中小型企业融资问题研究与对策分析
摘 要在我国当今的市场中，中小企业发挥着很重要的作用，因为我国绝大多数企业都是中小企业且其产生的经济效应也很大。但是在整个市场的融资中，中小企业所占有的贷款额还是很小的，可见其贷款还是很难的，在此背景下，对此问题的研究十分有必要。本文首先进行的是，中小企业的概念、企业融资的概念两个理论的分析，接着以图表的形式，阐述了中小企业融资的途径和方式，为后续中小企业问题分析做了铺垫，然后继续分析中小企业的融资现状，提出当前中小企业融资的四个问题---内源融资乏力、民间借贷比重过高、融资成本较高、信用体系和法律保障欠缺，再对这四个问题产生的原因作出了分析，最后提出了中小企业融资问题中的五个解决措施，即规范公司的治理结构、重视人才培养与引进、引入风险投资、强化信用意识,注重信用积累、加强信用担保体系建设，为中小企业现实中的融资提供理论依据。
【KEY WORD】:SMEs, Financing, Cost and Credit 目录
引言 1
一、中小企业以及融资的概念阐述 1
（一）中小企业的概念 1
（二）企业融资概述 1
二、中小企业融资方式及途径 2
（一）融资方式? 3
（二）融资途径 4
三、中小企业融资问题分析 4
（一）中小企业融资现状 4
（二）中小企业融资问题 4
1.内源融资乏力 4
2.民间借贷比重过高 5
3.融资成本较高 5
4.信用体系和法律保障欠缺 5
（三） 中小企业融资问题的原因分析 6
四.中小企业融资问题的对策 7
（一）规范公司的治理结构 7
（二）重视人才培养与引进 8
（三）引入风险投资 8
（四）强化信用意识,注重信用积累 8
（五）加强信用担保体系建设 9
结束语 9
致谢 10
参考文献 10
引言
随着改革开放的发展，中小型企业为国家的经济发展做出了一定贡献,然而就目前而言，中小企业的融资却一直存在各种各样的问题。由于中小型企业具有一定的独特性,它的融资问题 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: @351916072@
也比较突出，因此在选择发展策略的时候，更需要进行深入的研究。但是当前很多中小企业在企业的资金整合方面，有很多的困难，就会导致很多的项目进行不下去，从而大大的阻碍企业的经营和发展。在此背景下，对中小企业融资的问题成了财务管理中比较受关注的问题。中小企业贷款困难存在很多原因，主要在于企业在融资的渠道方面十分狭窄，因此对此问题的研究十分有必要，本文着重对中心企业融资的相关概念，途径理论进行了分析，并对其中存在的细节问题，进行了详细剖析，根据问题制定了解决措施。
一、中小企业以及融资的概念阐述
（一）中小企业的概念
中小企业又称为中小型企业或中小企，在国家依法注册的小规模企业中，与大型企业相比，主要在于员工的人数、企业经营资产等规模的区别。中小企业一般是由单个法人或不多的几个人投资组建，企业内员工及资金都较小，企业一般由组建人直接管理，很少受政府或外界的管理。中下企业的概念具有相对性，一般说来是根据企业内员工的人数和营业额的数值进行综合划分，中小企业也有很多行业，不同行业具有不同的划分标准，就企业营业收入和从业人员来说，企业收入大于2000万元，人数多于300人为中型企业；收入大于300万元，人数多于20人的为小型企业。
（二）企业融资概述
企业融资，顾名思义，就是企业采取多样化的方式，进而寻求发展资金的一个过程，企业根据自身的各项资产及其相关的经营收益的情况，为企业发展、推进项目所需要的资金进行筹集的过程。纵观企业的发展，就一个融资与发展不断循环的过程。企业的融资过程是企业筹资资金的一个举措，良好的融资可以优化企业资金运转，企业应通过科学的预测与计算，得出所需要的融资数额，采取适当的方法和途径，获得企业的融资。而企业要想得到快速稳定的发展，就必须要有足够的资金进行周转，顺利融资对其十分重要。
二、中小企业融资方式及途径
根据资金来源方向的不同，中小企业的融资方式一般分为内源和外源两种方式，中小企业发展的初期，还可以依靠自身的收益带来内源性融资，但是当进入运营阶段后，内源资金便不会再满足企业的需求，这就需要向外寻求企业的融资资金，通过各种合理的方式，为企业进行融资。下表1和图1分别为中小企业融资方式及途径表、中小企业融资途径饼图。其后针对表格对其方式和途径具体分析。
表1 中小企业融资方式及途径表
项目
融资模式
中小企业融资方式
内源融资
外源融资
中小企业融资途径
项目融资
海外融资
政策融资
银行贷款
融资租赁
股权融资
/
图1中小企业融资途径饼图
（一）融资方式?
