中小银行董事职业化研究
目 录
1 引言 1
2 董事职业化概述 1
2.1 董事职业化的定义 1
2.2 董事职业化的内容 2
3 我国独立董事现状概述 2
3.1 中小银行独立董事现存问题 2
3.2 中小银行独立董事存在问题的原因 4
4 独立董事职业化的必要性 5
4.1 有利于加强独立董事的独立性 5
4.2 有利于加强独立董事的专业性 6
4.3 有利于抑制独立董事的自利性 6
4.4 有利于提高独立董事的积极性 6
5 中小银行发展现状 6
5.1 中小银行发展优势 7
5.2 中小银行发展中存在的问题 8
6 中小银行独立董事职业化的现实意义 9
7 独立董事职业化的制度设计 10
7.1 职业独立董事的任职条件 10
7.2 职业独立董事的聘用管理 10
7.3 独立董事的激励与约束机制 11
7.4 独立董事继续教育 11
结 论 13
参考文献 14
致 谢 15
1 引言
中小银行是我国金融体系的重要组成部分，伴随着经济的发展其在我国金融体系中发挥的作用也越来越大，中小银行在银行业甚至整个金融行业中的地位也大幅提升。中小商业银行依靠其独特的生命力，逐渐成为了我国银行业中最具有特色与活力的群体之一，其市场份额也在不断提升。中小商业银行自成立以来，逐步推出了许多独具特色的产品和服务。这些产品和服务为生产经营规模小、资金流动性差、借贷困难的中小企业和个体私营企业主提供了巨 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: 3_5_1_9_1_6_0_7_2
大的支持，所以，中小银行对我国经济发展及转型的作用是不言而喻的。
然而，随着经济全球化的加剧和我国改革开放的深入，外资经济不断涌入国内市场，给国内银行业等金融机构带来巨大的挑战和冲击。中小商业银行与我国四大国有商业银行相比，中小商业银行的资产总额和分支机构都明显不足；与国外发达国家相比，我国的中小商业银行也存在很多差距。为了解决现阶段我国中小商业银行的发展问题，众多学者将目光转向了中小商业银行的董事会，试图完善其董事职业化机制。本文对中小银行发展面临的内外部因素，现阶段中小银行独立董事制度的现状进行了分析，研究如何制定并完善中小银行的独立董事制度,力求提升中小银行的竞争力。
2 董事职业化概述
2.1 董事职业化的定义
独立董事,也被称为外部董事或非执行董事，是那些独立于公司持股股东并且在公司无合资股份的人。[1]不同于公司内部董事和大股东控制下的主要股东，独立董事能够为公司做好独立判断并且为公司业务发展的决策发挥良好作用。独立董事一方面可以限制控股股东采取的任何不利于公司和少数股东的行为，另一方面，独立董事还可以监督和影响控股股东和公司内部的核心领导层。除此以外，独立董事还可以在董事会和核心领导层的协助下科学决策，为推进集团业务做出独立和专业的判断。因此，独立董事制度是一种很好的完善公司治理结构的制度，有利于保护公司和少数股东的利益。事实上，不管是在发达国家还是发展中国家，独立董事制度已经成为完善公司治理结构的常见做法。
独立董事职业化是指在公司内部或外部成立一个专门管理独立董事的机构，且该机构独立于公司其他董事及董事会，具有独立性和权威性，能捍卫公司及中小股东的权益。该机构的从业人员必须具备相应的金融、法律等知识以及相关的工作经验，能够以专业人士的身份进入公司履行其职责，负责监管公司的经营管理，为公司的战略决策提供合理建议并及时准确的向公众披露信息。独立董事作为一种专门职业，必须要受到道德和法律的约束，得到社会认可。[2]
2.2 董事职业化的内容
在2001年8月，中国证券监督管理委员会颁布上市公司独立董事会指南，规定在2002年6月30日之前，所有上市公司至少有两个独立董事，且在2003年6月30日之前独立董事必须达到公司董事会的三分之一。这些准则是为了完善中国上市公司的治理结构促进他们的标准化操作。因此，在中国的上市公司中独立董事已经慢慢融入董事会并且力求扮演好相应的角色。然而，在中国独立董事仍然处于探索阶段，没有完善的相关法律和法规。许多问题仍然有待解决，独立董事职业化是解决这些问题有效途径之一。
