法的上市商业银行盈利能力的评价 9
4 研究结论与政策建议 16
4.1 研究结论16
4.2 政策建议 17
结论 19
致谢 20
参考文献 21
1 引言
上市商业银行的蓬勃发展为我国固有的经济发展模式注入了新鲜血液，但同时它们也面临着严峻的挑战，尤其是其在提升自身盈利能力问题时遇到诸多影响因素，不但影响着各种银行之间的运营与竞争，而且越来越成为制约银行业经营的短板。为了更好的了解现今我国上市商业银行的经营情况，了解当今全球化环境下对我国上市商业银行产生影响的主要因素，从我国上市商业银行的经营现状、面对的困境、解决的方法三方面来分析与研究其盈利能力的问题及它们将来提升盈利能力的政策与建议。
在现代金融组织机构中，商业银行始终占据着主体地位(((。上市商业银行是社会主义市场经济细胞组成的一份子，是市场经济活动的主要参与者，更有力支撑了国家经济实力增长和人民生活水平提高和物质文化增长，在经济社会中有着举足轻重的地位。上市商业银行虽然规模不大但是数量众多，所以说它们是商业银行的重要组成部分，是市场经济活力的源泉。上市商业银行为社会的经济增长、科技创新、增长社会 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: ￥351916072￥
的就业率等方面功不可没。
然而，随着经济全球化、金融自由化的影响不断加深，实力雄厚的外资银行陆续强占中国市场，经济新常态下手机银行App给商业银行带来的挑战。在这样的情况下，我国上市商业更是处于盈利状况较差状态。本文将对上市商业银行的现状、影响其盈利能力的因素进行分析，探讨其进一步发展道路，期许为我国上市商业银行的稳健经营提供参考。
2 上市商业银行现状分析
在我国，上市商业银行包括中国银行、中国农业银行、中国建设银行、中国工商银行、中国交通银行、招商银行、上海浦东发展银行、华夏银行、兴业银行、中国光大银行、中信银行、中国民生银行、平安银行、北京银行、南京银行、宁波银行以及区域性股份制商业银行和城市商业银行。
2．1 上市商业银行现状
在我国金融体制改革史上，上市商业银行是伴随着改革开放产生和成长起来的。近几年国民经济持续稳定快速发展，为上市商业银行的发展提供了极为有利的外部环境。商业银行已经成为我国商业银行体系中一支富有活力的生力军，在诸多方面与国有银行相比有着一定的优势。上市商业银行从两个方面推动了我国金融和经济发展：一是通过其灵活的市场灵敏度和较高的金融服务效率，支持大量中小企业和民营经济的发展，促进了经济增长；二是通过金融制度的变革与创新，推进了我国金融业的市场化进程。
上市商业银行的作用不仅仅体现在发放了多少贷款，支持了多少企业，更重要的在于其为中国银行业带来了新的思想、新的观念和新的手段；在于通过自身的改革创新，推动了整个行业从计划垄断经营向公开竞争经营的转变；在于通过引进竞争机制，提高了中国银行业的整体服务水平。
2016年，商业银行当年累计实现净利润16490亿元，同比增长3.54%，增速同比上升1.11个百分点；商业银行不良贷款余额15123亿元，较上季末增加183亿元；商业银行不良贷款率1.74%，比上季末下降0.02个百分点。另外，银行业资产和负债规模也稳步增长。
2016年四季度末，我国银行业金融机构境内外本外币资产总额为232.3万亿元，同比增长15.8%。其中，大型商业银行资产总额86.6万亿元，占比37.3%，同比增长10.8%；股份制商业银行资产总额43.5万亿元，占比18.7%，同比增长17.5%。银行业金融机构境内外本外币负债总额为214.8万亿元，同比增长16%。其中，大型商业银行负债总额79.9万亿元，占比37.2%，同比增长11%；股份制商业银行负债总额40.8万亿元，占比19%，同比增长17.7%。
由这些数据可以看出，2016年我国商业银行净利润虽然有小幅度的上升，但是不良贷款余额明显增添许多。由于我国近年来经济供给侧结构性改革和经济新常态的影响，商业银行的不良贷款余额显著上升，银行的盈利能力也大幅度下降。
2．2 影响上市商业银行盈利能力的因素
上市商业银行的盈利能力受到很多因素的影响，主要是内外部合作的结果。从日常业务活动的角度看，影响盈利能力的外部因素有：宏观经济形势，政治，法律政策支持，社会环境等。而从内部角度看，银行自身产品的竞争力，银行资本结构，规模，成本等都决定了银行的盈利能力。
2.1.1 宏观因素
从外部角度来看，宏观环境会在长时间段对上市商业银行盈利能力发生直接的影响。宏观环境，指的是能够对银行造成市场盈利机会或能影响银行稳健运营的一系列特定的因素。
当前在经济全球化的影响下，给中国银行业带来的前所未有的挑战。全球化使全球银行处于同一平台上，优胜劣汰，压力可想而知。但是目前我国国内经济平稳运行，经济规模扩张，经济增速提升，提高了资本的运转和使用效率，提升了上市商业银行的盈利能力。
2.1.2 微观因素
从内部角度来看，影响银行经营效益的原因有：银行的规模、成本、资产运转效率等。银行的盈利能力与银行规模成反比。
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