1.内源融资
中小企业在成立的最开始阶段，它的运营及发展所需要的资金，很难全部从银行存款中获得，需要从企业在经营过程的利润中所得，从而维持企业的发展，这也就是中小企业内源融资的来源。新创立的中小企业，内源融资最根本的来源就是企业自身的资本累积，包括有固定资产折旧和收益。当前，我国绝大部分的中小企业发展还在起步阶段，很多资产已用作抵押贷款，因此其偿债能力就会很弱，此外，中小企业还存在技术创新水平不高，管理者能力低，人力资源素质不高，整体信用评价也低，税负也重，这就导致了中小企业需要采用内源融资的方式去寻求资金。
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引言 1
一、中小企业以及融资的概念阐述 1
（一）中小企业的概念 1
（二）企业融资概述 1
二、中小企业融资方式及途径 2
（一）融资方式? 3
（二）融资途径 4
三、中小企业融资问题分析 4
（一）中小企业融资现状 4
（二）中小企业融资问题 4
1.内源融资乏力 4
2.民间借贷比重过高 5
3.融资成本较高 5
4.信用体系和法律保障欠缺 5
（三） 中小企业融资问题的原因分析 6
四.中小企业融资问题的对策 7
（一）规范公司的治理结构 7
（二）重视人才培养与引进 8
（三）引入风险投资 8
（四）强化信用意识,注重信用积累 8
（五）加强信用担保体系建设 9
结束语 9
致谢 10
参考文献 10
引言
随着改革开放的发展，中小型企业为国家的经济发展做出了一定贡献,然而就目前而言，中小企业的融资却一直存在各种各样的问题。由于中小型企业具有一定的独特性,它的融资问题 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: @351916072@
也比较突出，因此在选择发展策略的时候，更需要进行深入的研究。但是当前很多中小企业在企业的资金整合方面，有很多的困难，就会导致很多的项目进行不下去，从而大大的阻碍企业的经营和发展。在此背景下，对中小企业融资的问题成了财务管理中比较受关注的问题。中小企业贷款困难存在很多原因，主要在于企业在融资的渠道方面十分狭窄，因此对此问题的研究十分有必要，本文着重对中心企业融资的相关概念，途径理论进行了分析，并对其中存在的细节问题，进行了详细剖析，根据问题制定了解决措施。
一、中小企业以及融资的概念阐述
（一）中小企业的概念
中小企业又称为中小型企业或中小企，在国家依法注册的小规模企业中，与大型企业相比，主要在于员工的人数、企业经营资产等规模的区别。中小企业一般是由单个法人或不多的几个人投资组建，企业内员工及资金都较小，企业一般由组建人直接管理，很少受政府或外界的管理。中下企业的概念具有相对性，一般说来是根据企业内员工的人数和营业额的数值进行综合划分，中小企业也有很多行业，不同行业具有不同的划分标准，就企业营业收入和从业人员来说，企业收入大于2000万元，人数多于300人为中型企业；收入大于300万元，人数多于20人的为小型企业。
（二）企业融资概述
企业融资，顾名思义，就是企业采取多样化的方式，进而寻求发展资金的一个过程，企业根据自身的各项资产及其相关的经营收益的情况，为企业发展、推进项目所需要的资金进行筹集的过程。纵观企业的发展，就一个融资与发展不断循环的过程。企业的融资过程是企业筹资资金的一个举措，良好的融资可以优化企业资金运转，企业应通过科学的预测与计算，得出所需要的融资数额，采取适当的方法和途径，获得企业的融资。而企业要想得到快速稳定的发展，就必须要有足够的资金进行周转，顺利融资对其十分重要。
二、中小企业融资方式及途径
根据资金来源方向的不同，中小企业的融资方式一般分为内源和外源两种方式，中小企业发展的初期，还可以依靠自身的收益带来内源性融资，但是当进入运营阶段后，内源资金便不会再满足企业的需求，这就需要向外寻求企业的融资资金，通过各种合理的方式，为企业进行融资。下表1和图1分别为中小企业融资方式及途径表、中小企业融资途径饼图。其后针对表格对其方式和途径具体分析。
表1 中小企业融资方式及途径表
项目
融资模式
中小企业融资方式
内源融资
外源融资
中小企业融资途径
项目融资
海外融资
政策融资
银行贷款
融资租赁
股权融资
/
图1中小企业融资途径饼图
（一）融资方式?
1.内源融资
中小企业在成立的最开始阶段，它的运营及发展所需要的资金，很难全部从银行存款中获得，需要从企业在经营过程的利润中所得，从而维持企业的发展，这也就是中小企业内源融资的来源。新创立的中小企业，内源融资最根本的来源就是企业自身的资本累积，包括有固定资产折旧和收益。当前，我国绝大部分的中小企业发展还在起步阶段，很多资产已用作抵押贷款，因此其偿债能力就会很弱，此外，中小企业还存在技术创新水平不高，管理者能力低，人力资源素质不高，整体信用评价也低，税负也重，这就导致了中小企业需要采用内源融资的方式去寻求资金。
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