独立董事职业化的内容应当包括以下几个方面的内容：第一、独立董事作为一种职业应当具有其独特的行为规范、就业方式、评价标准和利益需求。第二、独立董事是一种专业性极强的职业，也是一种对社会公众的利益有着重要影响的职业。因此，它必须获得社会的认可。第三、从事独立董事工作的人都是凭借其所掌握的相关专业知识和能力，通过市场竞争获得该职位的，而非依靠其资产所有权获得的。第四、独立董事必须通过专业机构的培训获取职业技能资格认证。第五、独立董事作为一种职业，应当建立一个可以专门管理独立董事的行业机构，比如全国独立董事协会或独立董事事务所，前者是行业管理组织，负责制定行业自律规范，并且为独立董事的培训、选拔、推荐等提供服务。后者是经营性组织，负责独立董事的经营活动，向企业提供专门的独立董事人才，以此获取利益。
3 我国独立董事现状概述
3.1 中小银行独立董事现存问题
独立董事在我国已存在许多年，随着我国经济的高速发展，金融市场的各项行业规范和治理能力都得到了极大的提升，因此独立董事在公司中的作用也越来越明显。独立董事应当依照法规、公司章程、协会章程认真履行职责，应当保护公司的整体利益，特别保护少数股东利益不被侵犯，独立董事应当独立履行职责，不受公司大股东、实际控制者或其他人员的影响制约。然而，纵观国内市场，独立董事制度还不够完善，特别是在中小银行中独立董事的表现总是差强人意。具体表现为以下几种情况：
3.1.1 独立董事聘任制度不规范。
中小银行对独立董事的聘任较为随意，许多中小银行为了追求名人效应，提升公司知名度，聘请一些知名人士作为公司的独立董事。这样的做法从某些程度上来说的确是为银行做了广告提升了知名度，但也出现了问题，这些名人一是缺乏专业知识，在公司决策中滥竽充数，二是根本不了解银行战略规划和发展现状，提出的意见往往是纸上谈兵。这就造成了独立董事不懂事的结果，不能为银行带来实质性的利益。
3.1.2 独立董事不能充分发挥作用
许多中小银行都聘请了所谓的技术专家、高校或研究所的研究学者作为独立董事，而有实践经验的专家占比却很低，不利于独立董事发挥其作用。在国外，多数独立董事在任职之前都有过企业管理等工作经验，或是具有某方面的执业经历，例如律师、注册会计师等，纯粹的研究学者占比很少。但目前国内许多公司却恰恰相反，聘请了许多高校的经济学者、技术类的专家等。这些学者本身科研、教学任务繁重，不可能为公司花费大量精力。且这些兼职的独立董事常常会把自己主动边缘化，他们没有从内心认可自己的独立董事身份不积极履行独立董事职责。在这种情况下，独立董事就成了摆设，根本不能为公司带来利益。
3.1.3 独立董事受控于大股东
1 引言 1
2 董事职业化概述 1
2.1 董事职业化的定义 1
2.2 董事职业化的内容 2
3 我国独立董事现状概述 2
3.1 中小银行独立董事现存问题 2
3.2 中小银行独立董事存在问题的原因 4
4 独立董事职业化的必要性 5
4.1 有利于加强独立董事的独立性 5
4.2 有利于加强独立董事的专业性 6
4.3 有利于抑制独立董事的自利性 6
4.4 有利于提高独立董事的积极性 6
5 中小银行发展现状 6
5.1 中小银行发展优势 7
5.2 中小银行发展中存在的问题 8
6 中小银行独立董事职业化的现实意义 9
7 独立董事职业化的制度设计 10
7.1 职业独立董事的任职条件 10
7.2 职业独立董事的聘用管理 10
7.3 独立董事的激励与约束机制 11
7.4 独立董事继续教育 11
结 论 13
参考文献 14
致 谢 15
1 引言
中小银行是我国金融体系的重要组成部分，伴随着经济的发展其在我国金融体系中发挥的作用也越来越大，中小银行在银行业甚至整个金融行业中的地位也大幅提升。中小商业银行依靠其独特的生命力，逐渐成为了我国银行业中最具有特色与活力的群体之一，其市场份额也在不断提升。中小商业银行自成立以来，逐步推出了许多独具特色的产品和服务。这些产品和服务为生产经营规模小、资金流动性差、借贷困难的中小企业和个体私营企业主提供了巨 *好棒文|www.hbsrm.com +Q: 3_5_1_9_1_6_0_7_2
大的支持，所以，中小银行对我国经济发展及转型的作用是不言而喻的。
然而，随着经济全球化的加剧和我国改革开放的深入，外资经济不断涌入国内市场，给国内银行业等金融机构带来巨大的挑战和冲击。中小商业银行与我国四大国有商业银行相比，中小商业银行的资产总额和分支机构都明显不足；与国外发达国家相比，我国的中小商业银行也存在很多差距。为了解决现阶段我国中小商业银行的发展问题，众多学者将目光转向了中小商业银行的董事会，试图完善其董事职业化机制。本文对中小银行发展面临的内外部因素，现阶段中小银行独立董事制度的现状进行了分析，研究如何制定并完善中小银行的独立董事制度,力求提升中小银行的竞争力。
2 董事职业化概述
2.1 董事职业化的定义
独立董事,也被称为外部董事或非执行董事，是那些独立于公司持股股东并且在公司无合资股份的人。[1]不同于公司内部董事和大股东控制下的主要股东，独立董事能够为公司做好独立判断并且为公司业务发展的决策发挥良好作用。独立董事一方面可以限制控股股东采取的任何不利于公司和少数股东的行为，另一方面，独立董事还可以监督和影响控股股东和公司内部的核心领导层。除此以外，独立董事还可以在董事会和核心领导层的协助下科学决策，为推进集团业务做出独立和专业的判断。因此，独立董事制度是一种很好的完善公司治理结构的制度，有利于保护公司和少数股东的利益。事实上，不管是在发达国家还是发展中国家，独立董事制度已经成为完善公司治理结构的常见做法。
独立董事职业化是指在公司内部或外部成立一个专门管理独立董事的机构，且该机构独立于公司其他董事及董事会，具有独立性和权威性，能捍卫公司及中小股东的权益。该机构的从业人员必须具备相应的金融、法律等知识以及相关的工作经验，能够以专业人士的身份进入公司履行其职责，负责监管公司的经营管理，为公司的战略决策提供合理建议并及时准确的向公众披露信息。独立董事作为一种专门职业，必须要受到道德和法律的约束，得到社会认可。[2]
2.2 董事职业化的内容
在2001年8月，中国证券监督管理委员会颁布上市公司独立董事会指南，规定在2002年6月30日之前，所有上市公司至少有两个独立董事，且在2003年6月30日之前独立董事必须达到公司董事会的三分之一。这些准则是为了完善中国上市公司的治理结构促进他们的标准化操作。因此，在中国的上市公司中独立董事已经慢慢融入董事会并且力求扮演好相应的角色。然而，在中国独立董事仍然处于探索阶段，没有完善的相关法律和法规。许多问题仍然有待解决，独立董事职业化是解决这些问题有效途径之一。
独立董事职业化的内容应当包括以下几个方面的内容：第一、独立董事作为一种职业应当具有其独特的行为规范、就业方式、评价标准和利益需求。第二、独立董事是一种专业性极强的职业，也是一种对社会公众的利益有着重要影响的职业。因此，它必须获得社会的认可。第三、从事独立董事工作的人都是凭借其所掌握的相关专业知识和能力，通过市场竞争获得该职位的，而非依靠其资产所有权获得的。第四、独立董事必须通过专业机构的培训获取职业技能资格认证。第五、独立董事作为一种职业，应当建立一个可以专门管理独立董事的行业机构，比如全国独立董事协会或独立董事事务所，前者是行业管理组织，负责制定行业自律规范，并且为独立董事的培训、选拔、推荐等提供服务。后者是经营性组织，负责独立董事的经营活动，向企业提供专门的独立董事人才，以此获取利益。
3 我国独立董事现状概述
3.1 中小银行独立董事现存问题
独立董事在我国已存在许多年，随着我国经济的高速发展，金融市场的各项行业规范和治理能力都得到了极大的提升，因此独立董事在公司中的作用也越来越明显。独立董事应当依照法规、公司章程、协会章程认真履行职责，应当保护公司的整体利益，特别保护少数股东利益不被侵犯，独立董事应当独立履行职责，不受公司大股东、实际控制者或其他人员的影响制约。然而，纵观国内市场，独立董事制度还不够完善，特别是在中小银行中独立董事的表现总是差强人意。具体表现为以下几种情况：
3.1.1 独立董事聘任制度不规范。
中小银行对独立董事的聘任较为随意，许多中小银行为了追求名人效应，提升公司知名度，聘请一些知名人士作为公司的独立董事。这样的做法从某些程度上来说的确是为银行做了广告提升了知名度，但也出现了问题，这些名人一是缺乏专业知识，在公司决策中滥竽充数，二是根本不了解银行战略规划和发展现状，提出的意见往往是纸上谈兵。这就造成了独立董事不懂事的结果，不能为银行带来实质性的利益。
3.1.2 独立董事不能充分发挥作用
许多中小银行都聘请了所谓的技术专家、高校或研究所的研究学者作为独立董事，而有实践经验的专家占比却很低，不利于独立董事发挥其作用。在国外，多数独立董事在任职之前都有过企业管理等工作经验，或是具有某方面的执业经历，例如律师、注册会计师等，纯粹的研究学者占比很少。但目前国内许多公司却恰恰相反，聘请了许多高校的经济学者、技术类的专家等。这些学者本身科研、教学任务繁重，不可能为公司花费大量精力。且这些兼职的独立董事常常会把自己主动边缘化，他们没有从内心认可自己的独立董事身份不积极履行独立董事职责。在这种情况下，独立董事就成了摆设，根本不能为公司带来利益。
3.1.3 独立董事受控于大股东
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